Augmenter son crédit auprès de la même banque ou changer de banque - quelle est la meilleure solution ?
De nombreux emprunteurs se retrouvent un jour ou l'autre dans la situation où leur crédit existant ne suffit plus. De nouvelles acquisitions, des rénovations ou des investissements importants font qu'une marge de manœuvre financière supplémentaire est nécessaire.
Dans de telles situations, une question cruciale se pose :
Faut-il augmenter le crédit existant auprès de la même banque ou vaut-il mieux passer à une autre banque ?
Les deux possibilités sont en principe possibles et sont souvent utilisées dans la pratique. La solution la plus judicieuse dépend de plusieurs facteurs.
Il s'agit entre autres
- Taux d'intérêt du crédit existant
- Montant de la dette restante
- revenu actuel
- Solvabilité
Nous expliquons en détail les possibilités de base pour augmenter le crédit sur notre page principale sur le sujet Augmenter son crédit en Suisse.
Augmenter le crédit auprès de la même banque
De nombreux emprunteurs s'adressent d'abord à leur banque actuelle lorsqu'ils souhaitent augmenter leur crédit.
C'est compréhensible, car la banque connaît déjà toutes les informations pertinentes.
Une augmentation de crédit peut donc se faire assez rapidement.
Déroulement typique :
- Examen de la situation financière
- Ajustement du montant du crédit
- nouveau contrat de crédit
Dans certains cas, le contrat de crédit existant peut même être directement adapté.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les différentes possibilités, vous trouverez sur notre page augmenter le crédit existant une explication détaillée.
Augmenter son crédit en changeant de banque
Une autre possibilité consiste à racheter entièrement le crédit existant et à contracter un nouveau crédit d'un montant plus élevé auprès d'une autre banque.
Cette procédure est souvent appelée "restructuration de la dette".
La procédure fonctionne généralement de la manière suivante :
La nouvelle banque reprend le solde du crédit existant et verse ensuite la différence à l'emprunteur.
Cette solution peut présenter plusieurs avantages.
Par exemple
- de meilleurs taux d'intérêt
- des durées plus longues
- des montants de crédit plus élevés
Tu trouveras plus d'informations à ce sujet sur notre page Augmenter son crédit en Suisse.
Quels sont les crédits qui peuvent être particulièrement bien augmentés ?
Les crédits à la consommation classiques ne sont pas les seuls à pouvoir être augmentés.
De nombreux types de crédit peuvent être adaptés de manière flexible.
Petit crédit augmenter
Un petit crédit est souvent contracté pour de petits achats.
Si des investissements supplémentaires sont nécessaires par la suite, ce crédit peut souvent être augmenté.
Exemples typiques :
- Meubles
- Appareils ménagers
- Rénovations
Tu trouveras plus d'informations sur notre page Possibilités d'augmenter un crédit.
Crédit à la consommation augmenter
Le crédit à la consommation est l'un des types de crédit les plus fréquents en Suisse.
De nombreux emprunteurs optent par la suite pour une augmentation de crédit afin de financer des investissements supplémentaires.
Cela est particulièrement utile lorsque les revenus se sont améliorés.
Tu trouveras plus d'informations sur notre page Faire augmenter le montant du crédit.
Crédit auto augmenter
Un crédit automobile peut également être augmenté dans certaines circonstances.
Par exemple, si :
- un nouveau véhicule est acheté
- les réparations doivent être financées
- des frais de véhicules supplémentaires sont occasionnés
Une augmentation de crédit permet d'obtenir des fonds supplémentaires sans avoir à conclure un tout nouveau financement.
Pour en savoir plus, consulte notre page Augmenter ou rééchelonner le crédit.
Autres thèmes relatifs à l'augmentation du crédit
Les personnes qui envisagent d'augmenter leur crédit ne devraient pas se contenter de lire cette page unique, mais devraient également comparer les conditions, les crédits en cours, les montants possibles et les alternatives.
Augmenter le crédit avec B Autorisation
Les personnes titulaires d'un permis B peuvent également augmenter leur crédit.
Les banques examinent en particulier
- Durée de l'engagement
- Durée de séjour en Suisse
- Stabilité de la relation de travail
Si ces conditions sont remplies, une augmentation de crédit est souvent possible sans problème.
En savoir plus sur notre page optimiser le crédit existant.
Augmenter le crédit avec C Autorisation
Les personnes titulaires d'un permis C ont souvent des chances particulièrement bonnes d'obtenir une augmentation de crédit.
