Conditions de crédit en Suisse - explication claire

Les personnes qui souhaitent demander un crédit en Suisse doivent remplir certaines conditions. Ces exigences ne servent pas seulement aux banques, mais aussi à la protection des emprunteurs. Un crédit doit rester supportable à long terme et être adapté à la situation financière.

Sur cette page, tu apprendras quels sont les facteurs décisifs lors d'une demande de crédit, comment les banques évaluent la capacité de remboursement et quelles sont les conditions qui augmentent considérablement les chances de réussite de l'examen de crédit.

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Pourquoi les banques vérifient-elles les conditions de crédit ?

Les banques sont légalement tenues de vérifier si un crédit peut être remboursé à long terme. La base de cette obligation est la loi sur le crédit à la consommation (LCC). L'objectif est d'éviter le surendettement et de s'assurer que la mensualité du crédit reste durablement supportable.

Chaque demande de crédit fait donc l'objet d'une vérification :

Revenu et dépenses
obligations existantes
Stabilité de la situation financière
Risque global du financement

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Sujets complémentaires

Autour de la demande de crédit en Suisse

Selon la situation, différents points sont décisifs lors de la demande de crédit. Examinez ici d'autres thèmes, conditions et conseils pour votre demande de crédit.

Conditions pour une demande de crédit Quels critères les banques en Suisse examinent-elles lors d'une demande de crédit ? Ces documents sont exigés Quels sont les documents importants lors d'une demande de crédit ? C'est le temps que prend la demande de crédit la rapidité avec laquelle l'examen, l'approbation et le paiement sont possibles Demander un crédit en ligne Voici comment fonctionne la demande de crédit numérique en Suisse.

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Un revenu régulier comme base principale

Le revenu est le facteur central de tout examen de crédit. Ce n'est pas seulement le montant du revenu qui est déterminant, mais surtout sa stabilité et sa prévisibilité.

Types de revenus typiques :

Revenu d'un emploi fixe
Employés temporaires
Pensions et retraites
Revenu de la pension alimentaire ( doit être prouvé)
Revenu locatif (doit être prouvé)

Plus le revenu est stable et régulier, plus il est facile de planifier le taux et la durée du crédit.

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Domicile et âge comme conditions de base

Pour une demande de crédit en Suisse, les points suivants sont habituels :

Majorité
Domicile en Suisse
documents d'identité valables
Bonne solvabilité (extrait du registre des poursuites et bases de données sur la solvabilité comme le CRIF)

Ces exigences constituent la base de tout examen de crédit.

La capacité à supporter les mensualités de crédit

Un crédit est considéré comme supportable lorsque la mensualité s'inscrit durablement dans le budget. Pour cela, il est tenu compte

revenu mensuel
Frais fixes (loyer, assurance maladie, etc.)
obligations existantes

L'objectif est d'obtenir des comptes budgétaires réalistes qui restent stables à long terme.

La capacité à supporter la mensualité de crédit (exemple selon la LCC)

En Suisse, l'octroi de crédit est examiné conformément à la loi sur le crédit à la consommation (LCC). Dans ce cadre, les banques calculent si un taux de crédit est également supportable à long terme. La base est un calcul budgétaire réaliste.

Pour simplifier, on vérifie

Revenus - frais fixes - coût de la vie = revenu librement disponible

Seule une partie de ce montant peut être utilisée pour le remboursement du crédit.

Pourquoi ce calcul est important

Cette capacité de remboursement évite aux emprunteurs de se surcharger financièrement. En même temps, elle garantit qu'un crédit reste supportable à long terme, même en cas de changements dans la vie quotidienne.

Calculer soi-même son budget avec le calculateur de budget CredXperts

Demande de crédit : ces critères détaillés sont valables en Suisse

Vous souhaitez demander un crédit ou rembourser un crédit existant (= refinancement de crédit) ? Alors, veuillez prendre en compte ces critères qui s'appliquent à une demande de crédit en Suisse :

Âge pour un crédit privé

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez être âgé d'au moins 18 ans. Toutefois, les fournisseurs de crédit sont plutôt réticents à l'égard des jeunes : en raison de leur situation financière parfois instable, le risque d'endettement des jeunes est élevé. Cela rend l'octroi d'un crédit plus difficile et explique pourquoi les banques n'accordent pas volontiers un crédit privé sans contrôle de solvabilité, surtout aux jeunes. Les banques sont également prudentes lorsqu'elles accordent un crédit à des personnes âgées : La plupart du temps, il existe une limite d'âge pour les seniors qui souhaitent demander un crédit.

Activité professionnelle : a-t-elle une influence sur l'octroi de crédits ?

Pour pouvoir demander un crédit, vous devez justifier d'un revenu. Dans le cas d'un nouvel emploi, certains prêteurs exigent une période d'essai réussie avant d'accorder un crédit. Vos chances d'obtenir un crédit augmentent si vous travaillez depuis longtemps pour le même employeur en contrat à durée indéterminée.

Le permis de séjour est important pour le crédit à la consommation

Si vous ne disposez pas de la nationalité suisse, vous avez de bonnes chances de pouvoir obtenir un crédit privé avec un permis d'établissement C. En cas de permis B, les prestataires de crédit ajoutent généralement d'autres critères : comme une majoration du taux d'intérêt du crédit ou des conditions supplémentaires comme l'octroi d'un crédit après 6 mois à compter de la date d'émission. En outre, certaines banques peuvent exiger le remboursement du crédit jusqu'à l'expiration du permis B. En revanche, les emprunteurs titulaires d'un permis d'établissement G ou L se heurtent à des obstacles plus importants lorsqu'il s'agit d'obtenir un crédit. Un conseil professionnel en matière de crédit peut prévenir les refus.

