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Requisitos de comparação de créditos Suíça
Quando é que uma comparação de empréstimos faz realmente sentido
Muitas pessoas começam uma comparação de empréstimos na Suíça com uma expetativa muito simples: querem saber qual o banco que oferece o empréstimo mais favorável. Em princípio, isto está correto - mas na prática, a comparação de empréstimos começa muito antes. Antes mesmo de os bancos calcularem as taxas de juro ou prepararem as ofertas, verificam primeiro se os requisitos básicos estão preenchidos. É precisamente nesta altura que muitas vezes se decide se um empréstimo é realista ou não.
Se compreender como pensam os bancos, as suas hipóteses de obter um empréstimo aumentam consideravelmente. É precisamente por isso que esta página é tão importante: ajuda-o a avaliar se uma comparação de empréstimos é atualmente útil e como se pode preparar melhor. Se desejar comparar diretamente as ofertas, pode aceder à página principal aqui:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
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Requisitos de comparação de crédito na Suíça: Porque é que o controlo de crédito na Suíça é particularmente rigoroso
A Suíça tem uma das leis de crédito ao consumo mais rigorosas da Europa. A chamada Lei do Crédito ao Consumo (KKG) obriga os bancos a garantir que os mutuários não caem em sobre-endividamento. Para muitos potenciais mutuários, este controlo parece inicialmente rigoroso ou complicado, mas na realidade serve para proteger os mutuários.
Em termos concretos, isto significa que os bancos só podem conceder um empréstimo se estiverem convencidos de que será capaz de o reembolsar sem problemas a longo prazo. Por conseguinte, o controlo não é apenas superficial, mas inclui o rendimento, o orçamento, as obrigações existentes e todo o historial de crédito. As informações oficiais sobre a lei podem ser consultadas aqui:
https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/182/de
Uma comparação de créditos profissional ajuda precisamente neste ponto, pois garante que o seu pedido é apresentado aos bancos adequados de forma direcionada.
Requisitos de comparação de crédito na Suíça: o primeiro olhar dos bancos: A sua situação de vida
Quando os bancos avaliam um pedido de empréstimo, querem primeiro perceber até que ponto a sua situação de vida atual é estável. Isto inclui principalmente a sua residência na Suíça ou o seu trabalho como trabalhador transfronteiriço com um empregador suíço. Os cidadãos suíços e as pessoas com uma autorização de residência C têm, em geral, as melhores condições de partida, mas também é muito frequente a possibilidade de contrair empréstimos com uma autorização B ou G.
Muitos candidatos subestimam este ponto. Os bancos não consideram apenas a sua situação atual, mas também as suas perspectivas futuras. Uma pessoa que vive e trabalha na Suíça há muito tempo é considerada muito mais estável do que uma pessoa que só está no país há alguns meses. Também pode encontrar mais informações sobre empréstimos na página de empréstimos pessoais:
https://www.credxperts.ch/privatkredit/
Rendimento: O fator mais importante na comparação de empréstimos
Se há um ponto que é realmente decisivo, é o rendimento. Os bancos querem poder comprovar que tem um rendimento regular e suficientemente elevado. Não se trata apenas do montante, mas sobretudo da estabilidade. Uma relação laboral de longa duração é vista de forma muito mais favorável do que um emprego recém-criado ou mudanças frequentes de emprego.
Na prática, um rendimento líquido de CHF 3.000 ou mais é o limite inferior. No entanto, não é apenas o montante que é decisivo, mas também quanto sobra depois de deduzidos todos os custos fixos. É exatamente aqui que começa o próximo passo importante: o cálculo do orçamento.
Requisitos de comparação de crédito Suíça: O cálculo do orçamento de acordo com a KKG - o cerne da decisão de crédito
O cálculo do orçamento é uma parte surpreendente do controlo de crédito para muitos mutuários. Os bancos não só calculam se pode pagar a prestação mensal, mas também verificam se, teoricamente, pode reembolsar o empréstimo num prazo de 36 meses. Este procedimento é exigido por lei e garante que o financiamento seja sustentável a longo prazo.
Todas as despesas de subsistência são tidas em conta. Rendas, seguros, empréstimos existentes ou contratos de leasing - tudo é incluído no cálculo. Se quiser fazer uma estimativa do cálculo dos bancos, pode utilizar a calculadora de orçamento:
https://www.credxperts.ch/budgetrechner/
Muitos mutuários ficam surpreendidos com a forma como os pequenos compromissos podem afetar o montante máximo do empréstimo.
