Demander un crédit malgré un refus en Suisse - quand un nouvel examen peut être utile

Refus de crédit en Suisse - un sujet fréquent

Le refus d'un crédit fait partie des expériences les plus fréquentes des personnes intéressées par un crédit en Suisse. De nombreuses personnes font une demande de crédit auprès de leur banque habituelle ou d'une banque en ligne et se voient opposer un refus peu de temps après. Pour de nombreux demandeurs, cette situation est d'abord frustrante, car il n'est souvent pas clair pourquoi le crédit a été refusé.

Il est toutefois important de comprendre qu'un refus ne signifie pas automatiquement qu'aucun crédit n'est en principe possible. Les banques travaillent avec des directives de crédit, des systèmes d'évaluation internes et des modèles de risque différents. Alors qu'une banque refuse une demande, une autre banque peut tout à fait évaluer positivement la même demande.

Le motif concret du refus est toujours déterminant. Dans certains cas, il n'y a effectivement aucune possibilité de financement, par exemple en cas d'inscription négative dans la ZEK. Dans d'autres situations, un nouvel examen peut toutefois s'avérer très utile, notamment si la mauvaise banque a été sollicitée ou si la situation personnelle s'est améliorée.

Si vous souhaitez vérifier quelles sont les options de crédit actuellement disponibles, vous pouvez consulter ici une liste d'options de crédit. lancer une nouvelle demande de crédit :

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Autour de la demande de crédit en Suisse

Selon la situation, différents points sont décisifs lors de la demande de crédit. Examinez ici d'autres thèmes, conditions et conseils pour votre demande de crédit.

Conditions pour une demande de crédit Quels critères les banques en Suisse examinent-elles lors d'une demande de crédit ? Ces documents sont exigés Quels sont les documents importants lors d'une demande de crédit ? C'est le temps que prend la demande de crédit la rapidité avec laquelle l'examen, l'approbation et le paiement sont possibles Demander un crédit en ligne Voici comment fonctionne la demande de crédit numérique en Suisse.

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Les principales raisons d'un refus de crédit

Les banques refusent les demandes de crédit pour différentes raisons. Dans de nombreux cas, la décision ne dépend pas d'un seul facteur, mais d'une combinaison de plusieurs critères.

Parmi les raisons les plus fréquentes, on trouve

trop faible portabilité
engagements existants trop importants
situation professionnelle instable
durée d'emploi trop courte
trop de demandes de crédit en parallèle
les notes de crédit négatives

Pour chaque demande, les banques vérifient si la mensualité du crédit est supportable à long terme. Pour ce faire, elles effectuent ce qu'on appelle un calcul de la capacité de remboursement. Pour ce faire, la banque analyse les revenus, les frais de logement et les obligations existantes.

Si le revenu est calculé trop juste ou s'il existe déjà d'autres crédits, une banque peut refuser la demande. Cela ne signifie toutefois pas nécessairement qu'un financement est fondamentalement impossible. Une autre banque peut évaluer la même situation différemment.

Dès que vous nous demandez un crédit, nous nous occupons de toutes les formalités jusqu'à ce que vous obteniez votre crédit privé. Cela comprend la comparaison des taux d'intérêt, les demandes auprès des banques ainsi que le versement sans problème du crédit souhaité. Nous restons également votre interlocuteur numéro un pour les conseils et les demandes après le versement de l'argent.

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Inscriptions négatives dans la ZEK - quand il n'y a vraiment aucune chance

En Suisse, la ZEK, la Centrale d'information de crédit, joue un rôle particulier. Cette base de données contient des informations sur les crédits, les contrats de leasing et les demandes de crédit.

S'il existe une inscription ZEK négative, par exemple en raison de problèmes de paiement ou de graves violations de contrat, les chances d'obtenir un nouveau crédit sont très faibles. Les banques accèdent à cette base de données à chaque demande de crédit et voient immédiatement s'il y a des inscriptions critiques.

Dans de tels cas, une nouvelle demande de crédit n'a généralement pas de sens tant que l'inscription négative est active. Au lieu de cela, il faut d'abord déterminer combien de temps l'inscription restera en vigueur et si la solvabilité peut être améliorée à long terme.

Il en va autrement lorsque seules plusieurs demandes sont enregistrées ou qu'il existe des crédits plus anciens qui ont été correctement remboursés. Dans ce cas, une nouvelle vérification peut s'avérer tout à fait judicieuse.

Si la mauvaise banque a été sollicitée

Une raison très fréquente de refus de crédit est que la demande a été faite auprès d'une banque dont les directives de crédit ne sont pas adaptées à la situation personnelle.