Crédits également sans ZEK ou sans contrôle de solvabilité ?

Avec une inscription négative auprès de la ZEK, vous aurez du mal à obtenir un crédit en Suisse. Certains fournisseurs de crédit font de la publicité pour des crédits sans renseignement ZEK ou contrôle de solvabilité. Ce qui semble bien à première vue peut être une arnaque de la part de fournisseurs de crédit peu sérieux. En effet, en Suisse, toutes les banques de crédit sont tenues d'annoncer chaque crédit à la Centrale d'information de crédit (ZEK) ainsi qu'au Centre de renseignements sur le crédit à la consommation (IKO). Soyez prudent face à de telles offres si vous souhaitez obtenir un crédit. Nous vous aiderons volontiers à corriger votre solvabilité si vous avez des inscriptions négatives, mais un crédit sans contrôle de solvabilité n'est pas prévu en Suisse. En Autriche, on parlerait dans ce cas d'un crédit sans KSV - pour les Allemands, cela équivaudrait à la fameuse Schufa-Auskunft.

Poursuites - un obstacle à une demande ?

En règle générale, les personnes qui souhaitent demander un crédit ne doivent pas avoir fait l'objet de poursuites ou de saisies au cours des trois dernières années. De même, pas d'actes de défaut de biens au cours des 5 dernières années. Une faillite au cours des 10 dernières années constitue également un obstacle. Le risque d'être refusé est élevé. C'est pourquoi un conseil professionnel en matière de crédit apporte des éclaircissements sur les chances de réussite d'une demande de crédit.

Pension alimentaire

Certaines banques et organismes de crédit n'acceptent pas les pensions alimentaires comme revenu, car elles ne sont que partiellement ou pas du tout saisissables. Les personnes qui versent une pension alimentaire peuvent également ne pas pouvoir demander de crédit. En effet, les pensions alimentaires restent dues même si l'emprunteur gagne moins au cours de sa carrière.

Pourquoi CredXperts ?

CredXperts est synonyme de une demande de crédit structurée et transparente.

Nous ne nous concentrons pas sur le plus grand nombre possible de demandes, mais sur des demandes qualitativement propresLes candidats qui ont des chances réalistes d'obtenir des conditions équitables

Calcul différent selon la banque

Dans la pratique, les banques n'appliquent pas la capacité financière de manière identique. Chaque banque travaille avec ses propres directives internes et modèles d'évaluation. Il s'agit entre autres

différents forfaits pour le coût de la vie
différentes méthodes de calcul des coûts fixes
évaluation différente du revenu et de la forme d'emploi
les modèles de risque individuels de chaque banque

Cela signifie qu'une même situation financière peut être évaluée différemment selon la banque.

C'est précisément là que réside l'avantage d'une demande de crédit structurée via CredXperts. En tant qu'intermédiaire de crédit spécialisé, nous connaissons les différentes approches de calcul et savons quels partenaires correspondent à quelle situation financière. La demande peut ainsi être soumise de manière ciblée à des partenaires adéquats, ce qui améliore considérablement les chances de succès et l'efficacité du processus.

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Questions fréquentes sur les demandes de crédit et leurs conditions d'obtention

Quel rôle joue le montant du revenu dans la demande de crédit ?

Ce n'est pas seulement le montant, mais surtout la stabilité des revenus qui est déterminante. Les banques vérifient si les mensualités du crédit sont compatibles avec le budget mensuel à long terme.

Dois-je avoir un emploi à durée indéterminée pour obtenir un crédit ?

Un contrat de travail à durée indéterminée augmente la sécurité de la planification et a un effet positif sur l'examen du crédit.

Le budget de mon ménage est-il calculé individuellement ?

Oui. Les banques établissent un calcul budgétaire individuel sur la base de tes revenus et de tes dépenses.

Quels sont les coûts fixes pris en compte lors de l'examen du crédit ?

Les frais fixes typiques sont le loyer, la caisse maladie, les assurances, les impôts et le coût de la vie.

Quelle est l'importance d'une situation de logement stable ?

Une situation de logement stable montre une continuité financière et est évaluée positivement lors de l'examen du crédit.

Mon employeur sera-t-il contacté lors de l'évaluation du crédit ?

En règle générale, non. Les preuves de revenus telles que les fiches de paie sont déterminantes.

Le montant du crédit souhaité joue-t-il un rôle dans les conditions d'octroi ?

Oui. Plus le montant du crédit est élevé, plus l'examen de la capacité de remboursement est strict.

Comment la durée influence-t-elle l'évaluation du crédit ?

Une durée plus longue réduit les mensualités et peut améliorer la capacité de remboursement, mais augmente le coût total.

Les engagements existants sont-ils pris en compte ?

Oui. Les obligations financières courantes sont prises en compte dans le compte budgétaire.

Pourquoi est-il important de soumettre une demande complète ?

Des informations incomplètes peuvent entraîner des retards ou rendre l'examen plus difficile.

Quel est le rôle de la planification budgétaire avant la demande ?

Une planification budgétaire réaliste permet de choisir judicieusement le montant et la durée du crédit.

Puis-je vérifier à l'avance si mon budget est suffisant ?

Oui, il est possible d'utiliser un calculateur de budget pour évaluer de manière réaliste les recettes et les dépenses.

Calculateur de budget

Pourquoi les décisions de crédit diffèrent-elles entre les banques ?

Les banques utilisent différents modèles d'évaluation et directives pour évaluer les risques.

Comment puis-je améliorer mes chances d'obtenir un accord de crédit ?

En présentant un dossier complet, un montant de crédit réaliste et une situation financière stable.

Quel est le facteur le plus important pour une demande de crédit réussie ?

la capacité à long terme de supporter le taux de crédit par rapport aux revenus et aux frais fixes

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