Augmenter un petit crédit - augmenter un petit crédit en Suisse
Un petit crédit est souvent contracté pour financer des dépenses à court terme ou raisonnables. Il permet de payer facilement des meubles, des appareils ménagers ou de petites rénovations.
Mais il n'est pas rare de constater par la suite que le montant initial du crédit n'est pas suffisant. Des coûts supplémentaires apparaissent, un projet devient plus cher que prévu ou de nouvelles dépenses viennent s'ajouter.
Dans de telles situations, une question évidente se pose :
Un petit crédit peut-il être facilement augmenté ?
Dans de nombreux cas, la réponse est Oui. Un petit crédit existant peut être adapté ou remplacé par un crédit plus élevé sous certaines conditions.
Si vous souhaitez augmenter un crédit existant, vous trouverez un aperçu détaillé sur notre page consacrée à ce sujet Augmenter son crédit en Suisse.
Quand un petit crédit peut-il être augmenté ?
Les banques examinent à nouveau la situation financière à chaque augmentation de crédit. Il ne s'agit pas seulement du crédit existant, mais de l'ensemble des comptes du ménage.
Parmi les facteurs les plus importants, on peut citer
- Montant du revenu
- frais fixes mensuels
- les crédits ou contrats de leasing existants
- Solvabilité et historique des paiements
- Stabilité de la relation de travail
S'il existe une marge de manœuvre financière suffisante, un petit crédit existant peut souvent être augmenté sans problème.
Tableau - Conditions pour l'augmentation du microcrédit
| Condition préalable | Signification |
|---|---|
| Revenu | détermine le taux de crédit maximal |
| Frais fixes | réduisent la marge de manœuvre disponible |
| Solvabilité | influence la décision de crédit |
| obligations existantes | peuvent réduire le montant maximal du crédit |
Ces facteurs déterminent si une augmentation de crédit est possible.
Situations typiques pour une augmentation de crédit
Un petit crédit est souvent contracté pour des achats concrets. Toutefois, au fil du temps, des investissements supplémentaires peuvent s'avérer nécessaires.
Des exemples typiques sont
- Rénovations dans le ménage
- de nouveaux meubles ou appareils ménagers
- Réparations du véhicule
- les dépenses imprévues
Plutôt que de contracter plusieurs petits crédits, de nombreux emprunteurs choisissent d'augmenter le crédit existant.
Augmenter son crédit en Suisse
Autres thèmes relatifs à l'augmentation du crédit
Les personnes qui envisagent d'augmenter leur crédit ne devraient pas se contenter de lire cette page unique, mais devraient également comparer les conditions, les crédits en cours, les montants possibles et les alternatives.
Combien de crédit supplémentaire est possible
Le montant d'une augmentation de crédit dépend fortement de la situation financière individuelle.
Les exemples suivants illustrent des scénarios typiques.
| Revenu | petit crédit existant | nouveau montant de crédit | paiement supplémentaire |
|---|---|---|---|
| 4 800 CHF | 10 000 CHF | 18 000 FRANCS SUISSES | 8 000 CHF |
| 5 900 CHF | 15 000 CHF | 28 000 CHF | 13 000 CHF |
| 6 800 CHF | 20 000 CHF | 35 000 CHF | 15 000 CHF |
Ces chiffres ne sont donnés qu'à titre indicatif. Le montant du crédit réellement possible est calculé individuellement.
Calculateur de budget avant d'augmenter un petit crédit
Avant d'augmenter un crédit existant, il vaut la peine d'analyser précisément sa propre situation financière. Un calculateur de budget permet de comparer de manière transparente les revenus et les dépenses mensuelles.
Cela permet de connaître rapidement la marge de manœuvre financière dont on dispose réellement et de savoir quelle mensualité de crédit reste supportable à long terme.
Cette étape est particulièrement utile en cas d'augmentation de crédit. Les banques procèdent certes également à un examen de la capacité de crédit, mais un calculateur de budget permet aux emprunteurs d'estimer à l'avance le montant de crédit supplémentaire réaliste.
👉 Calculer son budget et vérifier sa marge de manœuvre financière
Augmenter le crédit par Rééchelonnement de la dette
Une augmentation de crédit ne doit pas nécessairement être effectuée auprès de la même banque. Dans de nombreux cas, une comparaison des crédits peut permettre d'obtenir de meilleures conditions.
Si une autre banque propose des taux d'intérêt plus avantageux, le crédit existant est entièrement racheté et remplacé par un nouveau financement.
Cette procédure s'appelle le rééchelonnement de la dette.
Faire augmenter le montant du crédit
Tableau - Exemple de restructuration de dettes avec un petit crédit
| ancien crédit | Ancien taux d'intérêt | nouveau crédit | Taux d'intérêt nouveau |
|---|---|---|---|
| 12 000 CHF | 7.9 % | 22 000 CHF | 5.9 % |
| 15 000 CHF | 8.2 % | 28 000 CHF | 6.0 % |
| 20 000 CHF | 7.6 % | 35 000 CHF | 5.7 % |
Une comparaison des crédits peut donc permettre à la fois une plus grande marge de manœuvre financière et de meilleures conditions.
Différence entre petit crédit et crédit à la consommation
De nombreux emprunteurs utilisent les deux termes comme des synonymes, bien qu'ils soient techniquement légèrement différents.
| Type de crédit | hauteur typique |
|---|---|
| Petit crédit | généralement jusqu'à environ 20'000 CHF |
| Crédit à la consommation | souvent jusqu'à 250'000 CHF |
Un Petit crédit est donc généralement une variante plus petite du classique Crédit à la consommation.
