Aumentar el pequeño préstamo - aumentar el pequeño préstamo en Suiza
A menudo se pide un pequeño préstamo para financiar gastos a corto plazo o manejables. Muebles, electrodomésticos o pequeñas reformas pueden pagarse fácilmente.
Sin embargo, a menudo resulta más tarde que el importe original del préstamo no es suficiente. Surgen costes adicionales, un proyecto resulta más caro de lo previsto o se añaden nuevos gastos.
En tales situaciones, surge una pregunta obvia:
¿Se puede simplemente aumentar un pequeño préstamo?
En muchos casos, la respuesta es: Sí, un pequeño préstamo existente puede ajustarse o sustituirse por un préstamo mayor en determinadas condiciones.
Si desea aumentar un préstamo existente, encontrará una descripción detallada en nuestra página sobre el tema Recargar crédito Suiza.
Cuándo se puede aumentar un pequeño préstamo
Los bancos revisan la situación financiera cada vez que se aumenta un préstamo. Esto implica no solo el préstamo existente, sino también todo el presupuesto familiar.
Los factores más importantes son
- Importe de los ingresos
- Gastos fijos mensuales
- préstamos o contratos de arrendamiento financiero existentes
- Solvencia crediticia e historial de pagos
- Estabilidad de la relación laboral
Si hay suficiente margen financiero, a menudo se puede aumentar sin problemas un pequeño préstamo ya existente.
Aumentar el préstamo existente
Cuadro - Requisitos para el complemento de pequeños préstamos
| Requisito previo | Significado |
|---|---|
| Ingresos | Determina la cuota máxima del préstamo |
| Costes fijos | reducir el margen de maniobra disponible |
| Solvencia | Influye en la decisión de crédito |
| Obligaciones existentes | puede reducir el importe máximo del préstamo |
Estos factores determinan si es posible un aumento del crédito.
Situaciones típicas para un aumento de préstamo
A menudo se solicita un pequeño préstamo para compras específicas. Sin embargo, con el tiempo pueden ser necesarias inversiones adicionales.
Algunos ejemplos típicos son
- Renovación del hogar
- muebles o electrodomésticos nuevos
- Reparaciones del vehículo
- gastos imprevistos
En lugar de pedir varios préstamos pequeños, muchos prestatarios deciden aumentar el préstamo existente.
Otros temas sobre el aumento del crédito
Cualquiera que se plantee una ampliación de préstamo no sólo debe leer esta página individual, sino también comparar los requisitos, los préstamos actuales, los posibles importes y las alternativas.
Cuánto crédito adicional es posible
El importe de un complemento de préstamo depende en gran medida de la situación financiera individual.
Los siguientes ejemplos muestran escenarios típicos.
| Ingresos | Pequeño préstamo existente | Importe del nuevo préstamo | Pago adicional |
|---|---|---|---|
| 4'800 CHF | 10.000 CHF | 18.000 CHF | 8.000 CHF |
| 5'900 CHF | 15.000 CHF | 28.000 CHF | 13.000 CHF |
| 6'800 CHF | 20.000 CHF | 35.000 CHF | 15.000 CHF |
Estas cifras son orientativas. El importe real posible del préstamo se calcula individualmente.
Calculadora de presupuesto antes de aumentar un pequeño préstamo
Antes de aumentar un préstamo existente, conviene analizar detalladamente la propia situación financiera. Una calculadora presupuestaria ayuda a comparar de forma transparente los ingresos y los gastos mensuales.
De este modo, podrá reconocer rápidamente de cuánto margen financiero dispone realmente y qué cuota mensual del préstamo sigue siendo asequible a largo plazo.
Este paso es especialmente útil a la hora de aumentar el importe del préstamo. Aunque los bancos también realizan una comprobación de la solvencia, los prestatarios pueden utilizar una calculadora presupuestaria para estimar de antemano qué importe adicional del préstamo es realista.
👉 Calcula el presupuesto y comprueba el margen financiero
Aumentar el crédito mediante Reescalonamiento de la deuda
Un aumento del préstamo no tiene por qué ser necesariamente con el mismo banco. En muchos casos, una comparación de préstamos puede ofrecer mejores condiciones.
Si otro banco ofrece tipos de interés más favorables, el préstamo existente se reembolsa íntegramente y se sustituye por una nueva financiación.
Este procedimiento se conoce como reprogramación de la deuda.
Aumentar el importe del préstamo
Cuadro - Ejemplo de reprogramación de la deuda con un pequeño préstamo
| Préstamo antiguo | Tipo de interés antiguo | Nuevo préstamo | Tipo de interés nuevo |
|---|---|---|---|
| 12.000 CHF | 7.9 % | 22.000 CHF | 5.9 % |
| 15.000 CHF | 8.2 % | 28.000 CHF | 6.0 % |
| 20.000 CHF | 7.6 % | 35.000 CHF | 5.7 % |
Por lo tanto, una comparación de préstamos puede proporcionar tanto más margen financiero como mejores condiciones.
Diferencia entre un pequeño préstamo y un préstamo al consumo
Muchos prestatarios utilizan los dos términos indistintamente, aunque técnicamente son ligeramente diferentes.
| Tipo de crédito | Altura típica |
|---|---|
| Microcrédito | en la mayoría de los casos hasta unos 20.000 CHF |
| Crédito al consumo | A menudo hasta 250.000 CHF |
A Microcrédito suele ser una versión reducida del clásico Crédito al consumo.
