ZEK Switzerland - Importância para os empréstimos, códigos ZEK e auto-divulgação
Porque é que o ZEK é crucial para os empréstimos na Suíça
Se quiser pedir um empréstimo na Suíça, praticamente nunca conseguirá passar de um prazo: ZEK. Para os bancos, empresas de leasing e fornecedores de cartões de crédito, o ZEK é uma das fontes de informação mais importantes para verificar a solvabilidade de um cliente.
Os bancos verificam sempre vários factores antes de aprovarem um empréstimo. Para além dos rendimentos, da declaração de orçamento e do registo de cobrança de dívidas, o Entrada ZEK um papel central.
O ZEK - oficial Central de Informação de Crédito - é uma base de dados central na qual são armazenadas informações sobre empréstimos, contratos de leasing, cartões de crédito e pedidos de crédito. Os bancos utilizam estes dados para avaliar melhor o risco de um pedido de empréstimo.
No entanto, muitos potenciais mutuários não se apercebem deste facto:
- que informações são armazenadas na ZEK
- que Códigos ZEK existir
- como criar um Auto-divulgação livre solicitado
- Como é que uma entrada afecta um pedido de crédito
É precisamente aqui que se torna evidente a vantagem de um corretor de crédito experiente. A credxperts é um dos especialistas em consultas de crédito na Suíça e conhece muito bem os sistemas de classificação dos bancos. Isto significa que os pedidos de empréstimo podem ser melhor preparados e que podem ser evitadas rejeições desnecessárias.
Se pretender verificar as suas entradas pessoais, pode apresentar uma Solicitar a auto-divulgação gratuita diretamente ao ZEK.
Esta auto-revelação mostra que dados estão atualmente armazenados sobre uma pessoa.
Outros temas sobre a ZEK na Suíça
Quem quer um Entrada da ZEK na Suíça melhor, não só deve saber o básico, mas também o os Códigos ZEKque Auto-revelação e a questão de saber se um Crédito apesar da entrada ZEK é possível. Aqui encontra as subpáginas mais importantes e os guias complementares dos credxperts.
O que é o ZEK?
O ZEK (Serviço Central de Informações de Crédito) é uma organização suíça que troca informações sobre crédito entre bancos e instituições financeiras. Foi fundada para reduzir o risco de incumprimento de crédito e permitir uma avaliação transparente do crédito.
Na prática, isto significa
Quando uma pessoa solicita um empréstimo, um contrato de leasing ou um cartão de crédito, este processo é registado no ZEK.
Que informações é que o ZEK armazena?
Os dados típicos da base de dados ZEK são
- Consultas de crédito
- Empréstimos actuais
- Contratos de locação financeira
- Cartões de crédito
- Perturbações nos pagamentos
- Processos de cobrança de dívidas
- Pedidos de empréstimo rejeitados
Estas informações são comunicadas pelos membros do ZEK. Isto inclui praticamente todos os bancos e instituições de crédito na Suíça.
O ZEK funciona, portanto, de forma semelhante ao Schufa na Alemanhamas com uma diferença importante:
Apenas Os membros da ZEK podem aceder aos dados.
Porque é que os bancos verificam o ZEK
Todos os bancos têm interesse em minimizar o risco de incumprimento de um empréstimo. É por isso que os credores verificam várias fontes de informação:
- Cálculo do orçamento de acordo com a KKG
- Registo de cobrança de dívidas
- Rendimento
- Relação de trabalho
- Entrada ZEK
A entrada ZEK mostra, entre outras coisas:
- se já existem outros empréstimos
- se os pagamentos estavam atrasados
- quantos pedidos de crédito foram efectuados
Um registo negativo pode levar à recusa de um empréstimo. Os registos múltiplos podem também levar os bancos a cobrar uma taxa de juro mais elevada.
Quem gere a ZEK?
O ZEK é gerido pelo Associação para a gestão de um serviço central de informações de crédito operado. Esta associação é composta por bancos, sociedades de locação financeira e sociedades de cartões de crédito.
Os membros incluem, entre outros:
- Bancos
- Empresas de leasing
- Fornecedor de cartões de crédito
- Sociedade de financiamento
Estes membros comunicam dados à ZEK e podem obter informações ao mesmo tempo.
O Página oficial de informação para mutuários e locatários pode ser encontrado aqui.
Aí, a própria ZEK explica quais os dados que são armazenados e como é que as pessoas em causa podem ver os seus dados.
Para que serve o ZEK?
A principal tarefa da ZEK consiste em Intercâmbio de informações sobre a fiabilidade creditícia entre instituições financeiras.
