Recarregar um empréstimo no mesmo banco ou mudar de banco - qual é a melhor solução?
A dada altura, muitos mutuários encontram-se numa situação em que o seu empréstimo atual já não é suficiente. Novas compras, renovações ou grandes investimentos implicam a necessidade de uma margem de manobra financeira adicional.
Nestas situações, coloca-se uma questão crucial:
Deverá completar o seu empréstimo atual com o mesmo banco ou deverá mudar para outro banco?
Ambas as opções são possíveis em princípio e são frequentemente utilizadas na prática. A solução que faz mais sentido depende de vários factores.
Estes incluem, entre outros:
- Taxa de juro do empréstimo existente
- Montante da dívida residual
- Rendimento corrente
- Solvabilidade
Explicamos em pormenor as opções básicas para completar um empréstimo na nossa página principal sobre o tema Recarregar o crédito Suíça.
Aumentar o crédito no mesmo banco
Muitos mutuários dirigem-se primeiro ao seu banco atual quando pretendem aumentar o seu empréstimo.
Isto é compreensível, uma vez que o banco já conhece toda a informação relevante.
Um empréstimo pode, portanto, ser completado de forma relativamente rápida.
Procedimento típico:
- Exame da situação financeira
- Ajustamento do montante do empréstimo
- novo contrato de crédito
Em alguns casos, o contrato de empréstimo existente pode mesmo ser ajustado diretamente.
Para obter mais informações sobre as diferentes opções, consulte a nossa página Aumentar o empréstimo existente uma explicação pormenorizada.
Aumentar o crédito mudando de banco
Uma opção alternativa é reembolsar o empréstimo existente na totalidade e contrair um novo empréstimo de montante mais elevado noutro banco.
Este procedimento é frequentemente designado por reescalonamento da dívida.
O processo funciona normalmente da seguinte forma:
O novo banco assume a dívida remanescente do empréstimo existente e paga a diferença ao mutuário.
Esta solução pode oferecer várias vantagens.
Por exemplo:
- melhores taxas de juro
- Tempos de funcionamento mais longos
- montantes de empréstimos mais elevados
Pode encontrar mais informações sobre este assunto na nossa página Aumentar o crédito na Suíça.
Quais são os empréstimos que são particularmente indicados para fazer um complemento?
Não são apenas os empréstimos tradicionais ao consumo que podem ser aumentados.
Muitos tipos de empréstimos podem ser personalizados de forma flexível.
Pequeno empréstimo completar
É frequente contrair um pequeno empréstimo para pequenas compras.
Se forem necessários investimentos adicionais numa data posterior, este empréstimo pode muitas vezes ser aumentado.
Exemplos típicos:
- Mobiliário
- Electrodomésticos
- Renovações
Pode encontrar mais informações na nossa página Opções para completar um empréstimo.
Crédito ao consumo completar
O crédito ao consumo é um dos tipos de crédito mais comuns na Suíça.
Muitos mutuários decidem mais tarde aumentar o seu empréstimo para financiar investimentos adicionais.
Isto é particularmente útil se o seu rendimento tiver melhorado.
Pode encontrar mais informações na nossa página Aumentar o montante do empréstimo.
Empréstimo automóvel completar
Um empréstimo automóvel pode também ser aumentado em determinadas circunstâncias.
Por exemplo, se:
- compra de um veículo novo
- As reparações têm de ser financiadas
- surgem custos adicionais com veículos
Um complemento de empréstimo permite obter fundos adicionais sem ter de contrair um financiamento completamente novo.
Para mais informações, consulte a nossa página Aumentar ou reescalonar o seu empréstimo.
Outros temas sobre o aumento do crédito
Qualquer pessoa que esteja a ponderar a possibilidade de um complemento de empréstimo deve não só ler esta página individual, mas também comparar os requisitos, os empréstimos actuais, os montantes possíveis e as alternativas.
Completar o crédito com B Autorização
Os titulares de uma autorização B podem também aumentar o seu crédito.
Nomeadamente o cheque bancário:
- Duração do emprego
- Duração da estada na Suíça
- Estabilidade da relação de trabalho
Se estas condições estiverem preenchidas, é frequentemente possível efetuar um complemento de empréstimo sem problemas.
Saiba mais na nossa página Otimizar o crédito existente.
Completar o crédito com C Autorização
As pessoas com uma autorização C têm muitas vezes boas hipóteses de obter um complemento de crédito.
