Demander un crédit en Suisse - sérieux, transparent et compréhensible avec credXperts

Un Demander un crédit en Suisse est une décision financière qui doit être bien réfléchie. Outre le taux d'intérêt et la durée, des facteurs tels que le revenu, le budget, les contraintes juridiques et la situation personnelle jouent un rôle central.

CredXperts accompagne les personnes ayant un revenu régulier et une situation financière stable dans le cadre d'une demande de crédit structurée. Nous mettons l'accent sur des demandes réalistes, sur la transparence des procédures et sur le fait de n'examiner que les crédits qui sont viables à long terme.

Au lieu de promesses rapides, tu obtiens chez nous un classement clair : Un crédit est-il utile ? Pour quel montant ? Avec quelle durée ? Ce sont précisément ces questions qui sont au cœur de nos conseils et de notre processus de demande.

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Voici comment fonctionne la demande de crédit, étape par étape

Le processus de CredXperts est volontairement simple - sans complexité inutile :

Remplir une demande de crédit
Tu donnes des indications sur le montant souhaité, la durée, ton revenu et ta situation.

Envoyer des documents
Pour qu'un examen sérieux soit possible, les documents nécessaires sont transmis.

Vérification & comparaison avec les partenaires
Sur la base de tes données, nous examinons quelles offres correspondent de manière réaliste.

Réaction & prochaine étape
Tu recevras un feed-back sur les conditions et les possibilités.

Conclusion en cas de décision positive
Si une offre convient et que l'examen est positif, la conclusion du contrat suit.

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Comment demander un crédit avantageux en Suisse

Demander un crédit avantageux en Suisse ? C'est plus facile à dire qu'à faire. En effet, l'offre des banques et des crédits est presque infinie. Il existe des crédits privés auprès des banques suisses ainsi que Prêts personnels sans banques. Ensuite, il y a des prix avantageux Crédits en ligne. Ou encore Crédits à la consommation chez les particuliers. Et ce n'est qu'une petite liste qui rend le choix difficile.

C'est pourquoi les credXperts existent !

Nos experts indépendants vous fournissent des conseils pour la demande de crédit et vous indiquent les conditions que vous devez remplir pour demander un prêt personnel, ainsi que la réglementation de l'octroi de crédit en Suisse.

Dans ce processus, vous bénéficiez de taux d'intérêt avantageux grâce à des comparaisons de crédit exhaustives, et vous réduisez le risque de refus car votre inscription auprès de la ZEK reste propre grâce à notre intermédiation de crédit transparente et indépendante ainsi qu'à notre service de nettoyage de votre solvabilité.

À qui s'adresse une demande de crédit via CredXperts ?

Une demande de crédit via CredXperts s'adresse aux personnes qui attachent de l'importance à Sérieux, clarté et planification à long terme de l'école. Notre offre est particulièrement adaptée pour :

  • Employés avec un contrat de travail fixe ou à durée indéterminée

  • Personnes disposant d'un revenu régulier et justifiable

  • Les demandeurs qui évaluent de manière réaliste leur charge mensuelle

  • les personnes qui souhaitent comparer les offres avant de prendre une décision

En Suisse, chaque crédit est accordé sur la base d'un examen individuel. Une demande bien préparée augmente non seulement les chances de succès, mais permet également de s'assurer que les mensualités du crédit restent supportables à long terme.

Vous souhaitez demander un crédit en Suisse ou rembourser un crédit existant? Peu importe que vous souhaitiez contracter un crédit pour votre nouvelle voiture, pour votre logement ou pour le refinancement - en tant qu'intermédiaires de crédit indépendants, nous vous montrons ce que vous devez prendre en compte avant de demander un prêt personnel.

Commencez dès aujourd'hui votre demande de crédit - avec notre

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Quand puis-je demander un crédit en Suisse ?

En Suisse, celui qui souhaite demander un prêt personnel devrait se renseigner et se protéger en amont. Les conditions préalables à la demande d'un prêt suivantes jouent un rôle important :

  • Connaître les risques de surendettement avant de demander un crédit : Se prémunir au cas où sa situation d'emprunteur évoluerait (par exemple en cas de chômage, de maladie, d'invalidité, de divorce, de fondation d'une famille, etc.)
  • Connaître les conditions du marché avant ou pendant la durée d'un crédit : Consultez régulièrement les offres de crédit les plus avantageuses. Un
  • Capacité de crédit / solvabilité : Quel montant de prêt votre budget vous permet-il ? Comment une banque calcule-t-elle votre budget de crédit ? Vous pouvez en savoir plus à ce sujet en lisant ici.