Objectivos da ZEK
- Proteção dos bancos contra o incumprimento dos empréstimos
- Transparência na concessão de empréstimos
- Prevenção do sobre-endividamento
- Melhor avaliação dos riscos
Por exemplo, se alguém apresentar vários pedidos de empréstimo a diferentes bancos, esses pedidos podem ser visíveis no ZEK. Isto permite a um banco reconhecer imediatamente se vários pedidos de empréstimo já estão em curso.
Códigos ZEK - Significado para empréstimos
Um componente particularmente importante da ZEK são os chamados Códigos ZEK.
Estes códigos mostram aos bancos como é que um cliente se comportou em relações de crédito anteriores.
Códigos ZEK na Suíça - todos os códigos importantes com significado e nível de gravidade
O ZEK trabalha com Códigos de solvabilidadeque não fornecem aos mutuantes uma pontuação clássica, mas indicam factos específicos sobre o crédito anterior e o historial de pagamentos. Por conseguinte, um código é Não há "pontuação" como noutras agências de créditomas uma indicação sobre se os contratos foram cumpridos corretamente, se houve incumprimentos de pagamento ou se já foram incorridas perdas.
Quadro: Os códigos ZEK mais importantes conhecidos publicamente
| Código ZEK | Descrição da | Importância para os bancos | Gravidade |
|---|---|---|---|
| 00 | Nenhuma entrada disponível | Neutro a positivo; não há indicações ZEK negativas | Muito baixo |
| 01 | O empréstimo foi reembolsado | Positivo; indica que um contrato de empréstimo foi rescindido | baixo / positivo |
| 02 | Crédito aberto, as prestações são pagas a tempo | Positivo; o contrato atual é executado corretamente | baixo / positivo |
| 03 | Empréstimo em curso com pagamentos em atraso | Negativo; a autorização de novos créditos é significativamente mais difícil | Médio a elevado |
| 04 | Anulação do contrato de empréstimo devido a atrasos de pagamento ou adoção de medidas graves | Fortemente negativo; normalmente não é possível contrair novos empréstimos | elevado |
| 05 | Perda parcial ou total para o mutuante devido a dívidas não pagas | Muito fortemente negativo; praticamente impeditivo de crédito | Muito elevado |
| 21 | Cartão de crédito bloqueado ou cancelado devido a atraso no pagamento | Fortemente negativo para os cartões, empréstimos e locação financeira | Médio a elevado |
| 22 | Processos de cobrança de dívidas iniciados pelo emissor do cartão de crédito | Muito negativo | elevado |
| 23 | Perda parcial ou total por dívida de cartão de crédito | Muito fortemente negativo | Muito elevado |
| 99 | A entrada anterior foi administrativamente eliminada; sinal de que existia anteriormente uma entrada | Sensível a curto prazo, mas não deve ser equiparado a 03-05 | Meio temporário |
Um código positivo mostra ao banco que um cliente cumpriu de forma fiável as suas obrigações.
Os códigos negativos, por outro lado, podem levar a que um empréstimo seja rejeitado ou apenas concedido com condições mais rigorosas.
Durante quanto tempo são armazenados os registos ZEK?
A duração do armazenamento depende do evento.
Quadro: duração típica da armazenagem
| Entrada | Duração |
|---|---|
| Consulta de crédito | cerca de 3 meses |
| Contrato de crédito | durante o período de vigência |
| Problemas de pagamento | até 5 anos |
| Cobrança de dívidas / lançamentos negativos | vários anos |
Por isso, é importante fazer pedidos de empréstimo de forma estratégica. Um número excessivo de pedidos pode deixar uma impressão negativa junto dos bancos.
É aqui que um corretor de crédito como peritos em créditoquem sabe em que banco faz sentido informar-se.
Auto-divulgação da ZEK - verificação gratuita
Muitas pessoas nem sequer se apercebem de que podem verificar os seus próprios registos ZEK em qualquer altura.
O ZEK oferece um Auto-divulgação livre an.
Pode candidatar-se diretamente aqui: Auto-revelação
A auto-revelação é visível:
- Empréstimos poupados
- Consultas de crédito
- Contratos de locação financeira
- Cartões de crédito
- Perturbações nos pagamentos
A grande vantagem:
É possível reconhecer imediatamente se existem entradas incorrectas ou desactualizadas.
Se houver um erro, pode ser solicitada uma correção.
Exemplo da prática
Exemplo 1 - entrada ZEK positiva
O Sr. Meier contraiu um empréstimo automóvel e reembolsou-o corretamente em cinco anos.
Este é guardado no ZEK com um código positivo.
