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Controllo trasparente rispetto alle reali direttive bancarie. Gratuito, senza richiesta di informazioni alla ZEK, senza bla-bla.
Quale importo desidera?
Almeno 5'000 franchi. Spostare il cursore sull'importo desiderato.
Per quale periodo?
Possibilità di 12-120 mesi.
Importante indagine preliminare sulla solvibilità
Per non appesantirvi con passi inutili, abbiamo bisogno di saperlo in anticipo.
Purtroppo, al momento non siamo in grado di organizzare un prestito per voi.
Nessuna delle nostre banche partner concederà un prestito in presenza di procedure esecutive attive, certificati di perdita, pignoramenti o una voce ZEK negativa.
Cosa potete fare: Mettete in ordine la vostra solvibilità, ad esempio pagando i debiti in sospeso e cancellandoli dalla ZEK dopo la scadenza del termine. Dopodiché, nulla osta a una richiesta di informazioni.
Ulteriori informazioni su ZEKDettagli personali
La data di nascita e lo stato civile incidono sulla sostenibilità finanziaria.
Nazionalità e residenza
Per i cittadini svizzeri è sufficiente la nazionalità - per gli altri si prega di aggiungere lo status.
Permesso L: Credito non possibile
Nessuna banca svizzera concederà prestiti con un permesso L (soggiorno breve). Premessa: la breve durata del soggiorno non soddisfa i requisiti normativi.
Non appena si riceve un permesso B e di aver vissuto in Svizzera per almeno 24 mesi, i prestiti sono possibili tramite noi.
Permesso B: Durata del soggiorno troppo breve
Siete in Svizzera da troppo poco tempo per poter ottenere un prestito tramite noi.
Non appena si è vissuto in Svizzera per 24 mesi (o 12 mesi con la Banca Migros in singoli casi), i prestiti sono possibili. Possiamo contattarvi automaticamente non appena i requisiti sono soddisfatti.
La sua occupazione?
I criteri differiscono notevolmente per ogni tipo di impiego.
Presso il datore di lavoro da quando?
I frontalieri devono lavorare con lo stesso datore di lavoro da almeno 36 mesi.
Prestito per frontalieri: condizioni non soddisfatte
Bank-now è l'unica banca che concede prestiti ai frontalieri, ma solo se si è frontalieri da almeno 36 mesi e se si lavora per lo stesso datore di lavoro da almeno 36 mesi.
Non appena entrambe le condizioni sono soddisfatteun prestito è possibile grazie a noi.
Il suo reddito
Inserire il reddito netto mensile.
Importante: un bonus NON è la stessa cosa di una tredicesima mensilità. La tredicesima è garantita contrattualmente, mentre il bonus non lo è e viene accreditato solo a 50 %.
Altre entrate?
Se disponibile, altrimenti continuare con i campi vuoti.
Se disponibile: Contratto di alimenti + note di credito richieste.
Situazione abitativa
La proprietà di una casa consente di ottenere tassi di interesse migliori.
Costi fissi e budget
Queste informazioni sono fondamentali per il calcolo dell'accessibilità economica.
Per la famiglia: tutti i premi sommati.
Prestiti, leasing o alimenti esistenti?
Anche lo zero è una risposta.
Queste banche stanno venendo a prendervi in questione.
Esame trasparente. Fare clic su una banca per presentare la domanda.
Dove possiamo inviare la vostra offerta?
Inoltreremo la vostra domanda internamente alla banca selezionata.
Informazioni legali: leggere attentamente
Legge sul credito al consumo (KKG): credXperts AG è un mediatore creditizio autorizzato ai sensi della KKG svizzera. Tasso di interesse massimo 9,9 % p.a. Periodo di attesa legale di 14 giorni ai sensi dell'art. 16 KKG.
ZEK / IKO: La banca selezionata effettuerà una ricerca ZEK e IKO. L'indagine pura tramite credxperts.ch attiva nessuno ZEK si allontana.
