Veja em 2 minutos qual Banco Suíço concede efetivamente o seu empréstimo.
Controlo transparente das diretrizes bancárias reais. Gratuito, sem inquérito ZEK, sem blá-blá-blá.
Que quantidade gostaria de ter?
Pelo menos CHF 5'000. Desloque o cursor para o montante pretendido.
Durante que período?
Possibilidade de 12 a 120 meses.
Importante inquérito preliminar sobre a solvabilidade
Para não o sobrecarregarmos com passos desnecessários, precisamos de o saber com antecedência.
Infelizmente, de momento não podemos conceder-lhe um empréstimo
Nenhum dos nossos bancos parceiros concederá um empréstimo se tiver processos de execução de dívidas activos, certificados de perda, penhoras ou uma inscrição ZEK negativa.
O que se pode fazer: Regularize a sua notação de crédito - por exemplo, pagando as dívidas pendentes e eliminando-as do ZEK após o fim do prazo. Depois disso, nada impede um pedido de informação.
Mais informações sobre a ZEKDados pessoais
A data de nascimento e o estado civil influenciam a capacidade de pagamento.
Nacionalidade e residência
Para os cidadãos suíços, a nacionalidade é suficiente - para os outros, acrescentar o estatuto.
Autorização L: Crédito não possível
Nenhum banco suíço concederá empréstimos com uma autorização L (estada de curta duração). Antecedentes: a curta duração da estada não satisfaz os requisitos regulamentares.
Assim que receber uma autorização B e que tenha vivido na Suíça durante pelo menos 24 meses, os empréstimos são possíveis através de nós.
Autorização B: Duração da estada demasiado curta
Está atualmente na Suíça por um período demasiado curto para obter um empréstimo através de nós.
A partir do momento em que tenha vivido na Suíça durante 24 meses (ou 12 meses com o Migros Bank em casos individuais), os empréstimos são possíveis. Podemos contactá-lo automaticamente assim que os requisitos forem cumpridos.
A sua profissão?
Os critérios diferem consideravelmente consoante o tipo de emprego.
Com o empregador desde então?
Os trabalhadores fronteiriços devem ter trabalhado com o mesmo empregador durante pelo menos 36 meses.
Empréstimo transfronteiriço para trabalhadores pendulares: condições não preenchidas
O Bank-now é o único banco que concede empréstimos para trabalhadores transfronteiriços - mas apenas se tiver sido trabalhador transfronteiriço durante pelo menos 36 meses e tiver trabalhado para o mesmo empregador durante pelo menos 36 meses.
Logo que ambas as condições estejam reunidasum empréstimo é possível através de nós.
O seu rendimento
Introduza o rendimento líquido mensal.
Importante: um bónus NÃO é o mesmo que um 13º mês de salário. O 13º é garantido contratualmente, o bónus não o é - e só é creditado a 50 %.
Outros rendimentos?
Se disponível - caso contrário, continuar com os campos vazios.
Se disponível: Acordo de pensão de alimentos + notas de crédito necessárias.
Situação da habitação
A propriedade de uma casa permite obter melhores taxas de juro.
Custos fixos e orçamento
Esta informação é crucial para o cálculo da acessibilidade económica.
Para a família: soma de todos os prémios.
Empréstimos, alugueres ou pensões de alimentos existentes?
Zero também é uma resposta.
Estes bancos estão a vir atrás de si em questão.
Exame transparente. Clique num banco para apresentar a candidatura.
Para onde podemos enviar a vossa oferta?
Encaminharemos a sua candidatura internamente para o banco selecionado.
Informação jurídica - leia com atenção
Lei do crédito ao consumo (KKG): A credXperts AG é uma corretora de crédito licenciada de acordo com a KKG suíça. Taxa de juro máxima 9,9 % p.a. Período de espera legal de 14 dias, de acordo com o Art. 16 KKG.
ZEK / IKO: O banco selecionado realizará uma consulta ZEK e IKO. A consulta pura através de credxperts.ch acciona nenhum ZEK query off.
Transferência de dados: Os seus dados serão transmitidos ao banco selecionado para efeitos de verificação do seu pedido. A credXperts AG pode trocar as informações necessárias com o banco (estado do contrato, comportamento de pagamento).
