Augmenter le crédit existant avec un permis C en Suisse
Les personnes qui ont déjà contracté un crédit ne se rendent parfois compte que plus tard que le montant initial ne suffit pas. Des frais inattendus, des investissements dans le ménage ou un changement de véhicule peuvent entraîner un besoin de capital supplémentaire.
Avec une Permis C les conditions d'adaptation d'un financement existant sont souvent très bonnes en Suisse. Ce statut de séjour étant considéré comme permanent, de nombreuses banques considèrent les emprunteurs titulaires d'un permis d'établissement de la même manière que les citoyens suisses.
Sous certaines conditions, un crédit existant peut donc être étendu ou remplacé par un nouveau financement d'un montant plus élevé.
Tu trouveras un aperçu complet des différentes possibilités sur notre page consacrée à la Augmenter son crédit en Suisse.
Le rôle du permis d'établissement dans l'octroi de crédits
Le permis d'établissement C est considéré comme un statut de séjour de longue durée. Pour les banques, cela signifie en pratique un risque moindre par rapport aux permis de séjour temporaires.
Cela a souvent un effet positif sur les décisions de crédit.
Toutefois, outre le statut de séjour, les banques tiennent compte d'autres facteurs :
- revenu régulier
- situation professionnelle stable
- obligations existantes
- solvabilité générale
- historique des paiements
C'est la combinaison de ces facteurs qui détermine si une l'augmentation de crédit est accordée.
Tableau - Critères en cas d'augmentation de crédit avec autorisation C
| Critère | Importance pour la décision de crédit |
|---|---|
| Revenu | détermine le taux de crédit maximal |
| Contrat de travail | un emploi stable augmente les chances d'obtenir un permis |
| Solvabilité | un comportement de paiement positif améliore la solvabilité |
| obligations existantes | influencent la marge de manœuvre financière |
Plus ces facteurs sont stables, plus il est probable qu'un financement puisse être étendu.
Augmenter ou rééchelonner le crédit
Élargir le financement : quels types de crédit sont concernés
Une adaptation du montant du crédit est possible pour plusieurs formes de crédit. Cela concerne particulièrement souvent les financements classiques de la consommation.
Petit crédit élargir
Les petits prêts sont souvent contractés pour des achats à court terme. Avec le temps, des investissements supplémentaires peuvent survenir, par exemple pour des rénovations ou des appareils ménagers.
Dans de tels cas, l'original peut être le montant du crédit peut être adapté.
Crédit à la consommation augmentent
Le crédit à la consommation est l'une des formes de crédit les plus flexibles en Suisse. Au fil du temps, de nombreux emprunteurs décident d'élargir le cadre de leur crédit.
Cela peut être utile, par exemple, lorsque des investissements importants sont prévus ou que la situation financière s'est améliorée.
Augmenter son crédit Instructions
Financement automobile élargir
Le financement d'un véhicule peut également être adapté sous certaines conditions. Les personnes qui prévoient d'acheter un nouveau véhicule ou qui doivent couvrir des frais supplémentaires peuvent souvent étendre un financement existant.
Cette solution permet de disposer de liquidités supplémentaires sans devoir gérer plusieurs contrats de crédit en même temps.
Autres thèmes relatifs à l'augmentation du crédit
Les personnes qui envisagent d'augmenter leur crédit ne devraient pas se contenter de lire cette page unique, mais devraient également comparer les conditions, les crédits en cours, les montants possibles et les alternatives.
Exemples d'augmentations de crédit
Le degré d'extension d'un crédit dépend fortement du revenu et de la solvabilité.
Les exemples suivants illustrent des scénarios typiques.
| Revenu | crédit actuel | nouveau montant de crédit | paiement supplémentaire |
|---|---|---|---|
| 5 800 CHF | 30 000 CHF | 50 000 CHF | 20 000 CHF |
| 7 200 CHF | 42 000 CHF | 72 000 FRANCS SUISSES | 30 000 CHF |
| 8 600 CHF | 55 000 CHF | 95 000 CHF | 40 000 CHF |
Ces valeurs ne sont données qu'à titre indicatif. Le montant du crédit réellement possible est calculé individuellement.