Trasferimento dati: I vostri dati saranno trasmessi alla banca selezionata per la verifica della vostra richiesta. credXperts AG può scambiare con la banca le informazioni necessarie (stato del contratto, comportamento di pagamento).
Costi: La mediazione è gratuita per il cliente. CredXperts AG riceve una commissione dalla banca in caso di successo.
Protezione dei dati: Trattamento ai sensi della DSG svizzera e dell'EU-DSGVO. Revoca in qualsiasi momento all'indirizzo info@credxperts.ch. Informazioni legali complete (ZEK/IKO) →
Vi contatteremo automaticamente non appena sarà possibile.
Comunicateci i vostri dati di contatto: vi contatteremo non appena saranno soddisfatte le condizioni per un prestito. Niente spam, niente newsletter, solo un promemoria.
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Abbiamo salvato i vostri dati. Non appena i requisiti per un prestito saranno soddisfatti, vi contatteremo automaticamente.
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La tua richiesta è stata inviata a credXperts. Entro i prossimi minuti riceverete una Posta di conferma con la vostra lista di controllo personalizzata dei documenti.
Il nostro team verificherà la vostra richiesta e la sottoporrà alla banca prescelta. Vi risponderemo entro di una giornata lavorativa.
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I file vengono trasmessi in forma criptata e utilizzati esclusivamente per l'elaborazione delle domande.
Informazioni legali sul controllo del credito
L'utente prende atto che credXperts AG inoltrerà la sua richiesta di verifica a Cembra Money Bank, Bank-now AG, Cornér Banca, Banca Migros e Good Finance (BOB) (ciascuno singolarmente un "istituto di finanziamento") via Internet, via e-mail o per posta.
1. esame della domanda e dati del rapporto di credito
L'utente autorizza l'istituto finanziario a ottenere informazioni su di lui da terzi in relazione all'esame della presente domanda, in particolare da:
- Banche
- Ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK)
- Autorità (recupero crediti, uffici catastali e fiscali, uffici di registrazione dei residenti, autorità di protezione dei minori e degli adulti)
- Agenzie di credito
- Mediatori creditizi
- Datori di lavoro
- Società del gruppo dell'istituto finanziario
- Se applicabile, il Centro d'informazione per il credito al consumo (IKO)
A tal fine, l'utente esonera le suddette organizzazioni dal segreto bancario, postale, d'ufficio e commerciale. L'istituto finanziario può respingere la domanda senza indicarne i motivi.
2. collaborazione con gli intermediari
L'istituto finanziario può scambiare con l'intermediario (credXperts AG) le informazioni necessarie per la verifica della domanda, la consegna dei documenti contrattuali, nonché lo stato del contratto e il comportamento di pagamento. A questo proposito, l'utente esonera l'istituto finanziario dall'obbligo di mantenere il segreto bancario.
3. informazioni sui partner
Se avete fornito informazioni sul vostro coniuge, confermate che quest'ultimo è stato informato della domanda, acconsente al trasferimento dei dati e autorizza l'istituto finanziario a ottenere informazioni sul partner (comprese le richieste di informazioni alla ZEK).
4. elaborazione dei dati
I vostri dati saranno trattati per verificare la vostra candidatura, per la valutazione del rischio e per scopi di marketing. Potete opporvi in qualsiasi momento al trattamento dei dati per finalità di marketing.
5. esternalizzazione
L'istituto finanziario può affidare alcuni servizi (IT, ricerche di mercato, recupero crediti) a terzi. Queste terze parti sono contrattualmente vincolate alla riservatezza e hanno sede in Svizzera o nell'UE/SEE. Nel caso di trasferimenti verso paesi terzi, la protezione dei dati è assicurata da garanzie adeguate (ad esempio, clausole contrattuali standard).
Nota in conformità con la legge
Il prestito è vietato se porta al sovraindebitamento (art. 3 UWG).
Richiesta di credito in Svizzera - con le vere linee guida della banca invece delle promesse del marketing
A differenza dei tradizionali portali di confronto che vi mostrano i tassi di interesse più convenienti e lasciano a voi il compito di decidere se la banca vi accetterà effettivamente, CredXperts verifica in background i criteri di prestito specifici di ogni banca di credito svizzera. In questo modo non vedrete condizioni "teoriche", ma risposte reali alla domanda: quale banca mi concederà un prestito e quale no?
