Requisitos de crédito do BANK-now na Suíça
Antes de solicitar um empréstimo, muitos potenciais mutuários querem saber quais são os requisitos para um empréstimo de BANCO-agora candidatar-se. Uma vez que os empréstimos representam um compromisso financeiro a longo prazo, os bancos analisam cuidadosamente cada pedido.
Os requisitos baseiam-se tanto nas diretrizes internas do banco como nos requisitos legais da lei suíça relativa ao crédito ao consumo. O objetivo destes controlos é garantir que os mutuários possam pagar as suas prestações mensais a longo prazo.
Se, em primeiro lugar, quiser ter uma visão geral do Crédito BANK-now na Suíça pode encontrar mais informações aqui. Candidatar-se a um empréstimo BANK-now na Suíça - requisitos, processo e montante do empréstimo explicados
Requisitos básicos para um empréstimo BANK-now
Para que um empréstimo possa ser verificado, é necessário preencher vários critérios de base.
| Pré-requisito | Explicação |
|---|---|
| Idade mínima | pelo menos 18 anos |
| Residência | Suíça |
| Rendimento | rendimento regular |
| Solvabilidade | Controlo de crédito positivo |
Para além destes requisitos básicos, o banco também verifica outros factores, como as obrigações existentes, o estado civil e a estabilidade da relação laboral.
Rendimento e situação financeira
O rendimento é um dos factores mais importantes na verificação do crédito. Os bancos devem certificar-se de que os mutuários podem pagar as suas prestações mensais a longo prazo.
| Rendimento | Oportunidade de crédito |
|---|---|
| Rendimento estável | Boas oportunidades |
| Rendimentos flutuantes | Oportunidades limitadas |
| Rendimento muito baixo | Normalmente sem autorização |
No âmbito do controlo da solvabilidade, calcula-se se a prestação do empréstimo é comportável, mesmo se for reembolsada no prazo de 36 meses. Este cálculo é obrigatório por lei.
Mais informações sobre o A Lei do Crédito ao Consumo pode ser consultada aqui.
Que grupos de pessoas podem obter um empréstimo?
Um empréstimo de BANCO-agora pode, em princípio, ser possível para diferentes grupos de pessoas.
Cidadão suíço
Os cidadãos suíços têm muitas vezes boas hipóteses de obter um empréstimo, desde que tenham um rendimento estável e uma boa notação de crédito.
Crédito com uma licença B
As pessoas com uma autorização de residência B também podem obter um empréstimo. Na prática, porém, muitos bancos exigem
- Residência de pelo menos 24 meses na Suíça
- uma relação de trabalho estável
Crédito com uma licença C
As pessoas com uma autorização C têm normalmente oportunidades semelhantes às dos cidadãos suíços, uma vez que esta autorização de residência é considerada permanente.
Crédito para Trabalhadores fronteiriços com uma autorização G
Os trabalhadores transfronteiriços também podem obter um empréstimo sob certas condições. Em muitos casos, são aplicáveis os seguintes requisitos:
- Pelo menos 3 anos de licença G
- pelo menos 3 anos com o mesmo empregador
Uma vez que são poucos os bancos que oferecem empréstimos aos trabalhadores transfronteiriços, um controlo profissional faz todo o sentido. Tudo sobre o empréstimo pessoal BANK-now Suíça - pedido, taxas de juro e probabilidades de aprovação
Documentos para um pedido de empréstimo
O banco exige vários documentos para o controlo de crédito.
| Documento | Objetivo |
|---|---|
| Cópia do bilhete de identidade | Controlo de identidade |
| Contabilidade dos salários | Prova de rendimentos |
| Fatura do seguro de doença (apenas a pedido) | Situação financeira |
| Contrato de arrendamento ou contrato de hipoteca | Cálculo do custo de vida |
Estes documentos permitem ao banco efetuar uma avaliação realista da situação financeira.
Duração do controlo de crédito
| Etapa | Duração |
|---|---|
| Pedido de crédito | alguns minutos |
| Exame preliminar | algumas horas |
| Decisão de crédito | 1-2 dias |
| Período de espera legal | 14 dias |
| Pagamento | imediatamente a seguir |
O período legal de espera na Suíça Lei do crédito ao consumo regulamentado. Os créditos de montante superior a 80 000 CHF podem ser pagos imediatamente, uma vez que não estão sujeitos à Contrato de crédito estão sujeitos a. Por conseguinte, são frequentemente considerados empréstimos imediatos.