Possibilités d'augmenter un crédit
Planification budgétaire avant une augmentation de crédit
Avant d'étendre un financement existant, il est recommandé de procéder à une évaluation réaliste de sa propre situation financière.
Un calculateur de budget permet de comparer les recettes et les dépenses courantes. Cela permet de voir rapidement quelle mensualité de crédit reste supportable à long terme.
Cette étape peut être décisive, notamment en cas d'augmentation de crédit. Alors que les banques procèdent également à un examen de la capacité de crédit, un calculateur de budget permet déjà de faire une première estimation de la marge de manœuvre financière.
???? Calculer le budget et examiner la marge de manœuvre financière
Augmenter son crédit en rééchelonnant ses dettes
L'adaptation du montant du crédit ne doit pas nécessairement se faire auprès de la même banque. Dans de nombreux cas, il vaut la peine de comparer différentes offres.
Si un financement est proposé à de meilleures conditions, le crédit existant peut être entièrement racheté et remplacé par un nouveau financement.
Cette procédure est appelée restructuration de la dette.
Tableau - Exemple de restructuration de la dette avec augmentation du crédit
| crédit précédent | Ancien taux d'intérêt | nouveau financement | Taux d'intérêt nouveau |
|---|---|---|---|
| 32 000 CHF | 7.8 % | 58 000 CHF | 5.9 % |
| 45 000 CHF | 8.0 % | 75 000 FRANCS SUISSES | 6.0 % |
| 60 000 FRANCS SUISSES | 7.4 % | 100 000 CHF | 5.7 % |
Une comparaison des crédits peut donc non seulement créer une marge de manœuvre financière supplémentaire, mais aussi réduire les frais d'intérêts à long terme.
Statut de séjour et solvabilité
Les banques évaluent différemment les différents permis de séjour.
| Statut de séjour | Évaluation par les banques |
|---|---|
| autorisation temporaire | une évaluation plus prudente du crédit |
| Permis B | Crédit possible en cas d'emploi stable |
| Permis C | Évaluation souvent similaire à celle des Suisses |
Avec un permis d'établissement, les chances d'obtenir une augmentation de crédit sont donc souvent particulièrement bonnes.
Un financement existant peut souvent être étendu sans problème grâce à un permis C. Les banques tiennent compte avant tout du revenu, de la solvabilité et de la stabilité financière.
Si ces conditions sont remplies, il est souvent possible d'augmenter sensiblement un crédit existant.
Une augmentation de crédit peut créer une marge de manœuvre financière supplémentaire tout en optimisant les financements existants.
Augmenter son crédit en Suisse
FAQ - Augmenter son crédit avec un permis C en Suisse
Puis-je augmenter mon crédit existant avec un permis C ?
Oui, une augmentation de crédit est en principe tout à fait possible avec un permis C. Le permis d'établissement est considéré comme un statut de séjour durable et de nombreuses banques ont une appréciation similaire à la situation des citoyens suisses.
Toutefois, le statut de séjour n'est pas le seul élément déterminant. Les banques examinent toujours la situation financière globale lors d'une augmentation de crédit. Cela comprend le revenu, les frais mensuels fixes, les obligations existantes et la solvabilité générale. Si ces facteurs sont stables, il est souvent possible d'adapter ou d'étendre un crédit existant sans trop d'obstacles.
Quelles conditions doivent être remplies pour une augmentation de crédit avec autorisation C ?
Pour qu'un financement puisse être augmenté, plusieurs critères doivent être remplis. Un revenu régulier et une relation de travail stable sont particulièrement importants. Les banques examinent en outre le montant des frais fixes mensuels et s'il existe déjà d'autres crédits ou contrats de leasing.