Aumentar o reprogramar su préstamo
Microcrédito aumentar
Un pequeño préstamo existente puede aumentarse fácilmente en determinadas condiciones. Los factores decisivos son los ingresos, la solvencia y el margen financiero disponible.
Si se cumplen estas condiciones, un aumento del crédito puede crear un margen de maniobra financiero adicional.
Puede tener sentido ajustar la financiación existente, sobre todo en caso de aumento de los costes o de nuevas inversiones.
Optimizar el crédito existente
FAQ - Recargar un pequeño préstamo en Suiza
¿Es posible aumentar un pequeño préstamo existente en Suiza?
Sí, un pequeño préstamo existente puede aumentarse en muchos casos. Los bancos vuelven a examinar toda la situación financiera del prestatario. Los factores decisivos son los ingresos, los gastos fijos mensuales, las obligaciones existentes y la solvencia general.
Si hay suficiente margen financiero, el importe del préstamo existente puede ajustarse o sustituirse por una nueva financiación con un importe total superior. En la práctica, el préstamo antiguo suele cancelarse en su totalidad y sustituirse por un nuevo préstamo que incluye el importe adicional.
¿Qué requisitos hay que cumplir para recargar un pequeño préstamo?
Deben cumplirse ciertos requisitos antes de poder aumentar un pequeño préstamo. Son especialmente importantes unos ingresos regulares y una situación profesional estable. Los bancos también comprueban si queda suficiente margen financiero después de deducir todos los gastos fijos.
Además, se lleva a cabo una comprobación de la solvencia de conformidad con la Ley suiza de Crédito al Consumo. Debe garantizarse que el préstamo pueda devolverse teóricamente en 36 meses.
¿Se lleva a cabo una nueva verificación de crédito para una recarga de un pequeño préstamo?
Sí, cada aumento de préstamo es tratado por los bancos de forma similar a una nueva solicitud de préstamo. Por tanto, la situación financiera se reevalúa por completo.
Esto incluye los ingresos, las obligaciones existentes y las posibles anotaciones en el ZEK. Esta comprobación debe garantizar que el nuevo importe del préstamo sigue siendo sostenible a largo plazo.
¿Cuánto puede aumentar un pequeño préstamo?
El posible importe de un aumento del préstamo depende en gran medida de la situación financiera individual. Los bancos tienen especialmente en cuenta los ingresos, los costes fijos y los préstamos o contratos de leasing existentes.
En la práctica, los importes de los préstamos adicionales suelen oscilar entre unos pocos miles de francos y unos 20.000 o 30.000 francos. Sin embargo, si tienes unos ingresos más elevados o unas obligaciones menores, también puede ser posible obtener una financiación mayor.
¿Puedo aumentar un préstamo pequeño aunque aún tenga un préstamo pendiente?
Sí, un préstamo actual no impide aumentar el crédito. En muchos casos, el préstamo existente se sustituye por una nueva financiación.
El nuevo préstamo incluye tanto la deuda restante del préstamo anterior como el importe del préstamo adicional. Esto significa que sigue habiendo un único contrato de préstamo, al tiempo que se crea un margen de maniobra financiero adicional.
¿Es posible completar un pequeño préstamo con otro banco?
Sí, muchos aumentos de préstamos se llevan a cabo cambiando de banco. En este caso, el préstamo existente se reembolsa íntegramente y se sustituye por una nueva financiación.
El nuevo banco se hace cargo de la deuda restante del préstamo anterior y luego paga la diferencia al prestatario. Este procedimiento se conoce como reprogramación de la deuda y también puede permitir mejores tipos de interés.
¿Cuánto tarda la recarga de un pequeño préstamo?
Si se dispone de todos los documentos necesarios, la recarga de un préstamo puede tramitarse con relativa rapidez. En muchos casos, el proceso completo solo dura unos días.
Sin embargo, el periodo exacto depende de si el préstamo se incrementa en el mismo banco o si hay un cambio de banco.
¿Puede aumentarse varias veces un préstamo pequeño?
Sí, en principio un préstamo puede ajustarse varias veces. Sin embargo, el requisito previo es siempre que se sigue dando la solvencia.
Los bancos vuelven a comprobar los ingresos, los gastos fijos y la solvencia con cada nueva consulta. Si la situación financiera se ha estabilizado, puede ser posible un nuevo aumento del crédito.
¿Cuándo merece la pena recargar el préstamo?
Un aumento del crédito puede ser especialmente útil si se necesita un margen de maniobra financiero adicional o se prevén inversiones importantes.
Además, la reprogramación de la deuda con un aumento del préstamo también puede ser interesante desde el punto de vista financiero si otros bancos ofrecen tipos de interés más favorables. De este modo, no sólo aumenta el importe del préstamo, sino que también se reducen los costes por intereses a largo plazo.
¿Existe alguna alternativa a la recarga del préstamo?
En algunos casos, en lugar de un aumento del crédito, también puede ser posible Reescalonamiento de la deuda puede tener sentido. En este caso, el préstamo existente se sustituye completamente por una nueva financiación.
Esta solución puede ser especialmente interesante si se dispone de mejores condiciones de crédito o si se van a combinar varios préstamos en un único acuerdo de financiación.