Qui troverete le risposte alle domande più frequenti su credXperts.

Ha domande sui prestiti? Trova le risposte giuste grazie alla nostra pagina delle FAQ, dall'estinzione di un prestito alle informazioni sulla ZEK.

Qual è la migliore banca per un prestito?

Non esiste una banca migliore per un prestito di per sé, poiché ogni banca ha una politica di rischio diversa. L'importante è che la rispettiva banca sia adatta alle tue esigenze. È altrettanto importante che tu soddisfi i requisiti della banca quando chiedi un prestito: tutte le banche controllano la solvibilità di ogni cliente individualmente.

 

Per questo motivo, è importante sapere quali requisiti devi soddisfare come mutuatario affinché la tua domanda di prestito sia approvata. Grazie alla nostra esperienza pluriennale, possiamo dirti con certezza quale banca può approvare la tua richiesta di prestito. Attenzione: una domanda diretta alla banca sbagliata può portare ad un rifiuto. Questo rifiuto può rimanere registrato per almeno due anni e portare a successivi rifiuti.

Quali sono i requisiti per un prestito?

Per richiedere un prestito personale in Svizzera, è necessario soddisfare questi criteri:

  • Età minima 18 anni, età massima 70 anni
  • Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
  • Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
  • Reddito regolare

Quanto costa un prestito personale?

Attualmente, i prestiti sono concessi da CHF 1000 a circa CHF 250.000. Tuttavia, sono possibili anche importi di prestito più alti. L'importo effettivo approvato dalla banca per un prestito dipende da vari fattori. L'importo medio del prestito in Svizzera è attualmente di circa 25.000 CHF.

Qual è la differenza tra un leasing e un prestito auto?

Un leasing è una transazione triangolare tra l'autofficina, il locatore (società di leasing) e il locatario (proprietario dell'auto). La società di leasing compra l'auto dal rivenditore. È quindi il proprietario del veicolo e stabilisce alcune restrizioni - come il numero di chilometri e l'assicurazione completa. Con le sue rate di leasing, il locatario paga l'uso dell'auto per un certo periodo di tempo. Ma sostiene tutti i costi di manutenzione come se fosse il possessore dell'auto. Può farlo in contanti, con una carta di credito o con Credito che ha richiesto.

 

Un prestito al consumo non è vincolato: se acquisti la tua auto con un prestito, sei proprietario del veicolo dal primo giorno e sei libero di usarlo come desideri. Inoltre puoi venderlo in qualsiasi momento. fa subito il Calcolo del credito al consumo.

 

Un'altra differenza tra il leasing e il Prestito auto consiste nella risoluzione anticipata del contratto: se si termina un contratto di leasing in anticipo, si devono sostenere costi aggiuntivi e interessi di mora. Se si termina un contratto di prestito in anticipo, invece, si ottine un risparmio sugli interessi. Inoltre, un leasing non è deducibile dalle tasse. Un prestito sì, sia conteggiando l'interesse nelle deduzioni sia come debito di prestito dal patrimonio.

 

Prestito auto o leasing? Clicca qui per saperne di più.

Come funziona il rimborso del prestito?

Sostituire un prestito esistente che ha un alto tasso d'interesse con uno a tasso più basso è sempre la scelta giusta. Puoi trasferire il prestito a interesse più alto verso una banca a interesse più basso in qualsiasi momento. Nel processo non ti saranno addebitati interessi di mora.

 

Non appena il prestito è stato trasferito a una nuova banca più economica, il prestito con un tasso di interesse più basso dalla nuova banca si ripagherà.

 

Puoi scoprire di più sul riscatto dei prestiti cliccando qui.

Come fa una banca a calcolare un budget per poter ottenere il prestito?