Comme cette autorisation de séjour représente un droit de séjour permanent, les banques évaluent généralement cette situation de la même manière que pour les citoyens suisses.
Tu trouveras plus d'informations sur notre page Augmenter son crédit Instructions.
Exemple d'augmentation de crédit même banque
| Situation | Dette restante | Nouveau montant de crédit | Paiement | Durée de validité |
|---|---|---|---|---|
| Exemple 1 | 25 000 CHF | 40 000 CHF | 15 000 CHF | 72 mois |
| Exemple 2 | 40 000 CHF | 60 000 FRANCS SUISSES | 20 000 CHF | 84 mois |
| Exemple 3 | 55 000 CHF | 80 000 CHF | 25 000 CHF | 96 mois |
En cas d'augmentation auprès de la même banque, l'adaptation est souvent relativement rapide, car toutes les données clients sont déjà disponibles.
Augmenter son crédit vs changer de banque
| Option | Avantage | Inconvénient |
|---|---|---|
| même banque | traitement rapide | Les taux d'intérêt restent souvent les mêmes |
| Effets bancaires | de meilleurs taux d'intérêt possibles | demande supplémentaire |
| Comparaison des crédits | plus de sélection | un peu plus d'effort |
| Rééchelonnement de la dette | regrouper plusieurs crédits | nouvel examen |
Exemple de comparaison de crédit avec augmentation
| Crédit existant | Ancien taux d'intérêt | Nouveau crédit | Taux d'intérêt nouveau | économies possibles |
|---|---|---|---|---|
| 35 000 CHF | 7.9 % | 60 000 FRANCS SUISSES | 5.9 % | plusieurs milliers de CHF |
| 50 000 CHF | 8.2 % | 80 000 CHF | 6.1 % | des coûts d'intérêt nettement moins élevés |
| 65 000 FRANCS SUISSES | 7.5 % | 100 000 CHF | 5.7 % | économie sensible |
Une comparaison des crédits peut présenter des avantages considérables, en particulier pour les crédits plus anciens.
Même banque ou changement de banque ?
Les deux variantes peuvent être utiles.
Une augmentation de crédit auprès de la même banque peut être plus rapide, tandis qu'un changement de banque permet souvent d'obtenir de meilleures conditions.
C'est pourquoi il vaut presque toujours la peine de comparer les crédits.
Si vous souhaitez avoir un aperçu complet de toutes les possibilités, vous devez absolument consulter notre page Augmenter son crédit en Suisse lire.
FAQ - Augmenter son crédit même banque ou changer de banque
Est-il préférable d'augmenter un crédit auprès de la même banque ou de passer à une autre banque ?
Plusieurs facteurs déterminent s'il est plus judicieux d'augmenter le crédit auprès de la même banque ou de changer de banque. Si le crédit existant offre déjà de très bonnes conditions, une augmentation auprès de la même banque peut être une solution rapide et simple. Comme la banque connaît déjà le client, le processus de vérification est souvent plus court et moins de documents sont nécessaires.
Dans de nombreux cas, il vaut toutefois la peine de changer de banque. D'autres banques peuvent offrir de bien meilleurs taux d'intérêt ou des conditions de crédit plus souples. En particulier pour les crédits plus anciens, une comparaison des crédits peut montrer qu'une nouvelle banque offre des conditions plus avantageuses. Dans de tels cas, le crédit existant est entièrement racheté et remplacé par un nouveau crédit d'un montant plus élevé.
Tu trouveras un aperçu détaillé de toutes les possibilités d'augmentation de crédit sur notre page consacrée à l'augmentation de crédit en Suisse.
Puis-je augmenter mon crédit auprès d'une autre banque ?
Oui, de nombreuses augmentations de crédit se font par le biais d'un changement de banque. Le crédit existant est alors entièrement remplacé par un nouveau crédit d'un montant plus élevé.
La nouvelle banque reprend le solde de l'ancien crédit et le paie directement à l'ancienne banque. Ensuite, la différence entre l'ancien crédit et le nouveau montant du crédit est versée à l'emprunteur.
Cette procédure est souvent utilisée pour augmenter simultanément le montant du crédit et bénéficier de meilleurs taux d'intérêt.
Le crédit existant est-il automatiquement remplacé en cas d'augmentation du crédit ?