O ZEK - o fator frequentemente subestimado na comparação de empréstimos
Para além das receitas e do orçamento, o ZEK desempenha um papel central. O Gabinete Central de Informação de Crédito armazena informações sobre empréstimos existentes, contratos de leasing, cartões de crédito e pedidos de crédito. Os bancos utilizam estes dados para avaliar o risco de um novo empréstimo.
É particularmente importante lembrar que um número excessivo de consultas individuais pode piorar a sua notação de crédito. É precisamente por isso que faz sentido efetuar uma comparação de crédito através de um intermediário. O seu pedido é apresentado de forma agrupada e evitam-se registos desnecessários na notação de crédito. Para mais informações, contacte diretamente a ZEK:
https://www.zek.ch
Porque é que muitos pedidos de empréstimo são rejeitados - apesar de ser possível obter um empréstimo
Um equívoco comum é pensar que uma rejeição significa automaticamente que não é possível obter um empréstimo. Na realidade, muitos pedidos simplesmente não são adequados para o banco em questão. Cada banco tem os seus próprios critérios e avalia os riscos de forma diferente. Uma comparação de empréstimos garante que o seu pedido de empréstimo acaba nos bancos que melhor se adequam à sua situação.
É precisamente por isso que uma comparação de empréstimos aumenta significativamente as hipóteses de aprovação.
Como a credXperts aumenta as suas hipóteses de aprovação de um empréstimo
Antes de um pedido de informação ser transmitido aos bancos, analisamos a sua situação em pormenor. Isto evita que sejam efectuados pedidos de informação desnecessários. Em vez disso, o seu pedido será apresentado especificamente onde as hipóteses são mais elevadas.
Se está pronto para comparar ofertas, comece por aqui:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Requisitos de comparação de créditos Suíça: Confiança através da experiência e da especialização
Um empréstimo é uma questão de confiança. Envolve compromissos financeiros a longo prazo e dados pessoais. É por isso que a experiência desempenha um papel importante.
A credXperts é especializada em comparações de empréstimos e trabalha em conjunto com vários bancos parceiros. Isto significa que os mutuários não só recebem uma única oferta, mas também uma visão geral do mercado bem fundamentada.
No entanto, a nossa experiência não termina na fronteira suíça. Os mutuários beneficiam da nossa experiência internacional e do nosso conhecimento do mercado.
Alemanha:
https://www.credxperts.de
https://www.kredit-fuchs.de/anfrage
Áustria:
https://www.credxperts.at
https://www.kredit-fuchs.at/anfrage
Esta perspetiva internacional proporciona uma experiência adicional no domínio da comparação e do financiamento de empréstimos.
FAQ - Requisitos de comparação de créditos Suíça
1) Qual é o rendimento realista necessário para obter um empréstimo na Suíça?
Antes de mais: não existe um limite "mágico" de rendimento que seja igual para todos os bancos. Na prática, verifica-se frequentemente que um rendimento líquido de cerca de CHF 2.500 a CHF 3.000 representa uma espécie de base mínima - mas o fator decisivo quase nunca é apenas o número, mas o que resta após a dedução dos custos fixos.
Imaginemos duas pessoas: A pessoa A ganha CHF 4.800 líquidos, mas paga CHF 2.000 de renda, tem um leasing e limites elevados no cartão de crédito. A pessoa B ganha CHF 3 600 líquidos, vive de forma mais económica, não tem prestações de leasing e tem um cartão de crédito limpo. A pessoa B tem frequentemente melhores hipóteses e, muitas vezes, até melhores taxas de juro, porque o seu orçamento parece mais estável.
Se não tiver a certeza, vale a pena fazer uma verificação rápida da realidade utilizando a calculadora de orçamento - esta irá mostrar-lhe rapidamente como os bancos normalmente calculam:
https://www.credxperts.ch/budgetrechner/
E se quiser comparar diretamente:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
2) Posso obter um empréstimo com uma autorização de residência B?
Sim - e mais frequentemente do que muitas pessoas pensam. Uma licença B não é, regra geral, um critério de exclusão. O que os bancos analisam mais atentamente neste caso é, sobretudo, a Estabilidade da sua situaçãoHá quanto tempo trabalha na Suíça? Qual é a estabilidade do seu contrato de trabalho? Muda frequentemente de emprego? E qual é o seu historial na ZEK?
