Comparação de crédito apesar de um empréstimo existente na Suíça - é possível outro empréstimo?
Muitos mutuários partem do princípio de que um novo empréstimo é automaticamente excluído a partir do momento em que já existe um empréstimo. Na prática, porém, isso não é verdade. Em muitos casos, um empréstimo adicional é perfeitamente possível - desde que a situação financeira o permita.
Especialmente na Suíça, os bancos analisam cada pedido de empréstimo individualmente. O fator decisivo é se o encargo mensal se mantém sustentável a longo prazo. Se houver uma margem de manobra financeira suficiente, pode ser aprovado um empréstimo adicional.
Muitas pessoas precisam de outro empréstimo, por exemplo, para uma grande compra, uma renovação ou para reescalonar empréstimos existentes. Uma comparação de empréstimos estruturados é particularmente útil nestas situações.
Sobre o Comparação de empréstimos na Suíça vários bancos podem ser consultados ao mesmo tempo. Isto permite aos mutuários ver rapidamente quais as ofertas de empréstimo atualmente disponíveis.
Esta comparação ajuda a evitar rejeições desnecessárias e a encontrar ofertas de crédito adequadas.
Quando um empréstimo é possível apesar de um empréstimo existente
Um empréstimo adicional é especialmente possível se os encargos mensais se mantiverem acessíveis. Para tal, os bancos verificam vários factores.
O rendimento é um ponto importante. Se o rendimento for suficientemente elevado, pode ser possível um novo empréstimo para além de um empréstimo existente.
O montante da prestação do empréstimo existente também desempenha um papel importante. Se o empréstimo existente apenas causar um pequeno encargo mensal, um empréstimo adicional pode muitas vezes ser integrado sem qualquer problema.
Outro fator importante é a solvabilidade. Se os empréstimos anteriores tiverem sido sempre reembolsados de forma fiável e não existirem registos negativos no ZEK, aumentam as hipóteses de aprovação de um empréstimo.
Se pretender verificar que ofertas de empréstimo são possíveis apesar de um empréstimo existente, pode utilizar a Comparação de empréstimos na Suíça utilizar.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Exemplo: Empréstimo apesar do crédito existente
Muitos mutuários perguntam a si próprios se um empréstimo adicional é de facto realista. Um exemplo mostra como os bancos avaliam essas situações.
| Rendimento | Prestação do empréstimo existente | Possibilidade de crédito adicional |
|---|---|---|
| 5'000 CHF | 300 CHF | aprox. 20'000 - 30'000 CHF |
| 6'500 CHF | 400 CHF | aprox. 30'000 - 50'000 CHF |
| 8'000 CHF | 600 CHF | aprox. 60'000 - 90'000 CHF |
Estes valores são apenas exemplos. O montante efetivo do empréstimo depende sempre da situação financeira de cada um.
Para calcular a prestação potencial do seu empréstimo, pode utilizar o Calculadora de crédito Suíça utilizar.
O reescalonamento da dívida como alternativa
Em muitos casos, o reescalonamento da dívida pode ser uma solução melhor do que um empréstimo adicional. Trata-se de consolidar vários empréstimos existentes e de os substituir por um novo empréstimo.
A vantagem é que a prestação mensal pode ser reduzida e, muitas vezes, é possível obter uma taxa de juro mais favorável.
Sobretudo se os empréstimos existentes foram contraídos a taxas de juro elevadas, o reescalonamento da dívida pode permitir poupar vários milhares de francos.
Uma comparação de empréstimos ajuda-o a encontrar ofertas de crédito adequadas para a reestruturação de dívidas.
Papel da ZEK nos empréstimos existentes
Se já existir um empréstimo, a ZEK desempenha um papel particularmente importante. O ZEK armazena informações sobre empréstimos existentes, contratos de leasing e pedidos de empréstimo.
