Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à credXperts.
Vous avez des questions sur les crédits ? Trouvez les réponses adéquates grâce à notre page FAQ - du rachat de crédit aux informations de la ZEK.
Quelle est la meilleure banque pour un crédit ?
C'est pourquoi il est crucial de savoir quelles sont les conditions que vous devez remplir en tant qu'emprunteur pour que votre demande de crédit soit approuvée. Grâce à notre expérience de longue date, nous pouvons vous indiquer précisément quelle banque offre des chances réelles d'approbation de crédit. Notez : une demande directe auprès de la mauvaise banque peut entraîner un refus. Ce refus peut rester enregistré pendant au moins deux ans et entraîner d'autres refus par la suite.
Quelles sont les conditions d'obtention d'un crédit ?
- Âge minimum de 18 ans, âge maximum de 70 ans
- Résidence en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
- Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
- Revenu régulier
Quel est le montant d'un prêt personnel ?
Quelle est la différence entre un leasing et un crédit automobile ?
Une autre différence entre la location et le crédit auto réside dans la résiliation anticipée du contrat : ceux qui résilient un contrat de location prématurément doivent supporter des frais supplémentaires et des pénalités. En cas de résiliation anticipée d'un contrat de crédit, vous bénéficiez d'une réduction d'intérêts. De plus, la location n'est pas déductible fiscalement. En revanche, un crédit l'est - une fois en tant qu'intérêt de crédit du revenu, une fois en tant que dette de crédit du patrimoine. En savoir plus sur crédit auto ou leasing? Consultez cet article.
Comment fonctionne un rachat de crédit ?
Une fois que le remboursement du prêt auprès de la nouvelle banque à taux plus avantageux est effectué, vous remboursez le prêt avec un taux d'intérêt inférieur de la nouvelle banque.
Comment une banque calcule-t-elle un budget pour que je puisse obtenir un prêt ?
- Situation matrimoniale : Pour les personnes célibataires, la banque déduit CHF 1200 de votre budget de crédit pour les besoins fondamentaux, tandis que pour les personnes mariées, elle déduit CHF 1700.
- Engagements en cours : Les engagements en cours sont également importants dans le calcul de votre budget de crédit. Par exemple, si vous avez un leasing en cours ou si vous remboursez d'autres prêts. Ou si vous devez régler des factures de cartes de crédit avec une limite de crédit de plus de CHF 3000.
- Primes d'assurance maladie : Plus il y a de personnes vivant dans le même ménage, plus les primes d'assurance maladie sont élevées, ce qui réduit le budget de crédit potentiel.
- Impôts : Ici, la banque calcule la charge fiscale en fonction de la situation matrimoniale, du canton et du lieu de résidence.
- Loyer : Certaines banques calculent un loyer minimum de CHF 1000 dans le cadre d'une demande de crédit. Cela s'applique également lorsque les demandeurs de crédit vivent toujours chez leurs parents.
- Enfants : Si des enfants vivent également dans le même ménage, les banques en tiennent compte lors du calcul de votre budget de crédit. Cela concerne les besoins fondamentaux d'un enfant.
- Forfait pour le trajet domicile-travail : Le trajet entre le domicile et le lieu de travail peut représenter une charge importante. C'est pourquoi un forfait pour le trajet domicile-travail est inclus dans le calcul du budget de crédit potentiel.
- Aliments : Si vous devez payer des pensions alimentaires, celles-ci ont également une incidence sur votre budget de crédit.
Les banques calculent votre budget de crédit de manière à ce que vous puissiez couvrir vos besoins vitaux minimaux en cas d'emprunt et éviter tout endettement excessif.
Calculatrice de budget pour les crédits : Calculez maintenant votre marge de crédit.
Qu'est-ce qu'un besoin de base lors d'une demande de crédit ?
Pour plus d'informations sur le calcul de votre budget de crédit, cliquez ici.
Quel est le montant de l'impôt forfaitaire lors du calcul d'un budget de crédit ?