Por exemplo, se estiver a trabalhar na Suíça há 12-24 meses e tiver um rendimento regular, os empréstimos com uma autorização B são realistas com muitos fornecedores. É mais difícil se estiver no país há pouco tempo, se ainda estiver no período de estágio ou se o seu rendimento for muito variável.
Em termos práticos, é muitas vezes útil escolher um montante de empréstimo realista, fornecer documentação completa e efetuar a comparação de empréstimos de uma forma orientada - em vez de dispersar muitos pedidos individuais.
Comece aqui: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Mais bases: https://www.credxperts.ch/privatkredit/
3) Em que medida é que a ZEK influencia a decisão de crédito?
O ZEK é uma parte extremamente importante do controlo de crédito na Suíça, porque dá aos bancos uma visão geral das suas obrigações existentes e do seu comportamento em termos de consultas. Muitos subestimam o facto de que não são apenas os empréstimos existentes que contam, mas também coisas como Leasing, Limites do cartão de crédito e sobretudo Vários pedidos de empréstimo num curto espaço de tempo.
O que é que isso significa em termos concretos? Se fizer pedidos separados a várias agências num curto espaço de tempo, isso pode ser visível no ZEK e o banco pensa: "Há pressão - o risco está a aumentar". Isto pode levar à rejeição de um pedido ou a uma redução da taxa de juro, mesmo que o seu rendimento e o seu orçamento se enquadrem no essencial.
É precisamente por isso que uma comparação estruturada faz sentido: direcionada, limpa, sem dispersão desnecessária.
Mais informações sobre a ZEK: https://www.zek.ch
Iniciar comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
4) Posso obter um empréstimo apesar do leasing?
Sim, isso é possível - o leasing não é automaticamente um critério de exclusão. Mas a locação financeira tem quase sempre um impacto em dois pontos: Em primeiro lugar, reduz o seu orçamento livremente disponível, porque a prestação da locação financeira é fixa. Em segundo lugar, alguns bancos consideram a locação financeira como uma "obrigação adicional" que restringe a sua flexibilidade financeira.
Um exemplo: Se pagar 450 francos suíços em prestações de leasing, estes 450 francos suíços não constarão do seu orçamento. Este facto pode reduzir o montante máximo possível do empréstimo, ou o banco exigirá um prazo mais curto ou rejeitará o empréstimo se o orçamento for apertado.
Dica prática: Se está a fazer leasing, deve ter especial cuidado para não ter limites elevados no cartão de crédito e para definir o montante do empréstimo de forma realista. Uma comparação ajudá-lo-á a encontrar fornecedores que ofereçam um melhor valor para o leasing na sua situação.
Comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Orçamento previsional: https://www.credxperts.ch/budgetrechner/
5) Os empréstimos são possíveis para os trabalhadores transfronteiriços?
Sim, é possível conceder empréstimos aos trabalhadores transfronteiriços, mas o fator decisivo é saber se empregado por um empregador suíço se o seu rendimento é estável e qual é a sua situação financeira global. Em geral, os bancos pretendem uma estrutura clara e compreensível para os trabalhadores transfronteiriços: pagamentos regulares do salário, comprovativos limpos e sem sinais de solvabilidade "selvagens".
O que muitos utilizadores transfronteiriços não sabem: Nem todos os bancos tratam os trabalhadores transfronteiriços da mesma forma. Alguns são muito abertos, outros muito cautelosos. É por isso que uma comparação de empréstimos é particularmente valiosa neste caso, porque não se começa com o banco errado e corre-se o risco de fazer perguntas desnecessárias.
Ler mais: https://www.credxperts.ch/kredit-grenzgaenger/
Comparar diretamente: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
6) Posso obter um empréstimo apesar de já ter outros empréstimos?
Sim, geralmente é possível. O fator decisivo é saber se o seu orçamento pode suportar a prestação adicional - ou se a reestruturação/otimização da dívida faz mais sentido. Os bancos analisam o montante das suas obrigações actuais, se as prestações podem ser pagas de forma fiável e se ainda tem "margem de segurança" suficiente.
