Domande e risposte frequenti

Non esiste una banca migliore per un prestito in sé, poiché ogni banca ha una politica di rischio diversa. L'importante è che la rispettiva banca sia adatta a voi. È altrettanto importante soddisfare i requisiti della banca quando si richiede un prestito: tutte le banche verificano l'affidabilità creditizia di ogni cliente individualmente.

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Per questo motivo, è importante sapere quali sono i requisiti che dovete soddisfare come mutuatari affinché la vostra richiesta di prestito venga approvata. Grazie alla nostra pluriennale esperienza, siamo in grado di indicarvi esattamente la banca in cui avete una reale possibilità di ottenere un prestito approvato. Attenzione: una richiesta diretta alla banca sbagliata può comportare un rifiuto. Questo rifiuto può rimanere registrato per almeno due anni e portare a successivi rifiuti.

Per richiedere un prestito personale in Svizzera è necessario soddisfare i seguenti criteri:

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• Età minima 18 anni, età massima 70 anni
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• Residenza in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontalieri
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• Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
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• Reddito regolamentare

Il leasing è una cosiddetta transazione triangolare tra l'autofficina, il locatore (società di leasing) e il locatario (proprietario dell'auto). La società di leasing acquista l'auto dall'officina. È quindi la proprietaria del veicolo e stabilisce alcune restrizioni, come il numero di chilometri e l'assicurazione casco. Con le rate del leasing, il locatario paga l'utilizzo dell'auto per un certo periodo di tempo. Ma sostiene tutti i costi di manutenzione come chi possiede un'auto e l'ha pagata in contanti o tramite credito.

Un prestito al consumo non ha uno scopo specifico: Se acquistate la vostra auto con un prestito, siete proprietari del veicolo fin dal primo giorno e potete disporne liberamente. Potete anche venderla in qualsiasi momento. Ora calcolo del credito al consumo.

Un'altra differenza tra il leasing e i prestiti auto è la risoluzione anticipata del contratto: chi risolve anticipatamente un contratto di leasing deve pagare costi aggiuntivi e interessi di mora. Se si recede anticipatamente da un contratto di credito, si ha una rinuncia agli interessi. Inoltre, il leasing non è deducibile dalle tasse. Un prestito, invece, lo è: una volta come interessi di prestito dal reddito, una volta come debito di prestito dal patrimonio.

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Sostituire un prestito esistente con un tasso d'interesse elevato con uno di una banca con un tasso d'interesse più basso è sempre utile. È possibile trasferire il prestito con un tasso di interesse più elevato a una banca con un tasso di interesse più basso in qualsiasi momento con il saldo giornaliero aperto. In questo caso non vengono addebitati interessi di mora.

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Una volta che il prestito è stato riscattato in una nuova banca più economica, si rimborsa il prestito con un tasso di interesse più basso dalla nuova banca.

Puoi saperne di più sulla sostituzione del prestito qui.

Quando la banca calcola il vostro budget di credito, presta attenzione a questi punti:

• Stato civile: per le persone sole, la banca detrae 1200 franchi per le necessità di base, per le persone sposate 1700 franchi dal possibile budget di credito.
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• Obblighi correnti: Nel calcolo del budget di credito sono importanti anche gli obblighi correnti. Ad esempio, se avete un contratto di locazione in corso o state pagando altri prestiti. Oppure se si devono saldare i conti della carta di credito il cui limite supera i 3.000 franchi.
• Premi dell'assicurazione sanitaria: Più persone vivono nello stesso nucleo familiare, più alti sono i premi dell'assicurazione sanitaria complessiva. Questo riduce il possibile budget di credito.
• Tasse: La banca calcola l'onere fiscale in base allo stato civile, al cantone e al luogo di residenza.
• Affitto: Per l'affitto, alcune banche calcolano un canone minimo di 1000 franchi, che entra in gioco anche nel caso in cui i potenziali mutuatari vivano ancora con i genitori.
• Affitto.
• Figli: se i figli vivono nello stesso nucleo familiare, le banche ne tengono conto nel calcolo del budget del mutuo. Si tratta delle esigenze di base di un bambino.
• Indennità di pendolarismo lavorativo: Il tragitto da casa al lavoro e viceversa può essere pesante in alcune circostanze. Per questo motivo, nel calcolo di un eventuale budget di credito viene inclusa un'indennità di pendolarismo.
• Allegati: Se dovete pagare gli alimenti, anche questo avrà un impatto sul vostro budget di credito.

