Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à credXperts.

Vous avez des questions sur les crédits ? Trouvez les réponses adéquates grâce à notre page FAQ - du rachat de crédit aux informations de la ZEK.

Quelle est la meilleure banque pour un crédit ?

Il n'existe pas en soi de meilleure banque pour un crédit, car chaque banque pratique une politique de risque différente. L'important est que la banque en question vous convienne. Il est tout aussi important que vous remplissiez les conditions requises par la banque lorsque vous demandez un crédit : toutes les banques examinent individuellement la solvabilité de chaque client.

 

C'est pourquoi il est important de savoir quelles conditions vous devez remplir en tant qu'emprunteur pour que votre demande de crédit soit acceptée. Grâce à notre longue expérience, nous pouvons vous dire exactement auprès de quelle banque vous avez de réelles chances d'obtenir un crédit. Attention : une demande directe auprès de la mauvaise banque peut entraîner un refus. Ce refus peut rester enregistré pendant au moins deux ans et entraîner des refus ultérieurs.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un crédit ?

Pour demander un crédit privé en Suisse, vous devez remplir ces critères lors de la demande de crédit :

  • âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
  • Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
  • Revenu régulier

Quel est le montant d'un prêt personnel ?

Actuellement, les crédits sont octroyés à partir de 1000 CHF jusqu'à environ 250 000 CHF. Mais il est également possible d'obtenir des crédits d'un montant plus élevé. La somme effectivement accordée par la banque pour un crédit dépend de différents facteurs. Le montant moyen d'un crédit en Suisse s'élève actuellement à environ CHF 25'000.

Quelle est la différence entre un leasing et un crédit automobile ?

Un leasing est une opération dite triangulaire entre le garage automobile, le donneur de leasing (société de leasing) et le preneur de leasing (détenteur du véhicule). La société de leasing achète la voiture au garage. Elle est donc propriétaire du véhicule et impose certaines restrictions - comme par exemple le nombre de kilomètres et l'assurance casco complète. Avec ses mensualités de leasing, le preneur de leasing paie l'utilisation de la voiture pendant une durée déterminée. Mais il supporte tous les frais d'entretien comme quelqu'un qui possède une voiture et qui l'achète en espèces ou via un compte bancaire. Crédit a payé.

 

Ein Konsumkredit ist nicht zweckgebunden: Wenn Sie Ihr Auto mit einem Kredit kaufen, besitzen Sie das Fahrzeug vom ersten Tag an und können frei darüber verfügen. Auch können Sie es jederzeit verkaufen. Jetzt Konsumkredit berechnen.

 

Une autre différence entre le leasing et le Crédit auto consiste en la résiliation anticipée du contrat : celui qui résilie un contrat de leasing avant son terme doit supporter des frais supplémentaires et des pénalités. En cas de résiliation anticipée d'un contrat de crédit, vous bénéficiez d'une remise d'intérêts. En outre, un leasing n'est pas déductible des impôts. En revanche, un crédit l'est - une fois en tant qu'intérêt de crédit sur le revenu, une fois en tant que dette de crédit sur la fortune.

 

Crédit automobile ou leasing ? Pour en savoir plus, cliquez ici.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Il est toujours intéressant de faire racheter un crédit existant à un taux d'intérêt élevé par une banque plus avantageuse. Vous pouvez à tout moment transférer le crédit à taux d'intérêt plus élevé avec le solde journalier ouvert vers une banque à taux plus avantageux. Aucun intérêt de pénalité ne peut être prélevé à cette occasion.

 

Dès que le rachat de crédit vers une nouvelle banque plus avantageuse est effectué, vous remboursez le crédit avec un taux d'intérêt plus bas de la nouvelle banque.

 

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit, cliquez ici.

Comment une banque calcule-t-elle un budget pour que je puisse obtenir un prêt ?

