Combien de crédit peut-on augmenter en Suisse ?
Un crédit existant couvre souvent exactement les besoins prévus au moment où il a été contracté. Mais les situations de vie évoluent. Une rénovation s'avère plus coûteuse que prévu, un changement de véhicule s'impose ou des investissements supplémentaires deviennent nécessaires.
Dans ces moments-là, une question importante se pose :
Quel est le montant du crédit supplémentaire possible ?
L'augmentation maximale du crédit ne dépend pas d'un montant fixe. Les banques calculent individuellement le montant de l'augmentation de crédit. Le revenu, les frais fixes, la solvabilité et les obligations existantes jouent un rôle décisif.
Si tu veux augmenter un crédit existant, tu dois d'abord comprendre comment les banques calculent le montant maximum du crédit possible. Tu trouveras une explication complète de toutes les possibilités sur notre page consacrée à ce sujet Augmenter son crédit en Suisse.
Comment les banques calculent le crédit maximal possible
Lorsqu'un crédit doit être augmenté, les banques analysent à nouveau la situation financière globale de l'emprunteur. Pour ce faire, elles procèdent à ce que l'on appelle un examen de la capacité de crédit.
Ce calcul est basé sur plusieurs facteurs :
- revenu mensuel
- frais fixes courants
- les crédits ou contrats de leasing existants
- Âge de l'emprunteur
- Stabilité de la relation de travail
Un point décisif est la réglementation légale dans la loi sur le crédit à la consommation. Les banques doivent vérifier si le crédit pourrait théoriquement être remboursé dans les 36 mois.
Plus la marge de manœuvre financière est importante après déduction de tous les frais fixes, plus le montant du crédit possible peut être élevé.
Exemple de la situation : Dans quelle mesure un crédit peut être augmenté
Les exemples suivants illustrent des scénarios typiques d'augmentation de crédit. Il s'agit de remplacer un crédit existant par un nouveau crédit dont le montant total est plus élevé.
| Revenu mensuel | Solde du crédit existant | Nouveau montant de crédit | Paiement supplémentaire |
|---|---|---|---|
| 5 200 CHF | 28 000 CHF | 48 000 CHF | 20 000 CHF |
| 6 800 CHF | 40 000 CHF | 72 000 FRANCS SUISSES | 32 000 CHF |
| 8 100 CHF | 55 000 CHF | 95 000 CHF | 40 000 CHF |
Ces chiffres montrent qu'une augmentation du crédit peut souvent créer une marge de manœuvre financière nettement plus importante.
Toutefois, la capacité de crédit individuelle reste toujours déterminante.
Quels types de crédits peuvent être particulièrement bien augmentés ?
Tous les crédits ne fonctionnent pas de la même manière. Certains types de crédit peuvent être augmentés de manière particulièrement flexible, tandis que d'autres financements offrent moins de marge de manœuvre.
En Suisse, les crédits suivants sont particulièrement souvent augmentés.
Petit crédit augmenter
Un petit crédit est souvent contracté pour des achats à court terme ou de moindre importance. Toutefois, avec le temps, des dépenses supplémentaires apparaissent, qui n'étaient pas prévues au départ.
En voici quelques exemples :
- Travaux de rénovation
- nouveau mobilier
- gros électroménager
Dans de tels cas, un petit crédit existant peut être remplacé par un crédit plus élevé. Ainsi, le financement reste clair et l'emprunteur obtient un capital supplémentaire.
Augmenter son crédit Instructions
Crédit à la consommation augmenter
Le crédit à la consommation classique fait partie des formes de financement les plus flexibles en Suisse. De nombreuses banques permettent d'augmenter ce crédit si la capacité de crédit est toujours présente.
Un crédit à la consommation est souvent utilisé pour des achats importants, par exemple pour :
- Rénovations
- Véhicules
- investissements importants dans le budget
Si les revenus se sont améliorés ou si des moyens supplémentaires sont nécessaires, il est possible de une augmentation de crédit peut être utile.
Crédit auto augmenter
Un crédit automobile peut également être augmenté dans de nombreux cas. En particulier lorsque le financement d'un véhicule change ou que des frais supplémentaires apparaissent.
Les situations typiques sont
- Changement de véhicule
- les réparations inattendues
- coûts d'acquisition plus élevés que prévu
Une augmentation de crédit permet d'obtenir des fonds supplémentaires sans avoir à conclure un tout nouveau financement.
Autres thèmes relatifs à l'augmentation du crédit
Les personnes qui envisagent d'augmenter leur crédit ne devraient pas se contenter de lire cette page unique, mais devraient également comparer les conditions, les crédits en cours, les montants possibles et les alternatives.
