Comparação de empréstimos com taxas de juro baixas na Suíça - como encontrar empréstimos favoráveis
Quem pretende contrair um empréstimo na Suíça, olha normalmente em primeiro lugar para a taxa de juro. É compreensível que assim seja, pois a taxa de juro determina o custo efetivo de um crédito durante todo o prazo. Mesmo pequenas diferenças na taxa de juro podem fazer uma grande diferença financeira ao longo de vários anos.
Muitos mutuários subestimam este efeito. Com um montante de crédito de 40 000 CHF ou 60 000 CHF, por exemplo, uma diferença de apenas dois pontos percentuais na taxa de juro pode significar vários milhares de francos em custos de juros adicionais. É precisamente por isso que faz sentido comparar cuidadosamente as diferentes ofertas de crédito antes de pedir um empréstimo.
Um erro comum é os mutuários solicitarem um empréstimo diretamente a um único banco. Esperam obter uma boa oferta nesse banco. Na prática, porém, isto leva muitas vezes a que os mutuários aceitem uma oferta que é significativamente mais cara do que o necessário.
A razão para tal é simples: os bancos avaliam os mutuários de forma diferente. Enquanto um banco pode oferecer uma taxa de juro de 5,8 %, outro banco pode cobrar 7,5 % ou até mais para a mesma situação.
É exatamente por isso que uma comparação estruturada é crucial. Sobre o Comparação de empréstimos na Suíça vários bancos podem ser consultados ao mesmo tempo. Isto permite aos mutuários ver imediatamente quais as ofertas de empréstimo atualmente disponíveis e quais as taxas de juro realistas.
Se pretender saber quais as ofertas de crédito atualmente disponíveis, pode utilizar diretamente a comparação de crédito:
Esta comparação é frequentemente a forma mais rápida de encontrar um empréstimo com as taxas de juro mais baixas possíveis.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Porque é que as taxas de juro dos empréstimos são muito diferentes na Suíça
Muitas pessoas partem do princípio de que as taxas de juro dos empréstimos são praticamente as mesmas em todos os bancos. Na realidade, porém, as ofertas de crédito diferem por vezes consideravelmente.
A razão para este facto é que os bancos calculam as taxas de juro individualmente. Cada banco tem os seus próprios modelos para avaliar o risco de crédito. Vários factores desempenham aqui um papel importante.
Um fator importante é o rendimento do mutuário. As pessoas com um rendimento estável e regular beneficiam frequentemente de melhores condições, porque o risco de incumprimento é menor.
As obrigações existentes também influenciam as condições de crédito. Se já existirem contratos de leasing, empréstimos ou outras obrigações financeiras, tal pode aumentar a taxa de juro.
Outro ponto importante é a solvabilidade. Na Suíça, esta é frequentemente verificada pelo ZEK. O ZEK (Serviço Central de Informações de Crédito) armazena informações sobre empréstimos existentes, contratos de leasing e pedidos de crédito.
Se não existirem registos negativos e se os empréstimos anteriores tiverem sido reembolsados de forma fiável, tal pode conduzir a melhores condições de crédito.
A situação profissional também desempenha um papel importante. As pessoas com contratos de trabalho permanentes ou rendimentos estáveis recebem frequentemente propostas de empréstimo mais favoráveis do que as pessoas com relações laborais instáveis.
Se pretender verificar as suas opções de crédito, pode a Comparação de empréstimos na Suíça utilizar:
Quanto dinheiro pode poupar através de taxas de juro mais baixas
Muitos mutuários subestimam a influência que as taxas de juro têm no custo total de um empréstimo. Uma diferença de apenas alguns pontos percentuais pode representar vários milhares de francos ao longo de vários anos.
Um exemplo ilustra esta diferença.
Para um crédito de 50 000 CHF com um prazo de 84 meses, os custos de juros podem variar consideravelmente.
Com uma taxa de juro de 5,9 %, o custo total dos juros é de aproximadamente CHF 9'000.
Por outro lado, com uma taxa de juro de 8,9 %, os custos de juros podem ascender a mais de 14.000 francos.
Neste exemplo, a diferença é superior a CHF 5.000.
É exatamente por isso que vale a pena comparar empréstimos. A comparação entre vários bancos aumenta as hipóteses de encontrar uma oferta de crédito mais favorável.
Se pretender saber quais as ofertas de crédito atualmente disponíveis, pode utilizar a Comparação de empréstimos Suíça utilizar:
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Taxas de juro legais na Suíça (KKG)
Na Suíça, o crédito ao consumo é regulamentado pela Lei do crédito ao consumo (KKG) regulamentada. Esta lei protege os mutuários de taxas de juro excessivas e obriga os bancos a efectuarem um controlo de crédito exaustivo.
A taxa de juro máxima para os empréstimos ao consumo é atualmente de cerca de 10 % por ano. Os bancos não estão autorizados a exceder esta taxa de juro.
