Comparação de empréstimos para montantes elevados na Suíça - compare empréstimos até CHF 350.000
Muitas pessoas na Suíça precisam não só de pequenos créditos ao consumo, mas também de montantes de crédito significativamente mais elevados. As razões para isso podem ser compras maiores, renovações, reescalonamento de dívidas ou investimentos. Para montantes de crédito entre CHF 50'000 e CHF 350'000, é particularmente importante comparar cuidadosamente as várias ofertas de crédito.
A razão é simples: quanto mais elevado for o montante do empréstimo, maiores podem ser as diferenças entre os diferentes bancos. Mesmo pequenas diferenças nas taxas de juro podem representar uma diferença de vários milhares ou mesmo dezenas de milhares de francos durante todo o prazo.
Muitos mutuários apresentam o seu pedido de empréstimo diretamente ao seu banco. No entanto, na prática, esta nem sempre é a melhor solução. Os bancos avaliam os mutuários de forma diferente, e é por isso que as ofertas de empréstimo podem variar muito.
É precisamente por isso que vale a pena comparar um empréstimo estruturado. Sobre o Comparação de empréstimos na Suíça vários bancos podem ser controlados ao mesmo tempo.
Isto permite aos mutuários ver imediatamente quais as ofertas de empréstimo atualmente disponíveis e quais as taxas de juro realistas.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Quando é que montantes elevados de empréstimos podem fazer sentido
Muitas vezes, são necessários grandes montantes de empréstimo para projectos financeiros de maior dimensão. Em muitos casos, um empréstimo maior pode fazer sentido se conduzir a uma melhor situação financeira a longo prazo.
Um exemplo típico é o reescalonamento de dívidas. Se existirem vários empréstimos mais pequenos com taxas de juro elevadas, pode fazer sentido juntá-los num único empréstimo maior. Isto pode reduzir a prestação mensal e otimizar a taxa de juro.
As renovações ou modernizações de imóveis são também uma razão comum para montantes de empréstimo mais elevados. Por exemplo, os proprietários investem em renovações energeticamente eficientes, em novas cozinhas ou em grandes remodelações.
Outro motivo comum são as grandes aquisições, como veículos ou investimentos em actividades por conta própria.
Nestes casos uma comparação de empréstimos estruturados ajudá-lo a encontrar ofertas de crédito adequadas.
Que bancos oferecem montantes de empréstimo elevados
Nem todos os bancos concedem empréstimos de montantes muito elevados. Embora muitos bancos só ofereçam empréstimos ao consumo até cerca de 80 000 ou 100 000 francos, há alguns que permitem montantes de empréstimo significativamente mais elevados.
Na Suíça, são possíveis empréstimos até 350.000 francos suíços, consoante o banco. No entanto, estes empréstimos são objeto de um controlo particularmente rigoroso.
Os bancos verificam, em primeiro lugar, a sustentabilidade da prestação mensal. Quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais importante é ter um rendimento estável e uma situação financeira sólida.
As obrigações existentes também desempenham um papel importante. Se já existirem outros empréstimos, contratos de leasing ou custos elevados com a habitação, isso pode influenciar o montante máximo do empréstimo.
Se pretender saber quais as ofertas de empréstimo atualmente disponíveis, pode utilizar a Comparação de empréstimos na Suíça utilizar.
Lei do crédito ao consumo (KKG) para montantes de crédito elevados
Na Suíça, a Lei do Crédito ao Consumo (KKG) também se aplica a empréstimos de montantes elevados. Esta lei obriga os bancos a efetuar um controlo de crédito exaustivo.
O teste mais importante é o chamado teste de acessibilidade. Os bancos têm de garantir que os mutuários podem pagar as prestações mensais a longo prazo.
Muitas vezes, calcula-se se o empréstimo pode, teoricamente, ser reembolsado num prazo de 36 meses. Este cálculo conservador tem por objetivo evitar que o mutuário se esforce demasiado em termos financeiros.
Para calcular a prestação potencial do seu empréstimo, pode utilizar o Calculadora de crédito Suíça utilizar.
Auditoria ZEK para grandes empréstimos
Os controlos de crédito são efectuados com especial cuidado para os empréstimos de montantes elevados. O ZEK desempenha um papel importante neste domínio.
O ZEK (Serviço Central de Informações de Crédito) armazena informações sobre empréstimos existentes, contratos de leasing e pedidos de crédito.
Os bancos verificam estas informações antes de aprovarem um empréstimo. A apresentação de vários pedidos de crédito num curto espaço de tempo pode ter um impacto negativo na sua notação de crédito.
