Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à credXperts.

Vous avez des questions sur les crédits ? Trouvez les réponses adéquates grâce à notre page FAQ - du rachat de crédit aux informations de la ZEK.

Quelle est la meilleure banque pour un crédit ?

Il n'y a pas de banque idéale pour un crédit, car chaque banque applique une politique de risque différente. Ce qui compte, c'est que la banque correspond à vos besoins. Il est également important que vous remplissiez les critères requis par la banque lorsque vous demandez un crédit : toutes les banques examinent chaque client individuellement en fonction de sa solvabilité.

 

C'est pourquoi il est crucial de savoir quelles sont les conditions que vous devez remplir en tant qu'emprunteur pour que votre demande de crédit soit approuvée. Grâce à notre expérience de longue date, nous pouvons vous indiquer précisément quelle banque offre des chances réelles d'approbation de crédit. Notez : une demande directe auprès de la mauvaise banque peut entraîner un refus. Ce refus peut rester enregistré pendant au moins deux ans et entraîner d'autres refus par la suite.

Quelles sont les conditions d'obtention d'un crédit ?

Pour demander un prêt personnel en Suisse, vous devez remplir les critères suivants lors de la demande de prêt :
  • Âge minimum de 18 ans, âge maximum de 70 ans
  • Résidence en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
  • Revenu régulier

Quel est le montant d'un prêt personnel ?

Actuellement, les crédits sont octroyés à partir de 1000 CHF jusqu'à environ 250 000 CHF. Mais il est également possible d'obtenir des crédits d'un montant plus élevé. La somme effectivement accordée par la banque pour un crédit dépend de différents facteurs. Le montant moyen d'un crédit en Suisse s'élève actuellement à environ CHF 25'000.

Quelle est la différence entre un leasing et un crédit automobile ?

La location (leasing) est une opération dite triangulaire entre le garage automobile, le bailleur (société de leasing) et le preneur de leasing (propriétaire du véhicule). La société de leasing achète la voiture au garage. Elle devient ainsi propriétaire du véhicule et impose certaines restrictions, telles que le kilométrage et l'assurance tous risques. Le preneur de leasing paie avec ses mensualités de leasing l'utilisation de la voiture pendant une durée déterminée. Cependant, il supporte tous les coûts d'entretien comme quelqu'un qui possède une voiture payée au comptant ou via un crédit. Un crédit à la consommation n'est pas affecté à un usage spécifique : si vous achetez votre voiture avec un crédit, vous en êtes propriétaire dès le premier jour et pouvez en disposer librement. Vous pouvez également la vendre à tout moment. Calculez maintenant votre crédit à la consommation.

 

Une autre différence entre la location et le crédit auto réside dans la résiliation anticipée du contrat : ceux qui résilient un contrat de location prématurément doivent supporter des frais supplémentaires et des pénalités. En cas de résiliation anticipée d'un contrat de crédit, vous bénéficiez d'une réduction d'intérêts. De plus, la location n'est pas déductible fiscalement. En revanche, un crédit l'est - une fois en tant qu'intérêt de crédit du revenu, une fois en tant que dette de crédit du patrimoine. En savoir plus sur crédit auto ou leasing? Consultez cet article.

Comment fonctionne un rachat de crédit ?

Le remboursement d'un prêt existant à taux élevé par une banque offrant des taux d'intérêt plus avantageux est toujours avantageux. Vous pouvez transférer à tout moment le prêt à taux plus élevé vers une banque offrant des taux plus bas en utilisant le solde en cours. Aucun frais de pénalité ne doit être facturé à cet égard.

Une fois que le remboursement du prêt auprès de la nouvelle banque à taux plus avantageux est effectué, vous remboursez le prêt avec un taux d'intérêt inférieur de la nouvelle banque.

Vous en saurez plus sur le remboursement de prêt ici.

Comment une banque calcule-t-elle un budget pour que je puisse obtenir un prêt ?