Montants typiques des crédits en Suisse
En Suisse, les crédits à la consommation peuvent en principe être accordés à hauteur de 250 000 CHF de l'année précédente. Le montant réel dépend toutefois toujours de la situation financière individuelle.
| Type de crédit | Montant typique du crédit | augmentation possible |
|---|---|---|
| Petit crédit | 5'000 - 20'000 CHF | jusqu'à 40 000 CHF |
| Crédit à la consommation | 20'000 - 80'000 CHF | jusqu'à 120 000 CHF |
| Crédit auto | 15'000 - 60'000 CHF | jusqu'à 100 000 CHF |
Ces valeurs ne sont données qu'à titre indicatif. Les banques décident toujours individuellement du montant du crédit qui peut être accordé.
Augmenter le crédit en Rééchelonnement de la dette
Dans de nombreux cas, l'augmentation du crédit ne se fait pas auprès de la banque existante, mais par le biais d'une restructuration de la dette.
Dans ce cas, le crédit existant est entièrement remplacé par un nouveau crédit. Ce nouveau crédit contient un montant plus élevé et permet en même temps d'obtenir de meilleures conditions.
Un Comparaison des crédits peut donc être très utile.
exemple : Comparaison des crédits avec surélévation
Le tableau suivant montre à quoi peut ressembler une restructuration de la dette avec augmentation du crédit.
| Crédit existant | Ancien taux d'intérêt | Nouveau crédit | Taux d'intérêt nouveau | économie d'intérêts possible |
|---|---|---|---|---|
| 32 000 CHF | 7.9 % | 55 000 CHF | 5.9 % | plusieurs milliers de CHF |
| 48 000 CHF | 8.1 % | 80 000 CHF | 6.2 % | des coûts d'intérêt nettement moins élevés |
| 60 000 FRANCS SUISSES | 7.5 % | 100 000 CHF | 5.7 % | économies à long terme |
De telles différences sont dues au fait que les banques proposent des taux d'intérêt différents. Une comparaison des crédits peut donc jouer un rôle décisif.
Augmenter le crédit avec Permis B
Les personnes titulaires d'un permis B peuvent également augmenter leur crédit. Les banques examinent alors en plus la stabilité de la situation professionnelle.
Les facteurs importants sont
- Durée de l'emploi actuel
- Durée de séjour en Suisse
- Revenu
Si ces critères sont remplis, une augmentation de crédit peut être possible sans problème.
Faire augmenter le montant du crédit
Augmenter le crédit avec Permis C
Avec un permis C, les chances d'obtenir une augmentation de crédit sont souvent particulièrement bonnes. Comme ce permis de séjour représente un droit de séjour permanent, les banques évaluent généralement cette situation de la même manière que pour les citoyens suisses.
Mais là encore, le revenu et la solvabilité restent les facteurs décisifs.
Quel montant de crédit peut être augmenté ?
Le montant d'une augmentation de crédit dépend toujours de la situation financière individuelle. Le revenu, les frais fixes et la solvabilité déterminent le montant du crédit possible.
Dans de nombreux cas, il est toutefois possible d'augmenter sensiblement un crédit existant si l'on dispose d'une marge de manœuvre financière suffisante.
Une augmentation de crédit peut créer une marge de manœuvre financière supplémentaire tout en optimisant les financements existants.
Calculateur de budget avant d'augmenter un crédit
Avant d'augmenter un crédit existant, il vaut la peine d'analyser précisément sa propre situation financière. Un calculateur de budget permet de comparer de manière transparente les revenus et les dépenses mensuelles. Cela permet de voir rapidement quelle est la marge de manœuvre financière réelle et quelle mensualité de crédit reste supportable à long terme.
Cette étape est particulièrement utile en cas d'augmentation de crédit. Les banques procèdent certes également à un examen de la capacité de crédit, mais un calculateur de budget permet aux emprunteurs d'estimer à l'avance le montant de crédit supplémentaire réaliste. Les coûts typiques tels que le loyer, les assurances, les contrats de leasing ou les crédits en cours sont pris en compte.
Ceux qui prévoient d'augmenter leur crédit peuvent utiliser notre Calculateur de budget pour les crédits calculer rapidement le montant du financement supplémentaire possible et si une augmentation du crédit semble judicieuse.
FAQ - Combien de crédit peut-on augmenter en Suisse ?
Comment les banques calculent-elles le montant du crédit supplémentaire possible ?
Avant d'augmenter un crédit existant, les banques analysent à nouveau la situation financière globale. Le revenu n'est pas le seul élément décisif : les frais fixes mensuels, les obligations existantes et la stabilité de la situation professionnelle sont également pris en compte.
A partir de ces facteurs, la banque calcule ce qu'on appelle le montant librement disponible. Celui-ci montre quelle est la réserve financière disponible après déduction de tous les frais. C'est sur cette base que l'on détermine le montant maximal de la mensualité de crédit.
En outre, les banques en Suisse doivent tenir compte des prescriptions de la loi sur le crédit à la consommation. Dans ce cadre, elles vérifient si le crédit pourrait théoriquement être remboursé en l'espace de 36 mois. Ce n'est que si ce calcul est positif qu'un crédit peut être augmenté.
Possibilités d'augmenter un crédit
Y a-t-il une limite maximale pour une augmentation de crédit en Suisse ?