Le banche calcolano il vostro budget di credito in modo tale che possiate coprire le vostre esigenze minime di vita quando accendete un prestito e non vi indebitate.

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A seconda dello stato civile, la banca detrae un fabbisogno di base nel calcolo del budget di credito. Il fabbisogno di base copre le spese che dovete sostenere per la vita quotidiana.

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Potete trovare ulteriori informazioni sul calcolo del vostro budget di credito qui.

Per determinare un budget di credito che protegga dal sovraindebitamento, le banche tengono conto anche dell'onere fiscale. Esse calcolano l'imposta in base al luogo di residenza e al cantone, nonché allo stato civile.

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Il calcolo viene effettuato in base alla Legge sul credito al consumo (KKG). Questa stabilisce che il prestito deve essere rimborsato entro tre anni. Tuttavia, potete scegliere qualsiasi durata per il vostro prestito. I 36 mesi costituiscono uno dei vari fattori nel calcolo del vostro budget di credito.

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Potete trovare tutto quello che c'è da sapere sul calcolo del vostro budget di credito qui.

Se i figli vivono nello stesso nucleo familiare, sono rilevanti nel calcolo del budget del prestito. La detrazione che la banca effettua dovrebbe coprire le esigenze di base di un bambino.

Oltre al cibo, le necessità di base di un bambino comprendono anche queste spese: Vestiti, quote di iscrizione a club o sport, costi di abbonamento, ecc. Poiché i costi variano a seconda dell'età, le banche calcolano un tasso forfettario per età per determinare il limite di credito.

Per garantire un processo rapido, contattateci tramite email o richiesta di credito.

Il processo è il seguente: In primo luogo, otteniamo un'offerta di prestito dalla nuova banca e allo stesso modo l'approvazione del riscatto del prestito. Una volta attivato il contratto, la nuova banca rimborsa il debito in essere con la banca attuale. Con il trasferimento completo del debito esistente, il rapporto contrattuale con la vecchia banca termina.

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Un pagamento speciale vi permette di risparmiare sui costi degli interessi. Perché si ammortizza (= si rimborsa) il prestito in corso ogni mese. Poiché i costi degli interessi sono calcolati mensilmente, un pagamento straordinario è utile in qualsiasi momento. Soprattutto all'inizio del periodo: se si effettua un pagamento speciale sul debito del prestito, si riducono i costi degli interessi.

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Il tasso di interesse su un prestito è il risultato di una valutazione del rischio da parte della persona che richiede un prestito. In questo elenco è possibile vedere cosa entra nel calcolo del tasso di interesse:

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• La vostra età: Le persone abbastanza giovani o in età da pensione hanno ostacoli più elevati per ottenere un prestito approvato.
• Il tuo reddito: Più alto è il tuo reddito, più alta è la tua affidabilità creditizia.
• La durata della residenza nello stesso luogo: Quanto più a lungo si vive allo stesso indirizzo, tanto più si ottiene un punteggio migliore per ottenere un basso tasso di interesse sul prestito.
• L'impiego presso lo stesso datore di lavoro: Anche la durata dell'impiego presso lo stesso datore di lavoro influisce sul calcolo del tasso di interesse del prestito.
• Il vostro stato civile: dipende dal fatto che siate single, sposati, divorziati o vedovi: Questo può influenzare l'ammontare degli interessi del prestito.
• La vostra situazione abitativa: Se possedete una casa di proprietà, nei database di valutazione del credito avrete un valore di punti diverso rispetto a chi vive in affitto.
• Il vostro permesso di soggiorno: più a lungo avete risieduto in Svizzera, migliori saranno le condizioni dei tassi di interesse.
• La vostra esperienza con precedenti prestiti o leasing: Se avete regolato precedenti prestiti o leasing in modo soddisfacente, non avete nulla da temere.

In generale, si può dire che: Più la vostra situazione finanziaria è stabile, minori sono i rischi di insolvenza per una banca. Di conseguenza, la banca vi concederà anche tassi di interesse più bassi sul prestito.

In definitiva, più la vostra situazione finanziaria è stabile.

