Privatkredit Schweiz:
Finanziell flexibel bleiben -
auch ohne Bank?

Crédit privé suisse : pour que vous
restiez flexible

Crédit privé suisse : pour que
vous restiez flexible

Vous prévoyez d'aménager un nouvel appartement ou d'acheter
une nouvelle voiture? Une voiture familiale ? Ou souhaitez-vous financer
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Pour ce faire, saisissez le crédit souhaité ainsi que la durée du crédit dans notre calculateur de crédit privé. Vous verrez alors immédiatement à combien s'élèvent les frais mensuels de votre crédit privé.

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Crédit privé suisse : puis-je utiliser le
en ligne ?

Oui, vous pouvez le faire. Un crédit privé demandé à une banque n'est pas différent d'un crédit en ligne. Lorsque vous demandez votre crédit privé en ligne, vous voyez immédiatement quelles sont vos possibilités financières. L'utilisation que vous faites de votre crédit privé n'a pas d'importance - que ce soit pour financer une voiture, rembourser des dettes de carte de crédit ou pour aménager un nouveau logement.

Sur cette page, nous répondons aux questions les plus fréquentes sur le crédit privé. Vous pouvez cliquer sur la question qui vous intéresse. Et si vous souhaitez un conseil, nous nous réjouissons de votre appel ou de votre e-mail : +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Quelle est la banque la plus facile à contacter pour obtenir un crédit ?

Il est impossible de répondre à cette question de manière générale. En effet, chaque banque évalue chaque client individuellement en fonction de ses besoins, de ses revenus et de ses dépenses ainsi que de sa solvabilité (= capacité de paiement). Si votre solvabilité est élevée et que vous remplissez en plus les conditions suivantes pour un crédit privé, vous obtiendrez un crédit privé auprès de n'importe quelle banque en Suisse :

  • âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
  • Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
  • Revenu régulier

Pour que votre demande de crédit soit acceptée, vous devez avoir une bonne solvabilité. Pour en obtenir une, il est utile d'avoir une Ajustement de la solvabilité avant de demander votre crédit privé. Vous augmenterez ainsi vos chances d'obtenir un crédit.

Demander un crédit privé maintenant

Quel crédit puis-je obtenir en Suisse ?
De quoi ai-je besoin pour obtenir un crédit privé ?

En Suisse, vous pouvez obtenir un crédit privé d'un montant maximal de 250 000 CHF. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) prévoit un délai d'attente de 14 jours pour les crédits compris entre 500 et 80 000 CHF. Pendant ce délai, vous pouvez vous retirer d'un crédit sans conséquences.

Pour les crédits privés de plus de 80 000 CHF, il n'y a pas de tel délai d'attente. Cela signifie que vous pouvez demander et obtenir immédiatement des crédits privés de plus de 80 000 CHF, pour autant que vous remplissiez les conditions requises. Le montant du crédit dépend toutefois de votre limite de crédit : Une banque n'accorde des crédits privés que si vous pouvez couvrir vos besoins vitaux minimaux et que vous ne vous endettez pas.

Pour déterminer une telle limite de crédit, les banques prennent en compte toutes les dépenses possibles que vous avez chaque mois et les comparent à vos revenus :

  • Etat civil : pour les besoins de base, la banque calcule 1200 CHF pour les personnes célibataires et 1700 CHF pour les personnes mariées. Elle déduit ce montant du budget de crédit possible.
  • Les engagements en cours : La banque tient également compte des engagements en cours (leasing ou crédit) dans le calcul de votre budget de crédit. Ou si vous devez payer des factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF.
  • Les primes d'assurance maladie : Plus le nombre de personnes vivant dans le même ménage est élevé, plus les primes d'assurance maladie sont globalement élevées. Le montant des primes influence également le budget de crédit possible.
  • Les impôts : La charge fiscale est calculée par la banque en fonction de l'état civil, du canton et du lieu de résidence.
  • Le loyer : En ce qui concerne le loyer, certaines banques comptent sur un loyer minimum de 1000 CHF. Ce loyer minimum s'applique également aux candidats au crédit s'ils vivent encore chez leurs parents.
  • Enfants : si des enfants vivent sous le même toit, les banques tiennent compte des besoins de base des enfants, ce qui a à son tour un impact sur votre budget de crédit.
  • Indemnité forfaitaire pour le trajet domicile-travail : le trajet domicile-travail et retour peut éventuellement représenter une charge financière (abonnement aux transports publics, kilomètres parcourus en voiture). C'est pourquoi un forfait trajet domicile-travail est pris en compte dans le calcul d'un éventuel budget de crédit.
  • Pension alimentaire : si vous devez payer une pension alimentaire, celle-ci a également une influence sur votre budget de crédit.