Lorsque la banque calcule votre budget de crédit, elle prend en compte ces points :

  • Situation matrimoniale : Pour les personnes célibataires, la banque déduit CHF 1200 de votre budget de crédit pour les besoins fondamentaux, tandis que pour les personnes mariées, elle déduit CHF 1700.
  • Engagements en cours : Les engagements en cours sont également importants dans le calcul de votre budget de crédit. Par exemple, si vous avez un leasing en cours ou si vous remboursez d'autres prêts. Ou si vous devez régler des factures de cartes de crédit avec une limite de crédit de plus de CHF 3000.
  • Primes d'assurance maladie : Plus il y a de personnes vivant dans le même ménage, plus les primes d'assurance maladie sont élevées, ce qui réduit le budget de crédit potentiel.
  • Impôts : Ici, la banque calcule la charge fiscale en fonction de la situation matrimoniale, du canton et du lieu de résidence.
  • Loyer : Certaines banques calculent un loyer minimum de CHF 1000 dans le cadre d'une demande de crédit. Cela s'applique également lorsque les demandeurs de crédit vivent toujours chez leurs parents.
  • Enfants : Si des enfants vivent également dans le même ménage, les banques en tiennent compte lors du calcul de votre budget de crédit. Cela concerne les besoins fondamentaux d'un enfant.
  • Forfait pour le trajet domicile-travail : Le trajet entre le domicile et le lieu de travail peut représenter une charge importante. C'est pourquoi un forfait pour le trajet domicile-travail est inclus dans le calcul du budget de crédit potentiel.
  • Aliments : Si vous devez payer des pensions alimentaires, celles-ci ont également une incidence sur votre budget de crédit.

Les banques calculent votre budget de crédit de manière à ce que vous puissiez couvrir vos besoins vitaux minimaux en cas d'emprunt et éviter tout endettement excessif.

Calculatrice de budget pour les crédits : Calculez maintenant votre marge de crédit.

Qu'est-ce qu'un besoin de base lors d'une demande de crédit ?

Selon votre état civil, la banque déduit un besoin fondamental lors du calcul de votre budget de crédit. Ce besoin fondamental couvre les coûts que vous devez engager pour la vie quotidienne.

Pour plus d'informations sur le calcul de votre budget de crédit, cliquez ici.

Quel est le montant de l'impôt forfaitaire lors du calcul d'un budget de crédit ?

Pour déterminer un budget de crédit qui vous protège contre le surendettement, les banques tiennent compte également de la charge fiscale. Elles calculent les impôts en fonction de votre lieu de résidence, de votre canton et de votre état civil.

Essayez notre calculateur de budget pour les crédits et calculez votre marge de crédit.

Pourquoi dois-je pouvoir rembourser un crédit en 36 mois, alors que les durées de crédit peuvent aller jusqu'à 120 mois ?

Ce calcul est effectué conformément à la loi fédérale sur le crédit à la consommation (LCC). Cette loi stipule que vous devez être capable de rembourser un prêt dans un délai de trois ans. Cependant, la durée de votre prêt peut être choisie à votre convenance. Les 36 mois constituent l'un des différents facteurs pris en compte lors du calcul de votre budget de crédit.

Tout ce que vous devez savoir sur le calcul de votre budget de crédit se trouve ici.

Pourquoi un enfant est-il pris en compte lors d'une demande de crédit en Suisse ?

Si des enfants vivent dans le même ménage, ils sont pris en compte lors du calcul de votre budget de crédit. La déduction que la banque effectue dans ce cas devrait couvrir les besoins de base d'un enfant.

Les besoins de base d'un enfant comprennent, en plus de la nourriture, les dépenses suivantes : vêtements, frais d'adhésion à des clubs ou de sport, frais d'abonnement, etc. Étant donné que des coûts variables surviennent à chaque âge, les banques appliquent une forfaitisation en fonction de l'âge pour déterminer votre limite de crédit.

Mon crédit ne dure que depuis quelques mois. J'ai maintenant trouvé une meilleure offre de taux d'intérêt. Comment faire pour remplacer l'ancien crédit par un nouveau ?

Pour assurer une procédure rapide, nous vous demandons de nous contacter par e-mail ou de remplir notre formulaire de demande de crédit.

Voici comment se déroule la procédure : Tout d'abord, nous obtenons une offre de crédit auprès de la nouvelle banque et obtenons l'approbation pour le remboursement anticipé du crédit en cours. Lors de l'activation du contrat, la nouvelle banque rembourse ensuite le solde restant à la banque actuelle. Le transfert complet de votre dette de crédit existante marque la fin de la relation contractuelle avec votre ancienne banque.

Remboursement anticipé d'un crédit : Vous trouverez ici plus d'informations.

Quel est l'effet d'un paiement spécial (amortissement) sur un crédit en cours ?