In ogni caso, vale la pena confrontare i tassi di interesse. Per saperne di più, cliccate qui.

No, potete riscattare o rinegoziare il vostro prestito attuale senza esitazioni. Lo stabilisce anche la Legge sul credito al consumo (KKG), come mostra questo estratto: la KKG concede esplicitamente il rimborso anticipato del debito creditizio. In questo caso, i consumatori hanno diritto a una rinuncia agli interessi del prestito e a una riduzione adeguata degli altri costi per il periodo non utilizzato (art. 17 comma 2 KKG).

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Se vuoi riscattare il tuo prestito in anticipo, leggi il nostro post sul blog

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Di norma, il tasso di interesse su una carta di credito è compreso tra 11 % e 15 %, a seconda dell'emittente della carta di credito. Se si utilizza l'opzione di pagamento rateale, si pagano gli interessi a questo tasso. Si tratta di un tasso molto più alto rispetto a quello che si paga se si estingue il debito della carta di credito con un prestito personale.

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Un riscatto della carta di credito conviene sicuramente in questo caso, poiché già solo il tasso di interesse più alto possibile con un prestito personale è 9,95 %, che è più conveniente del tasso di interesse con la società di carte di credito. Grazie alla nostra esperienza pluriennale in questo campo, sappiamo esattamente come e dove conviene estinguere una carta di credito. Chiedeteci senza impegno e risparmiate gli interessi eccessivi: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

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Purtroppo, non è possibile trovare quasi nessuna banca ipotecaria per il finanziamento della casa all'estero. Ciò è dovuto alla politica di rischio delle banche ipotecarie: non amano finanziare immobili all'estero. È possibile evitare questo problema con un prestito al consumo. Anche in questo caso, l'importo del finanziamento desiderato per il vostro oggetto immobiliare deve corrispondere al vostro budget.

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Sì, in qualsiasi momento! Non siete vincolati alla scadenza contrattuale. Esistono diverse opzioni per il rimborso anticipato del vostro prestito personale:

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• Rimborso più rapido del prestito aumentando la rata minima
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• Rimborso parziale del prestito trasferendo un importo maggiore
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• Bilanciamento/rimborso dell'importo del prestito in essere
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Importante da sapere: Le banche applicano gli interessi solo per il periodo utilizzato e sull'effettivo saldo aperto. Pertanto, se si rimborsa il prestito personale in anticipo, si beneficia in ogni caso di un esonero dagli interessi.

Vedi quanto potresti risparmiare con il nostro calcolatore di rimborso.

Lo ZEK è l'Ufficio centrale per le informazioni sul credito. È il centro di prova svizzero per le informazioni sulla solvibilità delle transazioni di credito di persone fisiche e giuridiche. Registra rapporti positivi e negativi su potenziali mutuatari, clienti di leasing e clienti di carte di credito. Ma anche sugli obblighi e sulla solvibilità di mutuatari, locatari e titolari di carte di credito. Le banche comunicano tra loro in modo anonimo utilizzando codici per lo scambio di informazioni sui comportamenti di pagamento. Qui di seguito sono riportati i codici più comuni:

• Codice 01ZEK: Richiesta di credito aperta
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• Codice ZEK 02: Pagamento regolare
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• Codice 03ZEK: Pagamento lento con solleciti, periodo di conservazione 3 anni, voce negativa
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• Codice ZEK 04: Misure di riscossione/esecuzione, periodo di conservazione 5 anni, voce negativa
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• Codice ZEK 05: Perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun credito possibile
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• Codice ZEK 21: Carta di credito bloccata, periodo di conservazione 5 anni, registrazione negativa
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• Codice ZEK 22: Misure di riscossione in corso, periodo di conservazione 5 anni, registrazione negativa
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• Codice ZEK 23: Perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun credito possibile
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Solo i membri autorizzati e le società terze da loro incaricate e autorizzate da ZEK hanno accesso al database. Per ogni richiesta è necessario indicare il motivo della richiesta. Tuttavia, non è richiesta alcuna prova di interesse particolare. L'interrogazione del database avviene in risposta a una richiesta specifica. Oppure, se cambiano i criteri di valutazione essenziali per le persone registrate, automaticamente ai membri interessati. Le interrogazioni della banca dati sono a pagamento.