Lorsque la banque calcule votre budget de crédit, elle tient compte de ces points :

 

  • Etat civil : pour les personnes célibataires, la banque déduit 1200 CHF pour les besoins de base et 1700 CHF pour les personnes mariées du budget de crédit possible.
  • Les engagements en cours : Les engagements en cours sont également importants dans le calcul de votre budget de crédit. Par exemple, si vous avez un leasing en cours ou si vous remboursez d'autres crédits. Ou si vous devez régler des factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF.
  • Les primes d'assurance maladie : Plus il y a de personnes vivant dans le même ménage, plus les primes d'assurance maladie sont élevées au total. Cela réduit le budget de crédit possible.
  • Les impôts : Ici, la banque calcule la charge fiscale selon l'état civil, le canton et le lieu de résidence.
  • Le loyer : En ce qui concerne le loyer, certaines banques prévoient un loyer minimum de 1000 CHF. Cela entre également en ligne de compte lorsque les candidats au crédit vivent encore chez leurs parents.
  • Enfants : si des enfants vivent sous le même toit, les banques en tiennent compte dans le calcul de votre budget de crédit. Il s'agit en l'occurrence des besoins de base d'un enfant.
  • Forfait pour le trajet domicile-travail : Le trajet domicile-travail et le retour peuvent être une lourde charge. C'est pourquoi une indemnité forfaitaire pour le trajet domicile-travail est prise en compte dans le calcul d'un éventuel budget de crédit.
  • Les pensions alimentaires : Si vous devez payer une pension alimentaire, celle-ci a également une influence sur votre budget de crédit.

 

Les banques calculent votre budget de crédit de manière à ce que vous puissiez couvrir vos besoins vitaux minimaux si vous empruntez et que vous ne vous endettiez pas.

 

Calculateur de budget pour les crédits : calculez maintenant votre limite de crédit.

Qu'est-ce qu'un besoin de base lors d'une demande de crédit ?

Selon votre état civil, la banque déduit un besoin de base lors du calcul de votre budget de crédit. Les besoins de base couvrent les frais que vous devez assumer pour la vie quotidienne.

 

Vous trouverez ici de plus amples informations sur le calcul de votre budget de crédit.

Quel est le montant de l'impôt forfaitaire lors du calcul d'un budget de crédit ?

Pour déterminer un budget de crédit qui vous protège du surendettement, les banques tiennent également compte de la charge fiscale. Elles calculent cet impôt en fonction de votre lieu de résidence, de votre canton et de votre état civil.

 

Testez notre calculateur de budget pour les crédits et calculez votre limite de crédit.

Pourquoi dois-je pouvoir rembourser un crédit en 36 mois, alors que les durées de crédit peuvent aller jusqu'à 120 mois ?

Ce calcul est effectué selon Loi sur le crédit à la consommation (LCC). Celui-ci prévoit que vous devez être en mesure de rembourser un crédit dans un délai de trois ans. Vous pouvez néanmoins choisir la durée de votre crédit comme vous le souhaitez. Les 36 mois constituent l'un des différents facteurs de calcul de votre budget de crédit.

 

Vous trouverez ici tout ce que vous devez savoir pour calculer votre budget de crédit.

Pourquoi un enfant est-il pris en compte lors d'une demande de crédit en Suisse ?

Si des enfants vivent dans le même ménage, ils entrent en ligne de compte dans le calcul de votre budget de crédit. La déduction que la banque effectue à cet égard devrait couvrir les besoins de base pour un enfant.

En plus de la nourriture, les dépenses suivantes font partie des besoins de base d'un enfant : Vêtements, frais de club ou de sport, frais d'abonnement, etc. Comme les frais sont plus ou moins élevés selon l'âge, les banques prennent pour cela un forfait en fonction de l'âge afin de déterminer votre limite de crédit.

Mon crédit ne dure que depuis quelques mois. J'ai maintenant trouvé une meilleure offre de taux d'intérêt. Comment faire pour remplacer l'ancien crédit par un nouveau ?

Afin de garantir une procédure rapide, nous vous prions de nous contacter par Courrier électronique ou Demande de crédit à contacter.

 

La procédure est la suivante : Nous demandons d'abord une offre de crédit à la nouvelle banque et l'autorisation de rachat de crédit. Lors de l'activation du contrat, la nouvelle banque rembourse ensuite la dette encore ouverte auprès de la banque actuelle. Le transfert complet de votre dette de crédit existante met fin à la relation contractuelle avec votre ancienne banque.

 

Rembourser un crédit de manière anticipée : Vous trouverez ici de plus amples informations.

Quel est l'effet d'un paiement spécial (amortissement) sur un crédit en cours ?

Un paiement exceptionnel vous permet d'économiser des frais d'intérêt. En effet, vous amortissez (= remboursez) votre crédit en cours chaque mois. Comme les frais d'intérêts sont calculés par mois, un paiement spécial est intéressant à tout moment. Tout particulièrement au début de la durée du crédit : si vous effectuez un paiement spécial sur votre dette de crédit, cela réduit vos frais d'intérêts.

