Reestruturação de crédito na Suíça Ou seja: liquida um ou vários empréstimos em curso com um novo empréstimo mais vantajoso. Isto compensa se a sua taxa de juro atual for superior à que poderia obter com a sua notação de crédito atual — ou se pretender agrupar várias prestações numa única prestação mensal mais baixa. A credXperts compara, por si, vários bancos suíços com um único pedido: gratuitamente, sem compromisso e sem qualquer impacto nos seus contratos atuais, até que tome uma decisão.

Quando é que vale a pena fazer uma reestruturação da dívida?

A reestruturação da dívida compensa em três situações típicas:

  • A sua taxa de juro é demasiado elevada. Muitos empréstimos foram concedidos a taxas entre 9 e 11 %. Quem hoje tiver um emprego estável, não tiver processos de cobrança pendentes e tiver um orçamento bem organizado, consegue taxas significativamente mais baixas em vários bancos – na credXperts, a partir de 5,8 % para proprietários de habitação própria e a partir de 6,9 % para inquilinos.
  • Paga em várias prestações. Dois ou três empréstimos, além das prestações de cartões de crédito ou de leasing, são dispendiosos e confusos. Um único empréstimo com uma única prestação é mais fácil de planear e, no total, muitas vezes mais económico.
  • A sua solvabilidade melhorou. Rendimento mais elevado, autorização C em vez de B, pequenos empréstimos já liquidados: qualquer melhoria na sua situação pode significar uma taxa de juro mais baixa – mas apenas se renegociar o empréstimo ou se o transferir para outra instituição.

Eis quanto pode poupar: um exemplo de cálculo

Suponhamos que ainda tenha uma dívida remanescente de 30 000 CHF, com uma taxa de juro de 10,9 % e um prazo residual de 48 meses. A prestação mensal situa-se em cerca de 770 CHF, e os custos com juros restantes, em cerca de 7'100 CHF. Se transferir a dívida para uma taxa de 6,9 %, a prestação desce para cerca de 715 CHF – e os custos com juros para cerca de 4'400 CHF. Poupança: cerca de 2 700 CHF ao longo do prazo, sem ter de pagar durante mais tempo. Se, em vez disso, pretender reduzir a prestação, prolongue o prazo para 60 meses e pagará cerca de 590 CHF por mês.

Pode calcular o seu valor de rescisão pessoal e o seu potencial de poupança num minuto com a nossa Calculadora de substituição.

Como funciona a reestruturação da dívida na Suíça

  1. Consultar o montante da taxa de rescisão junto do banco atual. O banco indica-lhe o montante em dívida à data de referência. Nos termos da Lei dos Créditos ao Consumo (KKG), pode liquidar antecipadamente um crédito ao consumo a qualquer momento e tem direito à isenção dos juros relativos ao período não utilizado.
  2. Solicitar uma nova proposta. Ao enviar um pedido à credXperts, comparamos vários bancos e indicamos-lhe qual o banco que aceita o seu pedido e a que taxa de juro – Resposta, normalmente, no prazo de 24 horas.
  3. O novo banco substitui diretamente o antigo crédito. A nova entidade credora transfere o montante da resgate diretamente para o banco anterior. Só receberá a diferença, caso aumente o montante do crédito ao mesmo tempo.
  4. Uma prestação, um contrato. A partir do mês seguinte, passará a pagar apenas a nova prestação, mais baixa.

A nossa equipa encarrega-se de todo o processo, de A a Z – incluindo a comunicação com o banco antigo e o novo. Mais informações nesta página Reembolsar o crédito.

Condições para a reestruturação da dívida

Para uma reestruturação da dívida, aplicam-se os mesmos critérios que para um novo crédito ao consumo. Os bancos analisam, em particular:

  • Residência na Suíça e idade compreendida entre os 18 e os 65 anos (em alguns bancos, até aos 70)
  • Contrato de trabalho por tempo indeterminado, normalmente com duração mínima de três meses, ou, no caso de contrato temporário, de pelo menos doze meses junto do mesmo empregador
  • Rendimento líquido regular a partir de cerca de 3 000 CHF por mês
  • Sem processos de cobrança pendentes nem certificados de perda
  • Autorização de residência C ou B há, pelo menos, 24 meses; autorização G com, pelo menos, 36 meses junto do mesmo empregador
  • Um orçamento positivo segundo a KKG: a nova prestação deve ser sustentável no prazo de 36 meses

Não cumpre um dos requisitos na íntegra? Envie na mesma a sua candidatura. Conhecemos as diferenças entre os bancos e, muitas vezes, conseguimos encontrar uma solução – por exemplo, através de uma Reabilitação de crédito antes do pedido.

Reestruturar a dívida ou aumentar o crédito?

Quem precisar de dinheiro adicional tem duas opções: aumentar o crédito existente no mesmo banco ou transferir o crédito para um novo banco e, ao mesmo tempo, aumentar o montante. O aumento do crédito no mesmo banco é prático, mas a taxa de juro anterior mantém-se. Ao mudar de banco, o montante total é reavaliado – se a sua solvabilidade for melhor, a taxa de juro será mais baixa. Fazemos as contas para ambas as opções.

Perguntas frequentes sobre a reestruturação da dívida

O reembolso antecipado do meu antigo empréstimo implica algum custo?

No caso dos créditos ao consumo ao abrigo da KKG, a resposta é, em princípio, não: paga apenas os juros acumulados até à data de referência e o saldo da dívida. Solicite sempre por escrito o montante do resgate.

A reestruturação da dívida tem impacto no meu registo na ZEK?

O crédito antigo é registado na ZEK como liquidado e o novo crédito é registado de novo. O que é decisivo é que todas as prestações tenham sido pagas atempadamente – nesse caso, a sua situação financeira tenderá a melhorar, uma vez que terá menos obrigações pendentes.

Posso agrupar vários empréstimos e dívidas de cartão de crédito?

Sim. A reestruturação da dívida é especialmente adequada para agrupar vários empréstimos, prestações de leasing ou saldos elevados de cartões de crédito num único empréstimo com uma única prestação.

Quanto tempo demora uma reestruturação da dívida?

Desde que a documentação esteja completa, receberá, normalmente, uma resposta no prazo de 24 horas. A substituição do crédito anterior ocorre após o termo do prazo legal de rescisão de 14 dias.

Vale a pena reestruturar a dívida mesmo com um prazo residual curto?

Quanto mais curto for o prazo residual, menor será a poupança nos juros. Com um prazo residual inferior a doze meses, a renegociação da dívida só compensa, na maioria dos casos, se pretender, ao mesmo tempo, aumentar o montante do empréstimo ou agrupar várias prestações.

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