Montant maximal du crédit en Suisse - quel est le montant du crédit possible ?
De nombreux emprunteurs se demandent quel est le montant maximal d'un crédit en Suisse. La réponse n'est pas simple, car contrairement à d'autres pays, il n'y a pas de montant maximum légal fixe.
En Suisse, le montant d'un crédit à la consommation dépend principalement de la Capacité d'emprunt à partir de. Les banques vérifient alors si l'emprunteur est financièrement en mesure de rembourser le crédit.
La base de cet examen est le Loi suisse sur le crédit à la consommation (LCC).
Comment les banques calculent le montant maximal du crédit
Pour chaque demande de crédit, les banques établissent ce qu'on appelle une Compte de gestion. Il s'agit de comparer les revenus et les dépenses.
Les facteurs les plus importants sont
- Revenu net
- Frais de location
- Coût de la vie
- Caisse d'assurance maladie
- Assurances
- les crédits existants
- Contrats de leasing
Ce calcul permet de déterminer le montant mensuel disponible pour une mensualité de crédit.
En savoir plus sur ce calcul vous trouverez ici
Plus d'informations sur la loi sur le crédit à la consommation
Lors d'une demande de petit crédit, une estimation budgétaire préalable est effectuée. La banque examine vos revenus mensuels et vos dépenses. La différence entre vos revenus et vos dépenses détermine le montant du prêt et la durée qui vous conviennent.
La règle des 36 mois de la loi sur le crédit à la consommation
L'une des règles les plus importantes de la législation suisse en matière de crédit est ce que l'on appelle la "clause de sauvegarde". Règle des 36 mois.
Celle-ci stipule qu'un emprunteur doit théoriquement être en mesure de rembourser le crédit dans un délai de 36 mois à rembourserLe temps de fonctionnement réel peut être nettement plus long.
Ce calcul conservateur permet de ne pas imposer une charge excessive aux emprunteurs.
Une explication détaillée de cette règle vous trouverez ici
Exemple de calcul de crédit selon la LCC
Un client souhaite obtenir un crédit de 60 000 FRANCS SUISSES enregistrer.
Calcul de la LCC :
60’000 / 36
= 1 667 CHF
Le compte de ménage doit donc montrer qu'au moins 1 667 CHF sont disponibles chaque mois.
Si seulement 1 300 CHF sont disponibles, la banque ne peut pas accorder ce crédit. La demande n'est toutefois pas refusée. Si le budget pour le montant du crédit souhaité n'est pas atteint, la banque soumet une offre pour le montant qui, selon la loi, doit être remboursé. Loi sur le crédit à la consommation est autorisé.
Différence entre le taux réel et le calcul de la LCC
De nombreux emprunteurs sont surpris d'apprendre que les banques utilisent un calcul plus strict que le taux de crédit réel.
Exemple de comparaison de crédit
| Montant du crédit | Durée de validité | taux réel | Taux de KKG |
|---|---|---|---|
| 20 000 CHF | 84 mois | 260 CHF | 555 CHF |
| 40 000 CHF | 84 mois | 520 CHF | 1'111 CHF |
| 60 000 FRANCS SUISSES | 84 mois | 780 CHF | 1 667 CHF |
| 80 000 CHF | 84 mois | 1 040 CHF | 2 222 CHF |
Ce calcul est défini dans la loi sur le crédit à la consommation.
Pour en savoir plus, consultez notre Loi sur le crédit à la consommation Page.
Montant maximal du crédit en fonction du revenu
Le crédit possible dépend fortement du revenu.
Aperçu des montants de crédit possibles
| Revenu net | crédit possible |
|---|---|
| 4 000 CHF | 10'000 - 25'000 CHF |
| 5 000 CHF | 20'000 - 40'000 CHF |
| 6 000 CHF | 40'000 - 70'000 CHF |
| 7 500 CHF | 70'000 - 120'000 CHF |
| 9 000 CHF | 120'000 - 200'000 CHF |
Ces valeurs ne sont que des exemples, car chaque banque utilise ses propres modèles de calcul.