Un autre point important est l'examen de la capacité de crédit selon la loi sur le crédit à la consommation. Les banques doivent s'assurer qu'un emprunteur serait financièrement en mesure de rembourser le crédit en théorie dans les 36 mois. Ce n'est que lorsque ce calcul est positif qu'une augmentation de crédit peut être autorisée.
En cas d'augmentation de crédit avec une autorisation C, une nouvelle vérification de la solvabilité est-elle effectuée ?
Oui, chaque augmentation de crédit est traitée par les banques comme une nouvelle demande de crédit. Cela signifie que la situation financière actuelle est à nouveau examinée.
Les revenus, les obligations existantes, les extraits de compte ainsi que les éventuelles inscriptions auprès de la ZEK sont analysés. Cet examen permet de s'assurer que le nouveau montant du crédit reste supportable à long terme.
Est-il possible d'augmenter un crédit si un crédit est déjà en cours ?
Oui, dans de nombreux cas, une augmentation de crédit intervient précisément dans cette situation. Un crédit en cours ne signifie pas automatiquement qu'un crédit supplémentaire n'est pas possible.
Dans la pratique, le crédit existant est souvent remplacé par un nouveau financement dont le montant total est plus élevé. L'ancien crédit est alors entièrement racheté et la différence est versée à l'emprunteur.
Quels types de crédit peuvent être particulièrement bien augmentés avec une autorisation C ?
Certains types de crédit peuvent être adaptés de manière particulièrement flexible. Il s'agit notamment des crédits à la consommation classiques.
Des exemples typiques sont
- Petits crédits
- Crédits à la consommation
- Crédits auto
Ces formes de crédit sont conçues de manière à pouvoir être remplacées ou étendues par un nouveau financement en cas de besoin.
Une augmentation de crédit peut-elle être effectuée via une autre banque ?
Oui, de nombreuses augmentations de crédit se font même par le biais d'un changement de banque. Dans ce cas, le crédit existant est entièrement remplacé par un nouveau financement.
La nouvelle banque reprend la dette restante de l'ancien crédit et verse ensuite le montant supplémentaire du crédit. Cette procédure est appelée restructuration de la dette et peut en même temps permettre d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt.
Quel crédit supplémentaire peut-on obtenir avec un permis C ?
Le montant possible d'une augmentation de crédit dépend fortement de la situation financière individuelle. Les banques tiennent notamment compte des revenus, des frais fixes et des obligations existantes.
Dans la pratique, les montants des crédits supplémentaires se situent souvent entre quelques milliers de francs et plusieurs dizaines de milliers de francs. Toutefois, en cas de revenus plus élevés, un financement nettement plus important peut également être possible.
Combien de temps prend une augmentation de crédit avec une autorisation C ?
Si tous les documents nécessaires sont soumis de manière complète, une augmentation de crédit peut être traitée relativement rapidement. Dans de nombreux cas, l'ensemble du processus ne prend que quelques jours.
Le délai exact dépend toutefois du fait que le crédit soit augmenté auprès de la même banque ou qu'il y ait un changement de banque. Dans le cas d'un rééchelonnement, le traitement peut prendre un peu plus de temps, car le crédit existant doit d'abord être racheté.
Un financement peut-il être augmenté plusieurs fois ?
Une augmentation de crédit peut en principe être effectuée plusieurs fois. La condition préalable est toutefois toujours que la capacité de crédit soit maintenue.
Les banques examinent à nouveau les revenus, les obligations et la solvabilité à chaque nouvelle demande. Si la situation financière s'est stabilisée, un nouvel ajustement du montant du crédit peut être possible.
Quand une augmentation de crédit est-elle particulièrement intéressante ?
Une augmentation de crédit peut être utile si une marge de manœuvre financière supplémentaire est nécessaire ou si des investissements importants sont prévus.
En outre, un rééchelonnement de la dette avec augmentation du crédit peut également être intéressant sur le plan financier si d'autres banques proposent de meilleurs taux d'intérêt. Dans de tels cas, il est possible non seulement d'augmenter le montant du crédit, mais aussi de réduire simultanément les frais d'intérêts à long terme.