Custos: A mediação é gratuita para si. Em caso de sucesso, a credXperts AG recebe uma comissão do banco.
Proteção de dados: Processamento de acordo com o DSG suíço e o DSGVO da UE. Revogação em qualquer altura em info@credxperts.ch. Informações jurídicas completas (ZEK/IKO) →
Entraremos automaticamente em contacto consigo assim que for possível
Dê-nos os seus dados de contacto - entraremos em contacto consigo assim que as condições para um empréstimo estiverem reunidas. Sem spam, sem newsletter, apenas um lembrete.
Muito obrigado, Máximo!
Guardámos os seus dados. Logo que os requisitos para um empréstimo estejam preenchidos, entraremos automaticamente em contacto consigo.
Não recebe publicidade, nem newsletter - apenas uma mensagem relevante.
Muito obrigado, Máximo!
O seu pedido de informação foi enviado para credXperts. Nos próximos minutos, receberá uma resposta Correio de confirmação com a sua lista de controlo de documentos pessoais.
A nossa equipa verificará o seu pedido e submetê-lo-á ao banco escolhido. Entraremos em contacto consigo no prazo de de um dia de trabalho.
Descarregar a candidatura em PDF
Guarde o seu pedido para os seus registos ou como uma confirmação ZEK.
Acelerar o processo de análise das candidaturas
Carregue os seus documentos agora e guarde-os 2-3 dias de processamento. Em alternativa, pode também enviá-los mais tarde por correio eletrónico para info@credxperts.ch apresentar mais tarde.
Os ficheiros são transmitidos de forma encriptada e utilizados exclusivamente para o tratamento dos pedidos.
Informação jurídica sobre o controlo de crédito
O utilizador reconhece que a credXperts AG enviará a sua candidatura para análise ao Cembra Money Bank, Bank-now AG, Cornér Banca, Migros Bank e Good Finance (BOB) (cada um individualmente uma "instituição de financiamento") através da Internet, por e-mail ou por correio.
1. análise do pedido e dados do relatório de crédito
O candidato autoriza a instituição financeira a obter informações sobre si junto de terceiros no âmbito da análise do seu pedido, nomeadamente
- Bancos
- Serviço Central de Informações de Crédito (ZEK)
- Autoridades (cobrança de dívidas, registo predial e fiscal, serviços de registo de residentes, autoridades de proteção de crianças e adultos)
- Agências de crédito
- Corretores de crédito
- Empregadores
- Empresas do grupo da instituição financeira
- Se for caso disso, o Centro de Informação sobre o Crédito ao Consumo (IKO)
Para este efeito, o candidato liberta as organizações acima referidas do sigilo bancário, postal, oficial e comercial. A instituição financeira pode rejeitar o pedido sem indicar os motivos.
2. cooperação com intermediários
A instituição financeira pode trocar com o intermediário (credXperts AG) as informações necessárias para verificar o pedido, entregar os documentos contratuais, bem como o estado do contrato e o comportamento de pagamento. A este respeito, o utilizador liberta a instituição financeira da sua obrigação de manter a confidencialidade entre banco e cliente.
3. informações sobre os parceiros
Se forneceu informações sobre o seu cônjuge, confirma que este foi informado do pedido, concorda com a transferência de dados e autoriza a instituição financeira a obter informações sobre o parceiro (incluindo pedidos de informação à ZEK).
4. tratamento de dados
Os seus dados serão tratados para verificar a sua candidatura e para efeitos de avaliação de riscos e de marketing. Pode opor-se ao tratamento de dados para fins de marketing em qualquer altura.
5. externalização
A instituição financeira pode subcontratar determinados serviços (TI, estudos de mercado, cobrança de dívidas) a terceiros. Estes terceiros estão contratualmente vinculados à confidencialidade e estão localizados na Suíça ou na UE/EEE. No caso de transferências para países terceiros, a proteção de dados é assegurada por garantias adequadas (por exemplo, cláusulas contratuais-tipo).
Nota de acordo com a lei
O crédito é proibido se conduzir ao sobre-endividamento (art. 3.º da UWG).
