Preguntas y respuestas

No hay un banco específicamente mejor para un préstamo, ya que cada banco tiene una política de riesgo diferente. Lo importante es que el banco sea adecuado para usted. También es crucial que cumpla con los requisitos de la entidad bancaria al solicitar un préstamo: todas las entidades bancarias evalúan individualmente la solvencia de cada cliente. Por esta razón, es importante saber qué requisitos debe cumplir como solicitante de un préstamo para que su solicitud sea aprobada. Gracias a nuestra experiencia a lo largo de los años, podemos decirle exactamente en qué banco tiene posibilidades reales de que se apruebe su solicitud de crédito. Tenga en cuenta: una solicitud directa al banco equivocado puede resultar en un rechazo. Este rechazo puede quedar registrado por al menos dos años y conducir a futuros rechazos..

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Para solicitar un préstamo personal en Suiza, debe cumplir con los siguientes criterios en su solicitud de crédito:

• Edad mínima de 18 años, edad máxima de 70 años
• Residencia en Suiza, el Principado de Liechtenstein o ser un trabajador fronterizo
• Ciudadanía suiza o tener un permiso de residencia C, permiso de residencia B, permiso de residencia G o permiso de residencia L
• Ingreso estable

Un contrato de arrendamiento (leasing) es un acuerdo triangular entre el concesionario de automóviles, el arrendador (compañía de leasing) y el arrendatario (propietario del vehículo). La compañía de leasing compra el automóvil al concesionario y se convierte en la propietaria del vehículo, estableciendo ciertas restricciones, como la cantidad de kilómetros permitidos y el seguro a todo riesgo. El arrendatario paga las cuotas de leasing para utilizar el automóvil durante un período determinado, pero asume todos los costos de mantenimiento como si fuera el propietario del vehículo, ya sea pagado en efectivo o a través de un préstamo.

Un préstamo para automóviles no está destinado a un propósito específico: Cuando compra un automóvil con un préstamo, es el propietario desde el primer día y puede disponer libremente del vehículo. También puede venderlo en cualquier momento. Ahora puede calcular su préstamo.

Otra diferencia entre el leasing y el préstamo para automóviles radica en la terminación anticipada del contrato: si se cancela un contrato de arrendamiento antes de tiempo, habrá costos adicionales y penalizaciones. Sin embargo, en la terminación anticipada de un contrato de préstamo, puede recibir una reducción de los intereses. Además, el leasing no es deducible de impuestos, pero un préstamo sí lo es, tanto los intereses del préstamo como el saldo del préstamo son deducibles de los ingresos y del patrimonio.

Para obtener más información sobre si es mejor un préstamo para automóviles o un contrato de arrendamiento, puede consultar aquí.

Siempre vale la pena reemplazar un préstamo existente con una alta tasa de interés por uno más económico de un banco con tasas de interés más bajas. Puede transferir el préstamo con una tasa de interés más alta a un banco más económico en cualquier momento, utilizando el saldo diario disponible. En este caso, no se deben cobrar cargos por penalización por el reemplazo.

 

Una vez que se haya realizado el reemplazo del préstamo en un nuevo banco más conveniente, podrá pagar el préstamo con una tasa de interés más baja del nuevo banco.

 

Puede obtener más información sobre el reemplazo del préstamo aquí.

Cuando el banco calcula su presupuesto de crédito, presta atención a estos puntos:

 

• Estado civil: En personas solteras, el banco deduce CHF 1200 del presupuesto de crédito potencial por concepto de gastos básicos; en personas casadas, CHF 1700.
• Obligaciones actuales: También son importantes para el cálculo de su presupuesto de crédito las obligaciones financieras actuales. Por ejemplo, si tiene un arrendamiento en curso u otros préstamos que está pagando. O si debe liquidar facturas de tarjetas de crédito con un límite superior a CHF 3000.
• Primas del seguro de salud: Cuantas más personas vivan en el mismo hogar, mayores serán las primas del seguro de salud en total. Esto reduce el posible presupuesto de crédito.
• Impuestos: En este punto, el banco calcula la carga fiscal según el estado civil, el cantón y el lugar de residencia.
• Alquiler: Al calcular el costo del alquiler, algunos bancos utilizan un monto mínimo de alquiler de CHF 1000. Esto también se aplica cuando los interesados en el crédito aún viven con sus padres.
• Hijos: Si también viven hijos en el mismo hogar, los bancos tienen en cuenta esto al calcular su presupuesto de crédito. Esto se refiere a las necesidades básicas de un niño.
• Compensación por el viaje al trabajo: El viaje desde su hogar al trabajo y de regreso puede ser una carga considerable en algunos casos. Por lo tanto, una compensación por el viaje al trabajo se incluye en el cálculo de un posible presupuesto de crédito.
• Manutención: Si tiene que pagar manutención, esto también tiene un impacto en su presupuesto de crédito.