Un paiement spécial vous permet d'économiser sur les coûts d'intérêts. En amortissant (remboursant) votre crédit en cours mensuellement, vous réduisez les coûts d'intérêts calculés chaque mois. Ainsi, un paiement spécial est avantageux à tout moment, en particulier au début de la période de remboursement. Effectuer un paiement spécial sur votre dette de crédit réduit vos coûts d'intérêts.

Vous souhaitez en savoir plus sur l'effet d'un paiement spécial sur votre crédit existant ? Utilisez notre calculateur d'amortissement ! Vous serez étonné de voir à quel point vous pouvez économiser sur vos coûts d'intérêts.

Comment l'intérêt est-il calculé pour les crédits ?

Le taux d'intérêt du crédit est le résultat d'une évaluation des risques effectuée par la personne qui demande un crédit. Les éléments pris en compte dans le calcul des taux d'intérêt sont énumérés ci-dessous :

  • Votre âge : Les jeunes personnes ou celles en âge de retraite rencontrent généralement plus de difficultés à obtenir l'approbation d'un crédit.
  • Votre revenu : Plus votre revenu est élevé, meilleure est votre solvabilité et plus vous avez de chances d'obtenir un taux d'intérêt avantageux.
  • Votre durée de résidence au même endroit : Plus vous avez vécu longtemps à la même adresse, plus vous avez de chances d'obtenir un faible taux d'intérêt.
  • Votre ancienneté auprès du même employeur : La durée de votre emploi chez le même employeur peut également influencer le calcul des taux d'intérêt.
  • Votre état civil : Selon que vous êtes célibataire, marié, divorcé ou veuf/veuve, cela peut influencer le montant des taux d'intérêt.
  • Votre situation de logement : Si vous possédez un bien immobilier, votre cote de crédit dans les bases de données de solvabilité peut être différente de celle d'une personne qui loue un logement.
  • Votre permis de séjour : Plus vous résidez longtemps en Suisse, meilleures sont les conditions de taux d'intérêt que vous pouvez obtenir.
  • Votre expérience avec les précédents crédits ou contrats de leasing : Si vous avez remboursé correctement vos précédents crédits ou contrats de leasing, vous ne devriez pas rencontrer de problèmes.

En général, plus votre situation financière est stable, moins les risques de défaut de paiement sont élevés pour une banque. Par conséquent, la banque vous accordera des taux d'intérêt plus bas.

Dans tous les cas, il est judicieux de comparer les taux d'intérêt. En savoir plus à ce sujet ici.

Y a-t-il des conséquences si je rachète ou rééchelonne mon ancien crédit ?

Non, vous pouvez rembourser ou transférer votre crédit en cours sans souci. Cela est explicitement prévu dans la loi sur le crédit à la consommation (LCC), comme le montre cet extrait : La LCC autorise expressément le remboursement anticipé de la dette de crédit. Dans ce cas, les consommateurs ont droit à une exemption des intérêts de crédit pour la période non utilisée ainsi qu'à une réduction appropriée des autres coûts (art. 17 al. 2 LCC).

Si vous souhaitez rembourser votre crédit par anticipation, consultez notre article de blog pour plus d'informations.

Comment racheter ma carte de crédit ?

En général, le taux d'intérêt d'une carte de crédit est compris entre 11 % et 15 %, selon l'émetteur de la carte. Celui qui utilise l'option de paiement échelonné paie des intérêts de retard dans cette fourchette. C'est beaucoup plus élevé que si vous remboursiez votre dette de carte de crédit par un prêt personnel.

Un remboursement de la carte de crédit est certainement avantageux ici, d'autant plus que le taux d'intérêt maximal d'un prêt personnel est de 9,95 %, ce qui est moins cher que le taux d'intérêt de la société de carte de crédit. Grâce à notre expérience de longue date dans ce domaine, nous savons exactement comment et où il est judicieux de rembourser une carte de crédit. Contactez-nous sans engagement et économisez sur les taux d'intérêt excessifs : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Avez-vous aussi un prêt que vous aimeriez rembourser ? Vous en saurez plus à ce sujet ici.

Puis-je obtenir un crédit pour une maison à l'étranger ?

Malheureusement, il est difficile de trouver des banques hypothécaires pour le financement immobilier à l'étranger. Cela est dû à la politique de gestion des risques des banques hypothécaires : elles sont réticentes à financer des biens immobiliers à l'étranger. Vous pouvez contourner ce problème en optant pour un prêt à la consommation. Dans ce cas également, le montant de financement souhaité pour votre bien immobilier doit correspondre à votre budget.

Calculez ici votre prêt immobilier.