Augmenter ou rééchelonner le crédit
Petit crédit augmenter
Un petit crédit existant peut être augmenté sans problème sous certaines conditions. Les facteurs décisifs sont le revenu, la solvabilité et la marge de manœuvre financière disponible.
Si ces conditions sont remplies, une augmentation de crédit peut créer une marge de manœuvre financière supplémentaire.
C'est justement en cas d'augmentation des coûts ou de nouveaux investissements qu'il peut être utile d'adapter un financement existant.
FAQ - Augmenter son petit crédit en Suisse
Peut-on augmenter un petit crédit existant en Suisse ?
Oui, un petit crédit existant peut être augmenté dans de nombreux cas. Les banques examinent alors à nouveau la situation financière globale de l'emprunteur. Le revenu, les frais mensuels fixes, les obligations existantes et la solvabilité générale sont notamment déterminants.
Si la marge de manœuvre financière est suffisante, le montant du crédit existant peut être adapté ou remplacé par un nouveau financement d'un montant total plus élevé. Dans la pratique, l'ancien crédit est souvent entièrement racheté et remplacé par un nouveau crédit incluant le montant supplémentaire.
Quelles sont les conditions à remplir pour compléter un petit crédit ?
Pour qu'un petit crédit puisse être augmenté, certaines conditions doivent être remplies. Un revenu régulier et une situation professionnelle stable sont particulièrement importants. Les banques vérifient en outre si la marge financière est encore suffisante après déduction de tous les frais fixes.
En outre, un examen de la capacité de crédit est effectué conformément à la loi suisse sur le crédit à la consommation. Il faut alors s'assurer que le crédit pourrait théoriquement être remboursé dans les 36 mois.
Une nouvelle évaluation de crédit est-elle effectuée en cas d'augmentation du petit crédit ?
Oui, toute augmentation de crédit est traitée par les banques de la même manière qu'une nouvelle demande de crédit. La situation financière est donc entièrement réévaluée.
Il s'agit entre autres des revenus, des obligations existantes et des éventuelles inscriptions auprès de la ZEK. Cet examen doit permettre de s'assurer que le nouveau montant du crédit reste supportable à long terme.
Combien peut-on augmenter un petit crédit ?
Le montant possible d'une augmentation de crédit dépend fortement de la situation financière individuelle. Les banques tiennent notamment compte des revenus, des frais fixes ainsi que des crédits ou des contrats de leasing existants.
Dans la pratique, les montants des crédits supplémentaires se situent souvent entre quelques milliers de francs et environ 20 000 à 30 000 francs. Toutefois, en cas de revenus plus élevés ou d'obligations moins importantes, un financement plus important peut également être possible.
Puis-je augmenter un petit crédit alors qu'un crédit est encore en cours ?
Oui, un crédit en cours n'exclut pas une augmentation de crédit. Dans de nombreux cas, le crédit existant est remplacé par un nouveau financement.
Le nouveau crédit comprend alors à la fois le solde de l'ancien crédit et le montant du crédit supplémentaire. Ainsi, il n'y a toujours qu'un seul contrat de crédit, tout en offrant une marge de manœuvre financière supplémentaire.
Est-il possible d'augmenter un petit crédit auprès d'une autre banque ?
Oui, de nombreuses augmentations de crédit se font par le biais d'un changement de banque. Dans ce cas, le crédit existant est entièrement racheté et remplacé par un nouveau financement.
La nouvelle banque reprend la dette restante de l'ancien crédit et verse ensuite la différence à l'emprunteur. Cette procédure est appelée restructuration de la dette et peut en même temps permettre d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt.
Combien de temps prend une augmentation de microcrédit ?
Si tous les documents nécessaires sont disponibles, une augmentation de crédit peut être traitée relativement rapidement. Dans de nombreux cas, l'ensemble du processus ne prend que quelques jours.
La période exacte dépend toutefois de l'augmentation du crédit auprès de la même banque ou d'un changement de banque.
Un petit crédit peut-il être augmenté plusieurs fois ?
Oui, en principe, un crédit peut être adapté plusieurs fois. La condition préalable est toutefois toujours que la capacité de crédit soit maintenue.
Les banques vérifient à nouveau le revenu, les frais fixes et la solvabilité à chaque nouvelle demande. Si la situation financière a évolué positivement, une nouvelle augmentation du crédit peut être possible.
Quand une augmentation de crédit est-elle particulièrement intéressante ?
Une augmentation de crédit peut être utile si une marge de manœuvre financière supplémentaire est nécessaire ou si des investissements importants sont prévus.
En outre, un rééchelonnement de la dette avec augmentation du crédit peut également être intéressant sur le plan financier si d'autres banques proposent des taux d'intérêt plus avantageux. Cela permet non seulement d'augmenter le montant du crédit, mais aussi de réduire les frais d'intérêts à long terme.
Existe-t-il une alternative à l'augmentation du crédit ?
Dans certains cas, au lieu d'une augmentation du crédit, il est possible de Rééchelonnement de la dette peut s'avérer utile. Dans ce cas, le crédit existant est entièrement remplacé par un nouveau financement.
Cette solution peut être particulièrement intéressante lorsque de meilleures conditions de crédit sont disponibles ou lorsque plusieurs crédits doivent être regroupés en un seul financement.