Essayez notre calculateur de budget pour les crédits et calculez votre marge de crédit.
Pourquoi dois-je pouvoir rembourser un crédit en 36 mois, alors que les durées de crédit peuvent aller jusqu'à 120 mois ?
Tout ce que vous devez savoir sur le calcul de votre budget de crédit se trouve ici.
Pourquoi un enfant est-il pris en compte lors d'une demande de crédit en Suisse ?
Les besoins de base d'un enfant comprennent, en plus de la nourriture, les dépenses suivantes : vêtements, frais d'adhésion à des clubs ou de sport, frais d'abonnement, etc. Étant donné que des coûts variables surviennent à chaque âge, les banques appliquent une forfaitisation en fonction de l'âge pour déterminer votre limite de crédit.
Mon crédit ne dure que depuis quelques mois. J'ai maintenant trouvé une meilleure offre de taux d'intérêt. Comment faire pour remplacer l'ancien crédit par un nouveau ?
Voici comment se déroule la procédure : Tout d'abord, nous obtenons une offre de crédit auprès de la nouvelle banque et obtenons l'approbation pour le remboursement anticipé du crédit en cours. Lors de l'activation du contrat, la nouvelle banque rembourse ensuite le solde restant à la banque actuelle. Le transfert complet de votre dette de crédit existante marque la fin de la relation contractuelle avec votre ancienne banque.
Remboursement anticipé d'un crédit : Vous trouverez ici plus d'informations.
Quel est l'effet d'un paiement spécial (amortissement) sur un crédit en cours ?
Vous souhaitez en savoir plus sur l'effet d'un paiement spécial sur votre crédit existant ? Utilisez notre calculateur d'amortissement ! Vous serez étonné de voir à quel point vous pouvez économiser sur vos coûts d'intérêts.
Comment l'intérêt est-il calculé pour les crédits ?
- Votre âge : Les jeunes personnes ou celles en âge de retraite rencontrent généralement plus de difficultés à obtenir l'approbation d'un crédit.
- Votre revenu : Plus votre revenu est élevé, meilleure est votre solvabilité et plus vous avez de chances d'obtenir un taux d'intérêt avantageux.
- Votre durée de résidence au même endroit : Plus vous avez vécu longtemps à la même adresse, plus vous avez de chances d'obtenir un faible taux d'intérêt.
- Votre ancienneté auprès du même employeur : La durée de votre emploi chez le même employeur peut également influencer le calcul des taux d'intérêt.
- Votre état civil : Selon que vous êtes célibataire, marié, divorcé ou veuf/veuve, cela peut influencer le montant des taux d'intérêt.
- Votre situation de logement : Si vous possédez un bien immobilier, votre cote de crédit dans les bases de données de solvabilité peut être différente de celle d'une personne qui loue un logement.
- Votre permis de séjour : Plus vous résidez longtemps en Suisse, meilleures sont les conditions de taux d'intérêt que vous pouvez obtenir.
- Votre expérience avec les précédents crédits ou contrats de leasing : Si vous avez remboursé correctement vos précédents crédits ou contrats de leasing, vous ne devriez pas rencontrer de problèmes.
En général, plus votre situation financière est stable, moins les risques de défaut de paiement sont élevés pour une banque. Par conséquent, la banque vous accordera des taux d'intérêt plus bas.
Dans tous les cas, il est judicieux de comparer les taux d'intérêt. En savoir plus à ce sujet ici.
Y a-t-il des conséquences si je rachète ou rééchelonne mon ancien crédit ?
Comment racheter ma carte de crédit ?
Un remboursement de la carte de crédit est certainement avantageux ici, d'autant plus que le taux d'intérêt maximal d'un prêt personnel est de 9,95 %, ce qui est moins cher que le taux d'intérêt de la société de carte de crédit. Grâce à notre expérience de longue date dans ce domaine, nous savons exactement comment et où il est judicieux de rembourser une carte de crédit. Contactez-nous sans engagement et économisez sur les taux d'intérêt excessifs : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.