I vostri dati (≈ 2 minuti)
14 passi vi guidano attraverso i fattori rilevanti per le banche svizzere: importo del prestito, durata, stato civile, stato di residenza, reddito, situazione abitativa, premio dell'assicurazione sanitaria, obblighi esistenti. Nessun trucco, nessun campo nascosto.
Corrispondenza tra banche in tempo reale
Mentre compilate il modulo, il nostro sistema verifica i criteri minimi reali di Cembra Money Bank, Bank-now, Banca Migros, Cornér Banca e BOB Finance. Potete vedere immediatamente quale banca è adatta, con quale margine di interesse, con quale rata mensile - e se una banca non è adatta, perché no.
Selezionare la banca + inviare la domanda
Siete voi a decidere a quale banca volete rivolgervi. Con un solo clic, potete inviare i vostri dati a credXperts in forma criptata. Non viene attivata né una registrazione ZEK né una richiesta IKO.
Conferma e richiamo
In pochi minuti riceverete un'e-mail di conferma con un numero di riferimento e una lista di controllo dei documenti personalizzata. Entro un giorno lavorativo, un esperto di prestiti vi contatterà - per telefono, e-mail o WhatsApp - e presenterà la domanda alla banca scelta.
Con quali banche svizzere ci confrontiamo?
Lavoriamo con cinque banche di credito al consumo affermate in Svizzera, tutte regolamentate dalla legge sul credito al consumo (KKG). Ogni banca ha punti di forza diversi: vi mostreremo quale si adatta alla vostra situazione specifica.
Banca-ora AG
Filiale del Gruppo Migros - tradizione svizzera
- Età minima 20 anni
- Prestiti fino a 250.000 franchi
- L'unico fornitore per i pensionati e i beneficiari dell'AI
- Unico fornitore per l'impiego in prova
- Unico fornitore per i pendolari transfrontalieri (con status ≥36 Mt G)
- Reddito netto minimo CHF 3.000
- Bonus casa: Interesse da 5,9 %
Cembra Money Bank
Banca di credito affermata - ampia accettazione
- Importo massimo del prestito: fino a 350.000 franchi svizzeri.
- Reddito minimo più basso: 2.500 franchi netti
- Tasso di interesse effettivo da 5,9 %
- Durata fino a 84 mesi
- Permesso B da 24 mesi di residenza
Cornér Banca
Tradizione ticinese - condizioni al top con buona solvibilità
- Fino a 150.000 CHF di prestito
- Reddito minimo CHF 3.500 netti
- Bonus per la proprietà di un'abitazione: Interessi da 5,8 % (da CHF 35.000)
- Accetta i lavoratori autonomi (fino a 30.000 franchi svizzeri, più su base individuale)
- Accetta personale temporaneo (≥12 Mt stessa agenzia di reclutamento)
Banca Migros
Banca universale - generosa con autorizzazione B
- Fino a 100.000 franchi svizzeri di prestito
- Reddito minimo CHF 3.000 netti
- Tasso di interesse effettivo da 5,9 %
- Permesso B da 12 mesi di residenza (prima degli altri)
- Fornito solo a persone con permesso d'asilo B
BOB Finanza
Digitale - tempo di funzionamento più lungo - test immediato
- Fino a 80.000 CHF di prestito
- Durata fino a 120 mesi (tutti gli altri max. 84)
- Legalizzazione online con passaporto
- Reddito minimo CHF 3.000 netti
- Permesso B solo da 36 mesi
- Il tasso di interesse dipende dal punteggio CRIF
Chi può ottenere un prestito personale in Svizzera?
La legge sul credito al consumo (KKG) è la base: un prestito è consentito solo se è accessibile senza sovraindebitamento (articolo 3 KKG). Le banche sono tenute a esaminare ogni singola richiesta. Ecco i requisiti di base che si applicano a tutti i nostri partner bancari:
Requisiti di base per tutte le banche
- Residenza in Svizzera - Gli indirizzi c/o sono esclusi presso BOB Finance, accettati in misura limitata presso altre banche.