Avant de demander un crédit privé en ligne ou à la banque, vous pouvez Calculer gratuitement votre limite de crédit avec notre calculateur de budget.

De combien d'argent ai-je besoin pour obtenir un prêt personnel ?
Comment obtenir un crédit en Suisse ?

Pour obtenir un crédit privé, vous devez disposer d'un revenu régulier, être âgé de 18 ans au minimum et de 70 ans au maximum. Votre solvabilité (= capacité de paiement) doit également être garantie. Cela signifie que vos dépenses mensuelles ne doivent pas dépasser vos revenus, de sorte que vous vous endettez.

Les points suivants sont considérés comme des conditions supplémentaires pour l'octroi d'un crédit privé :

  • Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L

Le fait qu'une banque vous accorde ou non un crédit privé dépend de ces conditions ainsi que de votre limite de crédit personnelle. Celle-ci est calculée par la banque à partir de vos revenus et dépenses mensuels. Les dépenses comprennent entre autres ces postes, que la banque déduit du budget de crédit :

  • Besoins de base pour les personnes célibataires CHF 1200, pour les personnes mariées CHF 1700
  • Engagements en cours (leasing ou crédit) et factures de carte de crédit pour lesquelles votre limite de carte de crédit est supérieure à 3000 CHF
  • Primes d'assurance maladie de toutes les personnes vivant dans le même ménage
  • Charge fiscale selon l'état civil, le canton et le lieu de résidence
  • Loyer (loyer minimum de 1000 CHF, également pour les candidats au crédit qui vivent encore chez leurs parents)
  • Besoins de base des enfants vivant sous le même toit
  • Forfait trajet domicile-travail (abonnement TP, véhicule-kilomètre)
  • Pension alimentaire

Demander un crédit privé maintenant

Crédit privé suisse : est-ce possible sans banque ?

"Crédit sans ZEK", "Crédit malgré poursuite" ou "Crédit immédiat" sont souvent des offres d'appel de prestataires de crédit peu sérieux venant de l'étranger. La prudence est donc de mise si vous rencontrez une telle offre de crédit : Car le Loi sur le crédit à la consommation (LCC) prévoit expressément que les crédits en Suisse ne doivent pas conduire à un surendettement.

Alle Schweizer Kreditanbieter sind gesetzlich dazu verpflichtet, laufende Kredite der offiziellen Informationsstelle für Konsumkredite (IKO) de la banque. En outre, les fournisseurs de crédit sérieux sont membres de la Centrale des crédits. Informations sur le crédit (ZEK)La ZEK est une banque de données qui recense tous les crédits de ses membres. Si vous demandez un crédit privé auprès d'un prestataire de crédit suisse, celui-ci se renseigne sur votre solvabilité auprès de la ZEK avant de vous accorder le crédit privé. En d'autres termes, en Suisse, aucun crédit n'est octroyé sans que la ZEK ne se soit renseignée ou que la solvabilité n'ait été vérifiée.

Les poursuites en cours ou terminées ont également une influence sur votre solvabilité. En règle générale, les poursuites sont considérées comme un motif de refus d'un crédit privé. Toutefois, pour chaque demande de crédit, les banques examinent très attentivement votre situation financière avant de refuser ou d'approuver votre demande de crédit. C'est pourquoi les offres telles que "crédit malgré poursuite" sont dangereuses, car elles exploitent les personnes en situation financière difficile et les mettent même dans une situation encore pire.

Beim Begriff «Sofortkredit» müssen Sie ebenfalls hellhörig werden: In der Schweiz besteht für Privatkredite bis zu einer Kreditsumme von CHF 80’000 eine Wartefrist von 14 Tagen. Das heisst, Sie bekommen Ihren Kredit erst nach dieser Frist. Die einzige Ausnahme gemäss dem Konsumkreditgesetz (KKG) sind Privatkredite über CHF 80’000. Bei diesen besteht keine gesetzliche Wartefrist.