Da próxima vez que pedir um empréstimo, o banco vê imediatamente que ele paga de forma fiável.
Isto dá-lhe melhores condições de crédito.
Exemplo 2 - entrada ZEK negativa
A Sra. Keller pagou com atraso várias facturas do cartão de crédito.
Este é guardado como um código negativo no ZEK.
Mais tarde, quando pede um empréstimo, o banco rejeita o seu pedido.
Porque é que demasiados pedidos de empréstimo são problemáticos
Muitos candidatos a crédito cometem um erro:
Candidata-se a vários bancos ao mesmo tempo.
No entanto, estes pedidos também são armazenados na ZEK.
Se um banco verificar que foram apresentados vários pedidos de empréstimo num curto espaço de tempo, interpreta esse facto como um risco.
Por isso, muitas vezes faz sentido efetuar primeiro uma consulta.
Papel dos peritos credenciados nas entradas ZEK
Uma das principais vantagens de um corretor de crédito especializado é a sua experiência no tratamento dos registos ZEK.
A credxperts é um dos corretores mais experientes no domínio da Empréstimos na Suíça.
Os especialistas podem:
- Analisar entradas ZEK
- Avaliar as hipóteses de um pedido de empréstimo
- Evitar consultas de crédito desnecessárias
- Selecionar bancos adequados
Uma avaliação profissional pode ser crucial, especialmente em situações difíceis.
Diferença entre a ZEK e outros controlos de crédito
Para além do ZEK, existem outros centros de informação na Suíça.
Comparação
| Local | Função |
|---|---|
| ZEK | Dados sobre crédito e locação financeira |
| IKO | Registo de crédito ao consumo |
| Registo de cobrança de dívidas | Dívidas pendentes |
| CRIF | Relatório de crédito |
Os bancos combinam estas informações para obterem uma imagem completa da fiabilidade creditícia.
Dicas para uma boa entrada no ZEK
Se pretende melhorar a sua notação de crédito, deve ter em conta os seguintes pontos:
- Pagar sempre as contas a tempo
- Não apresentar vários pedidos de empréstimo desnecessariamente
- Não ultrapassar os limites do cartão de crédito
- assegurar corretamente o serviço dos empréstimos em curso
- Verificar regularmente a auto-divulgação da ZEK
O A auto-divulgação gratuita pode ser solicitada aqui em qualquer altura.
FAQ - ZEK e empréstimos na Suíça
Uma entrada ZEK é automaticamente negativa?
Não. Um registo na ZEK é basicamente neutro. Assim que uma pessoa utiliza um empréstimo, um contrato de leasing ou um cartão de crédito, esse facto é registado. Desde que todos os pagamentos sejam feitos corretamente, isso tem um efeito positivo na solvabilidade.
Posso ver as minhas entradas ZEK?
Sim, todos os mutuários podem candidatar-se gratuitamente. solicitar uma auto-divulgação. Isto mostra todos os dados armazenados. O pedido de informação pode ser feito diretamente através do sítio Web oficial.
Durante quanto tempo são armazenados os registos negativos?
Os registos negativos podem permanecer armazenados durante vários anos. Em muitos casos, os problemas de pagamento permanecem visíveis até cinco anos.
As entradas incorrectas podem ser eliminadas?
Sim, se uma entrada estiver incorrecta, pode ser pedida uma correção. O ZEK é obrigado a corrigir os dados incorrectos.
Uma entrada ZEK impede automaticamente um empréstimo?
Não. Os bancos têm sempre em conta o panorama geral. O rendimento, o orçamento e outros factores também desempenham um papel importante.
Como é que reconheço se tenho um código ZEK negativo?
A opção mais simples é obter uma auto-divulgação gratuita do ZEK.
Posso obter um empréstimo apesar de ter uma entrada ZEK?
Isto depende do tipo de entrada. Em alguns casos, podem ser aceites entradas ligeiras.
Todos os bancos verificam o ZEK?
Sim, praticamente todas as instituições de crédito de renome na Suíça acedem à base de dados ZEK.
O que é melhor - diretamente com o banco ou através de um intermediário?
Um intermediário está frequentemente em melhor posição para avaliar qual o banco mais adequado a uma determinada situação.
Porque é que devo verificar o meu ZEK antes de pedir um empréstimo?
Porque entradas incorrectas ou desactualizadas podem levar a uma rejeição desnecessária.
O A ZEK é uma das mais importantes agências de notação de crédito na Suíça.
Muitas vezes, é ela que decide se um empréstimo é aprovado ou não.