Por conseguinte, faz sentido não apresentar pedidos de empréstimo a diferentes bancos de forma descoordenada.
A Comparação de empréstimos ajuda-o a encontrar ofertas de crédito adequadas.
Que requisitos são importantes para empréstimos elevados
Quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais importantes se tornam determinados requisitos.
Um rendimento estável é o fator mais importante. Os bancos querem ter a certeza de que as prestações mensais do empréstimo podem ser pagas a longo prazo.
Uma situação profissional estável também desempenha um papel importante. As pessoas com contratos de trabalho permanentes ou com muitos anos de trabalho com o mesmo empregador têm, muitas vezes, melhores hipóteses.
Uma boa notação de crédito também é crucial. Se não existirem registos negativos no ZEK e se os empréstimos anteriores tiverem sido reembolsados de forma fiável, aumentam as hipóteses de aprovação de um empréstimo.
Uma comparação de empréstimos ajuda a encontrar bancos que oferecem este tipo de empréstimos.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Que tipos de empréstimos são adequados para montantes de empréstimo elevados
Vários tipos de crédito podem ser considerados para montantes de empréstimo mais elevados.
Um clássico Empréstimo pessoal oferece a maior flexibilidade porque o dinheiro pode ser utilizado livremente.
Empréstimo pessoal Suíça
Também um Empréstimo automóvel pode ser interessante para o financiamento de veículos de maiores dimensões.
Se quiser candidatar-se a um empréstimo, pode encontrar mais informações aqui:
Os montantes elevados dos empréstimos devem ser sempre comparados
Quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais importante é comparar cuidadosamente as ofertas de crédito.
Mesmo pequenas diferenças na taxa de juro podem representar uma diferença de vários milhares de francos ao longo de todo o prazo.
Uma comparação de empréstimos estruturados ajuda a encontrar ofertas de empréstimos adequadas e a evitar custos de juros desnecessários.
Se pretender saber quais as ofertas de crédito atualmente disponíveis, pode utilizar a a comparação de créditos em credxperts.ch.
Como é que os bancos calculam os montantes elevados dos empréstimos
Quando os bancos examinam empréstimos muito elevados - por exemplo, montantes superiores a 80 000 ou 100 000 francos - a situação financeira é analisada com muito mais atenção do que no caso de empréstimos ao consumo mais pequenos. O fator mais importante neste caso é a chamada sustentabilidade. Os bancos querem garantir que a prestação mensal do empréstimo possa ser paga sem problemas a longo prazo.
Não são apenas os rendimentos que são tidos em conta. Os bancos também analisam os custos fixos mensais, como a renda ou a hipoteca, os seguros, os contratos de leasing existentes e outros empréstimos. Além disso, verificam a estabilidade do rendimento e a existência de uma relação laboral duradoura.
Por conseguinte, faz sentido comparar diferentes bancos, especialmente no caso de empréstimos de montantes elevados. Alguns bancos são muito mais flexíveis do que outros quando se trata de montantes de empréstimo elevados. Sobre o Comparação de empréstimos na Suíça É possível verificar vários bancos ao mesmo tempo, o que permite aos mutuários ver mais rapidamente quais os montantes de empréstimo que são realistas.
Exemplo: Custos de crédito com diferentes taxas de juro
Muitos mutuários subestimam o quanto a taxa de juro pode afetar o custo total de um empréstimo. Uma diferença de alguns pontos percentuais pode ascender a vários milhares de francos, sobretudo quando o montante do empréstimo é elevado.
Exemplo de comparação do custo do crédito
| Montante do crédito | Taxa de juro | Duração | Total de custos de juros |
|---|---|---|---|
| 80.000 CHF | 5.9 % | 84 meses | aprox. 16'000 CHF |
| 80.000 CHF | 7.9 % | 84 meses | aprox. 22'000 CHF |
| 80.000 CHF | 9.9 % | 84 meses | aprox. 29'000 CHF |
Neste exemplo, uma melhor taxa de juro pode ser mais do que 13.000 francos de diferença média. É exatamente por isso que uma comparação de empréstimos é particularmente útil para montantes de empréstimo elevados.
Exemplo: Montantes de empréstimo possíveis em função dos rendimentos
Na Suíça, os bancos calculam os créditos com base na capacidade de pagamento, de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Para tal, é necessário verificar se a prestação do empréstimo é sustentável a longo prazo.
