Crédit privé suisse : pour que vous
restiez flexible

Il est impossible de répondre à cette question de manière générale. En effet, chaque banque évalue chaque client individuellement en fonction de ses besoins, de ses revenus et de ses dépenses ainsi que de sa solvabilité (= capacité de paiement). Si votre solvabilité est élevée et que vous remplissez en plus les conditions suivantes pour un crédit privé, vous obtiendrez un crédit privé auprès de n'importe quelle banque en Suisse :

• âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
• Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
• Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
• Revenu régulier

Pour que votre demande de crédit soit acceptée, vous devez avoir une bonne solvabilité. Pour l'obtenir, il est utile de procéder à un ajustement de la solvabilité avant de demander votre crédit privé. Vous augmenterez ainsi vos chances d'obtenir un crédit.

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En Suisse, vous pouvez obtenir un crédit privé d'un montant maximal de 250 000 CHF. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) prévoit un délai d'attente de 14 jours pour les crédits compris entre 500 et 80 000 CHF. Pendant ce délai, vous pouvez vous retirer d'un crédit sans conséquences.

Pour les crédits privés de plus de 80 000 CHF, il n'y a pas de tel délai d'attente. Cela signifie que vous pouvez demander et obtenir immédiatement des crédits privés de plus de 80 000 CHF, pour autant que vous remplissiez les conditions requises. Le montant du crédit dépend toutefois de votre limite de crédit : Une banque n'accorde des crédits privés que si vous pouvez couvrir vos besoins vitaux minimaux et que vous ne vous endettez pas.

Pour déterminer une telle limite de crédit, les banques prennent en compte toutes les dépenses possibles que vous avez chaque mois et les comparent à vos revenus :

• Etat civil : pour les besoins de base, la banque calcule 1200 CHF pour les personnes célibataires et 1700 CHF pour les personnes mariées. Elle déduit ce montant du budget de crédit possible.
• Les engagements en cours : La banque tient également compte des engagements en cours (leasing ou crédit) dans le calcul de votre budget de crédit. Ou si vous devez payer des factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF.
• Les primes d'assurance maladie : Plus le nombre de personnes vivant dans le même ménage est élevé, plus les primes d'assurance maladie sont globalement élevées. Le montant des primes influence également le budget de crédit possible.
• Les impôts : La charge fiscale est calculée par la banque en fonction de l'état civil, du canton et du lieu de résidence.
• Le loyer : En ce qui concerne le loyer, certaines banques comptent sur un loyer minimum de 1000 CHF. Ce loyer minimum s'applique également aux candidats au crédit s'ils vivent encore chez leurs parents.
• Enfants : si des enfants vivent sous le même toit, les banques tiennent compte des besoins de base des enfants, ce qui a à son tour un impact sur votre budget de crédit.
• Indemnité forfaitaire pour le trajet domicile-travail : le trajet domicile-travail et retour peut éventuellement représenter une charge financière (abonnement aux transports publics, kilomètres parcourus en voiture). C'est pourquoi un forfait trajet domicile-travail est pris en compte dans le calcul d'un éventuel budget de crédit.
• Pension alimentaire : si vous devez payer une pension alimentaire, celle-ci a également une influence sur votre budget de crédit.

Avant de demander un crédit privé en ligne ou à la banque, vous pouvez calculer gratuitement votre limite de crédit avec notre calculateur de budget.

Pour obtenir un crédit privé, vous devez disposer d'un revenu régulier, être âgé de 18 ans au minimum et de 70 ans au maximum. Votre solvabilité (= capacité de paiement) doit également être garantie. Cela signifie que vos dépenses mensuelles ne doivent pas dépasser vos revenus, de sorte que vous vous endettez.