No entanto, tal não significa que todos os empréstimos sejam concedidos a esta taxa de juro. Em muitos casos, são possíveis taxas de juro significativamente mais baixas, especialmente se os mutuários tiverem uma situação financeira estável.
Outro ponto importante da KKG é o chamado teste de acessibilidade. Os bancos têm de verificar se o mutuário é capaz de pagar as prestações mensais a longo prazo.
Para calcular a prestação potencial do seu empréstimo, pode utilizar o Calculadora de crédito Suíça utilizar:
Que factores conduzem a taxas de juro de crédito mais baixas
Há vários factores que podem influenciar positivamente a taxa de juro de um empréstimo.
Um emprego estável é um fator importante. As pessoas com contratos de trabalho permanentes ou com muitos anos de emprego com o mesmo empregador beneficiam frequentemente de melhores condições de crédito.
Uma boa notação de crédito também desempenha um papel importante. Se não existirem registos negativos no ZEK e se os empréstimos anteriores tiverem sido reembolsados de forma fiável, isso tem um efeito positivo na taxa de juro.
Outro fator é o montante das obrigações mensais. Se existirem poucos empréstimos ou contratos de leasing, isso também pode levar a melhores condições de crédito.
Quanto mais estável for a sua situação financeira, maior será a probabilidade de obter um empréstimo com taxas de juro baixas.
Se pretender verificar quais as ofertas de empréstimo atualmente disponíveis, pode utilizar o Comparação de empréstimos na Suíça utilizar:
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
A comparação de crédito é um passo importante antes de pedir um empréstimo
A comparação de empréstimos oferece várias vantagens.
Em primeiro lugar, podem ser consultados vários bancos ao mesmo tempo. Isto dá aos mutuários uma melhor visão geral das possíveis ofertas de empréstimo.
Em segundo lugar, as condições de empréstimo podem ser comparadas. Bancos diferentes podem oferecer taxas de juro diferentes.
Em terceiro lugar, podem evitar-se rejeições desnecessárias. Se verificar primeiro quais os bancos que correspondem ao seu perfil, as suas hipóteses de ser aprovado para um empréstimo aumentam.
Se pretender candidatar-se a um empréstimo, pode também encontrar mais informações aqui:
Outros tipos de crédito podem também ter interesse, por exemplo:
A comparação de créditos ajuda a poupar nos juros
Um empréstimo com taxas de juro baixas pode fazer uma diferença de vários milhares de francos durante todo o prazo. É precisamente por isso que vale a pena comparar cuidadosamente as diferentes ofertas de crédito.
Muitos mutuários apresentam o seu pedido diretamente a um único banco e podem, por isso, perder melhores ofertas.
Uma comparação de empréstimos estruturados ajuda-o a encontrar ofertas de empréstimos adequadas e a comparar as melhores condições.
Se pretender saber quais as ofertas de crédito atualmente disponíveis, pode utilizar a Utilizar a comparação de créditos em credxperts.ch
FAQ - Comparação de empréstimos com taxas de juro baixas na Suíça
Como encontrar empréstimos com taxas de juro baixas na Suíça?
A forma mais fácil é comparar os empréstimos. É possível verificar vários bancos ao mesmo tempo utilizando a comparação de empréstimos suíça. Isto dá-lhe uma visão geral das possíveis ofertas de empréstimos e taxas de juro.
Qual é o nível das taxas de juro do crédito na Suíça?
As taxas de juro dependem da solvabilidade e da situação financeira. Em muitos casos, situam-se entre cerca de 5 % e 9 %. Uma solvabilidade particularmente boa pode conduzir a condições ainda melhores.
Porque é que as ofertas de crédito são tão diferentes?
Os bancos avaliam os mutuários de forma diferente. Os rendimentos, as obrigações existentes, a solvabilidade e a situação profissional podem influenciar a taxa de juro.
Quanto é que se pode poupar com taxas de juro mais baixas?
Uma diferença de apenas alguns pontos percentuais na taxa de juro pode significar uma diferença de vários milhares de francos durante todo o prazo do empréstimo.
Qual é o papel da ZEK nos empréstimos?
O ZEK armazena informações sobre os empréstimos e contratos de leasing existentes. Os bancos verificam estes dados antes de concederem um empréstimo.
Posso obter um empréstimo apesar de já ter um empréstimo?
Sim, é possível. No entanto, a viabilidade financeira é objeto de um controlo mais rigoroso. Uma comparação de empréstimos pode ajudá-lo a encontrar bancos adequados.
Porquê fazer uma comparação de empréstimos?
Uma comparação de empréstimos ajuda-o a consultar vários bancos ao mesmo tempo e a encontrar ofertas de empréstimos mais favoráveis.
Outros temas para a comparação de empréstimos na Suíça
Utilize as páginas seguintes para aumentar as suas hipóteses de aprovação, preparar corretamente os documentos e encontrar bancos adequados. Para a maioria dos utilizadores, a Comparação de empréstimos o caminho mais rápido para melhores condições.