 

Los bancos calculan su presupuesto de crédito de manera que, al solicitar un préstamo, pueda cubrir sus necesidades mínimas de vida y no endeudarse.

 

Calculadora de presupuesto para créditos: Calcule su límite de crédito ahora.

Dependiendo del estado civil, el banco deducirá una necesidad básica al calcular su presupuesto de crédito. La necesidad básica cubre los gastos que debe realizar para su vida diaria.

Para más información sobre el cálculo de su presupuesto de crédito, haga clic aquí.

Para calcular un presupuesto de crédito que lo proteja contra la sobreendeudación, los bancos también tienen en cuenta la carga tributaria. Calculan los impuestos en función de su lugar de residencia, cantón y estado civil.

Pruebe nuestra calculadora de presupuesto para créditos y calcule su límite de crédito.

Este cálculo se realiza de acuerdo con la Ley de Crédito al Consumo (KKG). Según esta ley, usted debe ser capaz de pagar un crédito dentro de tres años. Sin embargo, puede elegir la duración de su crédito según su preferencia. Los 36 meses son uno de los diversos factores considerados al calcular su presupuesto de crédito.

Todo lo que necesita saber para calcular su presupuesto de crédito lo encontrará aquí.

Si hay niños viviendo en el mismo hogar, son relevantes en el cálculo de su presupuesto de crédito. El descuento que realiza el banco debe cubrir las necesidades básicas de un niño.

Las necesidades básicas de un niño incluyen, además de los alimentos, gastos como ropa, costos de clubes deportivos, suscripciones, etc. Dado que los costos varían según la edad, los bancos suelen utilizar una cantidad fija según la edad para determinar su límite de crédito.

Para asegurar un proceso rápido, le pedimos que nos contacte por correo electrónico o a través de la solicitud de crédito.

El proceso es el siguiente: primero obtendremos una oferta de crédito de la nueva entidad bancaria y la aprobación para la cancelación anticipada del crédito anterior. Luego, en la activación del nuevo contrato, la nueva entidad bancaria pagará el saldo pendiente al banco actual. Con la transferencia completa de su deuda de crédito existente, finaliza la relación contractual con su banco anterior.

Cancelar un crédito de manera anticipada: Aquí encontrará más información.

Un pago especial le permite ahorrar costos de intereses. Esto se debe a que amortiza (paga) su crédito en curso de manera mensual. Dado que los costos de intereses se calculan mensualmente, un pago especial tiene sentido en cualquier momento, especialmente al comienzo del plazo del crédito. Si realiza un pago especial en este momento hacia su deuda de crédito, esto reducirá sus costos de intereses.

¿Desea obtener más información sobre el efecto de un pago especial en su crédito existente? ¡Entonces utilice nuestra calculadora de amortización! Quedará sorprendido de cuánto puede ahorrar en sus costos de intereses.

La tasa de interés en un crédito es el resultado de una evaluación de riesgos de la persona que solicita un crédito. Los elementos que influyen en el cálculo de la tasa de interés se presentan en esta enumeración:

• Su edad: Las personas jóvenes o en edad de jubilación enfrentan mayores obstáculos para que se les apruebe un crédito.
• Su ingreso: Cuanto más alto sea su ingreso, mayor será su solvencia crediticia.
• Su tiempo de residencia en el mismo lugar: Cuanto más tiempo viva en la misma dirección, más puntos a su favor para obtener una tasa de interés baja.
• Su permanencia en el mismo empleador: La duración de su empleo en el mismo empleador también influye en el cálculo de la tasa de interés del crédito.
• Su estado civil: Si está soltero, casado, divorciado o viudo: esto puede afectar el nivel de la tasa de interés del crédito.
• Su situación de vivienda: Si es propietario de vivienda, tendrá diferentes puntuaciones en las bases de datos de solvencia que alguien que alquila.
• Su permiso de residencia: Cuanto más tiempo haya vivido en Suiza, mejores condiciones de interés podrá obtener.
• Su historial de créditos o arrendamientos anteriores: Si ha cumplido satisfactoriamente con préstamos o arrendamientos anteriores, no tiene nada que temer.