Les banques diffèrent fortement dans leurs critères d'évaluation. Certaines banques privilégient les demandeurs ayant un emploi très stable et une longue durée d'engagement. D'autres banques sont plus flexibles, par exemple pour les emplois temporaires ou pour certaines structures de revenus.

C'est pourquoi il arrive régulièrement qu'une demande de crédit soit refusée par une banque alors qu'une autre banque accepterait la même demande. C'est précisément dans ce cas qu'une comparaison structurée des crédits peut aider.

Si vous souhaitez vérifier quelles sont les banques qui entrent actuellement en ligne de compte, vous pouvez consulter le site suivant lancer une nouvelle demande:

Différentes politiques de crédit des banques

Chaque banque travaille avec ses propres modèles de risque. Ces modèles déterminent quels profils de clients sont financés en priorité et quels risques doivent être évités.

Un exemple :
Une banque évalue de manière critique les demandeurs ayant des périodes d'emploi courtes. Une autre banque met davantage l'accent sur le revenu global et la stabilité financière.

Il existe également des différences en ce qui concerne les crédits existants. Alors que certaines banques sont très strictes en ce qui concerne les engagements existants, d'autres banques tiennent davantage compte de la capacité financière globale.

Ces différences font qu'une même demande de crédit peut être jugée différemment par différentes banques. C'est précisément pour cette raison qu'un refus ne constitue pas automatiquement un jugement définitif sur la capacité d'emprunt d'un demandeur.

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Si la situation personnelle s'est améliorée

Un autre point important est l'évolution de la situation financière dans le temps. Un refus de crédit se base toujours sur les informations disponibles au moment de l'examen.

Si la situation s'est améliorée par la suite, il peut être utile de procéder à un nouvel examen. En voici quelques exemples :

revenu plus élevé
durée d'emploi plus longue
Réduction des crédits existants
meilleure solvabilité
plus de stabilité dans la relation de travail

Même de petites modifications peuvent améliorer considérablement le calcul de la capacité de charge. Ainsi, un Demande de créditLe projet de loi sur l'égalité des chances entre les femmes et les hommes, qui avait été rejeté auparavant, a été approuvé par la suite.

Ceux qui souhaitent vérifier si une nouvelle demande vaut la peine peuvent lancer la demande de crédit ici:

Pourquoi plusieurs demandes directes aux banques peuvent poser problème

De nombreux demandeurs réagissent à un refus en déposant immédiatement de nouvelles demandes de crédit auprès de plusieurs banques en même temps. Or, cette manière de procéder peut s'avérer problématique.

Plusieurs demandes de crédit en peu de temps sont enregistrées dans la ZEK. Si les banques voient que de nombreuses demandes ont été faites en même temps, cela peut être interprété comme un risque accru.

C'est pourquoi il est généralement plus judicieux de faire des demandes de crédit de manière structurée plutôt que de solliciter plusieurs banques en même temps sans coordination. Un système de comparaison ou un examen ciblé peut aider à éviter les entrées inutiles.

Plus d'informations pour comparer différentes offres de crédit vous trouverez ici :

Quels types de crédit peuvent rester possibles malgré un refus ?

Selon la situation, un refus peut également être lié au fait que le type de crédit choisi n'est pas le bon. Certaines banques accordent par exemple plutôt des crédits à la consommation classiques, tandis que d'autres sont plus spécialisées dans des financements spécifiques.

Les personnes qui souhaitent financer un achat important peuvent par exemple obtenir un Crédit à la consommation vérifier :

Lorsqu'il s'agit de financer un véhicule, un Crédit auto être une solution adaptée :

Les critères d'évaluation des banques diffèrent également en fonction du type de crédit.

Quand une nouvelle demande de crédit peut être utile

Une nouvelle demande de crédit peut être utile si l'un des points suivants s'applique :

le refus était fondé sur des critères internes à la banque
la mauvaise banque a été sollicitée
la situation financière s'est améliorée
un montant de crédit plus réaliste est choisi
un examen structuré est effectué

Dans ces cas, il vaut la peine de faire réévaluer la situation. Surtout si de nouvelles informations sont disponibles ou si la demande initiale n'a pas été faite de manière optimale, une nouvelle évaluation peut aboutir à un résultat différent.

Les personnes qui souhaitent vérifier si un crédit est possible malgré un refus antérieur peuvent cliquer ici faire une nouvelle demande:

Un refus ne signifie pas automatiquement l'arrêt définitif

Un refus de crédit est certes désagréable, mais ne signifie pas automatiquement qu'aucun crédit n'est en principe possible. C'est toujours la raison concrète du refus qui est déterminante.