É por isso que faz sentido:
- Conhecer as suas próprias entradas
- para utilizar a auto-divulgação gratuita
- Fazer pedidos de empréstimo de forma estratégica
O A auto-divulgação pode ser solicitada aqui em qualquer altura
Se não tiver a certeza, pode também aconselhar-se com um especialista. A credxperts apoia os potenciais mutuários na avaliação realista das suas possibilidades e na procura de soluções de crédito adequadas.
Dettails Para os códigos ZEK
Código ZEK 00 - nenhuma entrada disponível
Código 00 significa que no extrato ZEK Nenhuma entrada incriminatória está disponível. Do ponto de vista do banco, isto é basicamente sem problemas. No entanto, não significa automaticamente que um empréstimo será certamente aprovado, porque o rendimento, o emprego, a capacidade financeira, a situação da habitação e outras verificações também são tidas em conta. Para muitos candidatos, o código 00 é, no entanto, um bom ponto de partida.
Gravidade: Muito baixo
Classificação: neutro a positivo
Efeito prático: bom para novos pedidos de empréstimo, desde que os outros critérios estejam corretos.
Código ZEK 01 - O empréstimo foi reembolsado
Código 01 demonstra que um contrato de crédito substituído ou extinto tem sido. Para os bancos, isto é normalmente mais um indicação positivaporque se reconhece que já existia e estava concluída uma relação de crédito. Evidentemente, o fator decisivo continua a ser o facto de o resgate ter sido efectuado corretamente e sem elementos de acompanhamento negativos.
Gravidade: baixo
Classificação: positivo
Efeito prático: Em muitos casos, isto não constitui um problema para um novo pedido de empréstimo.
Código ZEK 02 - empréstimo atual, pagamento pontual
Código 02 significa que um empréstimo ainda está em curso, mas as prestações são em conformidade com o contrato e dentro do prazo são pagos. São precisamente estas entradas que o ZEK confirma como não negativas em termos de conteúdo: quem cumpre corretamente as suas obrigações não tem uma má entrada no ZEK, mas documenta um comportamento fiável.
Gravidade: baixo
Classificação: positivo
Efeito prático: Poderá ser possível um financiamento suplementar, se a viabilidade económica continuar a ser assegurada.
Código ZEK 03 - pagamentos em atraso
Código 03 é um dos códigos ZEK negativos mais importantes. Indica que ainda existe um empréstimo atual, mas que os pagamentos ainda não foram efectuados. atrasada foram efectuados. Na prática, este é já um sinal de alerta claro para os bancos. Os sítios Web especializados acessíveis ao público descrevem o Código 03 como uma deterioração significativa da capacidade de crédito; assim, os novos empréstimos são frequentemente mais difíceis ou só são possíveis em condições piores.
Gravidade: Médio a elevado
Classificação: claramente negativo
Efeito prático: A aprovação de novos empréstimos é muitas vezes mais difícil; frequentemente taxas de juro mais baixas ou rejeição.
Código ZEK 04 - contrato anulado ou medidas graves
Código 04 é publicamente descrita para os casos em que o mutuante anula o contrato devido a atrasos de pagamento ou em que se tornam necessárias medidas graves. Do ponto de vista do banco, trata-se de uma situação muito mais grave do que um simples atraso de pagamento. Tal registo mostra que a relação contratual já foi seriamente perturbada.
Gravidade: elevado
Classificação: fortemente negativo
Efeito prático: Os novos empréstimos, contratos de leasing ou cartões são frequentemente recusados.
Código ZEK 05 - Perda parcial ou total
Código 05 é um dos códigos de crédito mais difíceis conhecidos pelo público. Indica que os créditos não pagos constituem um risco para o mutuante. Perda parcial ou total levaram. Do ponto de vista de um novo mutuante, trata-se de um fator negativo enorme, porque documenta danos financeiros reais no passado.
Gravidade: Muito elevado
Classificação: Muito fortemente negativo
Efeito prático: geralmente praticamente impeditivas de crédito.
Código ZEK 21 - Cartão de crédito bloqueado ou anulado
Código 21 diz respeito ao sector dos cartões. Isto significa que um cartão de crédito é emitido pelo emissor bloqueado ou cancelado devido a atraso no pagamento foi detectado. Mesmo que este código não afecte diretamente um empréstimo clássico de tesouraria, na prática tem também um impacto negativo nos novos pedidos de empréstimo, porque documenta problemas de comportamento de pagamento.
Gravidade: Médio a elevado
Classificação: negativo
Efeito prático: Os empréstimos estão a tornar-se mais difíceis, tal como os cartões de crédito e o leasing.