En general, se puede afirmar que cuanto más estable sea su situación financiera, menor será el riesgo de incumplimiento del crédito para un banco. Por lo tanto, el banco le ofrecerá tasas de interés más bajas.

Definitivamente, vale la pena comparar tasas de interés. Aquí encontrará más información al respecto.

No, puede cancelar o refinanciar su crédito actual sin preocupaciones. Esto está establecido así en la Ley de Crédito al Consumo (KKG), como se muestra en esta sección: El KKG permite expresamente la amortización anticipada de la deuda del crédito. En este caso, los consumidores tienen derecho a una exención de los intereses del crédito no utilizados y a una reducción adecuada de los demás costos para el período no utilizado (Artículo 17, párrafo 2 KKG).

Si desea cancelar su crédito de manera anticipada, lea nuestra entrada en el blog.

Por lo general, la tasa de interés de una tarjeta de crédito oscila entre el 11 % y el 15 %, dependiendo del emisor de la tarjeta. Quienes optan por la opción de pago fraccionado deben pagar un interés moratorio en ese rango. Esto es considerablemente más alto que si cancelara su deuda de tarjeta de crédito mediante un préstamo personal.

Una cancelación de la tarjeta de crédito definitivamente vale la pena aquí, ya que incluso la tasa de interés máxima en un préstamo personal es del 9,95 %, lo que resulta más conveniente que la tasa de interés de la compañía de tarjetas de crédito. Gracias a nuestra amplia experiencia en este campo, sabemos exactamente cómo y dónde es beneficioso cancelar una tarjeta de crédito. Póngase en contacto con nosotros sin compromiso y ahorre en intereses excesivos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

¿También tiene un préstamo que le gustaría cancelar? Puede obtener más información al respecto aquí.

Lamentablemente, es poco común encontrar bancos hipotecarios dispuestos a financiar la compra de viviendas en el extranjero. Esto se debe a las políticas de riesgo de los bancos hipotecarios, quienes evitan financiar propiedades en el extranjero. Sin embargo, puede abordar esta problemática con un préstamo al consumo. En este caso, el monto de financiamiento deseado para su propiedad inmobiliaria debe estar en línea con su presupuesto.

Calcule aquí su préstamo hipotecario.

¡Sí, en cualquier momento! No está obligado(a) a cumplir con el plazo acordado en el contrato. Para realizar un pago anticipado de su préstamo personal, tiene varias opciones:

• Acelerar el pago del préstamo aumentando su cuota mínima.
• Realizar un pago parcial del préstamo transfiriendo una suma mayor.
• Saldo/Cancelación del monto pendiente del préstamo.

Importante saber: Los bancos solo cobran intereses por el período utilizado y sobre el saldo efectivamente pendiente. Por lo tanto, si realiza un pago anticipado de su préstamo personal, obtendrá un descuento en los intereses en todos los casos.

Utilice nuestra calculadora de cancelación para ver cuánto podría ahorrar.

La ZEK es la Zentralstelle für Kreditinformation (Central de Información de Crédito). Es el centro suizo de información crediticia que recopila datos de solvencia de transacciones de crédito de personas naturales y jurídicas. Registra informaciones positivas y negativas sobre solicitantes de créditos, leasing y tarjetas de crédito, así como obligaciones y solvencia de prestatarios, arrendatarios y titulares de tarjetas. Los bancos se comunican entre sí de manera anónima mediante códigos para intercambiar información sobre el comportamiento de pago. A continuación se muestran los códigos más comunes:

• Código ZEK 01: Solicitud de crédito abierta
• Código ZEK 02: Pago regular
• Código ZEK 03: Pago tardío con recordatorios, período de retención de 3 años, registro negativo
• Código ZEK 04: Medidas de cobranza/ejecución, período de retención de 5 años, registro negativo
• Código ZEK 05: Pérdida parcial o total, período de retención de 5 años, no se permite más crédito
• Código ZEK 21: Tarjeta de crédito bloqueada, período de retención de 5 años, registro negativo
• Código ZEK 22: Medidas de cobranza en curso, período de retención de 5 años, registro negativo
• Código ZEK 23: Pérdida parcial o total, período de retención de 5 años, no se permite más crédito

Solo los miembros autorizados y las terceras empresas autorizadas por la ZEK tienen acceso a la base de datos. Cada consulta debe indicar el motivo de la solicitud, aunque no se requiere una justificación especial. Las consultas se realizan en respuesta a una solicitud específica o de manera automática cuando cambian criterios de evaluación importantes para las personas registradas. Las consultas a la base de datos están sujetas a tarifas. Los miembros deben consultar la base de datos antes de evaluar solicitudes de crédito, mientras que las consultas voluntarias se realizan para verificar ofertas contractuales, contratos en curso o la propiedad de una persona jurídica. Más información sobre la ZEK se encuentra disponible en el siguiente enlace: Auskünfte zur ZEK.

