Aumentar o empréstimo Cembra - aumentar o empréstimo existente ou verificar uma alternativa mais favorável

Aumento do empréstimo Cembra - quando é possível um aumento

Muitos mutuários querem aumentar o seu empréstimo atual após algum tempo. Isto pode dever-se a despesas adicionais, renovações ou grandes compras. Qualquer pessoa que já tenha um empréstimo com o Cembra Money Bank pergunta-se frequentemente se um Aumento do crédito é possível.

Em princípio, os bancos analisam uma recarga de crédito de forma semelhante a um novo pedido de empréstimo. Os rendimentos, a situação financeira atual e as obrigações existentes são novamente verificados.

Só depois desta análise é que o banco decide se é possível aumentar o montante do empréstimo e em que condições. Cembra Requisitos de crédito e opções de crédito

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Requisitos para um complemento de empréstimo

Para que um empréstimo existente possa ser aumentado, devem ser cumpridos vários requisitos.

Requisitos típicos

Pré-requisito	Explicação
Rendimento estável	Necessidade de um rendimento regular
notação de crédito positiva	Sem registos de crédito negativos
Margem orçamental suficiente	A nova instalação deve ser sustentável
Reembolso do empréstimo até à data	Os pagamentos devem ser efectuados atempadamente

Se estas condições estiverem reunidas, poderá, em princípio, ser possível um aumento.

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Vantagens de um aumento do crédito interno

Muitos mutuários preferem completar o seu empréstimo junto do seu banco atual. A principal razão para isso é que o banco já conhece o cliente e já tem informações sobre o empréstimo existente. Condições de empréstimo e financiamento da Cembra

Vantagens do complemento de crédito interno

Vantagem	Explicação
Processamento rápido	O banco já conhece o cliente
menos documentos	Processo parcialmente simplificado
Contrato de crédito existente	Ajustamento em vez de um empréstimo completamente novo
Pagamento rápido	Decisão frequentemente mais rápida

Por conseguinte, nalguns casos, um aumento interno pode ocorrer de forma relativamente rápida.

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Desvantagens de um aumento do crédito interno

Para além das vantagens, há também alguns pontos que os mutuários devem ter em conta. Especialmente no caso de um complemento interno, a oferta de empréstimo existente é muitas vezes apenas ajustada sem que outros bancos sejam verificados.

Desvantagens do complemento de crédito interno

Desvantagem	Explicação
Não há comparações de ofertas	Apenas um banco é objeto de auditoria
A taxa de juro mantém-se frequentemente semelhante	Pouca margem de manobra para melhores condições
Sem síntese do mercado	Outros bancos poderão ser mais favoráveis
Flexibilidade limitada	dependente das diretrizes internas de crédito

Por isso, muitas vezes vale a pena consultar ofertas de crédito alternativas.

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Alternativa - Reembolsar e aumentar o empréstimo

Se não for possível efetuar um aumento interno ou se a taxa de juro for relativamente elevada, uma alternativa pode consistir em reembolsar o empréstimo existente e aumentá-lo ao mesmo tempo.

No processo:

1. o empréstimo existente é reembolsado
2. foi contraído um novo empréstimo
3. o montante do empréstimo aumenta

Esta solução é frequentemente utilizada quando os mutuários procuram melhores condições. Experiência e oportunidades do Cembra Credit

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Vantagens de um Comparação de créditos sobre credXperts

Uma comparação de empréstimos pode ajudar a verificar diferentes bancos ao mesmo tempo. Isto permite aos mutuários descobrir se outros bancos oferecem melhores condições.

Vantagens da comparação de empréstimos através da credXperts

Vantagem	Explicação
Verificar vários bancos	não apenas uma decisão de crédito
Possibilidade de melhores taxas de juro	Comparação de diferentes ofertas de crédito
Maiores hipóteses de aprovação	Diferentes modelos de crédito
Soluções flexíveis	Encontrar um financiamento adequado

Uma comparação pode ser particularmente útil quando se trata de aumentar um empréstimo, uma vez que as taxas de juro podem variar significativamente de banco para banco.

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Exemplo de aumento do empréstimo

Um mutuário já tem um empréstimo de 18'000 CHF e gostaria de alargar o empréstimo a 30'000 CHF aumentar. Cembra Credit Overview Suíça

Cálculo de amostra

Situação	Montante do crédito	Duração	Taxa
Empréstimo existente	18'000 CHF	60 meses	aprox. 370 CHF
Novo empréstimo	30'000 CHF	72 meses	aprox. 490 CHF

As condições efectivas podem variar em função da taxa de juro e da solvabilidade.