En cas de résultats négatifs Entrées ZEK il n'y a en général effectivement aucune chance d'obtenir un financement. Toutefois, dans de nombreux autres cas, il peut être utile de procéder à un nouvel examen, notamment si la mauvaise banque a été sollicitée ou si la situation financière s'est améliorée.

C'est justement pour cela que cela en vaut la peine, Demandes de crédit structurées et de ne pas abandonner trop vite. Une analyse propre de la situation peut aider à évaluer les chances de manière réaliste et à trouver la banque adéquate.

Si vous souhaitez vérifier si un crédit est possible malgré un refus antérieur, vous pouvez cliquer ici lancer une nouvelle demande de crédit:

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FAQ - Demander un crédit malgré un refus Suisse

Peut-on demander un nouveau crédit après un refus de crédit ?

Oui, en principe, une nouvelle demande de crédit est possible. Il est toutefois important de comprendre pourquoi la demande initiale a été refusée. Un refus ne signifie pas automatiquement qu'aucun crédit n'est possible. Les banques évaluent les demandes de crédit sur la base de différents critères tels que le revenu, les obligations existantes, la durée de l'emploi ou les données de solvabilité. Par exemple, si la demande initiale a été faite auprès d'une banque dont les directives en matière de crédit ne correspondent pas à la situation personnelle, une autre banque peut tout à fait évaluer la même demande différemment. De même, si les revenus se sont améliorés ou si les crédits existants ont été réduits, il peut être utile de procéder à un nouvel examen. Les personnes qui souhaitent vérifier si leur situation a changé entre-temps peuvent demander un ee lancer une nouvelle demande:

Pourquoi les banques refusent-elles les demandes de crédit ?

Les banques refusent les demandes de crédit pour diverses raisons. L'une des raisons les plus fréquentes est une capacité de remboursement insuffisante. Cela signifie que la banque a calculé que la mensualité du crédit serait trop élevée par rapport aux revenus. D'autres raisons peuvent être des crédits existants, des contrats de leasing ou des débits de carte de crédit. Une courte durée d'emploi ou un emploi précaire peuvent également entraîner un refus. Dans certains cas, le refus n'est toutefois pas dû à la situation financière elle-même, mais aux critères internes de la banque concernée. Chaque banque ayant ses propres modèles d'évaluation, un refus dans une banque ne peut pas être automatiquement généralisé à toutes les banques.

Que signifie une inscription négative à la CCE ?

La ZEK, c'est-à-dire la Centrale d'information de crédit, enregistre des informations sur les crédits, les contrats de leasing et les demandes de crédit en Suisse. La présence d'un enregistrement ZEK négatif indique généralement des problèmes plus graves lors de financements antérieurs, comme des retards de paiement ou des violations de contrat. Les banques accèdent à cette base de données pour chaque demande de crédit. En présence d'une inscription négative, les chances d'obtenir un nouveau financement sont généralement très faibles. Dans de tels cas, il est souvent plus judicieux de stabiliser d'abord la solvabilité à long terme plutôt que de faire immédiatement une nouvelle demande de crédit.

Une autre banque peut-elle accepter la demande de crédit ?

Oui, cela arrive relativement souvent. Les banques diffèrent fortement dans leurs directives de crédit et leurs modèles de risque. Alors qu'une banque évalue de manière très conservatrice et refuse une demande, une autre banque peut tout à fait accepter la même demande. Certaines banques accordent par exemple une grande importance à une longue durée d'emploi, tandis que d'autres sont plus attentives au revenu global. Les engagements existants sont également évalués différemment. C'est précisément pour cette raison qu'il peut être utile de procéder à une comparaison structurée des crédits plutôt que de demander à une seule banque.

Est-il utile de faire plusieurs demandes de crédit en même temps ?

Il n'est généralement pas recommandé de faire plusieurs demandes de crédit en parallèle. Chaque demande de crédit est enregistrée dans la ZEK. Si les banques voient que de nombreuses demandes ont été faites en peu de temps, cela peut être interprété comme un risque accru. Cela peut entraîner une détérioration de l'évaluation de la solvabilité. Au lieu de solliciter de nombreuses banques en même temps, il est plus judicieux de procéder à un examen structuré et de sélectionner de manière ciblée les banques dont les critères correspondent à sa propre situation. Autres Informations sur la comparaison de crédits vous trouverez ici

Un revenu plus élevé peut-il améliorer les chances d'obtenir un crédit ?