Exemplo de cálculo da capacidade de carga
| Rendimento líquido mensal | Prestação possível do empréstimo | Exemplo de montante do empréstimo |
|---|---|---|
| 4'500 CHF | aprox. 400 CHF | aprox. 25'000 - 40'000 CHF |
| 6'000 CHF | aprox. 600 CHF | aprox. 50'000 - 80'000 CHF |
| 8'000 CHF | aprox. 900 CHF | aprox. 90'000 - 140'000 CHF |
Estes valores são apenas exemplos. O montante efetivo do empréstimo depende sempre da situação individual.
Para calcular a prestação potencial do seu empréstimo, pode utilizar o Calculadora de crédito Suíça utilizar:
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Razões típicas para empréstimos elevados
Para projectos financeiros de maior envergadura, são muitas vezes necessários montantes de empréstimo elevados. Em muitos casos, trata-se de investimentos que fazem sentido a longo prazo ou que melhoram uma situação financeira.
Utilizações frequentes para empréstimos elevados
| Objetivo | Exemplo |
|---|---|
| Reescalonamento da dívida | Consolidar vários pequenos empréstimos |
| Renovação | Renovação de cozinha, casa de banho ou eficiência energética |
| Aquisição de veículos | Financiamento de um automóvel novo |
| Independência | Investimentos numa empresa |
Por exemplo, muitos mutuários utilizam um Empréstimo pessoalporque pode ser utilizado livremente.
FAQ - Comparação de empréstimos para montantes de empréstimo elevados
Qual o montante máximo dos empréstimos ao consumo na Suíça?
Dependendo do banco, os empréstimos ao consumo na Suíça podem ir até aprox. 350.000 francos pode ser contraído. No entanto, o montante máximo do empréstimo depende em grande medida dos rendimentos e da situação financeira do mutuário. Os bancos verificam, nomeadamente, se a prestação mensal é sustentável a longo prazo.
É possível obter um empréstimo de mais de 100 000 francos suíços?
Sim, é possível. Alguns bancos oferecem empréstimos muito superiores a CHF 100.000. No entanto, isto requer uma situação financeira estável e uma capacidade financeira suficiente.
Que papel desempenha o rendimento nos empréstimos elevados?
O rendimento é um dos factores mais importantes. Os bancos verificam se o rendimento é suficiente para pagar as prestações mensais do empréstimo a longo prazo. Quanto mais elevado e estável for o rendimento, mais elevado poderá ser o montante do empréstimo.
Como é que o ZEK influencia a aprovação do empréstimo?
O ZEK armazena informações sobre empréstimos e contratos de leasing existentes. Os bancos verificam estes dados para avaliar a capacidade de crédito de um mutuário.
É possível obter um crédito elevado apesar de um empréstimo existente?
Sim, em princípio, isso é possível. No entanto, os bancos verificam cuidadosamente se a prestação adicional do empréstimo é comportável.
Porque é que uma comparação de empréstimos é particularmente útil para grandes empréstimos?
Quanto mais elevado for o montante do empréstimo, maiores podem ser as diferenças entre os diferentes bancos. Mesmo pequenas diferenças nas taxas de juro podem representar uma diferença de vários milhares de francos.
Que tipos de empréstimos estão disponíveis para montantes de empréstimo elevados?
Os montantes elevados são frequentemente financiados através de um empréstimo pessoal. Nalguns casos, também se pode recorrer a empréstimos destinados a fins específicos, como o crédito automóvel.
Qual é a duração dos prazos dos empréstimos elevados?
Os prazos típicos são entre 60 e 120 meses. Os prazos mais longos reduzem a prestação mensal, mas aumentam o custo total dos juros.
Que documentos são necessários para os grandes empréstimos?
Os documentos típicos são
- Cópia do bilhete de identidade
- Folhas de salário dos últimos meses
- Contrato de trabalho
- Contrato de arrendamento ou despesas de habitação
- Documentos fiscais parciais
É possível candidatar-se a um crédito elevado em linha?
Sim, muitos bancos permitem-lhe agora candidatar-se a um empréstimo de forma totalmente digital. Pode encontrar informações sobre o processo aqui:
Como melhorar as suas hipóteses de obter um grande empréstimo?
Uma situação profissional estável, uma notação de crédito limpa e o menor número possível de obrigações existentes aumentam significativamente as hipóteses.
Onde é que se pode comparar montantes elevados de empréstimos?
A forma mais fácil é uma comparação estruturada de empréstimos. Isto permite verificar vários bancos ao mesmo tempo.
Outros temas para a comparação de empréstimos na Suíça
Utilize as páginas seguintes para aumentar as suas hipóteses de aprovação, preparar corretamente os documentos e encontrar bancos adequados. Para a maioria dos utilizadores, a Comparação de empréstimos o caminho mais rápido para melhores condições.