Les points suivants sont considérés comme des conditions supplémentaires pour l'octroi d'un crédit privé :

• Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
• Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L

Le fait qu'une banque vous accorde ou non un crédit privé dépend de ces conditions ainsi que de votre limite de crédit personnelle. Celle-ci est calculée par la banque à partir de vos revenus et dépenses mensuels. Les dépenses comprennent entre autres ces postes, que la banque déduit du budget de crédit :

• Besoins de base pour les personnes célibataires CHF 1200, pour les personnes mariées CHF 1700
• Engagements en cours (leasing ou crédit) et factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF
• Primes d'assurance maladie de toutes les personnes vivant dans le même ménage
• Charge fiscale selon l'état civil, le canton et le lieu de résidence
• Loyer (loyer minimum de 1000 CHF, également pour les candidats au crédit qui vivent encore chez leurs parents)
• Besoins de base des enfants vivant sous le même toit
• Forfait trajet domicile-travail (abonnement TP, véhicule-kilomètre)
• Pension alimentaire

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"Crédit sans ZEK", "Crédit malgré poursuite" ou "Crédit immédiat" sont souvent des offres d'appel de prestataires de crédit peu sérieux venant de l'étranger. La prudence est donc de mise si vous rencontrez une telle offre de crédit : En effet, la Loi sur le crédit à la consommation (LCC) prévoit expressément que les crédits en Suisse ne doivent pas conduire à un surendettement.

Tous les fournisseurs de crédit suisses sont tenus par la loi d'annoncer les crédits en cours au centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO) officiel. En outre, les fournisseurs de crédit sérieux sont membres de la Centrale d'information sur les crédits (ZEK), qui recense tous les crédits de ses membres. Si vous demandez un crédit privé auprès d'un prestataire de crédit suisse, celui-ci se renseigne sur votre solvabilité auprès de la ZEK avant de vous accorder le crédit privé. En d'autres termes, en Suisse, aucun crédit n'est accordé sans que la ZEK ne se soit renseignée ou n'ait vérifié la solvabilité.

Les poursuites en cours ou terminées ont également une influence sur votre solvabilité. En règle générale, les poursuites sont considérées comme un motif de refus d'un crédit privé. Toutefois, pour chaque demande de crédit, les banques examinent très attentivement votre situation financière avant de refuser ou d'approuver votre demande de crédit. C'est pourquoi les offres telles que "crédit malgré poursuite" sont dangereuses, car elles exploitent les personnes en situation financière difficile et les mettent même dans une situation encore pire.

Le terme "crédit immédiat" doit également vous mettre la puce à l'oreille : En Suisse, il existe un délai d'attente de 14 jours pour les crédits privés d'un montant maximal de 80 000 CHF. Cela signifie que vous ne recevrez votre crédit qu'après ce délai. La seule exception prévue par la loi sur le crédit à la consommation (LCC) concerne les crédits privés de plus de 80 000 CHF, pour lesquels il n'y a pas de délai d'attente légal.

Avant d'accepter une telle offre de crédit, mieux vaut nous demander conseil, pour votre sécurité : +41 44 244 34 00.

Avant de demander un crédit privé, il convient de procéder à une comparaison de crédit indépendante. En effet, les différences entre les taux d'intérêt des crédits peuvent être considérables. Pour savoir quel crédit privé est le plus avantageux pour vous ou quel prestataire de crédit vous convient le mieux, consultez notre calculateur de crédit : il vous donne un aperçu des différentes conditions d'intérêt et des prêteurs. Et nos conseillers en crédit de credXperts vous diront également si vous remplissez les conditions de crédit de la banque concernée.

Une offre de crédit vous intéresse ? Alors, faites votre demande de crédit directement en ligne chez nous. Nous nous chargeons du reste - de la demande de crédit au contrat de crédit en passant par la négociation des conditions. Nous vous accompagnons tout au long du processus jusqu'au versement de votre crédit privé.

Les crédits peer-to-peer - également appelés crédits P2P - sont des crédits sans banque. Dans le crowdlending - en français "prêt en essaim" - des particuliers se prêtent de l'argent via une plateforme en ligne. Les particuliers négocient directement entre eux les montants, la durée et les taux d'intérêt du crédit sur ces plateformes.

L'avantage de tels crédits peer-to-peer : les prêteurs investissent leur capital de manière ciblée dans des projets tels que la création d'entreprises, des projets sociaux ou environnementaux. Ce faisant, ils obtiennent de meilleurs rendements que ceux des produits à taux fixe ou de l'argent au jour le jour. De leur côté, les emprunteurs bénéficient de conditions d'intérêt plus avantageuses que pour un crédit privé d'une banque. Mais à l'inverse, ils risquent aussi des taux d'intérêt plus élevés si leur propre solvabilité représente un risque accru pour le prêteur.