Avant d'accepter une telle offre de crédit, mieux vaut nous demander conseil, pour votre sécurité : +41 44 244 34 00.

Comparer les crédits privés en Suisse : A quoi dois-je faire attention ?

Bevor Sie einen Privatkredit beantragen, sollten Sie einen unabhängigen Kreditvergleich vornehmen. Denn die Unterschiede bei den Kreditzinsen können beträchtlich sein. Welcher Privatkredit für Sie günstiger ist bzw. welcher Kreditanbieter am besten zu Ihnen passt, erfahren Sie in unserem Kreditrechner: Er gibt Ihnen eine Übersicht über die verschiedenen Zinskonditionen und Kreditgeber. Und unsere Kreditberater von credXperts sagen Ihnen dann auch, ob Sie die Kreditanforderungen der jeweiligen Bank erfüllen.

Une offre de crédit vous intéresse ? Alors, faites votre demande de crédit directement en ligne chez nous. Nous nous chargeons du reste - de la demande de crédit au contrat de crédit en passant par la négociation des conditions. Nous vous accompagnons tout au long du processus jusqu'au versement de votre crédit privé.

le crowdlending (prêts de pair à pair = prêts P2P) :
Quels sont les risques liés aux prêteurs privés ?

Les crédits peer-to-peer - également appelés crédits P2P - sont des crédits sans banque. Dans le crowdlending - en français "prêt en essaim" - des particuliers se prêtent de l'argent via une plateforme en ligne. Les particuliers négocient directement entre eux les montants, la durée et les taux d'intérêt du crédit sur ces plateformes.

L'avantage de tels crédits peer-to-peer : les prêteurs investissent leur capital de manière ciblée dans des projets tels que la création d'entreprises, des projets sociaux ou environnementaux. Ce faisant, ils obtiennent de meilleurs rendements que ceux des produits à taux fixe ou de l'argent au jour le jour. De leur côté, les emprunteurs bénéficient de conditions d'intérêt plus avantageuses que pour un crédit privé d'une banque. Mais à l'inverse, ils risquent aussi des taux d'intérêt plus élevés si leur propre solvabilité représente un risque accru pour le prêteur.

Afin de minimiser le risque de défaillance pour les prêteurs privés, les plates-formes de crowdlending vérifient la solvabilité de tous les emprunteurs. Ce qui ne signifie pas pour autant qu'il ne peut pas y avoir de pertes de crédit. Certaines plates-formes en ligne proposent également des garanties de rachat : Elles rachètent aux prêteurs les crédits défaillants avec une décote.

Alles in allem ähneln die Crowdlending-Plattformen den klassischen Kreditvermittlern: Sie übernehmen die Kreditvermittlung, die Kreditvergabe sowie die Auszahlung des Kredits. Dieser Service kostet Gebühren, die sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber bezahlen müssen. Somit ist auch bei Peer-to-Peer-Kreditplattformen ein Kreditvergleich sehr zu empfehlen, um den besten Kredit in der Schweiz zu finden.

L'expérience montre également que des frais de service s'appliquent aux crédits peer-to-peer, même si vous remboursez votre crédit par anticipation. Certes, ce ne sont pas les intérêts qui sont dus, mais des frais considérables qui peuvent s'élever jusqu'à 1,5 %. C'est pourquoi, en tant que conseillers en crédit, nous recommandons de recourir aux banques de crédit pour les prêts personnels.

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Obtenir un crédit privé - c'est très simple
via notre demande de crédit en ligne

Vous savez déjà pour quoi vous voulez prendre un crédit privé ? Vous connaissez également le montant et la durée du crédit ? Il vous suffit alors de remplir notre demande de crédit en ligne. Cela se fait facilement en quatre étapes :

  1. Indiquez le crédit souhaité, vos données personnelles ainsi que votre situation financière. Cela comprend le revenu, les dépenses et les dettes ainsi que les renseignements sur votre solvabilité.
  2. Nous vérifierons vos données et vous contacterons pour discuter avec vous de questions supplémentaires ainsi que de la suite de la procédure.
  3. Ensuite, nous recherchons la banque qui offre les meilleures conditions pour votre crédit privé.
  4. Enfin, vous recevez l'offre de crédit qui vous convient et il ne vous reste plus qu'à la signer. Ensuite, nous veillons à ce que votre crédit privé vous soit versé le plus rapidement possible.

 

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