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Aumento do empréstimo Cembra

Um complemento de empréstimo pode ser uma forma rápida de cobrir necessidades de financiamento adicionais. O processamento pode ser relativamente rápido, especialmente no caso de um complemento interno.

No entanto, muitas vezes vale a pena consultar ofertas de crédito alternativas. A Comparação de empréstimos pode ajudá-lo a encontrar melhores condições e a escolher o financiamento correto. Informações de crédito do Cembra Money Bank

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Perguntas e Respostas - Recarregar o seu empréstimo Cembra

É possível recarregar um empréstimo Cembra?

Em princípio, pode ser possível aumentar um empréstimo existente se a situação financeira do mutuário não se tiver deteriorado e se houver orçamento suficiente para uma prestação de empréstimo mais elevada. Em caso de aumento, o banco voltará a analisar os rendimentos, as obrigações existentes e a solvabilidade. Só após este novo controlo de crédito é que o banco decide se o aumento do montante do empréstimo pode ser aprovado.

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O aumento de um empréstimo interno é mais rápido do que um novo empréstimo?

Em muitos casos, um aumento interno do empréstimo pode ser efectuado mais rapidamente do que um pedido de empréstimo completamente novo. Isto deve-se ao facto de o banco já conhecer o mutuário e já ter informações sobre o empréstimo existente. No entanto, mesmo com um aumento, é normalmente efectuada uma nova verificação de crédito para garantir que a prestação mais elevada do empréstimo é sustentável a longo prazo.

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Um complemento de crédito também pode ser recusado?

Sim, um aumento do empréstimo também pode ser recusado. Os bancos analisam a situação financeira do mutuário sempre que um empréstimo existente é alterado. Se o rendimento for insuficiente, o orçamento for demasiado apertado ou a notação de crédito se tiver deteriorado, o banco pode recusar um aumento.

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A taxa de juro mantém-se inalterada se o empréstimo for aumentado?

Com um aumento do empréstimo interno, a taxa de juro mantém-se frequentemente semelhante à do empréstimo existente ou é apenas ligeiramente ajustada. No entanto, isto não significa automaticamente que seja a solução mais favorável. Em alguns casos, outros bancos oferecem condições mais favoráveis, pelo que pode ser útil comparar diferentes ofertas de empréstimos.

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É possível aumentar um empréstimo existente noutro banco?

Sim, é possível. Neste caso, o empréstimo existente é reembolsado primeiro e, em seguida, é contraído um novo empréstimo com um montante mais elevado. Este procedimento é frequentemente utilizado quando não é possível efetuar um aumento interno ou quando outros bancos oferecem melhores condições.

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Quando é que uma comparação de empréstimos vale a pena para uma recarga?

Uma comparação de empréstimos pode ser particularmente útil se a taxa de juro do empréstimo existente for relativamente elevada ou se o banco atual não autorizar um aumento. Como os bancos utilizam modelos de crédito e avaliações de risco diferentes, outro banco pode oferecer melhores condições ou um montante de empréstimo mais elevado.

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Qual o papel da solvabilidade no aumento de um empréstimo?

A solvabilidade é um fator essencial em qualquer verificação de crédito. Mostra ao banco a fiabilidade com que o mutuário cumpriu as suas obrigações financeiras até à data. Uma boa notação de crédito aumenta as hipóteses de obter uma extensão do empréstimo e, em alguns casos, pode também conduzir a condições mais favoráveis.

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Os empréstimos existentes podem dificultar um aumento?

Sim, vários empréstimos ou contratos de leasing existentes podem reduzir a margem de manobra orçamental disponível. Ao aumentar um empréstimo, os bancos verificam cuidadosamente se o novo encargo mensal ainda é acessível. Se as obrigações mensais já forem muito elevadas, pode ser mais difícil aumentar o empréstimo.

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Um aumento do empréstimo pode trazer melhores condições?

Em alguns casos, um aumento do empréstimo pode também estar associado a melhores condições, especialmente se a notação de crédito do mutuário tiver melhorado. No entanto, os bancos analisam esses ajustamentos individualmente. Uma comparação de diferentes ofertas de empréstimo pode ajudar a descobrir se outro banco pode oferecer melhores condições.

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Como é que a credXperts ajuda a aumentar um empréstimo?

A credxperts ajuda os potenciais mutuários a comparar várias ofertas de empréstimos na Suíça. Se não for possível um complemento interno com o banco atual ou se as condições não forem as ideais, uma comparação de empréstimos pode ajudar a encontrar opções de financiamento alternativas. Isto permite aos mutuários verificar se outros bancos oferecem melhores taxas de juro ou soluções de empréstimo mais flexíveis.

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