Quando la banca calcola il tuo budget di credito, considera questi punti:

 

  • Stato civile: per le persone sole, la banca detrae 1200 CHF dal possibile budget di credito per le necessità di base, per le persone sposate 1700 CHF.
  • Obblighi attuali: Nel calcolo del tuo budget di credito sono importanti anche gli obblighi attuali. Per esempio, se hai un contratto d'affitto in corso o stai pagando altri prestiti. O se devi pagare le fatture della carta di credito quando il limite della tua carta di credito è superiore a 3000 CHF.
  • Premi di assicurazione sanitaria: Più persone vivono nella stessa famiglia, più alto è il totale dei premi di assicurazione sanitaria. Questo riduce il possibile budget di credito.
  • Tasse: La banca calcola l'onere fiscale secondo lo stato civile, il cantone e il luogo di residenza.
  • Affitto: Per quanto riguarda l'affitto, alcune banche detraggono dalla tua linea di credito un affitto minimo di CHF 1000. Questo accade anche se vivi ancora con i tuoi genitori.
  • Figli: se i figli vivono nella stessa famiglia, le banche ne tengono conto quando calcolano il budget del tuo prestito, valutando i bisogni fondamentali di un bambino.
  • Indennità di pendolarismo: Il viaggio da casa al lavoro e ritorno può essere un fardello pesante in certe circostanze. Ecco perché un'indennità di pendolarismo è inclusa nel calcolo di un possibile budget di credito.
  • Alimenti: Se dovete pagare gli alimenti, anche questo avrà un impatto sul vostro budget di credito.

 

Le banche calcolano il tuo budget di credito in modo che tu possa coprire le tue necessità minime di vita quando prendi un prestito per evitare di farti indebitare oltre le tue possibilità.

 

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Cos'è una necessità di base in una domanda di credito?

A seconda del tuo stato civile, la banca deduce una necessità di base nel calcolo del tuo budget di credito. Il bisogno di base copre i costi che devi pagare per la vita quotidiana.

 

Puoi trovare maggiori informazioni sul calcolo del vostro budget di prestito qui.

Che cos'è l'imposta forfettaria quando si calcola un bilancio a credito?

Per determinare un budget di credito che ti protegga dal sovraindebitamento, le banche tengono conto anche del tuo carico fiscale, calcolando l'imposta in base al luogo di residenza, al cantone e allo stato civile.

 

Prova il nostro calcolatore di budget per prestiti e calcola la tua linea di credito.

Perché devo essere in grado di rimborsare un prestito entro 36 mesi, anche se i termini del prestito possono essere fino a 120 mesi?

Questo calcolo è richiesto ai sensi della Legge sul credito al consumo (KKG). La normativa stabilisce che devi essere in grado di rimborsare un prestito entro tre anni. Tuttavia, puoi scegliere qualsiasi termine per il tuo prestito. I 36 mesi sono uno dei vari fattori che rientrano nel calcolo del tuo budget di credito.

 

Tutto quello che devi sapere sul calcolo del tuo budget di credito lo puoi trovare qui.

Perché un bambino è incluso in una domanda di credito in Svizzera?

Se i figli vivono nella stessa famiglia, sono rilevanti per il calcolo del budget di credito. La detrazione che la banca fa copre le necessità di base per un bambino.

Oltre al cibo, le necessità di base di un bambino includono anche queste spese: Vestiti, quote di club o sport, costi di abbonamento, ecc. Poiché i costi variano ad ogni età, le banche considerano un tasso forfettario secondo l'età, al fine di determinare il vostro limite di credito.

Il mio prestito è in corso solo da pochi mesi. Ora ho trovato un'offerta di tasso d'interesse migliore. Come posso sostituire il vecchio prestito con uno nuovo?

Al fine di garantire un processo rapido in questo caso, ti invitiamo a contattarci tramite E-mail o compilando l' richiesta di prestito online.

 

La procedura è la seguente: In primo luogo, otteniamo un'offerta di prestito dalla nuova banca e l'approvazione del riscatto del prestito. Quando il contratto viene attivato, la nuova banca ripaga il debito in sospeso con la banca attuale. Con il trasferimento completo del tuo debito di prestito esistente, la relazione contrattuale con la tua vecchia banca termina.

 

Ripaga il tuo prestito in anticipo: puoi trovare maggiori informazioni qui.

Qual è l'effetto di un pagamento speciale (ammortamento) su un prestito corrente?

Un pagamento speciale ti permette di risparmiare sui costi degli interessi. Questo perché ammortizzi (rpaghi) il vostro prestito attuale ogni mese. Poiché i costi degli interessi sono calcolati al mese, un pagamento speciale è utile in qualsiasi momento. Soprattutto all'inizio del termine: se fai un pagamento speciale sul tuo debito di prestito, questo riduce i tuoi costi di interesse.