Dans la plupart des cas, oui. Lors d'une augmentation de crédit, le crédit existant est remplacé par un nouveau crédit. Ce nouveau crédit contient le montant total plus élevé.
L'avantage de cette solution est que l'emprunteur continue à n'avoir qu'un seul contrat de crédit. En même temps, il obtient un capital supplémentaire et peut optimiser son financement.
En particulier lors d'un changement de banque, le crédit existant est toujours racheté dans son intégralité.
Quand est-il particulièrement intéressant de changer de banque lors d'une augmentation de crédit ?
Il est particulièrement intéressant de changer de banque lorsque les conditions de crédit se sont améliorées depuis la souscription initiale du prêt. De nombreux crédits sont conclus sur plusieurs années, alors que les taux d'intérêt évoluent sur le marché.
Si une autre banque propose des taux d'intérêt nettement meilleurs, un rééchelonnement de la dette avec augmentation du crédit peut présenter des avantages financiers considérables. Cela permet non seulement d'obtenir un crédit supplémentaire, mais aussi de réduire le coût total des intérêts.
En particulier pour les montants de crédit élevés, une petite différence de taux d'intérêt sur toute la durée peut représenter plusieurs milliers de francs d'économie.
Quels crédits peuvent être augmentés très facilement ?
En Suisse, différents types de crédits peuvent être augmentés. Cela concerne particulièrement souvent les crédits à la consommation classiques.
Des exemples typiques sont
- Petit crédit
- Crédit à la consommation
- Crédit auto
Si le revenu s'est amélioré ou qu'il y a un besoin de capital supplémentaire, un crédit existant peut souvent être augmenté sans problème. L'important est que la capacité de crédit soit maintenue.
Puis-je regrouper plusieurs crédits et les augmenter en même temps ?
Oui, cette procédure est appelée restructuration de dettes. Elle consiste à remplacer plusieurs crédits existants par un nouveau crédit.
Le nouveau crédit contient un montant total plus élevé et peut en même temps fournir des ressources financières supplémentaires. De nombreux emprunteurs utilisent cette possibilité pour simplifier leur financement.
Au lieu de payer plusieurs mensualités de crédit, il n'y a ensuite plus qu'une seule mensualité.
Quel crédit supplémentaire puis-je obtenir ?
Le montant d'une augmentation de crédit dépend de différents facteurs. Les banques examinent notamment le revenu, les frais fixes mensuels ainsi que les obligations existantes.
La solvabilité joue également un rôle important. Plus la situation financière d'un emprunteur est stable, plus le montant du crédit possible peut être élevé.
En Suisse, les crédits à la consommation sont en principe possibles jusqu'à 250 000 CHF. Le montant effectivement autorisé dépend toutefois toujours de la capacité de crédit individuelle.
Combien de temps prend une augmentation de crédit avec la même banque ou un changement de banque ?
La durée d'une augmentation de crédit varie selon que le crédit est augmenté auprès de la même banque ou qu'il y a un changement de banque.
Dans la même banque, le traitement peut souvent être plus rapide, car de nombreuses données clients sont déjà disponibles. Dans certains cas, le processus ne prend que quelques jours.
Si un changement de banque a lieu, il faut en plus organiser le rachat du crédit existant. Le traitement peut donc prendre un peu plus de temps.
Dans la plupart des cas, une augmentation de crédit est conclue en l'espace de quelques jours à une semaine environ.
Puis-je augmenter mon crédit plusieurs fois ?
Oui, il est en principe possible d'augmenter plusieurs fois un crédit. La condition est toutefois que la capacité de crédit soit maintenue.
Les banques examinent à nouveau la situation financière de l'emprunteur à chaque augmentation de crédit. Si les revenus, la solvabilité et les frais fixes restent stables, une nouvelle augmentation de crédit peut être possible.
De nombreux emprunteurs utilisent cette possibilité pour adapter leur financement à l'évolution de leur situation.
Quand vaut-il mieux ne pas augmenter son crédit ?
Une augmentation de crédit n'est pas judicieuse dans toutes les situations. Si les frais fixes mensuels sont déjà très élevés ou si l'évolution des revenus est incertaine, un financement supplémentaire peut s'avérer problématique.
Même si le taux d'intérêt du crédit existant est déjà très avantageux, il n'est pas toujours intéressant de changer de banque.
Dans de tels cas, il peut être judicieux de procéder d'abord à une comparaison des crédits ou d'analyser sa propre situation financière avant de prendre une décision.