Afin de minimiser le risque de défaillance pour les prêteurs privés, les plates-formes de crowdlending vérifient la solvabilité de tous les emprunteurs. Ce qui ne signifie pas pour autant qu'il ne peut pas y avoir de pertes de crédit. Certaines plates-formes en ligne proposent également des garanties de rachat : Elles rachètent aux prêteurs les crédits défaillants avec une décote.

Tout compte fait, les plateformes de crowdlending ressemblent aux intermédiaires de crédit classiques : elles se chargent de la médiation du crédit, de l'octroi du crédit ainsi que du paiement du crédit. Ce service coûte des frais que les emprunteurs et les prêteurs doivent payer. Ainsi, même pour les plateformes de crédit peer-to-peer, il est vivement recommandé de comparer les crédits afin de trouver le meilleur crédit en Suisse.

L'expérience montre également que des frais de service s'appliquent aux crédits peer-to-peer, même si vous remboursez votre crédit par anticipation. Certes, ce ne sont pas les intérêts qui sont dus, mais des frais considérables qui peuvent s'élever jusqu'à 1,5 %. C'est pourquoi, en tant que conseillers en crédit, nous recommandons de recourir aux banques de crédit pour les prêts personnels.

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Si vous vous trouvez dans une situation où vous souhaitez obtenir un crédit privé en Suisse malgré des dettes existantes, credXperts vous propose une solution sur mesure. Notre expertise dans le domaine du courtage en crédit nous permet de trouver des possibilités de financement adaptées, même dans des conditions complexes.

Bank Now est l'une des banques qui pourrait, dans certains cas, être disposée à accorder des crédits, même si d'autres obligations financières existent déjà. Il est toutefois important de souligner que tout octroi de crédit est soumis à un examen approfondi. Les situations dans lesquelles l'octroi d'un crédit est interdit sont toujours gérées conformément aux dispositions légales.

Une comparaison des prêts personnels peut vous aider à trouver le meilleur fournisseur pour vos besoins spécifiques. Différentes options telles que le prêt P2P, les prêts entre particuliers et les offres bancaires traditionnelles peuvent être envisagées. L'avantage d'un prêt sans banque réside souvent dans des conditions plus flexibles et dans la possibilité d'interagir directement avec les investisseurs.

Lors de la demande de crédit, il est important de fournir toutes les informations et justificatifs nécessaires. Cela comprend des détails sur le montant du crédit souhaité, la mensualité et la garantie de crédit souhaitée. Dans le cas d'un crédit automobile, par exemple, l'objectif du crédit est clairement défini, ce qui facilite souvent la comparaison et l'approbation du crédit.

Pour ceux qui envisagent un prêt personnel sans banque, le P2P Lending pourrait être une option intéressante. Dans ce cas, des particuliers accordent des crédits à d'autres particuliers ou à des entreprises. Ce type de financement est de plus en plus populaire en Suisse, car il offre souvent des solutions moins conventionnelles et constitue une alternative aux produits bancaires traditionnels. Nous conseillons toutefois la prudence dans ce domaine. Il est préférable de discuter d'abord de la question avec nos experts.

Veuillez noter qu'un délai de rétractation de 14 jours est prévu par la loi pour les contrats de crédit en Suisse. Cela vous donne la possibilité de reconsidérer votre décision et de vous assurer que le crédit correspond à vos besoins.

Vous trouverez sur notre site web d'autres articles et informations sur des questions fréquentes relatives au crédit. Notre objectif est de vous proposer une solution de crédit privé complète, adaptée à vos besoins individuels et à votre situation financière.

Nous sommes toujours à votre disposition pour répondre à vos questions via notre adresse e-mail info@credxperts.ch. Contactez-nous pour en savoir plus sur vos possibilités ou pour demander directement une comparaison. Avec credXperts, vous trouverez un moyen de trouver un financement adapté même dans des situations difficiles, comme lorsque vous souhaitez obtenir un crédit avec une poursuite ou malgré une poursuite.

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