Uma vez que esta autorização de residência representa um direito de residência permanente, os bancos avaliam esta situação de forma semelhante à dos cidadãos suíços.
Pode encontrar mais informações na nossa página Como recarregar o seu crédito.
Exemplo Aumentar empréstimo mesmo banco
| Situação | Dívida residual | Novo montante do empréstimo | Pagamento | Duração |
|---|---|---|---|---|
| Exemplo 1 | 25'000 CHF | 40'000 CHF | 15'000 CHF | 72 meses |
| Exemplo 2 | 40'000 CHF | 60'000 CHF | 20'000 CHF | 84 meses |
| Exemplo 3 | 55 000 CHF | 80.000 CHF | 25'000 CHF | 96 meses |
No caso de um aumento no mesmo banco, o ajustamento é muitas vezes relativamente rápido, uma vez que todos os dados dos clientes já estão disponíveis.
Aumentar o crédito vs. mudar de banco
| Opção | Vantagem | Desvantagem |
|---|---|---|
| mesmo banco | Processamento rápido | As taxas de juro mantêm-se frequentemente inalteradas |
| Cheque bancário | Possibilidade de melhores taxas de juro | Aplicação adicional |
| Comparação de empréstimos | mais seleção | um pouco mais de esforço |
| Reescalonamento da dívida | Fundir vários empréstimos | Reexame |
Exemplo de comparação de empréstimos com top-up
| Empréstimo existente | Taxa de juro antiga | Novo empréstimo | Taxa de juro nova | Possíveis poupanças |
|---|---|---|---|---|
| 35'000 CHF | 7.9 % | 60'000 CHF | 5.9 % | vários milhares de CHF |
| 50.000 CHF | 8.2 % | 80.000 CHF | 6.1 % | Custos de juros significativamente mais baixos |
| 65 000 CHF | 7.5 % | 100.000 CHF | 5.7 % | poupanças visíveis |
A comparação de empréstimos pode trazer vantagens consideráveis, nomeadamente para os empréstimos mais antigos.
O mesmo banco ou mudar de banco?
Ambas as variantes podem ser úteis.
Um aumento do crédito no mesmo banco pode ser efectuado mais rapidamente, enquanto uma mudança de banco oferece frequentemente melhores condições.
É por isso que vale quase sempre a pena comparar os empréstimos.
Se quiser ter uma visão completa de todas as possibilidades, não deixe de visitar a nossa página Recarregar o crédito Suíça ler.
Perguntas frequentes - Recarregar o empréstimo no mesmo banco ou mudar de banco
É melhor recarregar um empréstimo no mesmo banco ou mudar para outro banco?
A escolha entre um aumento do empréstimo no mesmo banco ou uma mudança de banco depende de vários factores. Se o empréstimo existente já oferece condições muito boas, uma recarga no mesmo banco pode ser uma solução rápida e simples. Como o banco já conhece o cliente, o processo de verificação é muitas vezes mais curto e são necessários menos documentos.
No entanto, em muitos casos, vale a pena mudar de banco. Outros bancos podem oferecer taxas de juro significativamente melhores ou condições de empréstimo mais flexíveis. No caso de empréstimos mais antigos, uma comparação de empréstimos pode mostrar que um novo banco oferece condições mais favoráveis. Nestes casos, o empréstimo existente é completamente anulado e substituído por um novo empréstimo de montante mais elevado.
Pode encontrar um resumo pormenorizado de todas as possibilidades de complemento do seu empréstimo na nossa página sobre o complemento do seu empréstimo na Suíça.
Posso aumentar o meu empréstimo com outro banco?
Sim, muitos aumentos de empréstimos são efectuados através da mudança de banco. O empréstimo existente é completamente substituído por um novo empréstimo com um montante de empréstimo mais elevado.
O novo banco assume a dívida remanescente do empréstimo antigo e paga-a diretamente ao banco anterior. A diferença entre o montante do antigo empréstimo e o do novo empréstimo é então paga ao mutuário.
Este procedimento é frequentemente utilizado para aumentar o montante do empréstimo e beneficiar ao mesmo tempo de melhores taxas de juro.
O empréstimo existente é automaticamente anulado quando o empréstimo é aumentado?
Na maior parte dos casos, sim. Quando um empréstimo é complementado, o empréstimo existente é substituído por um novo empréstimo. Este novo empréstimo contém o montante total mais elevado.