Por vezes, é até estrategicamente melhor não contrair simplesmente "outro empréstimo", mas agrupar as obrigações existentes. Isto pode reduzir os encargos mensais e melhorar a visão global. Em muitos casos, esta é a única forma de alcançar a acessibilidade económica necessária para a autorização.
Se se encontrar nesta situação, vale a pena fazer uma comparação para garantir que escolhe o banco certo e a estrutura certa.
Comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Empréstimo pessoal em geral: https://www.credxperts.ch/privatkredit/
7) Os cartões de crédito são tidos em conta na verificação de crédito?
Sim, e muitas vezes mais do que seria de esperar. Os bancos têm em conta não só a utilização do cartão de crédito, mas sobretudo a Limites. A ideia subjacente é que um limite elevado pode, teoricamente, ser utilizado em qualquer altura, pelo que, do ponto de vista do banco, constitui um risco potencial.
Em termos práticos, isto significa que se tiver vários cartões de crédito com limites elevados, pode ter menos hipóteses ou ter de esperar taxas de juro mais baixas, mesmo que os cartões estejam atualmente "a zero". Isto parece injusto, mas é compreensível na lógica da avaliação de risco.
Se está a planear iniciar uma comparação de crédito em breve, pode fazer sentido reduzir os limites ou cancelar cartões desnecessários - apenas se isso lhe convier, claro.
Iniciar comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
8) Posso obter um empréstimo durante o período de estágio?
Torna-se mais difícil durante o período de estágio - mas não é automaticamente impossível. Os bancos encaram o período probatório como uma fase de incerteza: o emprego ainda não está "definido". Alguns bancos rejeitam geralmente os pedidos de estágio, outros estão abertos se o rendimento for bom, o sector parecer estável e o resto da notação de crédito estiver correta.
Se estiver no período de experiência, a situação geral é particularmente importante: Um orçamento limpo, sem registos negativos, o menor número possível de obrigações existentes e um montante de empréstimo plausível. Por vezes, também ajuda esperar alguns meses até que o período probatório termine - mas isso nem sempre é possível.
Uma comparação de empréstimos estruturados é crucial neste caso, porque tem de escolher os fornecedores que verificam os casos de período probatório.
Comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
9) Como posso melhorar as minhas hipóteses de obter uma carta de condução?
Se adoptarmos uma abordagem pragmática: Os bancos querem clareza, estabilidade e acessibilidade. As suas hipóteses aumentam se escolher um montante de empréstimo realista, se apresentar os seus documentos na íntegra e se evitar sinais negativos desnecessários (por exemplo, muitos pedidos de crédito, limites elevados do cartão de crédito, situação pouco clara em termos de rendimentos/despesas).
Um "fator de mudança" muito comum é a lógica orçamental: muitos pedidos não são aprovados não por causa dos rendimentos, mas porque os custos fixos são demasiado elevados ou o orçamento é demasiado apertado. Se fizer as contas corretamente com antecedência e ajustar o montante do empréstimo em conformidade, tem muito mais hipóteses.
A melhor maneira de o fazer é utilizar a calculadora de orçamento e, em seguida, iniciar a comparação de empréstimos.
Orçamento: https://www.credxperts.ch/budgetrechner/
Comparação: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
10) Quando é que devo iniciar a comparação de empréstimos - e quando é que devo esperar?
Deve iniciar a comparação de empréstimos quando tiver dados básicos estáveis: Rendimentos rastreáveis, despesas fixas conhecidas, ausência de cobranças agudas e, se possível, ausência de "stress de consulta" no ZEK. Se tem atualmente muitos pedidos de crédito em curso ou se foi recentemente rejeitado, pode por vezes fazer sentido pôr as coisas em ordem primeiro (por exemplo, reduzir os limites, preparar corretamente os documentos, verificar o orçamento) e depois recomeçar de forma orientada.
Esperar é particularmente sensato se algo melhorar nas próximas semanas, por exemplo: fim do período de experiência, aumento dos rendimentos, redução de um compromisso (leasing/cartão de crédito). No entanto, se o financiamento for urgente, vale mais a pena efetuar uma comparação profissional que evite consultas desnecessárias.
Começar diretamente: https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Outros temas para a comparação de empréstimos na Suíça
Utilize as páginas seguintes para aumentar as suas hipóteses de aprovação, preparar corretamente os documentos e encontrar bancos adequados. Para a maioria dos utilizadores, a Comparação de empréstimos o caminho mais rápido para melhores condições.
