Calculadora de empréstimos em linha para os trabalhadores independentes
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Empréstimo para trabalhadores independentes na Suíça: requisitos, documentação e processo
A partir de quando é que os trabalhadores independentes podem obter um empréstimo pessoal?
Na Suíça, enquanto trabalhador independente, pode obter um crédito pessoal se a sua atividade independente tiver início há pelo menos 24 meses exista e esteja inscrita no Registo Comercial (Zefix), podendo ser verificada. Isto aplica-se tanto a empresas individuais como aos titulares de uma GmbH ou AG. A razão: o banco não pode verificar o seu rendimento através de folhas de pagamento, mas apenas através da Liquidação final do imposto – e essa só estará disponível após um exercício completo.
Importante: a credXperts atua como intermediária Empréstimos privados (Créditos ao consumo ao abrigo da KKG) para trabalhadores independentes. O dinheiro pode ser utilizado livremente – por exemplo, para o pagamento de impostos em atraso, a aquisição de um veículo, a liquidação de créditos onerosos ou como solução temporária. Os créditos puramente operacionais ou de investimento da sua empresa são da competência do banco comercial.
Requisitos em resumo
- A exercer atividade por conta própria há, pelo menos, 24 meses, registado no Zefix e comprovável
- Liquidação fiscal detalhada dos impostos municipais e cantonais
- Residência na Suíça – passaporte suíço, cartão de residência C ou Carta de condução B há, pelo menos, 24 meses
- Idade até aos 65 anos
- Sem processos de cobrança pendentes nem certificados de perda
- Orçamento aprovado de acordo com Verificação da solvabilidade de acordo com a KKG
Que documentos são necessários?
- Cópia do passaporte ou do cartão de residência (frente e verso)
- Extrato do Registo Comercial ou registo na Zefix da sua empresa
- Liquidação fiscal definitiva (impostos municipais e cantonais) – a nota de imposto provisória não é suficiente
- Contrato de arrendamento ou — no caso de habitação própria — contrato de hipoteca ou extrato trimestral com o montante e a taxa de juro
Se faltar algum documento, após o seu pedido, informá-lo-emos exatamente do que o banco ainda necessita. Desta forma, evita-se que surjam questões adicionais e atrasos.
Qual é o montante do crédito a que um trabalhador independente pode ter acesso?
O montante do crédito rege-se pela Lei do Crédito ao Consumo (KKG). O banco toma como base o rendimento indicado na sua declaração de impostos e deduz dele o mínimo de subsistência, as despesas de habitação, os impostos e as obrigações já existentes. O crédito deve ser reembolsado com o montante restante no prazo de 36 meses – mesmo que opte por um prazo mais longo. No caso de proprietários de habitação própria, o banco calcula os custos de habitação com base em 3 % do montante da hipoteca por ano.
Exemplo: 30 000 CHF ao longo de 60 meses, a uma taxa de juro anual efetiva de 5,8 %, resultam numa prestação mensal de cerca de 577 CHF e em custos com juros de cerca de 4 630 CHF ao longo de todo o prazo. Pode calcular a sua prestação pessoal acima, utilizando o Calculadora de empréstimos.
Por que razão os trabalhadores independentes são frequentemente rejeitados – e como evitar isso
- Período de trabalho por conta própria demasiado curto: Para prazos inferiores a 24 meses, os bancos costumam recusar. Aguarde a segunda liquidação fiscal definitiva.
- Rendimento tributável bruto: Quem deduz muitos montantes também reduz a sua capacidade de crédito. O rendimento indicado na declaração fiscal é determinante.
- Execuções: Processos de cobrança pendentes ou certificados de insolvência levam à recusa por parte de todos os bancos.
- Várias consultas em simultâneo: Cada consulta bancária é processada na ZEK visível. Através da credXperts, basta fazer um único pedido – nós escolhemos o banco mais adequado para si.
Perguntas frequentes sobre o crédito para trabalhadores independentes
Enquanto trabalhador independente, posso obter um empréstimo já ao fim de um ano?
Normalmente, não. Os bancos exigem, no mínimo, 24 meses de atividade por conta própria, comprovados no Zefix e através da declaração de impostos.
A declaração de impostos provisória é suficiente?
Não. O que é determinante é a liquidação definitiva dos impostos municipais e cantonais.
Posso pagar um montante em atraso de impostos com um empréstimo?
Sim. Um crédito pessoal pode ser utilizado livremente – desde que o orçamento seja sustentável, nos termos da KKG.
Posso liquidar os empréstimos que já tenho?
Sim. Mais informações na nossa página Reestruturar o crédito.
Quanto custa o serviço de mediação?
Para si, o nosso aconselhamento em matéria de crédito é gratuito e sem compromisso.
Quais são as vantagens
do nosso aconselhamento de crédito?
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Como é que se procede a um pedido de crédito?
Os consultores de crédito da credXperts começam por verificar a sua solvabilidade através de uma consulta pessoal de crédito. Com base nisso, determinamos as melhores condições para o seu financiamento. Os trabalhadores independentes estão sujeitos a requisitos diferentes dos trabalhadores por conta de outrem - tanto para os proprietários de uma AG, GmbH como para os trabalhadores independentes. Teremos todo o gosto em mostrar-lhe estas diferenças gratuitamente e sem compromisso numa consulta de crédito pessoal.
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Para obter o melhor para si, contamos com um aconselhamento de crédito pessoal e abrangente. Paralelamente, comparamos as ofertas de crédito em toda a Suíça e encontramos o banco certo para o seu empréstimo a empresas.
Uma vez que o aconselhamento competente em matéria de crédito nos é muito caro, compilámos abaixo todas as informações relevantes sobre o tema dos empréstimos.
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Perguntas e respostas mais frequentes sobre empréstimos na Suíça
Se pretender resgatar o seu atual empréstimo ou se tiver dúvidas sobre os termos "ZEK/CRIF", encontrará as perguntas e respostas mais frequentes sobre empréstimos na nossa secção FAQ.
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