Os bancos verificam estes dados em cada consulta de crédito. Se existirem vários empréstimos ou se tiverem sido efectuadas muitas consultas de crédito, isso pode influenciar a notação de crédito.
Por conseguinte, faz sentido não apresentar pedidos de empréstimo a muitos bancos ao mesmo tempo. Uma comparação estruturada de empréstimos ajuda a encontrar ofertas de empréstimos adequadas.
Lei do crédito ao consumo (KKG) e controlo da viabilidade
Na Suíça, os bancos têm de cumprir a Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Esta lei obriga os bancos a efectuarem um controlo de crédito exaustivo.
O teste mais importante é o chamado teste de acessibilidade. Trata-se de calcular se o mutuário pode pagar as prestações mensais do empréstimo a longo prazo.
Se já existir um empréstimo, a prestação do empréstimo existente é incluída neste cálculo.
Para calcular a prestação potencial do empréstimo, pode utilizar o Calculadora de crédito Suíça utilizar.
Outros tipos de crédito
Consoante a situação, podem ter interesse diferentes tipos de crédito.
A Empréstimo pessoal por exemplo, oferece a maior flexibilidade porque o dinheiro pode ser utilizado livremente.
Também um Empréstimo automóvel pode ser uma opção interessante.
Se tiver um Pedir crédito pode encontrar mais informações aqui:
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Empréstimo apesar do crédito existente é possível
Um empréstimo existente não significa automaticamente que não seja possível conceder mais crédito. O fator decisivo é se os encargos mensais continuam a ser acessíveis.
É precisamente por isso que vale a pena fazer uma comparação de empréstimos estruturados. Isto permite verificar vários bancos e os mutuários podem ver rapidamente que ofertas de empréstimo são possíveis.
Se pretender saber quais as ofertas de crédito atualmente disponíveis, pode utilizar a Comparação de empréstimos em credxperts.ch.
Perguntas frequentes - Empréstimo apesar do crédito existente na Suíça
Posso obter um empréstimo apesar de já ter um empréstimo?
Sim, um empréstimo adicional é geralmente possível apesar de um empréstimo existente. O fator decisivo neste caso é a chamada sustentabilidade. Os bancos verificam se o rendimento é suficiente para pagar todas as obrigações mensais a longo prazo.
Por exemplo, se já tiver uma prestação de crédito de 300 francos suíços e o seu rendimento for suficientemente elevado, pode ainda ser possível um crédito adicional. Os bancos têm em conta os rendimentos, as obrigações existentes, os custos de habitação e outros factores financeiros.
Se pretender verificar que ofertas de empréstimo são possíveis apesar de um empréstimo existente, pode utilizar a Comparação de empréstimos na Suíça utilizar:
Os bancos examinam os empréstimos existentes?
Sim, os bancos verificam os empréstimos existentes através de várias fontes. A base de dados mais importante na Suíça é a ZEK (Serviço Central de Informações de Crédito).
Aí são armazenadas informações sobre empréstimos ao consumo, contratos de leasing e pedidos de crédito. Os bancos utilizam estes dados para avaliar o risco de um novo empréstimo.
Se os empréstimos existentes foram sempre pagos corretamente, isso tem frequentemente um efeito positivo na notação de crédito.
O que é o reescalonamento da dívida?
O reescalonamento da dívida significa que vários empréstimos existentes são substituídos por um novo empréstimo. O novo empréstimo é utilizado para pagar a totalidade dos empréstimos antigos.
A vantagem é que muitas vezes são possíveis melhores condições. Em muitos casos, a prestação mensal do empréstimo pode ser reduzida.
Sobretudo se os empréstimos mais antigos foram contraídos a taxas de juro mais elevadas, o reescalonamento da dívida pode permitir poupar vários milhares de francos.
Posso ter vários empréstimos ao mesmo tempo?
Sim, em princípio, é possível ter vários empréstimos ao mesmo tempo. No entanto, é fundamental que o encargo mensal total seja acessível.