Octroi de crédit uniquement aux personnes majeures et actives

Sur le site Loi sur le crédit à la consommation (LCC) réglemente les conditions de la capacité de crédit : Selon ce texte, les banques ne peuvent octroyer des crédits qu'à des personnes majeures et exerçant une activité professionnelle. De plus, ces personnes doivent être en mesure de payer leurs mensualités de crédit avec la partie non saisissable de leur revenu. En outre, un crédit à la consommation doit pouvoir être amorti, intérêts compris, en l'espace de 36 mois. Cela vaut même si vous convenez d'une durée plus longue pour le crédit privé. En outre, les banques suisses et les fournisseurs de crédit examinent d'autres critères avant d'accorder un crédit. Le crédit est interdit s'il entraîne un surendettement.

Conditions pour une demande de crédit

Vérifiez donc si vous remplissez les conditions requises pour une demande de crédit. En effet, un refus de votre demande de crédit peut entraîner des entrées négatives dans les bases de données de solvabilité ou au sein de la Centrale d'informations de crédit (ZEK). Cela peut compliquer ou rendre impossible vos futures demandes de crédit.

Connaissez-vous votre solvabilité ? Il n'est guère possible d'obtenir un crédit sans vérification de la solvabilité (si c'est un petit crédit) et il n'est pas non plus conseillé de le demander. Avant de demander un crédit, il pourrait être intéressant pour vous de procéder à un ajustement de votre solvabilité. Pour en savoir plus, cliquez ici.

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Quand est-il judicieux de demander un crédit - et quand ne faut-il pas le faire ?

Un crédit peut être utile si clairement planifié et financièrement supportable est un domaine d'application. Les domaines d'application typiques et judicieux sont

  • des achats planifiés avec une structure budgétaire claire

  • Rééchelonnement des dettes existantes pour une meilleure vue d'ensemble

  • Des investissements avec des avantages à long terme

En revanche, une demande de crédit est moins judicieuse si :

  • il n'existe pas de stratégie de remboursement claire

  • la charge mensuelle dépasse durablement le budget

  • le crédit doit couvrir des difficultés financières à court terme

C'est là que CredXperts intervient : Nous aidons à classer la demande de crédit de manière réaliste avant qu'une décision contraignante ne soit prise.

Quels types de crédit peux-tu demander ?

Selon les besoins, il existe différents types de crédit qui sont souvent demandés en Suisse :

Conseil : si tu as plusieurs objectifs (par exemple voiture + consommation), il vaut la peine de planifier d'abord proprement la mensualité totale - pour que ton budget reste stable à long terme.

Demande de crédit : ces critères détaillés sont valables en Suisse

Vous souhaitez demander un crédit ou rembourser un crédit existant (= refinancement de crédit) ? Alors, veuillez prendre en compte ces critères qui s'appliquent à une demande de crédit en Suisse :

Âge pour un crédit privé

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez être âgé d'au moins 18 ans. Toutefois, les fournisseurs de crédit sont plutôt réticents à l'égard des jeunes : en raison de leur situation financière parfois instable, le risque d'endettement des jeunes est élevé. Cela rend l'octroi d'un crédit plus difficile et explique pourquoi les banques n'accordent pas volontiers un crédit privé sans contrôle de solvabilité, surtout aux jeunes. Les banques sont également prudentes lorsqu'elles accordent un crédit à des personnes âgées : La plupart du temps, il existe une limite d'âge pour les seniors qui souhaitent demander un crédit.

Activité professionnelle : a-t-elle une influence sur l'octroi de crédits ?

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez justifier d'un revenu. Dans le cas d'un nouvel emploi, certains prêteurs exigent une période d'essai réussie avant d'accorder un crédit. Vos chances d'obtenir un crédit augmentent si vous travaillez depuis longtemps pour le même employeur en contrat à durée indéterminée.