Pedido de crédito na Suíça - com diretrizes bancárias reais em vez de promessas de marketing
Ao contrário dos portais de comparação tradicionais, que lhe apresentam as taxas de juro mais baratas e deixam ao seu critério decidir se o banco o aceita ou não, a CredXperts verifica os critérios de empréstimo específicos de cada banco de crédito suíço. Assim, não vê condições "teóricas", mas sim uma resposta real à pergunta: qual o banco que me vai conceder um empréstimo e qual o que não vai?
Os seus dados (≈ 2 minutos)
14 passos que o guiam através dos factores relevantes para os bancos suíços: montante do empréstimo, prazo, estado civil, estatuto de residência, rendimentos, situação da habitação, prémio de seguro de saúde, obrigações existentes. Sem truques, sem campos ocultos.
Correspondência de bancos em direto
Enquanto preenche o formulário, o nosso sistema verifica os critérios mínimos reais do Cembra Money Bank, Bank-now, Migros Bank, Cornér Banca e BOB Finance. Pode ver imediatamente qual é o banco adequado, com que margem de juro, qual a prestação mensal - e se um banco não for adequado, porque não.
Selecionar banco + enviar pedido
O utilizador decide a que banco pretende candidatar-se. Com um clique, pode enviar os seus dados para a credXperts de forma encriptada. Não é acionada uma entrada ZEK nem uma consulta IKO.
Confirmação e chamada de retorno
Em poucos minutos, receberá uma confirmação por correio eletrónico com um número de referência e uma lista de verificação de documentos personalizada. No prazo de um dia útil, um perito em crédito entrará em contacto consigo - por telefone, e-mail ou WhatsApp - e apresentará o pedido ao banco escolhido.
Com que bancos suíços nos comparamos?
Trabalhamos com cinco bancos de crédito ao consumo estabelecidos na Suíça, todos eles regulamentados pela Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Cada banco tem pontos fortes diferentes - mostrar-lhe-emos qual deles se adequa à sua situação específica.
Bank-now AG
Filial do Grupo Migros - tradição suíça
- Idade mínima de 20 anos
- Empréstimos até 250.000 CHF
- O único fornecedor para pensionistas e beneficiários de IV
- Único prestador de serviços para empregos em regime de estágio
- Único fornecedor para os trabalhadores transfronteiriços (com estatuto ≥36 Mt G)
- Rendimento líquido mínimo CHF 3 000
- Bónus de aquisição de casa própria: Juros a partir de 5,9 %
Cembra Money Bank
Banco de crédito estabelecido - ampla aceitação
- Montante máximo do empréstimo: até 350.000 CHF
- Rendimento mínimo mais baixo: CHF 2.500 líquidos
- Taxa de juro efectiva de 5,9 %
- Prazo até 84 meses
- Autorização B a partir de 24 meses de residência
Cornér Banca
Tradição do Ticino - condições de topo com boa capacidade de crédito
- Montante do empréstimo até CHF 150.000
- Rendimento mínimo CHF 3 500 líquido
- Bónus de habitação própria: Juros a partir de 5,8 % (a partir de 35 000 CHF)
- Aceita trabalhadores por conta própria (até 30 000 francos suíços, mais, caso a caso)
- Aceita pessoal temporário (≥12 Mt na própria agência de recrutamento)
Banco Migros
Banco universal - generoso com autorização B
- Montante do empréstimo até CHF 100.000
- Rendimento mínimo CHF 3 000 líquidos
- Taxa de juro efectiva de 5,9 %
- Autorização B a partir de 12 meses de residência (antes dos outros)
- Apenas prestador de serviços para pessoas com uma autorização de asilo B
BOB Finanças
Digital - tempo de funcionamento mais longo - teste imediato
- Montante do empréstimo até CHF 80.000
- Prazo até 120 meses (todos os outros no máximo 84)
- Legalização em linha com passaporte
- Rendimento mínimo CHF 3 000 líquidos
- Autorização B apenas a partir de 36 meses
- A taxa de juro depende da pontuação CRIF
Quem pode obter um empréstimo pessoal na Suíça?
