Calcola la tua linea di credito con il nostro calcolatore

Prima di poter richiedere un prestito, ci sono diversi criteri che devono essere soddisfatti. Oltre a reddito regolare ed età, luogo di residenza e criteri di residenza, è rilevante il tuo budget di credito mensile. Quest'ultimo corrisponde alla rata mensile del prestito che puoi permetterti dopo aver dedotto tutte le spese. Il budget del credito non corrisponde al "budget percepito" che hai, ad es. B. di tanto in tanto su articoli di lusso, vacanze o tempo libero.

Prima che una banca svizzera approvi la tua richiesta di prestito, calcola un budget di prestito che confronta tutte le tue entrate e le spese rilevanti. Perché la Legge sul credito al consumo in Svizzera (KKG) stabilisce che nessuno può indebitarsi a causa di un prestito. Per questo motivo, le banche sono molto attente quando calcolano un budget di credito.

I criteri di calcolo di un bilancio di credito includono questi fattori:

In qualità di mediatore creditizio svizzero indipendente, noi di credXperts abbiamo un solo obiettivo: trovare un prestito adatto a te e al tuo budget con tassi di interesse dei prestiti incomparabilmente attraenti. Ecco perché ci concentriamo su una consulenza di credito completa, che confronti di prestiti in tutta la Svizzera per fornirti un supporto esperto sulle questioni più importanti riguardanti il credito.

Sappiamo per esperienza quali domande, preoccupazioni o incertezze hanno i nostri clienti quando vogliono prendere un prestito. Al fine di fornirti conoscenze sufficienti, abbiamo compilato tutte le informazioni rilevanti sulla domanda di prestito qui sotto.

Confronto del credito in Svizzera

Per fare in modo che tu ottenga il prestito più conveniente possibile in Svizzera, confrontiamo tutte le offerte di credito delle banche svizzere per prestiti personali fino a un importo di prestito di 250.000 CHF, con tassi d'interesse a partire da 4,4 % e fino a una durata di credito di 120 mesi.

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Meno rifiuti di domande di credito (aggiustamento del merito creditizio)

Appena riceviamo la tua richiesta di prestito online, verrà effettuato un controllo immediato. Oltre a questo, cercheremo di ottimizzare la tua solvibilità
(pulizia delle voci ZEK). In questo modo favoriamo un'approvazione del prestito rapida e senza complicazioni.

Maggiori informazioni sull'adeguamento del merito creditizio

Domande e risposte frequenti sulla richiesta di un prestito in Svizzera

Che si tratti di rimborso del prestito, di ZEK/CRIF o di detrazione fiscale dagli interessi del prestito, raccogliamo quotidianamente domande che potrebbero interessarti in relazione a un prestito e rispondiamo nelle nostre FAQ sul prestito.

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Calcola il tuo budget di credito: Quello che dovresti sapere

Secondo il Consumer Credit Act (KKG), le banche non sono autorizzate a concedere prestiti che portino a un indebitamento eccessivo. Ecco perché le banche calcolano il budget del tuo prestito in modo tale da poter coprire le tue spese minime di sopravvivenza pur richiedendo un prestito. Per poter calcolare tale limite di credito, le banche confrontano anche le tue spese mensili, oltre al tuo reddito.

Questi punti sono applicati:

• Stato civile. Le banche detraggono una somma forfettaria dalla possibile linea di credito per le necessità di base. Per le persone sole questo ammonta a 1200 CHF, per le persone sposate a 1700 CHF.
• Passivo corrente. Oltre alle necessità di base, le banche tengono conto anche degli obblighi correnti.che possono anche ridurre il limite di credito. Gli obblighi correnti includono, per esempio, un leasing in corso, un prestito o le fatture della carta di credito se il limite della carta di credito è superiore a 3000 CHF.
• Premi di assicurazione sanitaria. In Svizzera, i premi dell'assicurazione sanitaria costituiscono una voce importante del bilancio familiare mensile. Pertanto, i premi di assicurazione sanitaria sono rilevanti per il calcolo del vostro budget di credito: se più persone vivono nella stessa famiglia, i costi totali per l'assicurazione sanitaria sono più alti e questo si traduce in un budget di credito inferiore.
• Tasse. La pressione fiscale ha anche un'influenza sul calcolo del budget del vostro prestito. La banca calcola l'importo dell'imposta in base allo stato civile e al luogo di residenza (cantone/comune).
• Affitto. Alcune banche detraggono dal vostro budget un canone di locazione minimo di CHF 1000. Nel caso che una persona che richiede un prestito si trasferisca durante il periodo di prestito.
  Se qualcuno vive ancora con i genitori quando chiede un prestito, le banche calcolano un canone minimo o canone di riferimento nella linea di credito. Qui, un confronto tra diversi fornitori di prestiti può essere cruciale per un prestito di successo. Grazie alla nostra consulenza creditizia, aumenterai le possibilità che il tuo prestito venga approvato, anche per un credito per il deposito di affitto,.
  Richiedi il tuo prestito oggi stesso o contattaci direttamente al: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.
• Bambini. Se ci sono bambini in famiglia, le banche determinano i bisogni di base di un bambino, che vengono dedotti dalla possibile linea di credito.
• Indennità di pendolarismo. Gli altri costi fissi mensili includono il tragitto verso il lavoro, ed è per questo che un'indennità di pendolarismo è inclusa nel calcolo di un possibile budget di credito.
• AlimentiSe devi pagare gli alimenti, è necessario indicarlo nel calcolo del budget di credito, perché questo riduce il possibile limite di credito.