Le permis de séjour est important pour le crédit à la consommation

Si vous ne disposez pas de la nationalité suisse, vous avez de bonnes chances de pouvoir obtenir un crédit privé avec un permis d'établissement C. En cas de permis B, les prestataires de crédit ajoutent généralement d'autres critères : comme une majoration du taux d'intérêt du crédit ou des conditions supplémentaires comme l'octroi d'un crédit après 6 mois à compter de la date d'émission. En outre, certaines banques peuvent exiger le remboursement du crédit jusqu'à l'expiration du permis B. En revanche, les emprunteurs titulaires d'un permis d'établissement G ou L se heurtent à des obstacles plus importants lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit. Un conseil professionnel en matière de crédit peut prévenir les refus.

Crédits également sans ZEK ou sans contrôle de solvabilité ?

Avec une inscription négative auprès de la ZEK, vous aurez du mal à obtenir un crédit en Suisse. Certains fournisseurs de crédit font de la publicité pour des crédits sans renseignement ZEK ou contrôle de solvabilité. Ce qui semble bien à première vue peut être une arnaque de la part de fournisseurs de crédit peu sérieux. En effet, en Suisse, toutes les banques de crédit sont tenues d'annoncer chaque crédit à la Centrale d'information de crédit (ZEK) ainsi qu'au Centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO). Soyez prudent face à de telles offres si vous souhaitez obtenir un crédit. Nous vous aiderons volontiers à corriger votre solvabilité si vous avez des inscriptions négatives, mais un crédit sans contrôle de solvabilité n'est pas prévu en Suisse. En Autriche, on parlerait dans ce cas d'un crédit sans KSV - pour les Allemands, cela équivaudrait à la fameuse Schufa-Auskunft.

Poursuites - un obstacle à une demande ?

En règle générale, les personnes qui souhaitent demander un crédit ne doivent pas avoir fait l'objet de poursuites ou de saisies au cours des trois dernières années. De même, pas d'actes de défaut de biens au cours des 5 dernières années. Une faillite au cours des 10 dernières années constitue également un obstacle. Le risque d'être refusé est élevé. C'est pourquoi un conseil professionnel en matière de crédit apporte des éclaircissements sur les chances de réussite d'une demande de crédit.

Pension alimentaire

Certaines banques et organismes de crédit n'acceptent pas les pensions alimentaires comme revenu, car elles ne sont que partiellement ou pas du tout saisissables. Les personnes qui versent une pension alimentaire peuvent également ne pas pouvoir demander de crédit. En effet, les pensions alimentaires restent dues même si l'emprunteur gagne moins au cours de sa carrière.

Pourquoi CredXperts ?

CredXperts est synonyme de une demande de crédit structurée et transparente.

Nous ne nous concentrons pas sur le plus grand nombre possible de demandes, mais sur des demandes qualitativement propresLes candidats qui ont des chances réalistes d'obtenir des conditions équitables

Qu'est-ce qu'un crédit en ligne et à quoi faut-il faire attention ?

Quel crédit en ligne est recommandé ? Quel crédit en ligne est sérieux ? Y a-t-il des différences entre un crédit en ligne et un crédit bancaire "normal" ? Nous répondons à ces questions et à d'autres sur les crédits en ligne dans cet article de blog.

Qu'est-ce qu'un crédit en ligne ?

Un crédit en ligne est un crédit bancaire tout à fait "normal". La seule différence réside dans le fait que, pour un crédit en ligne, vous effectuez toutes les formalités telles que le calcul du crédit (vous pouvez accéder directement à notre calculateur de crédit ici) ou la demande de crédit en ligne. De plus, vous trouverez tous les détails du contrat directement en ligne dans un compte personnel - du moins chez nous.

Pour un crédit bancaire classique, vous prenez rendez-vous, vous faites calculer le taux d'intérêt du crédit et vous remplissez votre demande de crédit. Contrairement au crédit bancaire classique dans une succursale, le crédit privé en ligne est plus rapide : vous pouvez calculer et demander votre crédit en un rien de temps, mais vous recevez une réponse tout aussi rapidement, presque comme pour un crédit immédiat.

Demande de crédit en ligne en quatre étapes - à découvrir maintenant

Crédit en ligne : à quoi dois-je faire attention ?