I soci sono tenuti a effettuare la richiesta prima di prendere in considerazione le domande di credito. Per il resto, l'interrogazione è volontaria. Una tipica interrogazione volontaria mira a verificare qualsiasi offerta di contratto, i contratti in corso del membro stesso o il titolare di una persona giuridica.

I membri sono obbligati a effettuare un'interrogazione prima di verificare le richieste di credito.

Potete trovare ulteriori informazioni sulla ZEK qui.

Prima di concedere un prestito, la banca calcola generosi importi forfettari per compensare eventuali spese più elevate durante la durata del contratto. Ci sono banche che permettono di ottimizzare il budget, ad esempio per il premio dell'assicurazione sanitaria o per l'indennità di pendolarismo.

Puoi trovare maggiori informazioni sul calcolo del tuo budget di credito qui.

Alcune banche prevedono un affitto minimo di 1000 franchi svizzeri quando prendono in considerazione una richiesta di credito. Ciò avviene per motivi di sicurezza, nel caso in cui la persona che richiede un credito dovesse trasferirsi durante il periodo di credito. In questo caso, inoltre, un prestito con deposito in affitto può diventare rilevante.

Se una persona vive ancora con i genitori al momento della richiesta di un mutuo, le banche calcoleranno un affitto minimo o un affitto di riferimento. In questo caso, la scelta della banca può essere decisiva per il buon esito del mutuo.

Con la nostra consulenza creditizia, aumentate le possibilità di approvazione del prestito. Inizia subito la tua richiesta di credito o contattaci direttamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quando richiedete un prestito in Svizzera, le banche verificano il vostro limite di credito o la vostra affidabilità creditizia. Per evitare che vi indebitiate troppo con un prestito, le banche calcolano deliberatamente con maggiore cautela. Naturalmente, agiscono anche nel proprio interesse: Calcolando con attenzione il budget di credito, le banche riducono le perdite dovute ai mancati pagamenti.

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Sì, potete estinguere un prestito corrente in qualsiasi momento. O con fondi propri, estinguendo anticipatamente il prestito. Oppure rifinanziando con un'altra banca per estinguere il prestito con la banca esistente.

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Per poter estinguere con successo un prestito, il vostro bilancio creditizio deve essere in regola con la Legge sul credito al consumo (KKG), cioè dovete essere meritevoli di credito e idonei al credito. Il prestito viene estinto direttamente dalla nuova banca o trasferendo il debito residuo del prestito.

Potete trovare maggiori informazioni sulla sostituzione del prestito qui.

Un riscatto del prestito - chiamato anche ristrutturazione del prestito - può essere utile in qualsiasi momento. Chiedete ai consulenti creditizi di credXperts le condizioni attuali dei tassi di interesse: +41 44 244 34 00. Oppure potete utilizzare il nostro confronto dei tassi di interesse per richiedere un prestito adatto.

Attualmente, il tasso di interesse delle banche di credito tradizionali è compreso tra 4,4 % e 9,95 %. Le piattaforme di crowdfunding offrono tassi di interesse fino a 3,5 % per le richieste di prestito. Tuttavia, applicano una commissione di servizio annuale, che è bene tenere presente quando si richiede un prestito. Inoltre, non tutte le piattaforme crowd tengono conto della rinuncia agli interessi in caso di rimborso anticipato del prestito. Si consiglia quindi la massima cautela.

Se avete domande in merito, i nostri consulenti in materia di prestiti saranno lieti di aiutarvi. Chiamateci o scriveteci: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

È possibile risparmiare sul costo degli interessi solo se si adegua il contratto o si effettua un pagamento speciale. Questo può essere fatto con la stessa banca o cambiando banca, nel caso in cui la vostra attuale banca non offra tassi di interesse più bassi.

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Volete avere maggiori informazioni sul vostro potenziale di risparmio? Consultate la nostra pagina sul confronto dei tassi d'interesse. Oppure contattateci semplicemente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Non esiste "il miglior prestito". A seconda del profilo del cliente, delle esigenze di credito e dell'affidabilità creditizia, esiste una banca adatta. Quando esaminiamo una richiesta di prestito, valutiamo quali criteri sono soddisfatti dalla banca in questione. Naturalmente, puntiamo a ottenere il tasso di interesse più basso possibile. Ciò dipende dalla vostra creditabilità e dall'importo del prestito desiderato.