En principe, les crédits à la consommation en Suisse sont possibles jusqu'à 250 000 CHF. Toutefois, cette limite ne signifie pas automatiquement que chaque emprunteur peut obtenir ce montant.
Le montant du crédit effectivement possible dépend toujours de la capacité de crédit individuelle. Des facteurs tels que le revenu, l'âge, les obligations existantes et la solvabilité jouent un rôle central à cet égard.
Dans la pratique, de nombreuses augmentations de crédit sont nettement inférieures à cette limite. Souvent, les montants des crédits se situent entre 20'000 CHF et 120'000 CHF.
Puis-je augmenter mon crédit même s'il me reste une dette importante ?
Une dette résiduelle élevée n'exclut pas automatiquement une augmentation de crédit. Ce qui est déterminant, c'est plutôt de savoir si le nouveau montant du crédit est financièrement supportable.
Dans de nombreux cas, le crédit existant est entièrement racheté et remplacé par un nouveau crédit. Ce nouveau crédit comprend alors à la fois le solde de l'ancien crédit et le montant du crédit supplémentaire.
De cette manière, il n'y a toujours qu'un seul contrat de crédit, tout en disposant d'un capital supplémentaire.
Dans quelle mesure un crédit peut-il normalement être augmenté ?
Le montant d'une augmentation de crédit dépend fortement de la situation individuelle. Si le revenu s'est amélioré depuis la souscription initiale du crédit ou si d'autres obligations ont disparu, une augmentation significative peut être possible.
Dans de nombreux cas, le versement supplémentaire se situe entre 10'000 CHF et 40'000 CHF. Toutefois, en cas de revenus plus élevés ou de durée de crédit plus longue, une augmentation nettement plus importante peut être possible.
Une comparaison des crédits peut aider à déterminer quel montant de crédit est réaliste.
Puis-je augmenter mon crédit plusieurs fois ?
Une augmentation de crédit peut en principe être effectuée plusieurs fois. La condition préalable est toutefois toujours que la capacité de crédit soit maintenue.
Les banques examinent à nouveau la situation financière à chaque nouvelle demande. Si les revenus, les frais fixes et la solvabilité restent stables, une nouvelle augmentation du crédit peut être possible.
De nombreux emprunteurs utilisent cette possibilité pour adapter leur financement à de nouvelles situations de vie au fil du temps.
Le type de crédit joue-t-il un rôle dans l'augmentation ?
Oui, le type de crédit peut jouer un rôle. Les crédits à la consommation classiques peuvent être augmentés de manière particulièrement flexible.
Il s'agit par exemple
Ces formes de crédit sont généralement conçues de manière à pouvoir être adaptées ou remplacées par un nouveau crédit si nécessaire.
D'autres financements, comme les hypothèques ou les contrats de leasing, suivent souvent d'autres règles.
Une augmentation de crédit peut-elle être effectuée via une autre banque ?
Oui, de nombreuses augmentations de crédit se font même par le biais d'un changement de banque. Dans ce cas, le crédit existant est entièrement racheté et remplacé par un nouveau crédit.
La nouvelle banque reprend la dette restante et verse la différence à l'emprunteur. Cette procédure est appelée restructuration de la dette.
Changer de banque peut s'avérer particulièrement utile si d'autres banques proposent de meilleurs taux d'intérêt.
Dans quel délai une augmentation de crédit peut-elle être mise en œuvre ?
Si tous les documents nécessaires sont disponibles, l'augmentation du crédit peut être relativement rapide. Dans de nombreux cas, l'ensemble du processus ne prend que quelques jours.
La période exacte dépend toutefois du fait qu'un changement de banque ait lieu ou que le crédit soit augmenté auprès de la même banque.
Si, en plus, une comparaison de crédit est effectuée, le traitement peut prendre un peu plus de temps.
Quels sont les facteurs qui influencent le plus le montant d'une augmentation de crédit ?
Plusieurs facteurs jouent un rôle dans le calcul de l'augmentation maximale possible du crédit. Le revenu et les frais fixes mensuels sont particulièrement importants.
Plus le revenu est stable et élevé, plus le montant du crédit possible peut être important. Parallèlement, des frais fixes élevés réduisent la marge de manœuvre financière.
La solvabilité ainsi que les crédits ou les contrats de leasing existants influencent également la décision de crédit.
Quand une augmentation de crédit est-elle particulièrement intéressante ?
Une augmentation de crédit peut s'avérer particulièrement utile si une marge de manœuvre financière supplémentaire est nécessaire ou si de meilleures conditions de crédit peuvent être obtenues simultanément.
Il est souvent intéressant de comparer les crédits, en particulier pour les crédits plus anciens. Si une autre banque propose des taux d'intérêt plus avantageux, une restructuration de la dette avec augmentation du crédit peut présenter plusieurs avantages en même temps.
Outre un capital supplémentaire, cela permet souvent de réduire les coûts d'intérêt à long terme.