Légalement, un crédit suisse n'entre de toute façon en vigueur qu'après 14 jours, car les emprunteurs peuvent utiliser ce délai légal de réflexion ou d'attente pour se retirer du crédit sans conséquences. C'est pourquoi le terme "crédit immédiat" est quelque peu trompeur. La seule exception selon le Loi sur le crédit à la consommation (LCC) [PJ1] constituent des crédits de plus de 80 000 CHF. Dans ce cas, il n'y a pas de délai d'attente légal.

C'est pourquoi il faut avant tout comparer les fournisseurs de crédit en ligne, lire leurs évaluations en ligne et se faire proposer différentes offres de crédit.

Veillez également à ne pas essuyer de refus lors d'une demande de crédit en ligne. Cela pourrait avoir une influence sur votre solvabilité et sur l'octroi éventuel d'un crédit. Pour éviter un tel refus, il vaut la peine de procéder d'abord à un ajustement de la solvabilité si vous avez eu des problèmes de rappels et de poursuites dans le passé. Si vous avez toujours eu de bonnes habitudes de paiement, vous pouvez commencer directement avec la demande de crédit en ligne.

Quel est le crédit en ligne à recommander ?

Il est impossible de répondre à cette question de manière générale : chaque crédit en ligne est individuel. La mensualité dépend de nombreux facteurs. Il se base sur votre solvabilité dans le contexte du montant et de la durée de crédit souhaités. Et comme les fournisseurs de crédit proposent également différents taux ou conditions de crédit, il vaut la peine de comparer les taux de crédit.

Pour demander un crédit suisse en ligne, vous devez en outre remplir ces critères :

  • âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
  • vous venez de Suisse (domicile en Suisse, dans la Principauté du Liechtenstein ou frontalier)
  • Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
  • Revenu régulier

Il n'est donc pas possible de répondre simplement à la question de savoir quel crédit en ligne est à recommander. Il est plutôt judicieux de commencer par un conseil en crédit sans demander de crédit, afin d'obtenir les meilleures conditions pour votre crédit en ligne.

Les comparaisons de crédit ou les comparaisons des différents taux de crédit sont-elles trop compliquées pour vous ? Nous sommes là pour vous aider. Appelez-nous au +41 44 244 34 00.

Quel est le crédit en ligne le plus sérieux ?

Un crédit en ligne est aussi sérieux qu'un crédit bancaire ordinaire. Vous devriez surtout tendre l'oreille lorsque les taux d'intérêt du crédit sont beaucoup plus bas que ceux des prestataires de crédit habituels. Ou lorsqu'un crédit en ligne est accordé sans contrôle de solvabilité. Ce n'est pas le cas chez nous ni chez nos partenaires. Grâce à notre demande en ligne, vous pouvez comparer des banques sérieuses comme BANK-now, bob finance et bien d'autres en Suisse.

En général, les prêts en ligne proposés par des fournisseurs de crédit établis sont sérieux. Il est toujours judicieux de comparer les offres de prêt en ligne de différents prestataires. En plus de l'offre de crédit, prenez également en compte les compétences en matière de conseil et les avis des clients. Ces informations vous aideront à déterminer si un fournisseur de prêt en ligne vous convient ou non. Si vous recherchez un conseil en crédit sérieux, nous sommes là pour vous aider : +41 44 244 34 00.
Ou écrivez-nous à notre adresse e-mail : info@credxperts.ch

Crédit en ligne jusqu'à CHF 250'000

Un crédit en ligne est généralement disponible à partir de 1000 CHF et jusqu'à un montant de prêt de 250'000 CHF. C'est également le cas chez credXperts. Avant qu'un crédit en ligne soit approuvé, une vérification de solvabilité est nécessaire. Les fournisseurs de crédit vérifient votre solvabilité lors de cette étape, car l'octroi de crédit en Suisse n'est autorisé que s'il n'entraîne pas d'endettement excessif.

Lors de la vérification de la solvabilité, les fournisseurs de crédit se posent entre autres ces questions :

  • Pouvez-vous rembourser le crédit en ligne que vous avez demandé pendant la période de remboursement ?
  • Quelles sont vos habitudes de paiement ? Quels ont été vos antécédents de paiement avec des crédits ou des leasings précédents ?
  • Le montant du crédit correspond-il à votre limite de crédit ou à votre budget de crédit ?

