Demander un crédit suisse : rapide et avantageux avec credXperts

Quelle est la meilleure banque pour les crédits ? Où puis-je obtenir un crédit immédiatement ? Comment obtenir un crédit suisse ? credXperts a des réponses à toutes ces questions. Lancez maintenant le calculateur de crédit et demandez votre crédit en ligne sur credXperts.

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Comment demander un crédit avantageux en Suisse

Demander un crédit avantageux en Suisse ? Cela est plus facile à dire qu'à faire. En effet, l'offre des banques et des prêts est pratiquement infinie. Il existe des prêts personnels auprès des banques suisses ainsi que des prêts privés sans banque. Ensuite, il y a les crédits instantanés en ligne à taux avantageux. Ou encore les crédits à la consommation auprès de particuliers. Et ce n'est qu'une petite liste qui rend le choix difficile.

C'est pourquoi les credXperts existent !

Nos experts indépendants vous fournissent des conseils pour la demande de crédit et vous indiquent les conditions que vous devez remplir pour demander un prêt personnel, ainsi que la réglementation de l'octroi de crédit en Suisse.

Dans ce processus, vous bénéficiez de taux d'intérêt avantageux grâce à des comparaisons de crédit exhaustives, et vous réduisez le risque de refus car votre inscription auprès de la ZEK reste propre grâce à notre intermédiation de crédit transparente et indépendante ainsi qu'à notre service de nettoyage de votre solvabilité.

Conseils et conditions pour une demande de crédit en Suisse

Vous souhaitez demander un crédit en Suisse ou rembourser un crédit existant? Peu importe que vous souhaitiez contracter un crédit pour votre nouvelle voiture, pour votre logement ou pour le refinancement - en tant qu'intermédiaires de crédit indépendants, nous vous montrons ce que vous devez prendre en compte avant de demander un prêt personnel.

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Quand puis-je demander un crédit en Suisse ?

En Suisse, celui qui souhaite demander un prêt personnel devrait se renseigner et se protéger en amont. Les conditions préalables à la demande d'un prêt suivantes jouent un rôle important :

Connaître les risques de surendettement avant de demander un crédit : Se prémunir au cas où sa situation d'emprunteur évoluerait (par exemple en cas de chômage, de maladie, d'invalidité, de divorce, de fondation d'une famille, etc.)
Connaître les conditions du marché avant ou pendant la durée d'un crédit : Consultez régulièrement les offres de crédit les plus avantageuses. Un
Capacité de crédit / solvabilité : Quel montant de prêt votre budget vous permet-il ? Comment une banque calcule-t-elle votre budget de crédit ? Vous pouvez en savoir plus à ce sujet en lisant ici.

Octroi de crédit uniquement aux personnes majeures et actives

Dans la Loi sur le crédit à la consommation (LCC), les conditions de capacité de crédit sont régies comme suit : Les banques ne peuvent accorder des prêts qu'aux personnes majeures et en activité professionnelle. De plus, ces personnes doivent être en mesure de rembourser leurs mensualités de prêt à partir de la partie non saisissable de leurs revenus. De plus, un crédit à la consommation doit pouvoir être amorti, y compris les intérêts, dans un délai de 36 mois. Cela s'applique même si vous convenez d'une durée de remboursement plus longue pour le prêt personnel. En outre, les banques suisses et les prêteurs vérifient d'autres critères avant d'approuver un prêt.

Conditions pour une demande de crédit

Vérifiez donc si vous remplissez les conditions requises pour une demande de crédit. En effet, un refus de votre demande de crédit peut entraîner des entrées négatives dans les bases de données de solvabilité ou au sein de la Centrale d'informations de crédit (ZEK). Cela peut compliquer ou rendre impossible vos futures demandes de crédit.

Connaissez-vous votre solvabilité ? Avant de demander un crédit, il pourrait être avantageux pour vous de nettoyer votre solvabilité. Vous trouverez plus d'informations à ce sujet ici.

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Demande de crédit : ces critères détaillés sont valables en Suisse

Vous souhaitez demander un crédit ou rembourser un crédit existant (= refinancement de crédit) ? Alors, veuillez prendre en compte ces critères qui s'appliquent à une demande de crédit en Suisse :

Âge pour un crédit privé

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez être âgé d'au moins 18 ans. Toutefois, les fournisseurs de crédit sont plutôt réticents à l'égard des jeunes : en raison de leur situation financière parfois instable, le risque d'endettement des jeunes est élevé. Cela rend l'octroi d'un crédit plus difficile. Les banques sont également prudentes en ce qui concerne l'octroi de crédits aux personnes âgées : La plupart du temps, il y a une limite d'âge pour les seniors qui souhaitent demander un crédit.