Antes de otorgar un préstamo, el banco calcula con amplias cantidades fijas para compensar posibles gastos más altos durante el período del contrato. Algunos bancos permiten la optimización del presupuesto, como en el caso de las primas de seguro de salud o las asignaciones por desplazamiento al trabajo.

Más información sobre el cálculo de su presupuesto para el crédito aquí.

Algunos bancos consideran un alquiler mínimo de CHF 1000 al evaluar una solicitud de crédito. Esto se hace por razones de seguridad en caso de que la persona que solicita el crédito se mude durante el plazo del mismo. En este caso, también puede ser relevante un crédito de garantía de alquiler.

Si alguien que solicita el crédito aún vive con sus padres al momento de la solicitud, los bancos considerarán un alquiler mínimo o un alquiler de referencia. La elección del banco puede ser decisiva para la aprobación exitosa de un crédito.

Con nuestro asesoramiento crediticio, aumentará sus posibilidades de aprobación de crédito. Comience su solicitud de crédito ahora o póngase en contacto directo con nosotros: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Cuando solicitas un préstamo en Suiza, los bancos evalúan tu capacidad crediticia y solvencia. Para evitar que te sobreendeudes debido a un préstamo, los bancos calculan de manera cautelosa. Por supuesto, también actúan en su propio interés: al calcular prudentemente el presupuesto crediticio, los bancos reducen las pérdidas por incumplimiento de pagos.

Más información disponible en nuestro Calculador de Presupuesto para Préstamos.

Sí, en cualquier momento puedes cancelar un crédito en curso. Ya sea utilizando tus propios fondos para realizar un pago anticipado del crédito o refinanciando a través de otro banco que reemplace tu crédito existente en el banco actual.

Para poder cancelar un crédito con éxito, tu presupuesto de crédito debe ser conforme a la Ley de Crédito al Consumo (KKG), lo que significa que debes ser apto para recibir un crédito y tener solvencia crediticia. La cancelación del crédito se efectúa directamente a través del nuevo banco o mediante la transferencia del saldo pendiente del crédito.

Puedes obtener más información sobre la cancelación de créditos aquí.

Una cancelación de crédito – también conocida como refinanciamiento de crédito – puede ser beneficiosa en cualquier momento. Para obtener más información sobre las condiciones de interés actuales, consulte con los asesores de crédito de credXperts al siguiente número: +41 44 244 34 00. También puede utilizar nuestra herramienta de comparación de tasas de interés para solicitar un crédito adecuado.

Actualmente, la tasa de interés para los bancos de crédito tradicionales varía entre 4,4 % y 9,95 %. Las plataformas de financiamiento colectivo ofrecen tasas de interés desde un 3,5 % en solicitudes de crédito. Sin embargo, estas aún cobran una tarifa de servicio anual que debe tener en cuenta al solicitar un crédito. Además, no todas las plataformas de financiamiento colectivo consideran la reducción de intereses en caso de una devolución anticipada de su préstamo. Por lo tanto, se recomienda extremar la precaución en estos casos.

Si tiene alguna pregunta al respecto, nuestros asesores de crédito estarán encantados de ayudarle. Llámenos o escríbanos a: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Solo puedes ahorrar en costos de intereses mediante una modificación del contrato o un pago extraordinario. Esto puede realizarse en el mismo banco o cambiando de banco si tu banco actual no ofrece tasas de interés más bajas.

¿Deseas más información sobre tu potencial de ahorro? Consulta nuestra página de comparación de tasas de interés. O simplemente contáctanos: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

En términos generales, no existe "el mejor crédito". Dependiendo del perfil del cliente, las necesidades de crédito y la capacidad crediticia, hay un banco adecuado. Al evaluar una solicitud de crédito, analizamos los criterios que se cumplen en el banco correspondiente. Por supuesto, buscamos obtener la tasa de interés más baja posible. Esta tasa depende de su solidez crediticia y del monto de crédito deseado.