
Calcolatore di budget per prestiti: calcola subito la tua linea di credito
Kreditrahmen
CHF
Il credito può variare da una banca all'altra.
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Per ottenere l'approvazione del vostro prestito in Svizzera, il vostro budget di credito deve essere corretto. Con il nostro calcolatore di budget di credito, potete facilmente scoprire il vostro limite di credito. Che si tratti di prendere un piccolo prestito o di calcolare o richiedere un prestito auto più grande. Provate il nostro calcolatore di budget per i prestiti.
Il budget di credito non è la stessa cosa del "budget percepito".
Prima di poter richiedere un prestito, ci sono diversi criteri che devono essere soddisfatti. Oltre a reddito regolare ed età, luogo di residenza e criteri di residenza, è rilevante il tuo budget di credito mensile. Quest'ultimo corrisponde alla rata mensile del prestito che puoi permetterti dopo aver dedotto tutte le spese. Il budget del credito non corrisponde al "budget percepito" che hai, ad es. B. di tanto in tanto su articoli di lusso, vacanze o tempo libero.
Prima che una banca svizzera approvi la vostra richiesta di prestito, calcola un budget di credito che confronta tutte le entrate e le uscite rilevanti. Questo perché la Legge sul credito al consumo in Svizzera (KKG) stabilisce che nessuno può indebitarsi a causa di un prestito. Pertanto, le banche sono molto attente quando calcolano un budget di credito.
I criteri di calcolo di un bilancio di credito includono questi fattori:
Stato civile/numero di figli nella stessa famiglia
Salario netto e - se si vive in una società di persone - il salario netto del partner.
Necessità di base
Spese di alloggio (affitto, comprese le spese accessorie)
Premi di assicurazione sanitaria
Costi per il viaggio verso il lavoro
Alimenti, se ne paghi
Tasse
Obblighi correnti come rate di leasing o di prestito
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Con il nostro calcolatore di budget per i prestiti, potete calcolare il vostro potenziale prestito al consumo che si adatta anche al vostro budget. Provate subito il nostro calcolatore del budget di credito.
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Calcola il tuo budget di credito: Quello che dovresti sapere
Secondo il Consumer Credit Act (KKG), le banche non sono autorizzate a concedere prestiti che portino a un indebitamento eccessivo. Ecco perché le banche calcolano il budget del tuo prestito in modo tale da poter coprire le tue spese minime di sopravvivenza pur richiedendo un prestito. Per poter calcolare tale limite di credito, le banche confrontano anche le tue spese mensili, oltre al tuo reddito.
Questi punti sono applicati:
- Stato civile: le banche detraggono un importo forfettario dal possibile limite di credito per le esigenze di base. Per le persone sole questo ammonta a 1200 franchi, per le persone sposate a 1700 franchi.
- Obblighi correnti: oltre alle esigenze di base, le banche includono anche gli obblighi correnti. Infatti, anche questi possono ridurre il limite di credito. Gli obblighi correnti comprendono, ad esempio, un leasing in corso, un prestito in corso o le fatture della carta di credito se il limite della carta di credito è superiore a 3.000 franchi.
- Premi dell'assicurazione sanitaria: in Svizzera, i premi dell'assicurazione sanitaria costituiscono una voce importante del budget mensile delle famiglie. Pertanto, i premi dell'assicurazione sanitaria sono rilevanti per il calcolo del budget del credito: Se più persone vivono nello stesso nucleo familiare, più alti sono i costi totali per l'assicurazione sanitaria, che a loro volta si traducono in un budget di credito più basso.
- Tasse: anche l'onere fiscale influisce sul calcolo del budget del prestito. La banca calcola l'importo delle imposte in base allo stato civile e al luogo di residenza (cantone/comune).
- Affitto: alcune banche calcolano un affitto minimo di 1000 franchi svizzeri al momento della richiesta di un prestito, per motivi di sicurezza, nel caso in cui la persona che richiede un prestito dovesse trasferirsi durante il periodo del prestito stesso.
Se una persona vive ancora con i genitori quando richiede un prestito, le banche calcolano un affitto minimo o un affitto di riferimento nella linea di credito. In questo caso, un confronto tra diversi fornitori di prestiti può essere decisivo per il successo del prestito. Grazie alla nostra consulenza creditizia, aumentate le possibilità che il vostro prestito venga approvato - anche con un prestito per deposito affitto.