A lei do crédito ao consumo (KKG) é a base: um empréstimo só é permitido se for acessível sem sobre-endividamento (artigo 3.º da KKG). Os bancos são obrigados a analisar cada pedido individualmente. Eis os requisitos básicos que se aplicam a todos os nossos parceiros bancários:
Requisitos básicos para todos os bancos
- Residência na Suíça - os endereços a/c estão excluídos na BOB Finance, mas são aceites, de forma limitada, noutros bancos
- Idade mínima 18 anos - Banco - agora só aceita a partir dos 20 anos de idade
- Idade máxima 65 anos após a celebração do contrato
- Rendimento regular de uma relação de trabalho - pelo menos CHF 2.500 líquidos (Cembra) ou CHF 3.500 líquidos (Cornér Banca)
- Boa notação de crédito - Não existem processos de execução de dívidas activos, certificados de perda ou penhoras
- Nenhuma entrada ZEK negativa - ZEK é a base de dados central do crédito suíço
- Montante mínimo do empréstimo CHF 5 000 - com o Bank-now e o Migros Bank: CHF 10.000
- Prazo máximo 84 meses - apenas BOB Finance permitido até 120 meses
Estatuto de residência: o que funciona e o que não funciona?
| Estado | Bancos possíveis | Observação |
|---|---|---|
| Cidadão suíço | Todos os 5 bancos | Melhores condições |
| Autorização C (estabelecimento) | Todos os 5 bancos | Como os cidadãos suíços |
| Autorização B, a partir de uma estadia de 36 meses na Suíça | Todos os 5 bancos | Todas as opções em aberto |
| Autorização B, 24-35 meses de residência na Suíça | Cembra, Bank-now, Cornér, Migros Bank | BOB excluído |
| Autorização B, 12-23 meses de residência CH | Apenas o Migros Bank | Migros aceita a partir de 12 Mt |
| Autorização B < 24 meses com estatuto G anterior | Apenas banco-agora (exceção) | Ambos ficam juntos ≥ 24 meses - Apresentar cartão B+G |
| Autorização B com estatuto de asilo | Apenas o Migros Bank | Outros bancos não concedem crédito |
| Autorização L (curta duração) | Sem banco | Duração da estadia demasiado curta |
| Trabalhador transfronteiriço (G), ≥ 36 Mt Estatuto de G + ≥ 36 Mt de empregador | Banco - apenas agora | Especificações rigorosas |
Tipo de emprego: Quem é aceite?
| Tipo de emprego | Bancos possíveis |
|---|---|
| Posição permanente (período de estágio ultrapassado) | Todos os 5 bancos |
| Posição permanente durante o período de estágio | Banco - apenas agora |
| Cargo temporário (≥ 12 meses no mesmo serviço de pessoal + contrato de trabalho) | Cembra, Bank-now, Cornér Banca |
| Trabalhador por conta própria (declaração de imposto com um máximo de 12 meses) | Bank-now, Cornér Banca (até 30 000 CHF) |
| Pensionistas (AHV/IV) | Banco - apenas agora |
| Sem rendimentos regulares | Sem banco |
Quanto custa um empréstimo pessoal na Suíça?
As condições do crédito ao consumo na Suíça são estritamente regulamentadas. A taxa de juro máxima é fixada anualmente pelo Conselho Federal e, em 2026, será de 11 % taxa de juro anual efectiva (para os créditos ao consumo). Os nossos parceiros bancários oferecem normalmente taxas efectivas entre 5,8 % e 9,9 % - dependendo da solvabilidade, do estatuto de proprietário e do banco.
Resumo das taxas de juro dos nossos parceiros bancários
| Banco | Juros normais de | Bónus de aquisição de casa própria | Máximo. Tempo de funcionamento | Máximo. Montante do empréstimo |
|---|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | 5,9 % | - | 84 meses | 350.000 CHF |
| Banco-agora | 6,4 % | a partir de 5.9 % | 84 meses | 250.000 CHF |
| Cornér Banca | 6,4 % | a partir de 5.8 % (a partir de CHF 35 000) | 84 meses | CHF 150.000 |
| Banco Migros | 5,9 % | - | 84 meses | CHF 100.000 |
| BOB Finanças | Dependente da pontuação CRIF | - | 120 meses | 80 000 CHF |
As condições finais baseiam-se na notação de crédito do respetivo banco. Uma notação de crédito mais elevada (ZEK/CRIF), a posse de casa própria, um período de emprego mais longo ou um passivo mais baixo podem conduzir a melhores condições.