Oui, un revenu plus élevé peut nettement améliorer les chances. Pour chaque demande de crédit, les banques calculent ce qu'on appelle la capacité de remboursement. Il s'agit de vérifier si le revenu est suffisant pour supporter les mensualités du crédit à long terme. Si le revenu a augmenté depuis le refus initial ou si des revenus supplémentaires sont venus s'ajouter, l'évaluation de la capacité de remboursement peut être nettement améliorée. Une réduction des engagements existants peut également avoir une influence positive.

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Quel rôle joue la durée de l'emploi ?

La durée de l'emploi est un facteur important pour de nombreuses banques lors de l'examen du crédit. Un emploi stable et de longue durée signale un revenu régulier et donc une plus grande sécurité de planification pour le remboursement du crédit. Les demandeurs qui ne sont employés que depuis peu de temps par leur employeur sont jugés plus prudemment par certaines banques. Si la durée de l'emploi s'est allongée depuis le refus initial, cela peut augmenter les chances lors d'une nouvelle demande de crédit.

Peut-on contracter un nouveau crédit malgré un crédit existant ?

Oui, c'est en principe possible. Les banques examinent toutefois de très près si la charge supplémentaire d'un nouveau crédit est encore supportable. S'il existe déjà plusieurs crédits ou si les obligations mensuelles sont relativement élevées, un nouveau financement peut s'avérer plus difficile. La situation globale du demandeur est toujours déterminante. Si le revenu est suffisamment élevé et que les obligations existantes restent gérables, un financement supplémentaire peut néanmoins être possible.

Un refus peut-il aussi être dû à la mauvaise banque ?

Oui, cela arrive plus souvent que ne le pensent de nombreux emprunteurs. Chaque banque travaille avec ses propres directives de crédit. Certaines banques privilégient les demandeurs ayant un emploi très stable et une longue durée d'engagement, tandis que d'autres sont plus flexibles en ce qui concerne certaines situations de revenus. Si une demande a été introduite auprès d'une banque dont les critères ne correspondent pas à la situation personnelle, elle peut être refusée alors qu'une autre banque accepterait la même demande. C'est précisément pour cette raison qu'il vaut la peine de procéder à une comparaison structurée des crédits.

Un deuxième examen peut-il être utile si la situation s'est améliorée ?

Oui, un nouvel examen peut s'avérer très utile si quelque chose a changé depuis le refus. On peut citer par exemple un revenu plus élevé, une durée d'emploi plus longue, moins de crédits existants ou une situation de logement plus stable. De même, si le montant du crédit initialement demandé était trop élevé et qu'un montant plus réaliste est désormais choisi, une nouvelle évaluation peut aboutir à un résultat différent. Un nouvel examen peut donc aider à réévaluer la situation actuelle.

Le choix du type de crédit peut-il jouer un rôle ?

Oui, le type de crédit peut tout à fait avoir une influence sur l'évaluation. Certaines banques accordent par exemple plutôt des crédits à la consommation classiques, tandis que d'autres sont plus spécialisées dans les financements spécifiques. Si un crédit a été demandé à l'origine comme crédit privé général, une autre structure de crédit peut dans certains cas s'avérer judicieuse. Vous trouverez ici de plus amples informations sur les types de crédit possibles :
Crédit à la consommation / Crédit auto

Est-il possible d'améliorer activement ses chances d'obtenir un crédit ?

Oui, il existe plusieurs possibilités d'améliorer ses chances d'obtenir un prêt. Il s'agit notamment d'une situation professionnelle stable, d'une durée d'emploi plus longue et d'une estimation réaliste du montant du crédit. Des documents complets et corrects sont également essentiels, car c'est sur cette base que les banques procèdent à l'examen de la solvabilité. Une préparation minutieuse de la demande de crédit peut faire la différence entre un refus et une acceptation.

Quand vaut-il la peine de faire appel à un nouvelle demande de crédit à poser ?

Une nouvelle demande de crédit est particulièrement intéressante si la demande initiale n'a pas été faite de manière optimale ou si la situation personnelle a changé. De même, si la demande a été faite auprès d'une banque dont les critères ne correspondent pas à la situation personnelle, une nouvelle demande peut être utile. Il est toutefois important de comprendre la raison du refus avant de faire une nouvelle demande.

Où peut-on vérifier si un crédit est possible malgré un refus ?

Si vous souhaitez savoir si un crédit pourrait être possible malgré un refus antérieur, il peut être utile de procéder à un nouvel examen. Pour ce faire, les informations actuelles sont prises en compte et différentes banques sont évaluées. L'entrée dans une nouvelle demande de crédit, vous trouverez ici

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