 

Vuoi saperne di più sull'effetto di un pagamento speciale sul tuo prestito esistente? Allora usa il nostro Calcolatore di ammortamento. Ti stupirai di quanto potresti risparmiare sui tuoi costi di interesse.

Come viene calcolato l'interesse per i prestiti?

Il tasso d'interesse di un prestito è il risultato di una valutazione del rischio da parte della persona che prende il prestito.. Puoi vedere cosa è incluso in un calcolo degli interessi in questa lista:

 

  • La tua età: I giovani o le persone in età pensionabile incontrano maggiori ostacoli per ottenere un prestito approvato.
  • Il tuo reddito: Più alto è il tuo reddito, più alto è il tuo rating di credito.
  • La durata della tua residenza nello stesso luogo: Più a lungo si vive allo stesso indirizzo, migliore è il punteggio quando si tratta di ottenere un basso tasso di interesse sul prestito.
  • Il tuo impiego presso lo stesso datore di lavoro: La durata del tuo impiego presso lo stesso datore di lavoro ha, a sua volta, un'influenza sul calcolo degli interessi del prestito.
  • Il tuo stato civile: A seconda che tu sia single, sposato divorziati o vedovo: il tuo stato civile influenza l'importo dell'interesse sul prestito.
  • La tua situazione abitativa: Se sei proprietario della tua casa, hai un punteggio diverso nei database di credito rispetto a chi è in affitto.
  • Il tuo permesso di soggiorno: Più a lungo si vive in Svizzera, migliori sono le condizioni di tasso d'interesse.
  • La tua esperienza con prestiti o leasing precedenti: Se hai saldato i prestiti o le locazioni precedenti in modo soddisfacente, non hai nulla di cui preoccuparti.

 

In generale, si può dire: più stabile è la tua situazione finanziaria, minori sono i rischi di insolvenza del prestito per una banca. Di conseguenza, la banca ti concederà anche dei tassi d'interesse di prestito più bassi.

 

In ogni caso, vale la pena fare un confronto dei tassi d'interesse. Puoi saperne di più qui.

Ci sono conseguenze se riscatto o rinegozio il mio vecchio prestito?

No, puoi riscattare o riprogrammare il tuo prestito attuale senza problemi. La Legge sul credito al consumo (KKG) considera questo caso, come mostra questo estratto. La KKG permette esplicitamente il rimborso anticipato del debito di credito. In questo caso, i consumatori hanno diritto a una rinuncia agli interessi del prestito e a una riduzione adeguata degli altri costi per il periodo non utilizzato (art. 17 comma 2 KKG).

 

Se vuoi pagare il tuo prestito in anticipo, leggi il nostro post sul blog.

Come posso riscattare la mia carta di credito?

Di regola, il tasso d'interesse di una carta di credito è tra 11 % e 15 % - a seconda dell'emittente della carta di credito. Se usa l'opzione di pagamento rateale, si pagano gli interessi a questo tasso che è molto più alto rispetto a pagare il debito della carta di credito con un prestito personale.

 

Riscattare il debito di una carta di credito conviene sempre, perchè il tasso di interesse più alto possibile per un prestito personale è del 9,95% ed è molto più conveniente del tasso di interesse della società di carte di credito. Grazie alla nostra esperienza pluriennale in questo settore, sappiamo esattamente come e dove conviene estinguere il debit di una carta di credito. Chiedici informazioni senza impegno e risparmia interessi eccessivi chiamandoci al: +41 44 244 34 00info@credxperts.ch.

 

Hai un prestito che vorresti estinguere? Puoi saperne di più qui.

Posso prendere un prestito per una casa all'estero?

Sfortunatamente, quasi nessuna banca ipotecaria finanza l'acquisto di una casa all'estero. Questo dipende dalla politica di rischio delle banche ipotecarie: sono riluttanti a finanziare immobili all'estero. Puoi evitare questo problema con un prestito al consumo. Anche in questo caso, l'importo del finanziamento desiderato per il tuo immobile deve corrispondere al tuo budget.

 

Calcola il tuo prestito immobiliare qui.

Posso rimborsare un prestito in anticipo?