Informações importantes sobre os empréstimos BANK-now
Porque é que um controlo de crédito profissional faz sentido
Muitos potenciais mutuários apresentam o seu pedido de empréstimo diretamente a um banco. O problema é que cada pedido de empréstimo é registado no ZEK.
Uma comparação de empréstimos estruturados pode, portanto, ser útil, uma vez que verifica primeiro quais os bancos que são geralmente elegíveis.
Mais informações sobre o melhor crédito na Suíça pode ser encontrado aqui.
Os requisitos para um empréstimo da BANCO-agora dependem de vários factores. Um rendimento estável, uma notação de crédito positiva e um orçamento sustentável a longo prazo são particularmente importantes.
A credXperts ajuda os potenciais mutuários a encontrar financiamento adequado e a evitar rejeições desnecessárias de empréstimos. Comparar o BANK-now Credit Switzerland - condições, termos e requisitos
Requisitos mais pormenorizados para um empréstimo BANK-now
Para além dos critérios gerais BANCO-agora Ao solicitar um empréstimo, o gestor de crédito analisará atentamente a sua situação profissional e a estabilidade dos seus rendimentos. São aplicáveis requisitos adicionais, nomeadamente em caso de emprego temporário ou de trabalho independente.
Estes controlos servem para garantir que um empréstimo é sustentável a longo prazo e não resulta em sobre-endividamento.
Empréstimo para trabalhadores com um contrato de trabalho permanente
Os trabalhadores com um contrato de trabalho permanente têm geralmente as melhores hipóteses de obter um empréstimo. Os bancos consideram que uma relação de trabalho estável é um fator importante na avaliação da solvabilidade.
Os requisitos típicos são
| Pré-requisito | Explicação |
|---|---|
| Emprego mínimo | Normalmente 3-6 meses com o empregador atual |
| Rendimento | rendimento regular |
| Solvabilidade | Sem registos negativos |
| Orçamento | Rendimento disponível suficiente |
Se estes requisitos forem cumpridos, mesmo que seja em grande escala montantes de crédito possíveis. Como funciona, passo a passo, um pedido de empréstimo BANK-now na Suíça?
Crédito para Trabalhadores temporários
As relações de trabalho temporário são geralmente encaradas com mais cautela pelos bancos. No entanto, um empréstimo pode ser possível se estiverem reunidas determinadas condições.
Particularmente importante neste caso é a Estabilidade da relação de trabalho através do gabinete de trabalho temporário.
Os requisitos típicos são
| Pré-requisito | Explicação |
|---|---|
| pelo menos 12 meses no mesmo gabinete de trabalho temporário | mesmo que os locais mudem |
| aplicações verificáveis | Emprego contínuo |
| pelo menos 6 recibos de vencimento | Prova de rendimentos |
| Notação de crédito estável | Sem registos negativos |
É importante notar que o local de trabalho pode mudar, desde que a relação de trabalho se desenrole através do mesmo gabinete temporário. Requisitos para um empréstimo BANK-now na Suíça para cidadãos suíços e autorizações de residência
Exemplo de trabalho temporário
| Situação | Avaliação |
|---|---|
| 14 meses no mesmo gabinete temporário | possível |
| vários locais | Não há problema |
| 6 recibos de vencimento disponíveis | suficiente |
| Notação de crédito estável | Boas oportunidades |
Nestes casos, o financiamento pode ser possível.
Crédito para Trabalhador por conta própria
Em princípio, os trabalhadores independentes também podem obter um empréstimo. No entanto, os bancos exigem, em geral, muito mais provas da sua situação financeira.
A condição prévia mais importante é um período suficientemente longo de atividade empresarial.
| Pré-requisito | Explicação |
|---|---|
| pelo menos 24 meses como trabalhador independente | Atividade empresarial estável |
| Avaliação fiscal disponível | Prova de rendimentos |
| notação de crédito positiva | Sem registos negativos |
| Rendimento estável | Rendimento regular |
Avaliação fiscal dos trabalhadores independentes
Para os requerentes que trabalham por conta própria, a avaliação fiscal é um dos documentos mais importantes para a verificação de crédito.
Há uma regra importante que se aplica aqui:
A avaliação fiscal não deve não ter mais de 11 meses de idade.