A vantagem desta solução é que o mutuário continua a ter apenas um contrato de empréstimo. Ao mesmo tempo, recebe capital adicional e pode otimizar o seu financiamento.
Especialmente quando se muda de banco, o empréstimo existente é sempre reembolsado na totalidade.
Quando é que uma mudança de banco vale particularmente a pena para um aumento de empréstimo?
Uma mudança de banco é particularmente útil se as condições de empréstimo tiverem melhorado desde a contração do empréstimo inicial. Muitos empréstimos são contraídos ao longo de vários anos, enquanto as taxas de juro variam no mercado.
Se outro banco oferecer taxas de juro significativamente melhores, o reescalonamento da dívida com um aumento do empréstimo pode trazer vantagens financeiras consideráveis. Isto não só permite a contração de crédito adicional, como também reduz os custos globais dos juros.
No caso de empréstimos de montantes mais elevados, uma pequena diferença na taxa de juro ao longo de todo o prazo pode significar uma poupança de vários milhares de francos.
Que empréstimos são particularmente fáceis de carregar?
Na Suíça, é possível efetuar o complemento de vários tipos de crédito. Isto aplica-se com especial frequência aos créditos clássicos ao consumo.
Exemplos típicos são
- Pequeno empréstimo
- Crédito ao consumo
- Empréstimo automóvel
Se o rendimento tiver melhorado ou se for necessário capital adicional, um empréstimo existente pode muitas vezes ser aumentado sem qualquer problema. É sempre importante que a solvabilidade continue a ser garantida.
Posso juntar vários empréstimos e aumentá-los ao mesmo tempo?
Sim, este procedimento é conhecido como reescalonamento de dívidas. Vários empréstimos existentes são substituídos por um novo empréstimo.
O novo empréstimo contém um montante total mais elevado e pode fornecer fundos adicionais ao mesmo tempo. Muitos mutuários utilizam esta opção para simplificar o seu financiamento.
Em vez de pagar várias prestações do empréstimo, só tem de pagar uma prestação mensal.
Qual o montante de crédito adicional que posso obter?
O montante do aumento de um empréstimo depende de vários factores. Em particular, os bancos verificam os rendimentos, as despesas fixas mensais e as obrigações existentes.
A solvabilidade também desempenha um papel importante. Quanto mais estável for a situação financeira do mutuário, mais elevado poderá ser o montante do empréstimo.
Na Suíça, são geralmente possíveis empréstimos ao consumo até 250 000 CHF. No entanto, o montante efetivo autorizado depende sempre da solvabilidade do indivíduo.
Quanto tempo demora a recarregar um empréstimo no mesmo banco ou a mudar de banco?
A duração de um aumento de empréstimo depende do facto de o empréstimo ser aumentado no mesmo banco ou de haver uma mudança de banco.
O processamento pode muitas vezes ser mais rápido no mesmo banco, uma vez que muitos dos dados dos clientes já estão disponíveis. Em alguns casos, o processo demora apenas alguns dias.
Em caso de mudança de banco, é igualmente necessário organizar o reembolso do empréstimo existente. Este processo pode demorar um pouco mais.
Na maioria dos casos, o aumento do empréstimo é efectuado no prazo de alguns dias a cerca de uma semana.
Posso carregar o meu empréstimo várias vezes?
Sim, em princípio, é possível aumentar várias vezes um empréstimo. No entanto, a condição prévia é que a solvabilidade continue a ser garantida.
Os bancos reexaminam a situação financeira do mutuário cada vez que um empréstimo é aumentado. Se o rendimento, a solvabilidade e os custos fixos se mantiverem estáveis, pode ser possível aumentar novamente o empréstimo.
Muitos mutuários utilizam esta opção para adaptar o seu financiamento à evolução da sua vida.
Quando é que não devo carregar o meu empréstimo?
Um empréstimo adicional não é aconselhável em todas as situações. Se os seus custos fixos mensais já são muito elevados ou se o seu rendimento é incerto, um financiamento adicional pode ser problemático.
Mesmo que a taxa de juro do empréstimo existente já seja muito favorável, nem sempre vale a pena mudar de banco.
Nestes casos, pode fazer sentido efetuar uma comparação de empréstimos ou analisar a sua própria situação financeira antes de tomar uma decisão.