 

Vous souhaitez en savoir plus sur l'effet d'un paiement spécial sur votre crédit existant ? Alors utilisez notre Calculateur d'amortissement! Vous serez étonné des économies que vous pourrez réaliser sur vos frais d'intérêts.

Comment l'intérêt est-il calculé pour les crédits ?

Le taux d'intérêt du crédit est le résultat d'une évaluation du risque de la personne qui demande un crédit. Crédit demandé. Les éléments pris en compte dans le calcul des intérêts sont présentés dans cette liste :

 

  • Votre âge : Les très jeunes ou les personnes ayant atteint l'âge de la retraite rencontrent des obstacles plus importants pour obtenir un crédit.
  • Vos revenus : Plus vos revenus sont élevés, plus votre solvabilité l'est également.
  • votre durée de résidence au même endroit : Plus vous habitez à la même adresse depuis longtemps, plus vous marquez des points lorsqu'il s'agit d'obtenir un taux de crédit bas.
  • votre emploi chez le même employeur : Votre durée d'engagement auprès du même employeur a également une influence sur le calcul des taux d'intérêt du crédit.
  • Votre état civil : Selon que vous êtes célibataire, marié, divorcé ou veuf : Cela peut influencer le montant des taux d'intérêt du crédit.
  • votre situation de logement : Si vous êtes propriétaire de votre logement, votre score dans les bases de données de solvabilité est différent de celui d'une personne qui vit en location.
  • Votre permis de séjour : Plus vous êtes domicilié en Suisse depuis longtemps, plus vous bénéficiez de conditions d'intérêt avantageuses.
  • votre expérience en matière de crédits ou de leasing antérieurs : Si vous avez remboursé de manière satisfaisante des crédits ou des leasings antérieurs, vous n'avez rien à craindre.

 

D'une manière générale, on peut dire que : Plus votre situation financière est stable, plus les risques de défaut de crédit sont faibles pour une banque. En conséquence, la banque vous accordera des taux d'intérêt plus bas.

 

Dans tous les cas, il vaut la peine de comparer les taux d'intérêt. Vous en saurez plus ici.

Y a-t-il des conséquences si je rachète ou rééchelonne mon ancien crédit ?

Non, vous pouvez racheter ou rééchelonner votre crédit en cours sans crainte. C'est aussi ce que prévoit le Loi sur le crédit à la consommation (LCC) sont prédéfinis, comme le montre cet extraitLa LCC autorise expressément le remboursement anticipé de la dette de crédit. Dans ce cas, les consommateurs et consommatrices ont droit à une remise des intérêts du crédit et à une réduction appropriée des autres frais pour la période non utilisée (art. 17 al. 2 LCC).

 

Si vous souhaitez racheter votre crédit de manière anticipée, lisez notre article de blog.

Comment racheter ma carte de crédit ?

En règle générale, le taux d'intérêt d'une carte de crédit se situe entre 11 % et 15 % - selon l'émetteur de la carte de crédit. Celui qui utilise l'option de paiement par acomptes paie un intérêt de retard de ce montant. C'est beaucoup plus élevé que si vous remboursiez la dette de votre carte de crédit par un crédit privé.

 

Le rachat d'une carte de crédit est dans tous les cas rentable, car le taux d'intérêt le plus élevé possible pour un crédit privé est de 9,95 %, ce qui est moins cher que le taux d'intérêt de la société de cartes de crédit. Grâce à notre longue expérience dans ce domaine, nous savons exactement comment et où il vaut la peine de racheter une carte de crédit. Demandez-nous conseil sans engagement et épargnez-vous des intérêts excessifs : +41 44 244 34 00info@credxperts.ch.

 

Vous avez aussi un crédit que vous souhaitez racheter ? Pour en savoir plus, cliquez ici.

Puis-je obtenir un crédit pour une maison à l'étranger ?

Malheureusement, il est presque impossible de trouver des banques hypothécaires pour financer des maisons à l'étranger. Cela s'explique par la politique de risque des banques hypothécaires : elles n'aiment pas financer des biens à l'étranger. Vous pouvez éviter ce problème avec un crédit à la consommation. Dans ce cas également, le montant du financement souhaité pour votre objet immobilier doit correspondre à votre budget.

 

Calculez ici votre crédit immobilier.

Puis-je rembourser un crédit par anticipation ?