Avez-vous aussi un prêt que vous aimeriez rembourser ? Vous en saurez plus à ce sujet ici.
Puis-je obtenir un crédit pour une maison à l'étranger ?
Puis-je rembourser un crédit par anticipation ?
- Remboursement plus rapide du prêt en augmentant votre mensualité minimale
- Remboursement partiel du prêt en effectuant un virement d'un montant plus élevé
- Remboursement/Quittance du montant ouvert du prêt
Important à savoir : Les banques ne facturent des intérêts que pour la période effective d'utilisation et sur le solde réellement ouvert. Ainsi, en cas de remboursement anticipé de votre prêt personnel, vous bénéficiez toujours d'une réduction des intérêts.
Utilisez notre calculatrice de remboursement anticipé pour voir combien vous pourriez économiser.
Puis-je déduire un crédit de mes impôts ?
Qu'est-ce que la ZEK ?
- Code ZEK 01 : Demande de crédit en cours
- Code ZEK 02 : Remboursement régulier
- Code ZEK 03 : Paiement lent avec rappels, durée de conservation 3 ans, enregistrement négatif
- Code ZEK 04 : Mesures de recouvrement/procédures de poursuite, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
- Code ZEK 05 : Perte partielle ou totale, durée de conservation 5 ans, plus de crédit possible
- Code ZEK 21 : Carte de crédit bloquée, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
- Code ZEK 22 : Mesures de recouvrement en cours, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
- Code ZEK 23 : Perte partielle ou totale, durée de conservation 5 ans, plus de crédit possible
Seuls les membres autorisés ainsi que les tiers autorisés par la ZEK et mandatés par ces membres ont accès à la base de données. À chaque demande, une raison doit être fournie. Cependant, une preuve d'intérêt particulier n'est pas requise. La consultation de la base de données se fait en réponse à une demande concrète ou automatiquement aux membres concernés lorsque des critères d'évaluation essentiels pour les personnes enregistrées changent. Les consultations de la base de données sont soumises à des frais.
Les membres sont tenus de consulter la base de données avant d'examiner les demandes de crédit. Par ailleurs, la consultation est volontaire. Une consultation volontaire typique vise à vérifier les offres de contrats, les contrats en cours ou le propriétaire d'une personne morale.
Qu'est-ce que le CRIF ?
Mon budget comparé au budget selon la loi sur le crédit à la consommation : quelles sont les différences ?
Pour en savoir plus sur le calcul de votre budget de crédit, cliquez ici.
Que signifie "loyer minimum" dans le cadre d'une demande de crédit ?
Si quelqu'un vit encore chez ses parents lorsqu'il fait une demande de crédit, les banques utilisent un loyer minimum ou un loyer de référence. Dans ce cas, le choix de la banque peut être déterminant pour l'approbation du crédit.
Avec notre conseil en crédit, vous augmentez vos chances d'obtenir l'approbation d'un crédit. Commencez votre demande de crédit dès maintenant ou contactez-nous directement : +41 44
Pourquoi les banques calculent-elles de manière beaucoup plus prudente lorsqu'elles accordent des crédits ?
Lors de la demande de crédit, les dépenses des personnes mariées sont additionnées pour calculer le budget du crédit : Pourquoi sont-elles pertinentes si je suis de toute façon moi-même responsable du crédit ?
Je veux racheter un crédit en cours : Est-ce possible ? Et si oui, comment ?
Pour réussir à rembourser un prêt, votre budget de crédit doit correspondre aux dispositions de la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), ce qui signifie que vous devez être en mesure de contracter un prêt et être solvable. Le remboursement du prêt est effectué directement par la nouvelle banque ou par le virement du solde restant du prêt.
Pour en savoir plus sur le remboursement anticipé d'un prêt, cliquez ici.
Quand vaut-il la peine de racheter un crédit ?
Quel est le taux d'intérêt d'un crédit ?
Puis-je encore économiser des intérêts sur mon crédit en cours ? Si oui, comment ?
Quel est le meilleur crédit ?
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