Isto significa:
| Ano fiscal | Data da avaliação | válido para controlo de crédito |
|---|---|---|
| Ano fiscal de 2022 | Avaliação emitida em 11.05.2025 | válido até 11.04.2026 |
Mesmo que a avaliação diga respeito a um ano fiscal mais antigo, é aceite desde que seja foi emitido há menos de 11 meses. BANK-now financing Switzerland - opções de empréstimo, requisitos e procedimento
Exemplos de controlos de crédito
Exemplos práticos ajudam a compreender melhor os requisitos.
Exemplo 1 - Empregado
| Situação | Avaliação |
|---|---|
| Posição permanente durante 2 anos | Muito boas oportunidades |
| Rendimento CHF 5,500 | suficiente |
| Nenhum empréstimo existente | positivo |
Crédito muito provavelmente possível.
Exemplo 2 - Trabalhador temporário
| Situação | Avaliação |
|---|---|
| 13 meses no mesmo gabinete temporário | suficiente |
| vários locais | Aceite |
| 6 recibos de vencimento disponíveis | positivo |
O crédito pode ser possível.
Exemplo 3 - Trabalhador por conta própria
| Situação | Avaliação |
|---|---|
| Trabalhador independente durante 30 meses | suficiente |
| Avaliação fiscal disponível | positivo |
| Rendimento estável | Boas oportunidades |
Possibilidade de controlo de crédito.
Porque é que os testes de precisão são importantes
Bancos como BANCO-agora têm muitos anos de experiência no mercado suíço de crédito ao consumo e utilizam modelos pormenorizados para avaliar os riscos de crédito.
Isto permite que os pedidos de empréstimo sejam avaliados de forma diferenciada. Em vez de aplicar apenas critérios rígidos, são tidos em conta factores individuais como a duração do emprego, os rendimentos ou a estabilidade da relação laboral.
Especialmente em cooperação com a credXperts, os pedidos de empréstimo podem ser preparados de forma estruturada, o que muitas vezes aumenta as hipóteses de aprovação do empréstimo. Candidatar-se a um empréstimo BANK-now com uma autorização B, C ou como viajante transfronteiriço
Porque é que um controlo de crédito profissional faz sentido
Muitos pedidos de empréstimo são apresentados diretamente a um banco. O problema é que cada pedido é registado no ZEK.
Um controlo estruturado através do credXperts pode, portanto, trazer vantagens:
- Analisar a situação individual
- Seleção de bancos adequados
- Apoio à candidatura
- Maiores hipóteses de aprovação
Isto ajuda a evitar rejeições desnecessárias.
FAQ - Requisitos de empréstimo BANK-now
Quais são os requisitos básicos para obter um empréstimo do BANK-now?
Para que um empréstimo com BANCO-agora Os candidatos devem preencher vários critérios básicos. Estes incluem, sobretudo, a residência permanente na Suíça, um rendimento regular e uma notação de crédito positiva.
Além disso, os bancos também verificam outros factores, como a estabilidade da relação laboral, os empréstimos ou contratos de leasing existentes e o custo de vida mensal. No âmbito do chamado controlo de solvabilidade, calcula-se se a prestação mensal do empréstimo é sustentável a longo prazo.
Este controlo é obrigatório por lei e baseia-se nas disposições da lei suíça sobre o crédito ao consumo. BANK-now Credit Switzerland - Condições de candidatura e de crédito num relance
Os trabalhadores temporários podem obter um empréstimo?
Sim, os trabalhadores temporários também podem, em princípio, obter um empréstimo. No entanto, na prática, aplicam-se requisitos mais rigorosos do que aos trabalhadores permanentes.
Os bancos prestam especial atenção a um certo grau de estabilidade na relação de trabalho. Em muitos casos, exige-se que o candidato tenha, pelo menos ter sido empregado pela mesma agência de trabalho temporário durante 12 mesesmesmo que os locais tenham mudado durante esse tempo.
Além disso, em princípio, devem ser apresentados vários recibos de vencimento para permitir a rastreabilidade dos rendimentos.
Que condições se aplicam aos trabalhadores temporários?
No caso de um emprego temporário, os bancos exigem normalmente várias provas de emprego estável.
Os requisitos típicos são
- pelo menos 12 meses no mesmo gabinete temporário
- pelo menos 6 Folhas de salário como prova de rendimento
- Atribuições regulares através do gabinete de trabalho temporário
- Notação de crédito estável sem registos negativos
O local de trabalho pode mudar, desde que a relação de trabalho passe pelo mesmo escritório temporário e os rendimentos sejam continuamente verificáveis.