Exemplos de prestações mensais com uma taxa de juro efectiva de 5,9 %
| Montante pretendido | Duração | Taxa mensal | Custos totais |
|---|---|---|---|
| CHF 10'000 | 24 meses | aprox. 442 CHF | aprox. CHF 10'608 |
| CHF 25.000 | 36 meses | aprox. CHF 759 | aprox. 27'324 CHF |
| CHF 50.000 | 60 meses | aprox. 962 CHF | aprox. 57'720 CHF |
| 80 000 CHF | 84 meses | aprox. 1'160 CHF | aprox. 97'440 CHF |
Indicativo. Se a taxa de juro for mais elevada, a prestação mensal e os custos totais são correspondentemente mais elevados - pode ver os valores exactos no nosso funil de comparação no topo desta página.
Situações especiais - quem ainda tem oportunidades
Crédito para os trabalhadores independentes na Suíça
Os trabalhadores independentes têm uma categoria própria nos bancos suíços. Em vez de folhas de vencimento, os bancos exigem a última declaração juridicamente vinculativa Avaliação fiscal - não deve ter mais de 12 meses a contar da data de emissão (o ano de referência em si é irrelevante, apenas a data da decisão fiscal). Os trabalhadores independentes são aceites para Banco-agora (montante ilimitado no âmbito do controlo interno de acessibilidade do banco) e para Cornér Banca (até 30 000 CHF; são possíveis montantes mais elevados, caso a caso). O Cembra, o Migros Bank e o BOB Finance não concedem, regra geral, créditos a trabalhadores independentes.
Crédito para pensionistas e beneficiários de IV
Se recebe uma pensão AHV ou uma pensão IV, tem exatamente uma opção para obter um empréstimo pessoal na Suíça: Banco-agora. O Cembra, o Migros Bank, o Cornér Banca e o BOB Finance não oferecem este segmento de série. O Bank-now exige, para o seu pedido, o certificado de pensão AHV/IV, o certificado de pensão da caixa de pensões e os três últimos créditos de pensão.
Crédito para os trabalhadores transfronteiriços
Os trabalhadores transfronteiriços - pessoas que vivem na Alemanha, França, Itália ou Áustria e trabalham na Suíça - só podem candidatar-se a Banco-agora receber um empréstimo. As condições são estritas: pelo menos 36 meses de estatuto de trabalhador fronteiriço (autorização G) e pelo menos 36 meses de emprego com o mesmo empregador. Se não preencher uma destas duas condições, infelizmente não é possível obter um empréstimo.
Crédito para os titulares de uma autorização B
A pergunta mais frequente feita pelos titulares de uma autorização de residência B (residentes): Posso obter um empréstimo? A resposta depende diretamente da duração da sua estadia na Suíça:
- Pelo menos 12 meses na Suíça: Apenas o Migros Bank
- Pelo menos 24 meses na Suíça: Cembra, Bank-now, Cornér Banca, Migros Bank
- Pelo menos 36 meses na Suíça: Adicionalmente BOB Finance
Existe uma regra especial no Bank-now: se anteriormente tinha uma autorização G (trabalhador transfronteiriço) e a soma das duas estadias (G + B) é de pelo menos 24 meses, o Bank-now também pode conceder um empréstimo para um período mais curto de residência B pura. Para tal, deve apresentar como prova a sua autorização B atual e a antiga autorização G.
Substituir empréstimos ou locações financeiras existentes
Se já tem um empréstimo ao consumo ou uma locação financeira, pode resgatá-lo com o novo empréstimo - muitas vezes com poupanças de juros significativas se a sua taxa de juro antiga for mais elevada. No nosso funil, introduz o saldo e a prestação mensal atual e nós incluímos automaticamente o resgate no montante do novo empréstimo. Importante: O Migros Bank exige mesmo o reembolso de empréstimos actuais com um saldo superior a CHF 5.000 - isto faz parte do seu controlo de acessibilidade. Geralmente, recomendamos o reembolso se a sua taxa de juro antiga for superior à nova.