Activité professionnelle : a-t-elle une influence sur l'octroi de crédits ?

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez justifier d'un revenu. Dans le cas d'un nouvel emploi, certains prêteurs exigent une période d'essai réussie avant d'accorder un crédit. Vos chances d'obtenir un crédit augmentent si vous travaillez depuis longtemps pour le même employeur en contrat à durée indéterminée.

Le permis de séjour est important pour le crédit à la consommation

Si vous ne disposez pas de la nationalité suisse, vous avez de bonnes chances de pouvoir obtenir un crédit privé avec un permis d'établissement C. En cas de permis B, les prestataires de crédit ajoutent généralement d'autres critères : comme une majoration du taux d'intérêt du crédit ou des conditions supplémentaires comme l'octroi d'un crédit après 6 mois à compter de la date d'émission. En outre, certaines banques peuvent exiger le remboursement du crédit jusqu'à l'expiration du permis B. En revanche, les emprunteurs titulaires d'un permis d'établissement G ou L se heurtent à des obstacles plus importants lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit. Un conseil professionnel en matière de crédit peut prévenir les refus.

Crédits également sans ZEK ou sans contrôle de solvabilité ?

Avec une inscription négative auprès de la ZEK, vous aurez du mal à obtenir un crédit en Suisse. Certains fournisseurs de crédit font de la publicité pour des crédits sans renseignement ZEK ou contrôle de solvabilité. Ce qui semble bien à première vue peut être une arnaque de la part de fournisseurs de crédit peu sérieux. En effet, en Suisse, toutes les banques de crédit sont tenues d'annoncer chaque crédit à la Centrale d'information de crédit (ZEK) ainsi qu'au Centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO). Soyez prudent face à de telles offres si vous souhaitez obtenir un crédit. Nous nous ferons un plaisir de vous aider à corriger votre solvabilité si vous présentez des données négatives.

Poursuites - un obstacle à une demande ?

En règle générale, les personnes qui souhaitent demander un crédit ne doivent pas avoir fait l'objet de poursuites ou de saisies au cours des trois dernières années. De même, pas d'actes de défaut de biens au cours des 5 dernières années. Une faillite au cours des 10 dernières années constitue également un obstacle. Le risque d'être refusé est élevé. C'est pourquoi un conseil professionnel en matière de crédit apporte des éclaircissements sur les chances de réussite d'une demande de crédit.

Pension alimentaire

Certaines banques et organismes de crédit n'acceptent pas les pensions alimentaires comme revenu, car elles ne sont que partiellement ou pas du tout saisissables. Les personnes qui versent une pension alimentaire peuvent également ne pas pouvoir demander de crédit. En effet, les pensions alimentaires restent dues même si l'emprunteur gagne moins au cours de sa carrière.

Qu'est-ce qu'un crédit en ligne et à quoi faut-il faire attention ?

Quel crédit en ligne est recommandé ? Quel crédit en ligne est sérieux ? Y a-t-il des différences entre un crédit en ligne et un crédit bancaire "normal" ? Nous répondons à ces questions et à d'autres sur les crédits en ligne dans cet article de blog.

Qu'est-ce qu'un crédit en ligne ?

Un crédit en ligne est un crédit bancaire tout à fait "normal". La seule différence réside dans le fait que, pour un crédit en ligne, vous effectuez toutes les formalités telles que le calcul du crédit (vous pouvez accéder directement à notre calculateur de crédit ici) ou la demande de crédit en ligne. De plus, vous trouverez tous les détails du contrat directement en ligne dans un compte personnel - du moins chez nous.

Pour un crédit bancaire classique, vous prenez rendez-vous, calculez le taux d'intérêt du crédit et remplissez la demande de crédit sur place. Contrairement au crédit bancaire traditionnel en agence, le crédit en ligne est plus rapide : vous pouvez calculer et demander votre crédit en un rien de temps, et vous obtenez également une réponse rapide.

Demande de crédit en ligne en quatre étapes - à découvrir maintenant

Crédit en ligne : à quoi dois-je faire attention ?