Sì, in qualsiasi momento! Non sei vincolato dal termine concordato contrattualmente. Ci sono varie opzioni per il rimborso anticipato del tuo prestito personale:

 

  • Rimborso più rapido del prestito aumentando la tua rata minima
  • Rimborso parziale del prestito trasferendo una somma maggiore
  • Saldo/rimborso completo dell'importo del prestito aperto

 

Importante da sapere: Le banche addebitano solo gli interessi per il periodo utilizzato e sull'effettivo saldo residuo. Così, se rimborsi il tuo prestito personale in anticipo, beneficerai sempre di una rinuncia agli interessi.

 

Scopri quanto potresti risparmiare con il nostro calcolatore di riscatto.

Posso dedurre un prestito dalle mie tasse?

Sì, puoi dedurre il debito del prestito dal tuo patrimonio e i costi degli interessi pagati dal tuo reddito imponibile.

Cos'è lo ZEK?

Lo ZEK è l'ufficio centrale per le informazioni di credito. Si tratta del centro di certificazione svizzero per le informazioni sulla solvibilità delle transazioni di credito delle persone fisiche e giuridiche. Registra rapporti positivi e negativi su potenziali mutuatari, clienti di leasing e clienti di carte di credito. Tiene anche conto degli obblighi e dell'affidabilità creditizia di mutuatari, locatari e titolari di carte. Le banche comunicano anonimamente tra loro tramite codici per scambiarsi informazioni sul comportamento di pagamento. Qui sotto puoi trovare i codici più comuni:

 

  • Codice ZEK 01: domanda di credito aperta
  • Codice ZEK 02: rimborso regolare
  • Codice ZEK 03: Pagamento lento con solleciti, periodo di conservazione 3 anni, entrata negativa
  • Codice ZEK 04: Misure di raccolta/esecuzione, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
  • Codice ZEK 05: perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun altro credito possibile
  • Codice ZEK 21: carta di credito bloccata, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
  • Codice ZEK 22: Misure di raccolta in corso, periodo di conservazione 5 anni, entrata negativa
  • Codice ZEK 23: perdita parziale o totale, periodo di conservazione 5 anni, nessun altro credito possibile

 

Solo i membri autorizzati e le società terze autorizzate dallo ZEK hanno accesso al database. Per ogni interrogazione, deve essere indicato il motivo dell'interrogazione. Tuttavia, non è richiesta alcuna prova speciale di interesse. L'interrogazione del database è fatta in risposta a una richiesta specifica. Oppure, se cambiano i criteri di valutazione essenziali per le persone registrate, automaticamente ai membri interessati. Le interrogazioni del database sono a pagamento.

 

I membri sono obbligati ad informarsi prima di esaminare le domande di credito, ma l'interrogazione può anche essere volontaria. Una tipica interrogazione volontaria mira a verificare i contratti attuali del membro o del proprietario di una persona giuridica.

 

Ulteriori informazioni sulla ZEK possono essere trovate qui.

Cos'è il CRIF?

L'agenzia di credito CRIF identifica in modo affidabile gli individui e le aziende. Fornisce informazioni rilevanti per l'affidabilità creditizia sulla base della situazione dei dati leader sul mercato. Il CRIF offre così, non solo a banche, assicurazioni e società di leasing, ma anche a fornitori di commercio, e-commerce e telecomunicazioni uno strumento efficace per sostenere il processo di richiesta di credito.

Il mio bilancio rispetto al bilancio secondo la legge sul credito al consumo: dove sono le differenze?

Prima di concedere un prestito, la banca calcola generosi importi forfettari per compensare le eventuali spese durante il periodo del contratto. Ci sono banche che permettono l'ottimizzazione del budget - per esempio, per i premi dell'assicurazione sanitaria o le indennità di pendolarismo.

 

Puoi trovare maggiori informazioni sul calcolo del tuo budget di credito qui.

Cosa significa l'affitto minimo in relazione a una richiesta di prestito?

Alcune banche calcolano un canone minimo di CHF 1000 quando controllano una richiesta di credito. Questo per motivi di sicurezza nel caso in cui la persona che richiede un prestito dovesse trasferirsi durante il periodo del prestito. In questo caso il Credito per il deposito dell'affitto diventa rilevante.