- Età minima 18 anni - La banca accetta ora solo a partire dai 20 anni di età
- Età massima 65 anni alla conclusione del contratto
- Reddito regolare da un rapporto di lavoro - almeno 2.500 franchi netti (Cembra) o 3.500 franchi netti (Cornér Banca)
- Buon rating di credito - Non ci sono procedure esecutive attive, certificati di perdita o pignoramenti.
- Nessuna voce ZEK negativa - La ZEK è la banca dati centrale svizzera dei crediti
- Importo minimo del prestito CHF 5.000 - con Bank-now e Banca Migros: CHF 10.000
- Durata massima 84 mesi - solo BOB Finance consentito fino a 120 mesi
Stato di residenza: cosa funziona e cosa no?
| Stato | Possibili banche | Osservazione |
|---|---|---|
| Cittadino svizzero | Tutte le 5 banche | Le migliori condizioni |
| Permesso C (domicilio) | Tutte le 5 banche | Come i cittadini svizzeri |
| Permesso B, a partire da 36 mesi di soggiorno in Svizzera | Tutte le 5 banche | Tutte le opzioni sono aperte |
| Permesso B, 24-35 mesi di soggiorno in Svizzera | Cembra, Bank-now, Cornér, Banca Migros | BOB escluso |
| Permesso B, 12-23 mesi di residenza CH | Solo Banca Migros | Migros accetta da 12 Mt |
| Permesso B < 24 mesi con precedente stato G | Solo banca-ora (eccezione) | Entrambi stanno insieme ≥ 24 mesi - Presentare la carta B+G |
| Permesso B con status di asilo | Solo Banca Migros | Altre banche non concedono credito |
| Permesso L (soggiorno breve) | Nessuna banca | Durata del soggiorno troppo breve |
| Frontalieri (G), ≥ 36 Mt stato G + ≥ 36 Mt datore di lavoro | Solo banca | Specifiche rigorose |
Tipo di impiego: chi è accettato?
| Tipo di impiego | Possibili banche |
|---|---|
| Posizione permanente (periodo di prova superato) | Tutte le 5 banche |
| Posizione permanente durante il periodo di prova | Solo banca |
| Posizione temporanea (≥ 12 mesi stesso ufficio del personale + contratto di lavoro) | Cembra, Bank-now, Cornér Banca |
| Lavoratori autonomi (accertamento fiscale di massimo 12 mesi) | Bank-now, Cornér Banca (fino a 30.000 franchi) |
| Pensionati (AVS/AI) | Solo banca |
| Senza reddito regolare | Nessuna banca |
Quanto costa un prestito personale in Svizzera?
Le condizioni del credito al consumo in Svizzera sono strettamente regolamentate. Il tasso d'interesse massimo è fissato annualmente dal Consiglio federale e nel 2026 sarà pari a 11 % tasso di interesse annuo effettivo (per i prestiti al consumo). I nostri partner bancari offrono in genere tassi effettivi compresi tra 5,8 % e 9,9 %, a seconda del merito creditizio, dello status di proprietario di casa e della banca.
I tassi di interesse dei nostri partner bancari in sintesi
| Banca | Interesse standard da | Bonus per la casa di proprietà | Max. Tempo di funzionamento | Massimo. Importo del prestito |
|---|---|---|---|---|
| Cembra Money Bank | 5,9 % | - | 84 mesi | CHF 350.000 |
| Banca-ora | 6,4 % | da 5,9 % | 84 mesi | CHF 250.000 |
| Cornér Banca | 6,4 % | da 5.8 % (da CHF 35.000) | 84 mesi | CHF 150.000 |
| Banca Migros | 5,9 % | - | 84 mesi | CHF 100.000 |
| BOB Finanza | Punteggio CRIF dipendente | - | 120 mesi | CHF 80.000 |
Le condizioni finali si basano sul rating di credito della rispettiva banca. Un rating di credito più elevato (ZEK/CRIF), la proprietà di un'abitazione, un periodo di lavoro più lungo o un minor numero di obblighi possono portare a condizioni migliori.