Os trabalhadores independentes podem obter um empréstimo do BANK-now?
Em princípio, os trabalhadores independentes também podem obter um empréstimo, desde que as suas actividades comerciais sejam suficientemente estáveis. Os bancos verificam com especial atenção a situação financeira e exigem documentos adicionais.
Na prática, muitos bancos esperam que a atividade independente tenha sido exercida durante pelo menos 24 meses existe. O objetivo é garantir que a empresa é economicamente estável e gera um rendimento regular.
Para além da duração da atividade independente, a evolução das vendas, a solvabilidade e os documentos fiscais existentes também desempenham um papel importante.
Que documentos fiscais são necessários para os trabalhadores independentes?
Para os candidatos independentes, o Avaliação fiscal um dos documentos mais importantes para o controlo de crédito. Serve como prova oficial do rendimento e da situação financeira.
Há uma regra importante que se aplica aqui:
A liquidação do imposto pode não ter mais de 11 meses de idade.
Um exemplo:
| Ano fiscal | Data da avaliação | Validade |
|---|---|---|
| Ano fiscal de 2022 | Avaliação emitida em 11/05/2025 | válido até 10.04.2026 |
Mesmo que a avaliação diga respeito a um ano fiscal mais antigo, é aceite desde que tenha sido emitida há menos de 11 meses.
As pessoas com uma autorização B podem obter um empréstimo?
Sim, mesmo as pessoas com um B autorização de residência podem geralmente obter um empréstimo. No entanto, os bancos têm frequentemente um controlo mais apertado desta situação.
Em muitos casos, os bancos esperam:
- pelo menos 24 meses de residência na Suíça
- uma relação de trabalho estável
- rendimento regular
Se estas condições estiverem reunidas, os empréstimos são certamente possíveis.
As pessoas com uma licença C têm melhores opções de crédito?
Pessoas com Autorização C são frequentemente considerados pelos bancos como residentes de longa duração na Suíça. Por conseguinte, esta autorização de residência é frequentemente avaliada de forma semelhante à situação dos cidadãos suíços.
Se o rendimento, a solvabilidade e o emprego forem estáveis, os mutuários com uma aprovação C podem, em muitos casos, ter boas hipóteses de serem aprovados para um empréstimo.
Os trabalhadores fronteiriços com uma autorização G podem obter um empréstimo?
Os trabalhadores transfronteiriços também podem obter um empréstimo, embora as condições sejam frequentemente mais rigorosas.
Os requisitos típicos são
- pelo menos 3 anos de estatuto de trabalhador transfronteiriço (autorização G)
- pelo menos 3 anos com o mesmo empregador
- Rendimento regular na Suíça
Uma vez que são poucos os bancos que oferecem empréstimos aos trabalhadores transfronteiriços, um controlo estruturado é particularmente importante.
Que documentos são necessários para um pedido de empréstimo?
Para que um banco possa avaliar um pedido de empréstimo, é necessário apresentar vários documentos. Estes documentos ajudam o banco a avaliar de forma realista a sua situação financeira.
Os documentos típicos são
- Documento de identidade ou autorização de residência
- recibos de vencimento actuais
- Extractos bancários
- Contrato de arrendamento ou informações sobre os custos da habitação
Consoante a situação, podem ser exigidos outros documentos, por exemplo, documentos fiscais para trabalhadores independentes.
Por que razão vale a pena efetuar uma verificação de crédito profissional através da credXperts?
Muitos potenciais mutuários apresentam o seu pedido de empréstimo diretamente a um banco. O problema é que cada pedido é registado no ZEK e pode ser visto por outros bancos.
Uma análise profissional através da credXperts pode, portanto, trazer vantagens. O primeiro passo é analisar quais os bancos que são geralmente elegíveis e quais os requisitos que devem ser cumpridos.
Isto permite que os pedidos de empréstimo sejam preparados de forma estruturada, o que muitas vezes aumenta as hipóteses de aprovação do empréstimo e pode evitar rejeições desnecessárias.
Mais informações sobre os empréstimos BANK-now
O BANK-now é um dos bancos de crédito estabelecidos na Suíça e oferece empréstimos pessoais para várias necessidades. Muitos mutuários estão particularmente interessados nos requisitos, na verificação de crédito e no processo de pedido de empréstimo online. Nas páginas seguintes encontrará informações detalhadas sobre os empréstimos do BANK-now, o processo de pedido de empréstimo e possíveis alternativas.
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