Quando a portabilidade é limitada
A KKG proíbe os empréstimos que possam conduzir a um sobre-endividamento. Se o nosso cálculo de acessibilidade em tempo real mostrar que o seu orçamento disponível não é suficiente para a prestação de empréstimo desejada, o sistema sugere ajustes específicos: montante desejado mais baixo ou prazo mais longo. Pode ver imediatamente qual o banco que ainda aprovaria o empréstimo com a configuração ajustada - e pode aceitar este ajustamento com apenas um clique.
O que acontece depois do pedido de informação?
Acreditamos na transparência. Aqui está claramente indicado o que acontece depois de clicar em "Enviar pedido de informação" - e o que deliberadamente não acontece.
O que fazemos
- Imediatamente: O seu pedido de informação será transmitido à credXperts AG de forma encriptada (TLS). Em poucos minutos, receberá uma mensagem de correio eletrónico de confirmação com o seu número de referência pessoal (formato: KV-YYYYMM-XXXX) e uma lista de verificação de documentos adaptada ao seu perfil.
- No prazo de um dia útil: Um consultor de crédito credXperts AG licenciado entrará em contacto consigo por telefone, e-mail ou WhatsApp (consoante a sua preferência). Esclarecerá todas as questões pendentes e as próximas etapas.
- Após a receção dos seus documentos: Apresentamos o seu pedido ao banco escolhido - com o seu consentimento expresso por escrito, de acordo com a KKG. Só agora é que o banco efectua um controlo de crédito formal.
- Se o banco concordar: Receberá do banco o contrato de empréstimo definitivo. Depois de o ter assinado, o empréstimo será pago, normalmente num prazo de 24 a 72 horas.
- Com direito de rescisão de 14 dias: Dispõe ainda de um prazo de 14 dias após a celebração do contrato para rescindir o contrato sem indicação dos motivos (KKG Art. 16).
Não o fazemos deliberadamente
- Não há consulta ZEK através da sua consulta em linha. Uma consulta ZEK só tem lugar quando se apresenta ativamente um pedido a um banco e este inicia a verificação de crédito.
- Não há inquérito IKO através do seu inquérito em linha - este também só é efectuado quando o banco apresenta formalmente o pedido.
- Não há e-mails publicitários sem o seu consentimento expresso. Só receberá notícias nossas se o desejar.
- Não há transmissão de dados a terceiros. Os seus dados são enviados exclusivamente para o banco que escolheu - e apenas para esse banco.
- Sem taxas ocultas. A corretagem é 100 % gratuita para si. A credXperts só é remunerada por uma comissão do banco se for concedido um empréstimo.
- Sem compromisso. Pode cancelar em qualquer altura antes de assinar o contrato.
Proteção de dados, segurança e regulamentação
credxperts.ch é gerido pelo credXperts AGum corretor de crédito domiciliado na Suíça e regulamentado pela Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Levamos a proteção dos seus dados a sério - não apenas porque a lei o exige, mas porque faz parte da nossa filosofia empresarial.
- Encriptado por TLS/SSL: Todos os dados são transmitidos via HTTPS e não podem ser interceptados.
- Compatível com DSG: Trabalhamos em conformidade com a lei suíça revista sobre a proteção de dados (revDSG).
- Em conformidade com o RGPD da UE: As normas europeias rigorosas aplicam-se igualmente às pessoas provenientes da UE/EEE.
- Transferência de dados exclusivamente para o banco selecionado. Não há mais utilização, não há venda, não há listas de marketing.
- Direito de acesso, retificação e apagamento: Escreva para datenschutz@credxperts.ch com o seu número de referência.
- Servidores na Suíça e na UE: Os seus dados não saem da sala protegida.
Pode encontrar informações pormenorizadas na nossa Política de privacidade.
Perguntas frequentes sobre o pedido de empréstimo suíço
O meu pedido de informação dará origem a uma entrada no ZEK?