Esempi di rate mensili con un tasso di interesse effettivo del 5,9 %
| Quantità desiderata | Durata | Tariffa mensile | Costi totali |
|---|---|---|---|
| CHF 10'000 | 24 mesi | circa 442 franchi | circa CHF 10'608 |
| CHF 25.000 | 36 mesi | circa 759 CHF | circa CHF 27'324 |
| CHF 50.000 | 60 mesi | circa 962 franchi | circa 57'720 CHF |
| CHF 80.000 | 84 mesi | circa 1'160 franchi | circa CHF 97'440 |
Indicativo. Se il tasso d'interesse è più alto, la rata mensile e i costi totali sono di conseguenza più elevati - potete vedere i valori esatti nel nostro imbuto di confronto in cima a questa pagina.
Situazioni speciali: chi ha ancora opportunità
Credito per i lavoratori autonomi in Svizzera
I lavoratori autonomi fanno parte di una categoria a sé stante presso le banche svizzere. Al posto delle buste paga, le banche richiedono l'ultimo documento legalmente vincolante. Valutazione fiscale - non deve risalire a più di 12 mesi dalla data di emissione (non conta l'anno di riferimento, ma solo la data del tax ruling). I lavoratori autonomi sono accettati per Banca-ora (importo illimitato nell'ambito del controllo interno di accessibilità della banca) e per Cornér Banca (fino a 30.000 franchi svizzeri; importi superiori sono possibili caso per caso). Cembra, Banca Migros e BOB Finance non concedono generalmente prestiti ai lavoratori autonomi.
Credito per pensionati e beneficiari dell'AI
Se percepite una pensione AVS o una pensione AI, avete una sola possibilità di ottenere un prestito personale in Svizzera: Banca-ora. Cembra, Banca Migros, Cornér Banca e BOB Finance non offrono questo segmento come standard. Al momento della richiesta, Bank-now richiede il decreto di pensione AVS/AI, il decreto di pensione della cassa pensioni e gli ultimi tre accrediti di pensione.
Credito per i pendolari transfrontalieri
I frontalieri - persone che vivono in Germania, Francia, Italia o Austria e lavorano in Svizzera - possono presentare domanda solo per Banca-ora ricevere un prestito. Le condizioni sono rigide: almeno 36 mesi di status di frontaliere (permesso G) e almeno 36 mesi di impiego presso lo stesso datore di lavoro. Se non si soddisfa una delle due condizioni, purtroppo non è possibile ottenere un prestito.
Credito per persone con permesso B
La domanda più frequente delle persone con permesso di soggiorno B (residenti): Posso ottenere un prestito? La risposta dipende direttamente dalla durata del soggiorno in Svizzera:
- Almeno 12 mesi in Svizzera: Solo Banca Migros
- Almeno 24 mesi in Svizzera: Cembra, Bank-now, Cornér Banca, Banca Migros
- Almeno 36 mesi in Svizzera: Inoltre BOB Finance
Esiste una regola speciale presso Bank-now: se in precedenza avevate un permesso G (frontaliero) e la somma di entrambi i soggiorni (G + B) è di almeno 24 mesi, Bank-now può anche concedere un prestito per un periodo più breve di puro soggiorno B. In questo caso è necessario presentare come prova sia l'attuale permesso B che il vecchio permesso G.
Sostituzione di prestiti o leasing esistenti
Se avete già un prestito al consumo o un leasing in corso, potete riscattarlo con il nuovo prestito, spesso con un notevole risparmio di interessi se il vostro vecchio tasso di interesse è più alto. Nel nostro funnel, inserite il saldo e la rata mensile corrente e noi includiamo automaticamente il riscatto nell'importo del nuovo prestito. Importante: La Banca Migros richiede addirittura l'estinzione dei prestiti in corso con un saldo superiore a 5.000 franchi, nell'ambito della verifica della convenienza economica. In genere consigliamo il rimborso se il vecchio tasso d'interesse è superiore al nuovo.