 

Se una persona vive ancora con i suoi genitori quando chiede un prestito, le banche calcolano un affitto minimo o un affitto di riferimento. In questo caso, la scelta della banca può essere decisiva per un prestito di successo.

 

Con la nostra consulenza di credito, aumenti le possibilità di approvazione del credito. Inizia la tua richiesta di prestito ora o contattaci direttamente: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Perché le banche calcolano in modo molto più cauto quando concedono prestiti?

Quando chiedi un prestito in Svizzera, le banche controllano il tuo limite di credito o la tua affidabilità creditizia, per evitare che tu ti indebiti troppo prendendo un prestito. Le banche scelgono, di norma, di fare un calcolo molto cauto perchè questo rientra anche nel loro interesse: calcolando attentamente il budget di credito, riducono le perdite dovute alle inadempienze dei prestiti.

 

Puoi saperne di più sul nostro calcolatore di budget per i prestiti cliccando qui.

Quando si richiede un prestito, le spese delle persone sposate vengono cumulate per calcolare il budget del prestito: oerché sono rilevanti se sono comunque io il responsabile del prestito?

Le spese vengono sommate quando si richiede un prestito pperchè la gestione l famiglia viene gestitia dalla coppia. Per questo, la banca somma il tuo reddito e le spese comuni quando calcola il tuo limite di credito. Per inciso, questo è anche un requisito richiesto dalla legge sul credito al consumo (KKG). Questo include le spese comuni per l'affitto, l'assicurazione sanitaria e le tasse.

Voglio rimborsare un prestito attuale: È possibile? E se sì, come?

Sì, si puoi sempre richiedere una cancellazione del credito corrente. O con i tuoi fondi, pagando il prestito in anticipo. Oppure rifinanziandolo attraverso un'altra banca che paga il tuo prestito alla tua attuale banca.

 

Per poter riscattare con successo un prestito, il tuo budget di credito deve essere conforme alla Legge sul credito al consumo (KKG) Cioè devi essere meritevole di credito e in grado di ripagare il prestito. A questo punto, il prestito totale o il suo residuo viene scaricato direttamente sulla nuova banca.

 

Puoi scoprire di più sul riscatto dei prestiti qui.

Quando vale la pena di riscattare un prestito?

A riscatto del prestito - chiamato anche rinegoziazione del prestito - può essere utile in qualsiasi momento. Chiedi ai consulenti di credito di credXperts le condizioni attuali dei tassi d'interesse: +41 44 244 34 00. Oppure puoi anche usare il nostro Confronto dei tassi d'interesse, per richiedere un prestito adeguato.

Qual è il tasso d'interesse per un prestito?

Attualmente, la gamma dei tassi d'interesse delle banche di credito tradizionali è tra il 4,4 % e il 9,95 %. Le piattaforme Crowd offrono tassi di interesse a partire da 3,5 % per le richieste di prestito. Tuttavia, fanno anche pagare una tassa di servizio annuale, che dovresti tenere a mente quando prendi un prestito. Inoltre, non tutte le piattaforme crowd prendono in considerazione la rinuncia agli interessi nel caso di un Rimborso anticipato del suo prestito. Ti invitiamo a prestare la massima cautela, in questo caso.

 

Se hai delle domande su questo, i nostri consulenti di prestito saranno felici di aiutarti. Chiamaci o scrivici: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Posso ancora risparmiare gli interessi sul mio attuale prestito? Se sì, come?

Puoi risparmiare sui costi degli interessi solo se adegui il tuo contratto o fai un pagamento speciale. Può essere fatto con la stessa banca o cambiando istituto di credito se la tua banca attuale non offre tassi di interesse più bassi.

Vuoi maggiori informazioni sul tuo potenziale di risparmio? Dai anche un'occhiata alla nostra pagina sul Confronto dei tassi d'interesse . O semplicemente contattaci: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Qual è il miglior prestito?

Non esiste "il miglior prestito". A seconda del profilo del cliente, delle necessità di credito e dell'affidabilità creditizia, c'è una banca adatta a ogni esigenza. Quando si esamina una domanda di prestito, si guarda quali criteri sono soddisfatti dalla banca in questione e le condizione offerte. Naturalmente, puntiamo al tasso d'interesse più basso possibile. Questo dipende dalla vostra Valutazione del credito e dall'importo del prestito desiderato.

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