Richiedete il vostro prestito oggi stesso o contattateci direttamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch. - Bambini. Se ci sono bambini in famiglia, le banche determinano i bisogni di base di un bambino, che vengono dedotti dalla possibile linea di credito.
- Indennità di pendolarismo. Gli altri costi fissi mensili includono il tragitto verso il lavoro, ed è per questo che un'indennità di pendolarismo è inclusa nel calcolo di un possibile budget di credito.
- AlimentiSe devi pagare gli alimenti, è necessario indicarlo nel calcolo del budget di credito, perché questo riduce il possibile limite di credito.
Le banche calcolano molto più cautamente quando concedono prestiti
Chiunque richieda un prestito in Svizzera viene sottoposto a una verifica del merito creditizio da parte delle banche. Questo perché le banche sono obbligate a non concedere prestiti se questi comportano un sovraindebitamento. Per questo motivo le banche sono molto più caute nel concedere prestiti e fissano un limite di credito piuttosto basso. Naturalmente, non lo fanno in modo altruistico: con il loro calcolo prudente del budget di credito, riducono al minimo le perdite dovute alle insolvenze dei prestiti.
Anche l'affidabilità creditizia gioca un ruolo importante nella concessione di prestiti
Oltre al calcolo del tuo limite di credito, le banche prestano attenzione anche alla tua solvibilità. Tali informazioni sull'affidabilità creditizia vengono raccolte da società private e agenzie governative e archiviate nelle agenzie di credito. La tua affidabilità creditizia, nota anche come liquidità, solvibilità o capacità di pagamento, dipende dallo stato dei tuoi pagamenti, ad es. H. se paghi le bollette in tempo o come hai rimborsato prestiti o leasing precedenti. La tua solvibilità o affidabilità creditizia viene quindi derivata da tutte queste informazioni. Se il tuo rating creditizio è buono, hai ottime probabilità che la tua richiesta di prestito venga approvata rapidamente e con facilità. Se ci sono registrazioni negative nelle agenzie di credito come la ZEK (Centrale per informazioni di credito), CRIF o Intrum Justitia, le tue possibilità di approvazione del prestito diminuiscono.
Per evitare che la tua richiesta di prestito venga respinta, puoi ripulire le tue informazioni sull'affidabilità creditizia, perchè potrebbero contenere voci obsolete da pagamenti mancati che hai effettuato da tempo. Se una richiesta di prestito è stata respinta, potrebbe essere questo il motivo.
Il prestito deve essere rimborsato in 36 mesi?
Probabilmente hai sentito o letto che devi essere in grado di rimborsare un prestito personale entro 36 mesi. Questo calcolo si basa sulla Legge sul credito al consumo (KKG) e viene utilizzato solo per calcolare il vostro budget di credito e la vostra affidabilità creditizia.
Quindi se volete prendere un prestito personale, potete scegliere qualsiasi termine per il vostro prestito. Vale la pena di confrontare i prestiti di diverse banche.
La rilevanza delle coppie sposate e dei figli nel processo di prestito
Se richiedi un prestito, le banche tengono conto anche delle spese coniugali nella determinazione del tuo fido, anche se non sei responsabile in solido del prestito, ma solo perché vivi nella stessa famiglia. Perciò la banca somma le tue entrate e uscite combinate quando valuta il tuo limite di credito. Questo punto è anche un requisito della legge sul credito al consumo (KKG) che include le spese comuni per l'affitto, l'assicurazione sanitaria e le tasse.
Se hai dei figli, la banca effettuerà ulteriori detrazioni e calcolerà i bisogni primari per figlio, che verranno sottratti dal budget del prestito. Oltre al cibo, include anche le spese per i vestiti, le spese di club o sport, i costi di abbonamento, ecc. Poiché i bambini e i giovani hanno costi diversi a ogni età, le banche addebitano una tariffa forfettaria per calcolare il budget del prestito.
Volete calcolare il vostro budget di credito? Visitate il nostro calcolatore del budget di credito. Oppure desiderate una consulenza personale sul credito? Allora non esitate a contattarci: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.