Quando la portabilità è limitata
La KKG vieta di concedere prestiti che comportino un eccessivo indebitamento. Se il nostro calcolo in tempo reale dell'accessibilità economica mostra che il vostro budget non è sufficiente per la rata del prestito desiderata, il sistema suggerisce adeguamenti specifici: importo desiderato più basso o durata più lunga. Potete vedere immediatamente quale banca approverebbe comunque il prestito con la configurazione modificata e potete accettare l'adeguamento con un solo clic.
Cosa succede dopo la richiesta di informazioni?
Crediamo nella trasparenza. Qui è indicato chiaramente cosa succede dopo aver cliccato su "Invia richiesta" - e cosa deliberatamente non succede.
Cosa facciamo
- Immediatamente: La vostra richiesta sarà trasmessa a credXperts AG in forma criptata (TLS). Entro pochi minuti riceverete un'e-mail di conferma con il vostro numero di riferimento personale (formato: KV-YYYMM-XXXX) e una lista di controllo dei documenti adatta al vostro profilo.
- Entro un giorno lavorativo: Un consulente creditizio autorizzato di credXperts AG vi contatterà per telefono, e-mail o WhatsApp (a seconda delle vostre preferenze). Chiarirà tutte le questioni in sospeso e i passi successivi.
- Dopo aver ricevuto i documenti: Noi sottoponiamo la vostra richiesta alla banca da voi scelta - con il vostro esplicito consenso scritto in conformità alla KKG. Solo a questo punto la banca effettuerà un controllo formale del credito.
- Se la banca è d'accordo: Riceverete dalla banca il contratto di prestito definitivo. Una volta firmato, il prestito verrà erogato, di solito entro 24-72 ore.
- Con diritto di recesso di 14 giorni: Il cliente ha inoltre 14 giorni di tempo dalla conclusione del contratto per recedere senza fornire motivazioni (art. 16 KKG).
Non lo facciamo deliberatamente
- Nessuna richiesta ZEK attraverso la vostra richiesta online. L'indagine ZEK viene effettuata solo quando si presenta attivamente una domanda a una banca e la banca avvia il controllo del credito.
- Nessuna richiesta di IKO attraverso la vostra richiesta online: anche questa viene effettuata solo quando la banca inoltra formalmente la domanda.
- Nessuna e-mail pubblicitaria senza il vostro esplicito consenso. Avrete notizie da noi solo se lo desiderate.
- Nessuna trasmissione di dati a terzi. I vostri dati vengono inviati esclusivamente alla banca che avete scelto e solo a quella.
- Nessuna spesa nascosta. L'intermediazione è 100 % gratuita per l'utente. credXperts è remunerato solo da una commissione della banca se viene concesso un prestito.
- Nessun obbligo. È possibile annullare in qualsiasi momento prima della firma del contratto.
Protezione dei dati, sicurezza e regolamentazione
credxperts.ch è gestito da credXperts AGun mediatore creditizio domiciliato in Svizzera e regolamentato dalla legge sul credito al consumo (KKG). Prendiamo sul serio la protezione dei vostri dati, non solo perché lo richiede la legge, ma perché fa parte della nostra filosofia aziendale.
- Crittografia TLS/SSL: Tutti i dati vengono trasmessi tramite HTTPS e non possono essere intercettati.
- Compatibile con il DSG: Lavoriamo in conformità con la revisione della legge svizzera sulla protezione dei dati (revDSG).
- Conformità al GDPR dell'UE: I rigorosi standard europei si applicano anche alle persone provenienti dall'UE/SEE.
- Trasferimento dei dati esclusivamente al banco selezionato. Nessun ulteriore utilizzo, nessuna vendita, nessuna lista di marketing.
- Diritto di accesso, rettifica e cancellazione: Scrivete a datenschutz@credxperts.ch indicando il vostro numero di riferimento.
- Server in Svizzera e nell'UE: I vostri dati non lasciano la stanza protetta.