Os bancos examinam os seguintes aspectos como parte da Lei do crédito ao consumo (KKG)se as prestações do empréstimo podem ser pagas a longo prazo.
Se já existirem vários empréstimos, pode fazer sentido juntá-los num único empréstimo.
Qual é o papel dos rendimentos num segundo empréstimo?
O rendimento é um dos factores mais importantes na verificação do crédito. Os bancos utilizam o rendimento para calcular a prestação mensal do empréstimo que é acessível.
Quanto mais elevado e estável for o rendimento, maior será a probabilidade de aprovação de um empréstimo adicional.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
É possível recarregar um empréstimo?
Sim, em muitos casos, é possível aumentar o empréstimo. Trata-se de aumentar um empréstimo existente.
Em vez de contrair um segundo empréstimo, o empréstimo existente é ajustado e o montante do empréstimo é aumentado.
Esta solução pode fazer sentido se o empréstimo existente tiver boas condições.
O que acontece se forem apresentados vários pedidos de empréstimo?
A existência de vários pedidos de informação sobre o crédito num curto espaço de tempo pode ter um impacto negativo na sua notação de crédito. Normalmente, os bancos visualizam estas consultas através do ZEK.
Por conseguinte, faz sentido não apresentar pedidos de empréstimo a muitos bancos de forma descoordenada.
Uma comparação de empréstimos estruturados ajuda-o a encontrar ofertas de crédito adequadas.
Que papel desempenha a Lei do Crédito ao Consumo (KKG)?
A Lei do Crédito ao Consumo protege os mutuários na Suíça contra o sobre-endividamento. Os bancos são obrigados a efetuar um controlo de crédito exaustivo antes de concederem um empréstimo.
Uma parte importante deste controlo é o cálculo da capacidade financeira. Os bancos devem certificar-se de que os mutuários podem pagar as suas prestações mensais a longo prazo.
Posso obter um empréstimo apesar do leasing?
Sim, um empréstimo adicional também pode ser possível com um contrato de leasing. No entanto, a prestação de leasing é tida em conta na verificação da capacidade financeira.
Quanto mais elevadas forem as obrigações existentes, mais este fator influencia o montante máximo do empréstimo.
Que documentos são necessários para um empréstimo?
Os documentos típicos de um pedido de empréstimo são
- Cópia do bilhete de identidade
- recibos de vencimento actuais
- Contrato de trabalho
- Contrato de arrendamento ou despesas de habitação
- Documentos fiscais parciais
Estes documentos ajudam os bancos a avaliar corretamente a situação financeira.
Como pode melhorar as suas hipóteses de obter outro empréstimo?
Há vários factores que podem aumentar as suas hipóteses de ser aprovado para um empréstimo. Estes incluem um rendimento estável, uma boa notação de crédito e o menor número possível de obrigações existentes.
Uma situação profissional estável também tem um efeito positivo.
Que tipos de crédito são possíveis apesar do crédito existente?
Muitos mutuários utilizam um Empréstimo pessoalporque pode ser utilizado livremente.
Também um Empréstimo automóvel pode ser uma opção.
Como posso calcular a prestação mensal do empréstimo?
Uma calculadora de crédito pode ser utilizada para calcular uma prestação de crédito realista. Isto permite-lhe estimar rapidamente as prestações mensais possíveis.
Onde posso comparar ofertas de empréstimo apesar de um empréstimo existente?
A forma mais fácil é um Comparação de créditos estruturados. Isto significa que podem ser controlados vários bancos ao mesmo tempo.
Esta comparação ajuda a encontrar ofertas de empréstimo adequadas e a evitar rejeições desnecessárias.
Outros temas para a comparação de empréstimos na Suíça
Utilize as páginas seguintes para aumentar as suas hipóteses de aprovação, preparar corretamente os documentos e encontrar bancos adequados. Para a maioria dos utilizadores, a Comparação de empréstimos o caminho mais rápido para melhores condições.