Calculadora de crédito Suíça

Calculadora de empréstimos na Suíça: calcule as prestações e os custos do seu empréstimo

Com o Calculadora de empréstimos Com a credXperts, poderá ver em poucos segundos qual é o valor da prestação mensal e os custos totais com juros do seu empréstimo na Suíça. Escolha o montante e o prazo – a calculadora mostra-lhe o que é realista. Se desejar, podemos, em seguida, analisar as ofertas de vários bancos suíços através de uma única consulta.

Como utilizar a calculadora de crédito

1. Selecionar o montante do crédito: Consuma apenas a quantidade de que realmente precisa.
2. Selecionar duração: O prazo habitual varia entre 12 e 84 meses. Um prazo mais longo implica prestações mais baixas, mas custos com juros mais elevados.
3. Verificar o resultado: A prestação cabe no seu orçamento? Como regra geral, deve encaixar-se bem no seu orçamento mensal, sem que tenha de abdicar das suas reservas.
4. Comparar ofertas: Com um clique, pode iniciar o pedido gratuito junto da credXperts.

Exemplos de cálculos: Quanto custa um empréstimo na Suíça?

A título de comparação: os mesmos 10 000 CHF, a 36 meses, a uma taxa de 9,9 %, custam cerca de 1 600 CHF em juros – ou seja, cerca de 500 CHF a mais. Na credXperts, obtém taxas de juro a partir de 5,8 % para proprietários e a partir de 6,9 % para inquilinos.

Como é calculada a prestação do empréstimo?

Os empréstimos pessoais suíços são reembolsados sob a forma de empréstimo com prestações anuais: a prestação mensal permanece igual ao longo de todo o prazo. No início, inclui uma parte maior de juros; no final, uma parte maior de amortização. A fórmula é a seguinte:

Taxa = Montante × i / (1 − (1 + i))⁻ⁿ)

No entanto, i a taxa de juro mensal (taxa de juro anual ÷ 12) e n o número de meses. Exemplo: 20 000 CHF, 6,9 % taxa de juro anual, 48 meses → i = 0,00575 → prestação ≈ 478 CHF.

Taxa de juro anual efetiva, taxa de juro nominal e taxa de juro máxima

• Taxa de juro nominal: os juros puros sobre o montante emprestado.
• Taxa de juro anual efetiva: inclui todos os custos do empréstimo e, por isso, é o parâmetro de comparação adequado. Os bancos têm de o indicar no contrato.
• Taxa de juro máxima: O Conselho Federal fixa-o anualmente. No que diz respeito aos créditos em dinheiro, este valor é de 10 % desde 1 de janeiro de 2026.

O que determina a sua taxa de juro pessoal?

• Rendimentos e emprego: Emprego a tempo inteiro, tempo de serviço na empresa e montante do rendimento.
• Situação da habitação: Os proprietários de habitação própria beneficiam, na maioria das vezes, de taxas de juro mais baixas do que os inquilinos.
• Estatuto de residência: Os titulares de autorizações suíças e de tipo C beneficiam de condições mais favoráveis do que os titulares de autorizações de tipo B ou G.
• Obrigações existentes: créditos em curso, contratos de locação financeira, cartões de crédito (ZEK e IKO).
• Comportamento de pagamento: Processos de cobrança ou códigos negativos da ZEK prejudicam as condições ou levam à recusa.
• Montante e prazo: Os montantes mais elevados beneficiam frequentemente de uma taxa de juro mais baixa.

Como cada banco atribui um peso diferente a estes aspetos, as ofertas diferem significativamente. Mais informações sobre este assunto no Comparação de taxas de juro.

Outras calculadoras da credXperts

• Calculadora de orçamento – Qual é o montante de crédito que, de acordo com a KKG, considera suportável?
• Calculadora de substituição – quanto poupa se liquidar um empréstimo já existente?
• Calcular a fiabilidade creditícia – é assim que os bancos fazem as contas.

Calcular o crédito com base no montante: prestações mensais de 15 000 CHF a 100 000 CHF

As tabelas seguintes apresentam a prestação mensal para montantes e prazos de crédito típicos – uma vez com 5,8 % (condições para proprietários de habitação) e outra com 6,9 % (condições para inquilinos com boa solvabilidade). Assim, poderá ver à primeira vista qual é a prestação realista, antes de introduzir os seus próprios valores na calculadora de crédito acima.

Prestações mensais com uma taxa de juro anual de 5,8 % (proprietários de habitação própria)

Prestações mensais com uma taxa de juro anual de 6,9 % (inquilino)

Cálculo da anuidade com prestações fixas, arredondadas. A sua taxa de juro pessoal depende da sua solvabilidade, rendimento e situação habitacional, sendo fixada de forma vinculativa pelo banco.