Les banques et les fournisseurs de crédit sont souvent plus prudents lorsqu'ils accordent un prêt, car ils sont légalement tenus de le faire. Vous pouvez répondre à la question "Combien de crédit puis-je obtenir ?" à l'aide de notre calculatrice de budget pour les prêts.

Avant de faire votre demande en ligne et de risquer éventuellement un refus de crédit, demandez conseil au préalable. Il vous suffit de nous appeler :

+41 44 244 34 00

Questions fréquentes sur la demande de crédit

Quel est le délai de traitement d'une demande de crédit ?

Le traitement d'une demande de crédit prend généralement quelques jours ouvrables, une fois que tous les documents requis ont été soumis. Les retards surviennent généralement lorsqu'il manque des informations ou des documents.

La demande de crédit auprès de CredXperts est-elle sans engagement ?

Oui, la demande de crédit est gratuite et sans engagement. Ce n'est que lorsque tu te décides en connaissance de cause pour une offre, après un examen positif, qu'un contrat est conclu.

Qui décide de l'octroi d'un crédit ?

C'est toujours la banque partenaire concernée qui décide de l'octroi d'un crédit. CredXperts accompagne le processus, vérifie la plausibilité des données et veille à ce que la soumission soit propre.

Y a-t-il une garantie d'acceptation du crédit ?

Non. En Suisse, il n'existe pas d'engagements de crédit garantis. Chaque octroi de crédit se fait sur la base d'un examen individuel conformément aux dispositions légales.

Quel est le rôle du revenu dans la demande de crédit ?

Le revenu est l'un des facteurs les plus importants lors de l'examen du crédit. Ce qui compte, c'est de savoir si la mensualité du crédit est supportable à long terme et si elle s'inscrit dans le budget réaliste du ménage.

Puis-je choisir librement le montant du crédit souhaité ?

Tu peux indiquer un montant souhaité dans ta demande. L'octroi de celui-ci dépendra de ta situation financière, de la durée et de l'examen individuel par la banque partenaire.

Quelles sont les durées habituelles d'un crédit ?

Les durées de crédit peuvent varier en fonction du type de crédit et de la situation. Les durées de plusieurs mois à plusieurs années sont courantes. Une durée plus longue permet de réduire les mensualités, mais augmente le coût total.

Puis-je rééchelonner un crédit existant ?

Oui, un rééchelonnement peut être utile pour regrouper plusieurs crédits ou pour rendre la charge mensuelle plus claire. L'intérêt d'un rééchelonnement dépend du taux d'intérêt, de la durée et du coût total.

Quels sont les frais liés à un crédit ?

Le coût total d'un crédit se compose généralement des intérêts et des frais éventuels. Tous les coûts sont indiqués de manière transparente avant la conclusion d'un contrat.

Quels documents sont nécessaires pour l'examen ?

En règle générale, une pièce d'identité en cours de validité, des justificatifs de revenus récents ainsi que des informations sur la situation financière sont nécessaires. Des documents complets accélèrent considérablement le processus d'examen.

Puis-je faire une demande de crédit en ligne ?

Oui, la demande de crédit peut être entièrement remplie et soumise en ligne. La communication se fait par voie numérique ou, si vous le souhaitez, en personne.

Que se passe-t-il après l'introduction de la demande ?

Après la soumission, les données sont vérifiées et comparées avec des offres appropriées. Tu recevras ensuite une réponse concernant les conditions possibles et les prochaines étapes.

CredXperts est-il une banque ?

Non. CredXperts n'est pas un prêteur, mais accompagne le processus de demande et aide à la soumission structurée de demandes de crédit auprès de partenaires appropriés.

Pourquoi un calcul budgétaire réaliste est-il si important ?

Un calcul budgétaire réaliste permet de s'assurer que le taux de crédit reste supportable à long terme. C'est un élément central de tout examen de crédit sérieux en Suisse.

Qu'est-ce qui distingue CredXperts des autres sites de crédit ?

CredXperts met l'accent sur la qualité plutôt que sur la quantité. L'objectif est d'obtenir des demandes réalistes, des processus transparents et des solutions viables à long terme - sans promesses trompeuses.

Vous souhaitez obtenir de plus amples informations sur l'octroi de crédits ou le rachat de crédits en Suisse ?

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