Potete trovare informazioni dettagliate nel nostro Politica sulla privacy.
Domande frequenti sulla richiesta di prestito in Svizzera
La mia richiesta creerà una voce nella ZEK?
No. La richiesta tramite credxperts.ch non fa scattare una richiesta ZEK. Un'indagine della ZEK ha luogo solo quando decidete attivamente di presentare una domanda a una banca e la banca avvia il controllo formale del credito. Questo avviene solo dopo che avete dato il vostro esplicito consenso durante la procedura di richiesta.
La richiesta di prestito è davvero gratuita per me?
Sì, l'intero processo di confronto e intermediazione è 100 % gratuito per voi. Non ci sono commissioni di elaborazione, né di intermediazione, né costi nascosti. credXperts è remunerato esclusivamente dalla banca - tramite commissione, e solo se viene concluso un contratto di prestito.
Quali banche confronta?
Confrontiamo le cinque principali banche di credito private svizzere: Cembra Money Bank, Banca-ora AG (Gruppo Migros), Banca Migros, Cornér Banca e BOB Finanza (Good Finance). Tutte sono regolamentate dalla legge sul credito al consumo (KKG) e sono affermate sul mercato svizzero.
Quanto tempo ci vorrà prima di ricevere una risposta dalla banca?
Dopo aver ricevuto i documenti completi, le banche li controllano solitamente entro 1-5 giorni lavorativi. Se i documenti sono completi e puliti, la maggior parte delle banche fornirà una prima risposta entro 48 ore. Con BOB Finance e Bank-now, in molti casi è possibile un controllo online immediato.
Che cos'è la legge sul credito al consumo (KKG)?
La KKG è la legge federale svizzera sul credito al consumo. Regolamenta la concessione di crediti al consumo a privati e protegge dal sovraindebitamento (art. 3 KKG). Le banche devono verificare l'accessibilità economica di ogni prestito prima di concederlo. La KKG definisce anche il tasso di interesse massimo (2026: 11 % effettivo per i prestiti al consumo, 12 % per le carte di credito) e gli obblighi di segnalazione della ZEK. credXperts AG opera come broker autorizzato in conformità con la KKG.
Che cos'è lo ZEK e come funziona?
I Ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK) è un'organizzazione di autoregolamentazione del settore creditizio svizzero. Raccoglie informazioni sui prestiti al consumo, sui contratti di leasing, sulle carte di credito e sugli arretrati di pagamento dei suoi membri. Le banche consultano la ZEK prima di concedere un prestito, per evitare il sovraindebitamento. Una semplice richiesta di prestito, come quella effettuata su credxperts.ch, non comporta una richiesta di informazioni da parte della ZEK.
Che cos'è l'IKO?
I Centro di informazione sul credito al consumo (IKO) è una banca dati centrale alla quale le banche devono comunicare tutti i prestiti al consumo in corso di importo pari o superiore a 500 franchi svizzeri. Questo sistema impedisce ai consumatori di contrarre più prestiti contemporaneamente senza che le banche lo sappiano. Per legge, prima di concedere un prestito è necessaria un'indagine IKO.
Che cos'è il punteggio CRIF?
CRIF è un'agenzia di credito con sede in Svizzera. Il Punteggio CRIF è un punteggio di credito che riflette il vostro comportamento di pagamento. BOB Finance lavora molto con il punteggio CRIF e fa sì che le condizioni dipendano direttamente dal punteggio - i dettagli sui tassi di interesse specifici sono possibili solo dopo una richiesta di punteggio. Se avete un punteggio CRIF molto alto, beneficiate di tassi di interesse migliori.
Di quali documenti ho bisogno per la richiesta di prestito?