Oui, à tout moment ! Vous n'êtes pas lié à la durée convenue dans le contrat. Il existe différentes options pour un remboursement anticipé de votre crédit privé :

 

  • un remboursement plus rapide du crédit grâce à l'augmentation de votre taux minimal
  • Remboursement partiel du crédit par le transfert d'une somme plus élevée
  • Solder/remplacer le montant du crédit en cours

 

Important à savoir Les banques ne prélèvent l'intérêt que pour la durée utilisée et sur le solde effectivement ouvert. Ainsi, en cas de remboursement anticipé de votre crédit privé, vous bénéficiez dans tous les cas d'une remise d'intérêts.

 

Voyez combien vous pourriez économiser grâce à notre calculateur de rachat.

Puis-je déduire un crédit de mes impôts ?

Oui ! vous pouvez déduire la dette de crédit de votre patrimoine et les intérêts payés de votre revenu imposable.

Qu'est-ce que la ZEK ?

La ZEK est la Centrale d'information de crédit. Il s'agit de la centrale d'évidence suisse pour les informations sur la solvabilité provenant des opérations de crédit des personnes physiques et morales. Celle-ci enregistre les messages positifs et négatifs concernant les personnes intéressées par un crédit, un leasing ou une carte de crédit. Mais aussi sur les engagements et la solvabilité des preneurs de crédit, des preneurs de leasing et des titulaires de cartes. Les banques communiquent entre elles de manière anonyme à l'aide de codes afin d'échanger des informations sur le comportement de paiement. Vous trouverez ci-dessous les codes les plus courants :

 

  • ZEK Code 01 : Demande de crédit en cours
  • ZEK Code 02 : Remboursement régulier
  • Code ZEK 03 : paiement tardif avec rappels, délai de conservation 3 ans, inscription négative
  • ZEK Code 04 : Mesures d'encaissement/poursuites, délai de conservation 5 ans, inscription négative
  • ZEK code 05 : perte partielle ou totale, délai de conservation 5 ans, plus de crédit possible
  • Code ZEK 21 : carte de crédit bloquée, délai de conservation de 5 ans, inscription négative
  • ZEK Code 22 : Mesures d'encaissement en cours, délai de conservation 5 ans, inscription négative
  • Code ZEK 23 : perte partielle ou totale, délai de conservation de 5 ans, plus de crédit possible

 

Seuls les membres autorisés ainsi que les entreprises tierces mandatées par ces derniers et autorisées par la ZEK ont accès à la banque de données. Lors de chaque consultation, un motif de demande doit être indiqué. Il n'est toutefois pas nécessaire de justifier d'un intérêt particulier. L'interrogation de la banque de données se fait en réponse à une demande concrète. Ou, si des critères d'évaluation essentiels pour les personnes enregistrées sont modifiés, automatiquement aux membres concernés. Les consultations de la base de données sont payantes.

 

Les membres sont tenus d'effectuer une consultation avant d'examiner les demandes de crédit. Pour le reste, la consultation est facultative. Une consultation volontaire typique a pour objet la vérification de n'importe quelle offre de contrat, de ses propres contrats en cours ou du propriétaire d'une personne morale.

 

Vous trouverez ici de plus amples informations sur la ZEK.

Qu'est-ce que le CRIF ?

L'agence de renseignements commerciaux CRIF identifie de manière fiable les personnes et les entreprises. Elle met à disposition des informations pertinentes en matière de solvabilité sur la base de données leaders sur le marché. CRIF offre ainsi non seulement aux banques, assurances et sociétés de leasing, mais aussi au commerce, à l'e-commerce et aux fournisseurs de télécommunications, un instrument efficace pour soutenir le processus de demande de crédit.

Mon budget comparé au budget selon la loi sur le crédit à la consommation : quelles sont les différences ?

Avant d'accorder un crédit, la banque compte sur des forfaits généreux pour compenser d'éventuelles dépenses plus élevées pendant la durée du contrat. Certaines banques autorisent une optimisation du budget - par exemple pour les primes d'assurance maladie ou les forfaits pour le trajet domicile-travail.

 

Vous trouverez ici de plus amples informations sur le calcul de votre budget de crédit.

Que signifie "loyer minimum" dans le cadre d'une demande de crédit ?

Certaines banques prévoient un loyer minimum de 1000 CHF lors de l'examen d'une demande de crédit. Ceci pour des raisons de sécurité, au cas où une personne demandant un crédit déménagerait pendant la durée du crédit.

