Rembourser et augmenter un crédit en Suisse romande et au Tessin
Cette page explique le rachat de crédit à l'intention des clientes et clients francophones et italophones. Le principe : un nouveau crédit, plus avantageux, remplace un ou plusieurs crédits existants. La nouvelle banque verse le montant du rachat directement à l'ancienne banque ; sur demande, ce montant peut être augmenté. Conformément à la loi sur le crédit à la consommation, vous pouvez rembourser un crédit par anticipation à tout moment et ne devez alors plus payer d’intérêts pour la durée restante. Certaines banques n’autorisent le rachat qu’après 13 mois de durée du crédit.
Exemple : solde restant dû de 25'000 CHF sur 48 mois. Au taux de 9,9 % %, les intérêts s'élèvent à environ 5'378 CHF, contre environ 3'680 CHF au taux de 6,9 % %. Le remboursement permet ainsi d'économiser environ 1'700 CHF et 35 CHF par mois.
Rachat de crédit en Suisse : réduire sa mensualité et regrouper ses crédits
En bref : le rachat de crédit consiste à remplacer un ou plusieurs crédits existants par un nouveau crédit à un taux plus bas. La nouvelle banque verse le montant de rachat directement à l’ancienne banque ; vous ne payez ensuite plus qu’une seule mensualité. La loi sur le crédit à la consommation (LCC) vous autorise à rembourser un crédit par anticipation à tout moment, avec remise des intérêts pour la durée restante. Si votre situation s’est améliorée depuis la signature, le rachat est souvent l’opération la plus rentable du marché du crédit. credXperts AG vérifie gratuitement si un rachat vaut la peine pour vous.
- Un nouveau crédit remplace un ou plusieurs crédits existants
- Remboursement anticipé autorisé par la LCC, sans intérêts pour la durée restante
- Chez certaines banques, un rachat n’est possible qu’après 13 mois de crédit
- Augmentation possible : vous pouvez emprunter plus que le solde à racheter
- Taux dès 5,8 %
- Mêmes conditions qu’un nouveau crédit : budget LCC, aucune poursuite, 18 à 65 ans
- Le nouveau contrat a lui aussi un droit de révocation de 14 jours
- Service credXperts gratuit
Faire vérifier mon rachatCalculateur de rachat
Combien économise-t-on avec un rachat de crédit ?
Exemple : il vous reste CHF 25’000 à rembourser sur 48 mois. Voici la différence selon le taux.
| Taux effectif | Mensualité | Intérêts sur 48 mois | Économie par rapport à 9,9 % |
|---|---|---|---|
| 9,9 % (ancien crédit) | CHF 632.85 | CHF 5’377.50 | – |
| 6,9 % | CHF 597.50 | CHF 3’679.85 | CHF 1’697.65 |
| 5,8 % | CHF 584.85 | CHF 3’072.15 | CHF 2’305.35 |
Exemples indicatifs, montants arrondis. Le taux du nouveau crédit est fixé par la banque après l’examen de solvabilité. L’octroi d’un crédit est interdit s’il occasionne le surendettement du consommateur (art. 3 LCD).
Si vous regroupez plusieurs crédits ou soldes de cartes de crédit, l’économie est souvent encore plus importante, car les cartes de crédit peuvent coûter jusqu’à 12 % par an.
Quand un rachat de crédit vaut-il la peine ?
- Votre crédit actuel a un taux nettement plus élevé que les conditions actuelles
- Vous avez plusieurs crédits ou soldes de cartes de crédit en parallèle
- Votre situation s’est améliorée : salaire plus élevé, permis C, achat d’un logement
- Vous avez besoin d’un montant supplémentaire et voulez tout regrouper
- Vous voulez réduire la mensualité en allongeant la durée
Comment se déroule le rachat ?
1. Analyse de votre crédit actuel
Vous nous transmettez votre contrat actuel ou un décompte de solde. Nous calculons l’économie possible.
2. Nouvelle demande
La nouvelle banque vérifie votre budget selon la LCC, comme pour tout nouveau crédit.
3. Offre de rachat
Nous demandons à l’ancienne banque le montant exact de rachat à une date donnée.
4. Signature et paiement direct
Après la signature et le délai de révocation de 14 jours, la nouvelle banque paie directement l’ancienne. Le solde éventuel d’une augmentation est versé sur votre compte.
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Questions fréquentes sur le rachat de crédit
Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?
Un nouveau crédit, généralement à un taux plus bas, remplace un ou plusieurs crédits existants. La nouvelle banque paie directement l’ancienne et vous ne payez plus qu’une mensualité.
Ai-je le droit de rembourser mon crédit par anticipation ?
Oui. La LCC vous permet de rembourser un crédit à la consommation par anticipation à tout moment ; les intérêts de la durée restante ne sont plus dus.
Après combien de temps peut-on racheter un crédit ?
Chez certaines banques, un rachat n’est possible qu’après 13 mois de durée du crédit. Nous vous indiquons la date possible dans votre cas.
Combien peut-on économiser ?
Sur un solde de CHF 25’000 à rembourser en 48 mois, passer de 9,9 % à 6,9 % économise environ CHF 1’700 d’intérêts ; à 5,8 %, environ CHF 2’300.
Peut-on augmenter le montant lors du rachat ?
Oui, si le budget le permet. Le nouveau crédit rachète l’ancien et le montant supplémentaire est versé sur votre compte.
Peut-on regrouper crédits et cartes de crédit ?
Oui. Plusieurs crédits et soldes de cartes de crédit peuvent être regroupés dans un seul nouveau crédit, ce qui simplifie le budget et réduit souvent le coût total.
Quelles conditions faut-il remplir ?
Les mêmes que pour un nouveau crédit : 18 à 65 ans, revenu net dès CHF 3’000, permis adapté, aucune poursuite et un budget suffisant selon la LCC.
Le rachat coûte-t-il des frais ?
Le service de credXperts est gratuit. Lors du remboursement anticipé, la LCC prévoit la remise des intérêts de la durée restante et une réduction équitable des frais.