I documenti obbligatori sono: Documento d'identità (carta d'identità o passaporto), le ultime 3 buste paga, nonché il contratto di affitto o l'estratto conto del mutuo. A seconda del profilo, possono essere richiesti ulteriori documenti: Se si tratta di un lavoratore autonomo, la dichiarazione dei redditi (risalente al massimo a 12 mesi prima), per i pensionati i decreti di pensione e le note di credito, per i richiedenti sposati in secondo grado gli stessi documenti del coniuge. L'elenco esatto sarà personalizzato e visualizzato alla fine dell'imbuto - compresi i documenti opzionali e non obbligatori come la fattura dell'assicurazione sanitaria in corso.
Qual è la differenza tra una tredicesima e un bonus?
A Tredicesima mensilità è garantito contrattualmente nel contratto di lavoro - si riceve annualmente, in genere a novembre o dicembre. Le banche lo detraggono interamente dal reddito mensile ammissibile (stipendio annuo lordo ÷ 12). A Bonus invece, non è garantito, ma dipende dalle prestazioni o dal successo dell'attività. In genere le banche compensano solo il 50 % dei bonus con il reddito. Inserite entrambi i dati in modo che il calcolo dell'accessibilità sia corretto.
Posso riscattare un prestito o un leasing esistente?
Sì, il riscatto è possibile con tutti i nostri partner bancari e spesso ha senso perché si beneficia di un nuovo tasso di interesse più favorevole. Potete indicare nell'imbuto che desiderate riscattare - noi includeremo automaticamente il saldo nel nuovo importo del prestito e la vecchia rata sarà rimossa dalla vostra accessibilità. La Banca Migros rende addirittura obbligatorio il riscatto dei prestiti in corso con un saldo superiore a 5.000 franchi.
Qual è l'importo massimo del prestito in Svizzera?
In Svizzera non esiste un limite massimo legale per i prestiti al consumo: l'importo è limitato dall'accessibilità economica. In pratica, i nostri partner bancari offrono prestiti tra i 5.000 e i 350.000 franchi. Cembra Money Bank ha l'importo massimo più alto (350.000 franchi), seguita da Bank-now (250.000 franchi), Cornér Banca (150.000 franchi), Banca Migros (100.000 franchi) e BOB Finance (80.000 franchi).
Cosa succede se la mia portabilità non è sufficiente?
Il nostro imbuto vi mostra l'accessibilità in diretta. Se la rata desiderata supera il budget disponibile, vi proponiamo degli aggiustamenti specifici: importo desiderato più basso o durata più lunga. Potete accettare l'adeguamento proposto con un clic e vedere immediatamente quale banca riceverete. In questo modo eviterete di essere rifiutati a causa della convenienza economica.
Ho il diritto di fare domanda al mio coniuge - e lui o lei sarà informato?
Per i richiedenti sposati vale quanto segue: le banche svizzere sono obbligate, in base alla KKG, a informare il coniuge della richiesta di prestito, anche se non è registrato come co-richiedente. Nel funnel potete indicare se desiderate registrare il vostro partner come secondo richiedente: questo spesso aumenta la vostra affidabilità creditizia perché il reddito familiare viene preso in considerazione per intero.
Per quanto tempo è valida la mia richiesta?
Una richiesta specifica rimane in genere valida per 30 giorni presso la banca selezionata. Se nel frattempo la vostra situazione cambia (nuovo lavoro, diverso reddito, nuovo luogo di residenza), potete presentare una richiesta aggiornata in qualsiasi momento - gratuitamente e senza alcuno svantaggio.
Chi c'è dietro credxperts.ch?
credxperts.ch è una piattaforma di credXperts AGun mediatore creditizio domiciliato in Svizzera e regolamentato dalla KKG. Intermediamo prestiti al consumo con le banche svizzere e lavoriamo esclusivamente su commissione, senza alcun costo per il cliente finale.
Posso ritirare la mia richiesta?
Sì, in qualsiasi momento. Finché non è stato firmato un contratto di prestito, non siete obbligati a fare nulla. Anche dopo la firma del contratto, avete un diritto di recesso di 14 giorni senza fornire motivazioni (art. 16 KKG). Scrivete a info@credxperts.ch indicando il vostro numero di riferimento (formato KV-YYYMM-XXXX) e ce ne occuperemo immediatamente.
Quanto sono sicuri i miei dati?
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