Lors d'une demande de petit crédit, une estimation budgétaire préalable est effectuée. La banque examine vos revenus mensuels et vos dépenses. La différence entre vos revenus et vos dépenses détermine le montant du prêt et la durée qui vous conviennent.
Exemple de calcul budgétaire
Un emprunteur gagne 6 800 CHF net.
Compte de gestion
| Position | Montant |
|---|---|
| Loyer | 1 900 CHF |
| Coût de la vie | 1 200 CHF |
| Caisse d'assurance maladie | 450 CHF |
| Assurances | 200 CHF |
| Impôts | 850 CHF |
| Revenu disponible | 2 200 CHF |
Avec ce calcul budgétaire, un crédit d'environ 70 000 CHF à 80 000 CHF être possible.
Pourquoi les banques proposent-elles différents montants de crédit ?
Toutes les banques n'évaluent pas les demandes de crédit de la même manière. Certaines banques sont plus conservatrices, d'autres plus flexibles.
Les différences peuvent être dues à
- modèles de risques internes
- calcul différent du coût de la vie
- Évaluation des contrats de leasing
- Évaluation des crédits existants
C'est pourquoi un crédit peut être refusé par une banque et accordé par une autre.
Pourquoi credxperts.ch peut souvent permettre des montants de crédit plus élevés
Sur credxperts.ch nos experts en crédit analysent chaque demande individuellement.
Nous vérifions entre autres
- quelles banques sont adaptées à certaines situations
- comment optimiser les engagements existants
- comment améliorer les comptes budgétaires
Comme nous avons renoncé aux calculs de crédit selon Loi sur le crédit à la consommation en Suisse spécialisée sontNous pouvons souvent obtenir de meilleures offres de crédit et des taux d'acceptation plus élevés.
Lors d'une demande de petit crédit, une estimation budgétaire préalable est effectuée. La banque examine vos revenus mensuels et vos dépenses. La différence entre vos revenus et vos dépenses détermine le montant du prêt et la durée qui vous conviennent.
Comment augmenter le montant maximal de son crédit
Il existe plusieurs possibilités d'augmenter le montant du crédit possible.
Remplacer le leasing
Les contrats de leasing réduisent considérablement la capacité d'emprunt.
Rééchelonner les crédits existants
Un rééchelonnement de la dette permet de réduire la charge mensuelle.
Optimiser la durée de fonctionnement
Une durée plus longue réduit la mensualité.
Calculer les possibilités de crédit
Si vous souhaitez connaître le montant d'un éventuel crédit, vous pouvez consulter directement notre Calculateur de budget utiliser.
Ou directement un Comparaison des crédits démarrer
FAQ - crédit maximum Suisse
Quel est le montant maximal d'un crédit en Suisse ?
De nombreuses banques accordent des crédits à la consommation jusqu'à environ 250 000 CHFLes banques et les établissements financiers peuvent accorder des prêts à leurs clients, à condition qu'ils disposent d'une capacité d'emprunt suffisante.
De quoi dépend le montant du crédit ?
Le montant dépend du revenu, des dépenses, des obligations existantes et des comptes du ménage.
Pourquoi les banques calculent-elles sur 36 mois ?
Cette règle vise à garantir que les emprunteurs ne soient pas surchargés financièrement.
Peut-on avoir plusieurs crédits en même temps ?
Oui, tant que la capacité de crédit est suffisante.
Peut-on augmenter le montant de son crédit ?
Oui, par exemple en remplaçant des contrats de leasing ou Rééchelonnement de la dette des crédits existants.
Lors d'une demande de petit crédit, une estimation budgétaire préalable est effectuée. La banque examine vos revenus mensuels et vos dépenses. La différence entre vos revenus et vos dépenses détermine le montant du prêt et la durée qui vous conviennent.
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