Não. A consulta através do credxperts.ch não dá origem a uma consulta ZEK. Uma consulta ZEK só tem lugar quando o cliente decide ativamente apresentar um pedido a um banco e este inicia a verificação formal do crédito. Isto só acontece depois de ter dado o seu consentimento expresso durante o processo de candidatura.
O pedido de empréstimo é realmente gratuito para mim?
Sim, todo o processo de comparação e corretagem é 100 % gratuito para si. Não há taxa de processamento, nem taxa de corretagem, nem custos ocultos. A credXperts é remunerada exclusivamente pelo banco - por comissão, e apenas se for celebrado um contrato de empréstimo.
Quais são os bancos que compara?
Comparamos os cinco principais bancos de crédito privados suíços: Cembra Money Bank, Bank-now AG (Grupo Migros), Banco Migros, Cornér Banca e BOB Finanças (Good Finance). Todos eles estão regulamentados pela lei do crédito ao consumo (KKG) e estão estabelecidos no mercado suíço.
Quanto tempo é que demora a receber uma resposta do banco?
Depois de receberem os seus documentos completos, os bancos verificam-nos normalmente no prazo de 1 a 5 dias úteis. Se os documentos estiverem completos e limpos, a maioria dos bancos dará uma primeira resposta no prazo de 48 horas. Com a BOB Finance e o Bank-now, é possível, em muitos casos, uma verificação imediata online.
O que é a Lei do Crédito ao Consumo (KKG)?
A KKG é a lei federal suíça sobre o crédito ao consumo. Ela regula a concessão de crédito ao consumo a particulares e protege contra o sobre-endividamento (art. 3.º da KKG). Os bancos devem verificar a viabilidade económica de cada empréstimo antes de o concederem. A KKG define também a taxa de juro máxima (2026: 11 % efectiva para os créditos ao consumo, 12 % para os cartões de crédito) e as obrigações de informação da ZEK. A credXperts AG actua como corretor autorizado em conformidade com a KKG.
O que é o ZEK e como funciona?
O Serviço Central de Informações de Crédito (ZEK) é uma organização de autorregulação do sector do crédito suíço. Armazena informações sobre empréstimos ao consumo, contratos de leasing, cartões de crédito e pagamentos em atraso dos seus membros. Os bancos consultam o ZEK antes de concederem um empréstimo, o que evita o sobre-endividamento. Um simples pedido de informação, como o efectuado no site credxperts.ch, não dá origem a uma consulta à ZEK.
O que é a IKO?
O Centro de informação sobre o crédito ao consumo (IKO) é uma base de dados central à qual os bancos devem comunicar todos os empréstimos ao consumo de valor igual ou superior a 500 francos suíços. Evita que os consumidores contraiam vários empréstimos ao mesmo tempo sem que os bancos tenham conhecimento do facto. A lei exige um inquérito IKO antes da concessão de qualquer empréstimo.
O que é a pontuação CRIF?
A CRIF é uma agência de crédito sediada na Suíça. O Pontuação CRIF é uma pontuação de crédito que reflecte o seu comportamento de pagamento. A BOB Finance trabalha fortemente com a pontuação CRIF e faz com que as condições dependam diretamente da pontuação - os detalhes específicos da taxa de juro só são possíveis após uma consulta da pontuação. Se tiver uma pontuação CRIF muito elevada, beneficia de melhores taxas de juro.
Que documentos são necessários para o pedido de empréstimo?
Os documentos obrigatórios são: BI (bilhete de identidade ou passaporte), os 3 últimos recibos de vencimento, bem como o contrato de arrendamento ou a declaração de hipoteca. Consoante o perfil, podem ser exigidos documentos adicionais: Se for trabalhador independente, a declaração de impostos (com um máximo de 12 meses), para os pensionistas, os decretos de pensão e as notas de crédito, para os segundos candidatos casados, os mesmos documentos do cônjuge. A lista exacta será personalizada e apresentada no final do funil - incluindo documentos facultativos e não obrigatórios, como a fatura atual do seguro de doença.
Qual é a diferença entre um 13º mês de salário e um subsídio?