Puis-je rembourser un crédit par anticipation ?

Oui, à tout moment ! Vous n'êtes pas lié à la durée contractuelle convenue. Pour le remboursement anticipé de votre prêt personnel, plusieurs options s'offrent à vous :

  • Remboursement plus rapide du prêt en augmentant votre mensualité minimale
  • Remboursement partiel du prêt en effectuant un virement d'un montant plus élevé
  • Remboursement/Quittance du montant ouvert du prêt

Important à savoir : Les banques ne facturent des intérêts que pour la période effective d'utilisation et sur le solde réellement ouvert. Ainsi, en cas de remboursement anticipé de votre prêt personnel, vous bénéficiez toujours d'une réduction des intérêts.

Utilisez notre calculatrice de remboursement anticipé pour voir combien vous pourriez économiser.

Puis-je déduire un crédit de mes impôts ?

Oui ! vous pouvez déduire la dette de crédit de votre patrimoine et les intérêts payés de votre revenu imposable.

Qu'est-ce que la ZEK ?

Le ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) est le bureau central suisse d'information sur le crédit. C'est le centre de documentation suisse pour les informations de solvabilité concernant les transactions de crédit de personnes physiques et morales. Elle enregistre des informations positives et négatives sur les demandeurs de crédit, de leasing et de cartes de crédit. Elle enregistre également les obligations et la solvabilité des emprunteurs, des locataires de leasing et des détenteurs de cartes. Les banques communiquent entre elles de manière anonymisée à l'aide de codes pour échanger des informations sur le comportement de paiement. Voici ci-dessous les codes courants :

  • Code ZEK 01 : Demande de crédit en cours
  • Code ZEK 02 : Remboursement régulier
  • Code ZEK 03 : Paiement lent avec rappels, durée de conservation 3 ans, enregistrement négatif
  • Code ZEK 04 : Mesures de recouvrement/procédures de poursuite, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
  • Code ZEK 05 : Perte partielle ou totale, durée de conservation 5 ans, plus de crédit possible
  • Code ZEK 21 : Carte de crédit bloquée, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
  • Code ZEK 22 : Mesures de recouvrement en cours, durée de conservation 5 ans, enregistrement négatif
  • Code ZEK 23 : Perte partielle ou totale, durée de conservation 5 ans, plus de crédit possible

Seuls les membres autorisés ainsi que les tiers autorisés par la ZEK et mandatés par ces membres ont accès à la base de données. À chaque demande, une raison doit être fournie. Cependant, une preuve d'intérêt particulier n'est pas requise. La consultation de la base de données se fait en réponse à une demande concrète ou automatiquement aux membres concernés lorsque des critères d'évaluation essentiels pour les personnes enregistrées changent. Les consultations de la base de données sont soumises à des frais.

Les membres sont tenus de consulter la base de données avant d'examiner les demandes de crédit. Par ailleurs, la consultation est volontaire. Une consultation volontaire typique vise à vérifier les offres de contrats, les contrats en cours ou le propriétaire d'une personne morale.

Pour en savoir plus sur la ZEK, veuillez consulter ce lien.

Qu'est-ce que le CRIF ?

L'agence de renseignements commerciaux CRIF identifie de manière fiable les personnes et les entreprises. Elle met à disposition des informations pertinentes en matière de solvabilité sur la base de données leaders sur le marché. CRIF offre ainsi non seulement aux banques, assurances et sociétés de leasing, mais aussi au commerce, à l'e-commerce et aux fournisseurs de télécommunications, un instrument efficace pour soutenir le processus de demande de crédit.

Mon budget comparé au budget selon la loi sur le crédit à la consommation : quelles sont les différences ?

Avant d'accorder un prêt, la banque utilise des forfaits généreux pour compenser d'éventuelles dépenses plus élevées pendant la durée du contrat. Certaines banques permettent une optimisation du budget, par exemple pour la prime d'assurance maladie ou l'indemnité de déplacement domicile-travail.

Pour en savoir plus sur le calcul de votre budget de crédit, cliquez ici.

Que signifie "loyer minimum" dans le cadre d'une demande de crédit ?

Certaines banques utilisent un loyer minimum de 1000 CHF lorsqu'elles examinent une demande de crédit. Cela se fait par mesure de sécurité au cas où la personne demandant le crédit déménagerait pendant la durée du crédit. Dans ce cas, un crédit de garantie de loyer pourrait également devenir pertinent.