Código ZEK 22 - Cobrança de dívidas na área dos cartões
Código 22 indica que o fornecedor do cartão de crédito tem um Processos de cobrança de dívidas foi iniciada. Trata-se de uma entrada muito grave, porque um mero atraso no pagamento já se tornou uma medida legal de execução. Trata-se de um forte sinal de alerta para os bancos.
Gravidade: elevado
Classificação: fortemente negativo
Efeito prático: o novo financiamento é geralmente muito difícil ou impossível.
Código ZEK 23 - Perda com dívidas de cartões de crédito
Código 23 significa que a dívida do cartão de crédito se torna um Perda parcial ou total para o emissor do cartão. Em termos de conteúdo, este é o paralelo do Código 05 para empréstimos no sector dos cartões. Trata-se de uma referência particularmente importante para os bancos e as sociedades de locação financeira.
Gravidade: Muito elevado
Classificação: Muito fortemente negativo
Efeito prático: praticamente sempre muito problemático para os novos pedidos de empréstimo.
Código ZEK 99 - registo eliminado administrativamente
Código 99 é especial. De acordo com as informações publicamente disponíveis, isso significa que uma entrada anterior suprimido administrativamente tem sido. Moneyland chama a atenção para o facto de este código ter sido criado após um mês desaparece de novo, mas neste momento indica aos mutuantes que existia anteriormente uma entrada. O código 99 é também citado na literatura jurídica como um exemplo de um pedido de crédito rejeitado.
Gravidade: Meio temporário
Classificação: sensível, mas não tão pesado como o 03-05
Efeito prático: ser mais cuidadoso com os novos pedidos durante o curto período de visibilidade.
Existem outros códigos ZEK?
Sim, para além dos principais códigos acima mencionados, existem, de acordo com fontes publicamente disponíveis Outros códigos especiaispara constelações especiais, tais como Falência pessoal, reestruturação de dívidas ou cartões de débito bloqueados ou cancelados. No entanto, estes códigos adicionais são muitas vezes apenas documentados de forma fragmentada em público. Para uma página SEO corretamente pesquisada, é portanto melhor utilizar o códigos principais oficialmente ou amplamente atribuíveis o centro e, em casos especiais, remeter para o Auto-divulgação livre referir-se a.
Que códigos ZEK são particularmente críticos para um empréstimo?
Estes códigos são particularmente importantes para um novo pedido de crédito:
| Código | Risco |
|---|---|
| 03 | Atraso de pagamento, já claramente negativo |
| 04 | Contrato gravemente perturbado ou anulado |
| 05 | Perda real para os credores |
| 22 | Cobrança de dívidas iniciada |
| 23 | Perda de responsabilidades com cartões |
Nem todos os registos ZEK significam automaticamente o fim de um pedido de empréstimo. O fator decisivo é o código que está presente, a antiguidade do registo e o resto da solvabilidade. É precisamente aqui que os corretores de crédito especializados, como a credxperts, são particularmente valiosos, uma vez que podem avaliar se um inquérito faz atualmente sentido ou se deve ser verificada primeiro uma auto-divulgação e uma limpeza. A própria ZEK oferece a Auto-divulgação livre an.
Mais conhecimentos sobre a entrada ZEK, os códigos ZEK e o crédito na Suíça
O ZEK desempenha um papel importante nos empréstimos na Suíça. Se quiser avaliar de forma realista as suas hipóteses de obter um empréstimo, não deve considerar apenas a sua própria Entrada ZEK mas também compreender quais Códigos ZEK são armazenados, como o Auto-divulgação da ZEK funciona e se um Crédito apesar da entrada ZEK é possível. Na credxperts encontrará os guias mais importantes, páginas de clusters e outros artigos especializados.
Que temas relacionados com a ZEK são particularmente importantes
- Compreensão dos códigos ZEK: Muitos pedidos de empréstimo falham não por causa do montante desejado, mas por causa de entradas ZEK mal compreendidas ou desconhecidas.
- Utilizar a auto-revelação: Se verificar a sua própria auto-divulgação ZEK antes de pedir um empréstimo, pode evitar surpresas e fazer perguntas mais específicas.
- Verificar o crédito apesar da entrada na ZEK: Nem todas as entradas conduzem automaticamente a uma rejeição. Os factores decisivos são o tipo, a idade e a gravidade da inscrição.
- ZEK em ligação com a KKG: A concessão de crédito na Suíça depende não só dos rendimentos, mas também da solvabilidade e do cálculo orçamental.
- Obter uma avaliação profissional: Especialmente no caso de registos negativos, vale a pena mandar verificá-los por especialistas experientes, como a credxperts.