A 13º salário mensal é garantido contratualmente no contrato de trabalho - recebe-o anualmente, normalmente em novembro ou dezembro. Os bancos deduzem-no integralmente do seu rendimento mensal elegível (salário anual bruto ÷ 12). A Bónus por outro lado, não é garantido, mas depende do desempenho ou do sucesso da atividade. Normalmente, os bancos apenas compensam 50 % de bónus com o rendimento. Introduza ambos corretamente para que o cálculo da capacidade financeira esteja correto.
Posso resgatar um empréstimo ou uma locação financeira existente?
Sim, o resgate é possível com todos os nossos parceiros bancários e muitas vezes faz sentido porque beneficia de uma nova taxa de juro mais favorável. Pode indicar no funil que gostaria de resgatar - incluiremos automaticamente o saldo no novo montante do empréstimo e a prestação antiga será removida da sua acessibilidade. O Migros Bank torna mesmo obrigatório o resgate de empréstimos actuais com um saldo superior a CHF 5.000.
Qual é o montante máximo do empréstimo na Suíça?
Na Suíça, não existe um limite máximo legal para o crédito ao consumo - o montante é limitado pela capacidade financeira. Na prática, os nossos parceiros bancários oferecem créditos entre CHF 5'000 e CHF 350'000. O Cembra Money Bank tem o montante máximo mais elevado (350 000 CHF), seguido do Bank-now (250 000 CHF), Cornér Banca (150 000 CHF), Migros Bank (100 000 CHF) e BOB Finance (80 000 CHF).
O que acontece se a minha portabilidade não for suficiente?
O nosso funil mostra-lhe a acessibilidade ao vivo. Se a prestação pretendida exceder o orçamento disponível, sugerimos-lhe ajustamentos específicos: montante pretendido inferior ou prazo mais longo. Pode aceitar o ajustamento proposto com um clique e ver imediatamente qual o banco que irá receber. Desta forma, evita rejeições por motivos de acessibilidade.
Tenho direito a apresentar o pedido ao meu cônjuge - e ele será informado?
O seguinte aplica-se a candidatos casados: os bancos suíços são obrigados, nos termos da KKG, a informar o cônjuge sobre o pedido de empréstimo - mesmo que o cônjuge não esteja registado como co-requerente. Pode indicar no funil se deseja registar o seu cônjuge como segundo requerente - isto aumenta frequentemente a sua solvabilidade, porque o rendimento familiar é tido em conta na totalidade.
Qual é o prazo de validade do meu pedido de informação?
Um pedido específico permanece normalmente válido durante 30 dias no banco selecionado. Se, entretanto, a sua situação se alterar (novo emprego, rendimentos diferentes, novo local de residência), pode apresentar um pedido atualizado em qualquer altura - gratuitamente e sem quaisquer desvantagens.
Quem está por detrás do credxperts.ch?
credxperts.ch é uma plataforma da credXperts AGum corretor de crédito domiciliado na Suíça e regulamentado pela KKG. Intermediamos empréstimos ao consumo com bancos suíços e trabalhamos exclusivamente com base em comissões - sem qualquer custo para si como cliente final.
Posso retirar o meu pedido de informação?
Sim, em qualquer altura. Enquanto não tiver sido assinado um contrato de empréstimo, não é obrigado a fazer nada. Mesmo após a assinatura do contrato, dispõe de um direito de rescisão de 14 dias, sem necessidade de indicar os motivos (KKG Art. 16). Escreva para info@credxperts.ch com o seu número de referência (formato KV-YYYYMM-XXXX) e nós trataremos do assunto imediatamente.
Quão seguros são os meus dados?
Todas as transmissões de dados são encriptadas através de TLS/HTTPS. Os dados são armazenados em servidores na Suíça ou na UE/EEE. Os dados só são transmitidos ao banco que escolheu. Não transmitimos dados a terceiros e não vendemos dados. Mais informações sobre este assunto na secção Política de privacidade.
Pronto para o seu pedido de empréstimo pessoal?
Demora cerca de 2 minutos. Pode ver imediatamente qual o banco que lhe concederá um empréstimo e em que condições. Sem entrada no ZEK. Sem compromisso. Sem custos.
Inicie agora o seu pedido de empréstimo →