Si quelqu'un vit encore chez ses parents lorsqu'il fait une demande de crédit, les banques utilisent un loyer minimum ou un loyer de référence. Dans ce cas, le choix de la banque peut être déterminant pour l'approbation du crédit.

Avec notre conseil en crédit, vous augmentez vos chances d'obtenir l'approbation d'un crédit. Commencez votre demande de crédit dès maintenant ou contactez-nous directement : +41 44

Pourquoi les banques calculent-elles de manière beaucoup plus prudente lorsqu'elles accordent des crédits ?

Lorsque vous demandez un crédit en Suisse, les banques examinent votre capacité de crédit et votre solvabilité. Afin d'éviter un endettement excessif en cas de demande de crédit, les banques effectuent des calculs de manière prudente. Bien sûr, elles agissent également dans leur propre intérêt : en calculant le budget de crédit de manière prudente, les banques réduisent les pertes dues aux défauts de paiement.

En savoir plus sur le calcul de votre budget de crédit ici.

Lors de la demande de crédit, les dépenses des personnes mariées sont additionnées pour calculer le budget du crédit : Pourquoi sont-elles pertinentes si je suis de toute façon moi-même responsable du crédit ?

Les dépenses sont regroupées lors d'une demande de crédit, car la gestion du ménage est fondamentalement commune. Ainsi, la banque additionne vos revenus et dépenses communs lorsqu'elle calcule votre limite de crédit. C'est d'ailleurs également une exigence de la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Les dépenses communes pour le loyer, l'assurance maladie et les impôts sont comprises dans ce montant.

Je veux racheter un crédit en cours : Est-ce possible ? Et si oui, comment ?

Oui, vous pouvez à tout moment rembourser un prêt en cours. Soit en utilisant vos propres fonds pour rembourser le prêt par anticipation, soit en le refinançant auprès d'une autre banque qui remboursera le prêt auprès de votre banque existante.

Pour réussir à rembourser un prêt, votre budget de crédit doit correspondre aux dispositions de la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), ce qui signifie que vous devez être en mesure de contracter un prêt et être solvable. Le remboursement du prêt est effectué directement par la nouvelle banque ou par le virement du solde restant du prêt.

Pour en savoir plus sur le remboursement anticipé d'un prêt, cliquez ici.

Quand vaut-il la peine de racheter un crédit ?

Un remboursement anticipé de prêt, également appelé refinancement de prêt, peut être avantageux à tout moment. Pour cela, vous pouvez contacter les conseillers en crédit de credXperts pour obtenir des informations sur les taux d'intérêt actuels au +41 44 244 34 00. Ou utilisez également notre comparateur de taux pour demander un prêt adapté.

Quel est le taux d'intérêt d'un crédit ?

Actuellement, la fourchette des taux d'intérêt proposés par les banques traditionnelles pour les prêts varie de 4,4 % à 9,95 %. Les plateformes de financement participatif (crowd-plattformen) offrent des taux d'intérêt à partir de 3,5 % lors de demandes de crédit. Cependant, ces plateformes appliquent encore des frais de service annuels que vous devez prendre en compte lors de la souscription d'un prêt. De plus, toutes les plateformes de financement participatif ne tiennent pas compte de la réduction des intérêts en cas de remboursement anticipé de votre prêt. Une grande prudence est donc nécessaire dans ce cas. Si vous avez des questions à ce sujet, nos conseillers en crédit sont là pour vous aider. Appelez-nous ou écrivez-nous : +41 44 244 34 00 / <a href="mailto:info@info@credxperts.ch.

Puis-je encore économiser des intérêts sur mon crédit en cours ? Si oui, comment ?

Les coûts d'intérêts ne peuvent être réduits que par une modification de contrat ou par un paiement spécial. Cela peut être fait auprès de la même banque ou en changeant de banque si votre banque actuelle ne propose pas de taux d'intérêt plus bas. Si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur votre potentiel d'économies, consultez également notre page sur la comparaison des taux d'intérêt. Ou contactez-nous simplement : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quel est le meilleur crédit ?

En général, il n'y a pas « le meilleur prêt ». Selon votre profil de client, vos besoins en crédit et votre capacité de crédit, il existe la banque appropriée. Lors de l'examen d'une demande de crédit, nous examinons les critères remplis auprès de la banque correspondante. Nous visons bien sûr le taux d'intérêt le plus bas possible. Celui-ci dépendra de votre solvabilité et du montant de crédit souhaité.

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