Calculadora de crédito Suiza

Calculadora de crédito Suiza Información útil para calcular préstamos, pequeños préstamos, intereses y cuotas mensuales

Antes de iniciar una de nuestras calculadoras de préstamos: En esta página te ofrecemos algunos datos interesantes sobre el cálculo de préstamos, Pequeños préstamos e intereses y Asesoramiento crediticio recopilados para usted. También encontrará información sobre cómo calculan los bancos los tipos de interés y las cuotas mensuales de su préstamo. También te mostramos qué criterios utilizan los bancos a la hora de calcular un préstamo.

Calculadora de préstamos en línea

En este resumen encontrará todas nuestras calculadoras de préstamos online gratuitas, ya sea para calcular un préstamo, calcular su línea de crédito o calcular el reembolso de un préstamo.

¿Cómo se calcula el tipo de interés de los préstamos?

El tipo de interés de los préstamos es el importe de los intereses de un préstamo en porcentaje. Un ejemplo: quieres pedir un préstamo para comprar un coche por valor de 30.000 francos suizos. El banco le concede este préstamo de coche a un tipo de interés del 4,7 por ciento. Este 4,7 por ciento corresponde al tipo de interés anual que usted paga al banco por el dinero que le prestan. Además de los intereses, cada mes pagas una amortización (= reembolso) en forma de cuota del préstamo. Esto significa que los costes por intereses se calculan siempre sobre la deuda pendiente. A continuación le mostramos cómo calcular los intereses y la amortización.
Ejemplo:

También puede reducir un préstamo con un pago especial. Esta amortización adicional le reducirá los costes de seguimiento. Esto es especialmente útil al principio del plazo del préstamo.
La mejor manera de comprobarlo es con nuestra calculadora de amortización: así podrá ver cuánto puede ahorrar con un pago especial.
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¿Cuál es la diferencia entre un tipo de interés nominal y un tipo de interés efectivo??

El tipo de interés nominal -también llamado tipo de interés deudor- es lo que se paga por un préstamo durante un plazo determinado. Este tipo de interés nominal corresponde a la cantidad de dinero que usted debe al banco por su préstamo. El banco habla de tipo de interés efectivo si el tipo de interés nominal incluye también los gastos de tramitación del banco, el plazo de tu préstamo y las cuotas de amortización: Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mayores serán los costes por intereses, siempre que utilices el préstamo durante todo el plazo. El reembolso anticipado del préstamo reducirá a su vez el coste total de los intereses.

¿Liquidar el préstamo anticipadamente? ¡Es posible!

La cuantía del tipo de interés también depende de estas condiciones:

Oferta y demanda: Como ocurre con todos los productos del mercado, el
El precio depende de la relación entre la oferta y la demanda. En el caso de los préstamos, el tipo de interés constituye el precio del dinero prestado. Cuanta más demanda de préstamos haya en el mercado, más probabilidades habrá de que suban los tipos de interés. Si la demanda de préstamos disminuye, los tipos de interés de los préstamos también bajan.

Evaluación de la solvencia y el riesgo: A la hora de calcular un tipo de interés, interviene lo siguiente
Su calificación crediticia (= solvencia) también desempeña un papel fundamental. Además de sus ingresos, también incluye su comportamiento de pago: Si paga las facturas con retraso o tiene deudas pendientes, se considera que usted es
mayor riesgo. El tipo de interés es correspondientemente más alto cuando
Usted a Solicite su crédito ahora.. En Suiza, es habitual que
se recopila información sobre su solvencia. Encontrará más información al respecto en la página "Ajuste de la calificación crediticia en Suiza".

Tipo de crédito y finalidad del crédito: El tipo de interés de los préstamos con fines específicos es más bajo que el de los préstamos libres: Así, si pide un préstamo para un coche o solicita un préstamo para una propiedad, el banco tiene el coche o la propiedad como garantía. Esto significa que está mejor protegido en caso de impago del préstamo. Si no se destina un préstamo, falta esta seguridad. Por eso el tipo de interés puede ser más alto con un préstamo libre. Sin embargo, este no es el caso de todos los proveedores de crédito. Por eso merece la pena comparar los tipos de interés. Puede obtener más información sobre la comparación de tipos de interés aquí.

¿Cómo se calculan los intereses en el banco?

El tipo de interés de préstamo de un banco está estrechamente relacionado con el riesgo de pérdida que asume el banco al conceder un préstamo. Esto significa que el banco quiere protegerse con el importe del tipo de interés del préstamo en caso de que usted, como prestatario, ya no pueda devolver el préstamo. Por eso el banco sopesa cuidadosamente el riesgo de impago teniendo en cuenta diversos factores a la hora de calcular el tipo de interés:

• Su edad: Para los bancos, las personas muy jóvenes o los
  La edad de jubilación conlleva mayores riesgos. Por tanto, la concesión de préstamos está sujeta a mayores
  y, por tanto, ligados a tipos de interés más altos. Más información en nuestro artículo: ¿Hasta qué edad se pueden obtener préstamos en Suiza?
• Sus ingresosCuanto más ganas, más solvente eres. Esto significa que te beneficias de un tipo de interés más bajo en un préstamo.
• Su tiempo de residencia en el mismo lugar: Cuanto más tiempo vivas en el mismo lugar, más bajo será el tipo de interés de un préstamo.
• Su empleo en la misma empresa: Quienes cambian constantemente de empleador se consideran un riesgo mayor a ojos de las entidades de crédito. En última instancia, esto también influye en el cálculo de los tipos de interés.
• Su estado civil: ¿Es usted soltero, casado, divorciado o viudo? Su estado civil también influye en el tipo de interés.
• Su situación en materia de vivienda: ¿Es usted propietario de su vivienda? Entonces es una seguridad adicional para el banco. En consecuencia, sus condiciones de tipo de interés son mejores que si estuviera de alquiler.
• Su permiso de residencia: Aunque resida en Suiza desde hace mucho tiempo, recibirá mejores condiciones de interés como alguien que se ha trasladado recientemente a Suiza.
• Su experiencia con préstamos o arrendamientos anteriores: ¿Siempre ha devuelto a tiempo y satisfactoriamente los préstamos o leasing anteriores? Entonces tienes muchas posibilidades de que el banco te cobre intereses bajos.

Conclusión: Básicamente, se puede decir: Cuanto más estable sea su situación vital, mayor será la seguridad del banco. Esto, a su vez, conlleva un tipo de interés más bajo. Y como los tipos de interés varían mucho de un banco a otro, merece la pena comparar los tipos de interés.

¿Cómo se calculan los intereses diarios?

Los intereses se calculan por días, semanas o meses, por ejemplo, en caso de
plazos cortos o residuales de un préstamo. Para calcular el interés por día
tienes que multiplicar el importe del préstamo por el tipo de interés y el número de días.
multiplicar. A continuación se divide el resultado por 100 ⋅ 360. Con un préstamo de 10.000 francos (variable K), un tipo de interés de 4,7 % (variable p) y un plazo restante de 85 días (variable t), la fórmula básica de los intereses devengados (variable Z) es la siguiente:
K ⋅ p ⋅ t
Z = ---------
100 ⋅ 360
Si ahora introduce las variables individuales en la fórmula según el ejemplo anterior, obtendrá los intereses que se siguen devengando:

10.000 francos (K) ⋅ 4,7 (p) ⋅ 85 (t) 3.995.000
Intereses devengados (Z) = --------------------------
-- = ---------- 100 ⋅ 360 36'000

Intereses devengados (Z) = 110,97 francos para los 85 días restantes

¿Qué porcentaje de interés se paga por un préstamo?

En Suiza, actualmente se pagan intereses de entre el 3,5% y el 9,95% por los préstamos. La cuantía real de los intereses depende de varios criterios:

Oferta y demanda: ¿Hay muchas personas que necesitan un préstamo
desea solicitar, los tipos de interés están subiendo.
Ingresos, duración de la estancia, residencia y empleo, edad: Cuanto mejor
Cuanto mayor sea su renta, menor será el porcentaje de interés que pague por un préstamo.
crédito. Esto también se aplica a su duración de estancia, residencia y empleo: El
Cuanto más tiempo lleve viviendo en el mismo lugar o en Suiza y empleado por la misma empresa, más bajo será el tipo de interés que pague. Los bancos consideran que los jóvenes y las personas en edad de jubilación corren mayores riesgos y, por tanto, pagan más intereses.
Estado civil, propiedad de la vivienda y solvencia: El tipo de interés que paga también depende de si es soltero, casado, divorciado o viudo. La propiedad de la vivienda también influye: si eres propietario de una casa o un condominio, sueles pagar menos intereses por un préstamo. Y por último, pero no por ello menos importante: Si siempre pagas tus facturas a tiempo y, por lo tanto, tienes una buena calificación crediticia (= capacidad de pago / solvencia), también pagarás menos intereses por un préstamo. Para asegurarte de que consigues un préstamo que te conviene, vale la pena comparar los tipos de interés de tu préstamo. Haz una comparación de tipos de interés para saber qué porcentaje de interés tienes que pagar.

Si necesita asesoramiento crediticio, no dude en llamarnos o escribirnos: +41 44 244 34 00, info(@)credxperts.ch.

¿Merece la pena elegir un préstamo a más largo plazo?

Usted determina el plazo junto con el banco antes del inicio del contrato. Sin embargo, debe entenderse como el plazo máximo. Puede reembolsar un préstamo en cualquier momento. En caso de reembolso anticipado -también llamado amortización o rescate- no se aplican los costes por intereses restantes. Por lo tanto, merece la pena elegir un plazo más largo. Así mantendrá baja la cuota mensual del préstamo y tendrá más flexibilidad en el reembolso. Puede reembolsar más voluntariamente en cualquier momento. Sin embargo, las cuotas del préstamo sólo pueden reducirse ajustando el contrato. Para ello es necesario renovar el contrato.
Comprobación del crédito. Cómo se regula en Suiza el reembolso anticipado del préstamo (cancelación del préstamo), leído en la Ley de Crédito al Consumo (KKG).

Con este procedimiento, evitará futuras dificultades de pago y un código negativo asociado en la Oficina Central de Información Crediticia (ZEK).