Calcular um crédito pessoal: proprietário ou inquilino – qual é a importância da taxa de juro?

A diferença nas taxas de juro parece pequena, mas acaba por se acumular. Um crédito pessoal de 40 000 CHF com um prazo de 60 meses custa, a uma taxa de 5,8 %, cerca de 6 180 CHF em juros (prestação de 770 CHF) e, a uma taxa de 6,9 %, cerca de 7 410 CHF (prestação de CHF 790). Trata-se de uma diferença superior a CHF 1'200 para o mesmo empréstimo. É precisamente por isso que vale a pena não se limitar a consultar o próprio banco, mas sim comparar várias ofertas – mais informações sobre este assunto no Comparação de empréstimos na Suíça e na página Empréstimo pessoal Suíça.

Calcular os custos do crédito: quanto custa um prazo mais longo?

À medida que o prazo aumenta, a prestação diminui – mas o custo total aumenta. Exemplo: 25 000 CHF a 5,8 %:

• 36 meses: Prémio de CHF 758, custos com juros totais de cerca de CHF 2'300
• 60 meses: Montante de CHF 481, custos com juros totais de cerca de CHF 3'860
• 84 meses: Montante de CHF 363, custos com juros totais de cerca de CHF 5'480

A nossa sugestão: escolha uma prestação que se adapte confortavelmente ao seu orçamento e pague voluntariamente mais, se a sua situação financeira o permitir. De acordo com a Lei do Crédito ao Consumo, pode liquidar um crédito antecipadamente a qualquer momento, ficando então a dever apenas os juros até à data do pagamento.

Quanto posso pedir emprestado com o meu salário?

Nos termos da Lei do Crédito ao Consumo (KKG), os bancos verificam se poderá reembolsar o crédito no prazo de 36 meses sem ficar abaixo do mínimo de subsistência previsto na legislação sobre execuções – mesmo que opte por um prazo mais longo. Do salário líquido são deduzidos, entre outros, a renda, o montante básico, o seguro de saúde, os impostos e as prestações já em curso. Pode calcular o montante que consegue suportar com o Calculadora de orçamento.

Computadores adequados para a sua finalidade de utilização

• Financiamento de automóveis: Prestações, valor residual e comparação de contratos de leasing nesta página Empréstimo automóvel Suíça.
• Substituir um crédito existente: Calcular a poupança com o Calculadora de substituição.
• Agrupar vários empréstimos: uma única prestação em vez de muitas – ofertas através da Consulta de crédito comparar.

Perguntas frequentes sobre a calculadora de empréstimos

Qual é o grau de precisão da calculadora de empréstimos?

A calculadora apresenta uma estimativa realista. O banco determinará a sua taxa de juro definitiva após a análise da sua documentação.

Qual o montante de crédito que posso pagar?

De acordo com a Lei do Crédito ao Consumo, o crédito deve ser reembolsável no prazo de 36 meses, sem comprometer o seu mínimo de subsistência. Pode calcular o montante máximo com a Calculadora de orçamento.

Vale a pena optar por um prazo mais longo?

Um prazo mais longo reduz a prestação e dá-lhe mais flexibilidade. Uma vez que pode efetuar o reembolso antecipado a qualquer momento e, nesse caso, só terá de pagar os juros até à data do reembolso, muitas vezes faz sentido optar por um prazo um pouco mais longo.

Este cálculo tem impacto na minha notação de crédito?

Não. A calculadora de crédito é anónima. Só quando se apresenta um pedido de crédito a um banco é que se procede a uma consulta junto da ZEK e da IKO.

Em quanto tempo recebo uma proposta vinculativa?

Após o envio da solicitação completa à credXperts, normalmente no prazo de 24 horas.

Qual é a taxa de juro de um empréstimo de 50 000 CHF?

Com um prazo de 60 meses, a prestação situa-se em cerca de 962 CHF (5,8 %) ou 988 CHF (6,9 %). Ao longo de 84 meses, a prestação desce para cerca de 726 CHF ou 752 CHF – mas os custos com juros aumentam então para cerca de 13 000 CHF.

Também posso calcular um empréstimo de 100 000 CHF?

Sim. Na Suíça, é possível obter empréstimos pessoais até 250 000 CHF, dependendo do rendimento e da solvabilidade. No caso de montantes elevados, comparamos as ofertas de vários bancos, pois é aí que as diferenças nas taxas de juro têm maior impacto.

Do computador à melhor oferta

Já sabe qual é a prestação que deseja? Nesse caso, vamos procurar as ofertas adequadas: Solicite agora um empréstimo. – gratuito, sem compromisso, com uma classificação de 4,88 em 5 estrelas.

O crédito é proibido se conduzir ao sobre-endividamento (art. 3.º da UWG).