Légalement, les prêts ne deviennent effectifs qu'après 14 jours, car les emprunteurs ont le droit d'utiliser cette période de réflexion ou d'attente prévue par la loi pour se rétracter du prêt sans conséquences. C'est pourquoi le terme "crédit instantané" est quelque peu trompeur. La seule exception, selon la loi sur le crédit à la consommation (LCC), concerne les prêts de plus de 80 000 CHF. Dans ce cas, il n'y a pas de période d'attente légale.

C'est pourquoi il faut avant tout comparer les fournisseurs de crédit en ligne, lire leurs évaluations en ligne et se faire proposer différentes offres de crédit.

Veillez également à ne pas essuyer de refus lors d'une demande de crédit en ligne. Cela pourrait avoir une influence sur votre solvabilité et sur l'octroi éventuel d'un crédit. Pour éviter un tel refus, il vaut la peine de procéder d'abord à un ajustement de la solvabilité si vous avez eu des problèmes de rappels et de poursuites dans le passé. Si vous avez toujours eu de bonnes habitudes de paiement, vous pouvez commencer directement avec la demande de crédit en ligne.

Quel est le crédit en ligne à recommander ?

Cette question ne peut pas être répondue de manière générale : Chaque prêt en ligne est individuel. Il est basé sur votre solvabilité par rapport au montant et à la durée du prêt souhaités. Et étant donné que les fournisseurs de prêts offrent également différents taux d'intérêt et conditions de prêt, il est judicieux de comparer les taux d'intérêt des prêts.

Pour obtenir un crédit en Suisse (également en ligne), vous devez en outre remplir ces critères :

âge minimum 18 ans, âge maximum 70 ans
Domicile en Suisse, dans la Principauté de Liechtenstein ou frontalier
Citoyenneté suisse ou permis de séjour C, permis de séjour B, permis de séjour G, permis de séjour L
Revenu régulier

Il n'est donc pas facile de répondre à la question de savoir quel crédit en ligne est à recommander. Il est plutôt judicieux de demander conseil pour obtenir les meilleures conditions pour votre crédit en ligne.

Les comparaisons de crédit ou les comparaisons des différents taux de crédit sont-elles trop compliquées pour vous ? Nous sommes là pour vous aider. Appelez-nous au +41 44 244 34 00.

Quel est le crédit en ligne le plus sérieux ?

Un crédit en ligne est tout aussi sérieux qu'un crédit bancaire classique. Vous devriez être attentif, en particulier lorsque les taux d'intérêt du crédit sont beaucoup plus bas que ceux proposés par les prêteurs habituels. Ou lorsque vous trouvez un crédit en ligne sans vérification de solvabilité.

En général, les prêts en ligne proposés par des fournisseurs de crédit établis sont sérieux. Il est toujours judicieux de comparer les offres de prêt en ligne de différents prestataires. En plus de l'offre de crédit, prenez également en compte les compétences en matière de conseil et les avis des clients. Ces informations vous aideront à déterminer si un fournisseur de prêt en ligne vous convient ou non. Si vous recherchez un conseil en crédit sérieux, nous sommes là pour vous aider : +41 44 244 34 00.

Crédit en ligne jusqu'à CHF 250'000

Un crédit en ligne est généralement disponible à partir de 1000 CHF et jusqu'à un montant de prêt de 250'000 CHF. C'est également le cas chez credXperts. Avant qu'un crédit en ligne soit approuvé, une vérification de solvabilité est nécessaire. Les fournisseurs de crédit vérifient votre solvabilité lors de cette étape, car l'octroi de crédit en Suisse n'est autorisé que s'il n'entraîne pas d'endettement excessif.

Lors de la vérification de la solvabilité, les fournisseurs de crédit se posent entre autres ces questions :

Pouvez-vous rembourser le crédit en ligne que vous avez demandé pendant la période de remboursement ?
Quelles sont vos habitudes de paiement ? Quels ont été vos antécédents de paiement avec des crédits ou des leasings précédents ?
Le montant du crédit correspond-il à votre limite de crédit ou à votre budget de crédit ?

Les banques et les fournisseurs de crédit sont souvent plus prudents lorsqu'ils accordent un prêt, car ils sont légalement tenus de le faire. Vous pouvez répondre à la question "Combien de crédit puis-je obtenir ?" à l'aide de notre calculatrice de budget pour les prêts.

Avant de faire une demande de crédit et de risquer un refus de crédit, demandez conseil. N'hésitez pas à nous appeler :

+41 44 244 34 00

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