 

Si quelqu'un vit encore chez ses parents au moment de la demande de crédit, les banques se basent sur un loyer minimum ou un loyer de référence. Dans ce cas, le choix de la banque peut être décisif pour l'obtention d'un crédit.

 

Grâce à nos conseils en matière de crédit, vous augmentez vos chances d'obtenir une autorisation de crédit. Commencez dès maintenant votre demande de crédit ou prenez directement contact avec nous : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Pourquoi les banques calculent-elles de manière beaucoup plus prudente lorsqu'elles accordent des crédits ?

Lorsque vous demandez un crédit en Suisse, les banques examinent votre limite de crédit ou votre solvabilité. Afin que vous ne vous surendettiez pas en prenant un crédit, les banques calculent volontairement plus prudemment. Bien entendu, elles agissent aussi dans leur propre intérêt : En calculant le budget de crédit avec prudence, les banques réduisent les pertes dues aux défauts de paiement.

 

Pour en savoir plus, consultez notre calculateur de budget pour les crédits.

Lors de la demande de crédit, les dépenses des personnes mariées sont additionnées pour calculer le budget du crédit : Pourquoi sont-elles pertinentes si je suis de toute façon moi-même responsable du crédit ?

Les dépenses sont regroupées lors d'une demande de crédit, car la gestion du ménage est fondamentalement commune. Ainsi, la banque additionne vos revenus et dépenses communs lorsqu'elle calcule votre limite de crédit. C'est d'ailleurs également une exigence de la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Les dépenses communes pour le loyer, l'assurance maladie et les impôts sont comprises dans ce montant.

Je veux racheter un crédit en cours : Est-ce possible ? Et si oui, comment ?

Oui, vous pouvez à tout moment demander un racheter un crédit en cours. Soit par vos propres moyens, en remboursant votre crédit par anticipation. Soit en vous faisant refinancer par une autre banque qui rachète votre crédit auprès de votre banque actuelle.

 

Pour que vous puissiez racheter un crédit avec succès, votre budget de crédit doit être conforme à Loi sur le crédit à la consommation (LCC) c'est-à-dire que vous devez être solvable et digne de crédit. Le rachat de crédit est effectué directement par la nouvelle banque ou par le transfert de la dette de crédit en cours.

 

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit, cliquez ici.

Quand vaut-il la peine de racheter un crédit ?

Une Rachat de crédit - également appelé restructuration de crédit - peut être rentable à tout moment. Pour cela, demandez aux conseillers en crédit de credXperts les conditions d'intérêt actuelles : +41 44 244 34 00. Vous pouvez également utiliser notre Comparaison des taux d'intérêtPour obtenir un crédit adapté, il faut se rendre sur le site Internet de l'association.

Quel est le taux d'intérêt d'un crédit ?

Actuellement, la marge d'intérêt des banques de crédit classiques se situe entre 4,4 % et 9,95 %. Les plateformes de crowd proposent des taux d'intérêt à partir de 3,5 % pour les demandes de crédit. Toutefois, elles prélèvent encore des frais de service annuels dont il faut tenir compte lors d'une demande de crédit. En outre, toutes les plateformes crowd ne tiennent pas compte de la remise d'intérêt en cas de le remboursement anticipé de votre crédit. La plus grande prudence est donc de mise.

 

Si vous avez des questions à ce sujet, nos conseillers en crédit se feront un plaisir de vous aider. N'hésitez pas à nous appeler ou à nous écrire : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Puis-je encore économiser des intérêts sur mon crédit en cours ? Si oui, comment ?

Vous ne pouvez économiser des frais d'intérêt qu'en adaptant votre contrat ou en effectuant un paiement spécial. Cela peut se faire auprès de la même banque ou lors d'un changement de banque si votre banque actuelle ne propose pas de taux d'intérêt plus bas.

Vous souhaitez plus d'informations sur votre potentiel d'économies ? Consultez également notre page sur le Comparaison des taux d'intérêt à l'adresse suivante. Ou contactez-nous tout simplement : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quel est le meilleur crédit ?

D'une manière générale, il n'existe pas de "meilleur crédit". Il existe une banque adaptée en fonction du profil du client, de ses besoins en crédit et de sa capacité de remboursement. Lors de l'examen d'une demande de crédit, nous examinons les critères remplis par la banque concernée. Ce faisant, nous visons bien entendu le taux d'intérêt le plus bas possible. Celui-ci dépend à chaque fois de votre Solvabilité et du montant du crédit souhaité.

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