Le banche calcolano molto più cautamente quando concedono prestiti

Chi chiede un prestito in Svizzeraviene controllato per verificare la sua la solvibilità. Le banche sono obbligate a non concedere prestiti se portano a un sovraindebitamento, per questo sono molto caute e fissano un limite di credito piuttosto basso. Naturalmente, non lo fanno per altruismo: con il loro attento calcolo del budget del prestito, riducono al minimo le perdite dovute a insolvenze sui prestiti.

Anche l'affidabilità creditizia gioca un ruolo importante nella concessione di prestiti

Oltre al calcolo del tuo limite di credito, le banche prestano attenzione anche alla tua solvibilità. Tali informazioni sull'affidabilità creditizia vengono raccolte da società private e agenzie governative e archiviate nelle agenzie di credito. La tua affidabilità creditizia, nota anche come liquidità, solvibilità o capacità di pagamento, dipende dallo stato dei tuoi pagamenti, ad es. H. se paghi le bollette in tempo o come hai rimborsato prestiti o leasing precedenti. La tua solvibilità o affidabilità creditizia viene quindi derivata da tutte queste informazioni. Se il tuo rating creditizio è buono, hai ottime probabilità che la tua richiesta di prestito venga approvata rapidamente e con facilità. Se ci sono registrazioni negative nelle agenzie di credito come la ZEK (Centrale per informazioni di credito), CRIF o Intrum Justitia, le tue possibilità di approvazione del prestito diminuiscono.

Per evitare che la tua richiesta di prestito venga respinta, puoi ripulire le tue informazioni sull'affidabilità creditizia, perchè potrebbero contenere voci obsolete da pagamenti mancati che hai effettuato da tempo. Se una richiesta di prestito è stata respinta, potrebbe essere questo il motivo.

Il prestito deve essere rimborsato in 36 mesi?

Probabilmente hai sentito o letto che devi essere in grado di rimborsare un prestito personale entro 36 mesi. Questo calcolo si basa sulla Legge sul credito al consumo (KKG) e viene utilizzato solo per calcolare il vostro budget di credito e la vostra affidabilità creditizia.

Quindi se prendi un prestito personale, puoi scegliere la durata del tuo prestito sulla base delle tue preferenze. Vale la pena confrontare i prestiti di diverse banche.

La rilevanza delle coppie sposate e dei figli nel processo di prestito

Se richiedi un prestito, le banche tengono conto anche delle spese coniugali nella determinazione del tuo fido, anche se non sei responsabile in solido del prestito, ma solo perché vivi nella stessa famiglia. Perciò la banca somma le tue entrate e uscite combinate quando valuta il tuo limite di credito. Questo punto è anche un requisito della legge sul credito al consumo (KKG) che include le spese comuni per l'affitto, l'assicurazione sanitaria e le tasse.

Se hai dei figli, la banca effettuerà ulteriori detrazioni e calcolerà i bisogni primari per figlio, che verranno sottratti dal budget del prestito. Oltre al cibo, include anche le spese per i vestiti, le spese di club o sport, i costi di abbonamento, ecc. Poiché i bambini e i giovani hanno costi diversi a ogni età, le banche addebitano una tariffa forfettaria per calcolare il budget del prestito.

Vuoi calcolare il budget del tuo prestito? Visita il nostro calcolatore del budget del prestito. Oppure preferisci una consulenza creditizia personale? Allora non esitare a contattarci: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.