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O que acontece realmente após a comparação de empréstimos?
Muitos potenciais mutuários pensam que o passo mais importante é a comparação em si. Na realidade, a parte crucial começa depois: o pedido de empréstimo propriamente dito. É exatamente aqui que se decide a rapidez com que obtém o seu dinheiro e a fluidez do processo.
Se já iniciou a comparação de empréstimos, sabe que são possíveis várias ofertas. Mas o que é que acontece a seguir? Explicamos-lhe exatamente isso aqui, passo a passo.
Se ainda não tiver iniciado a comparação:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
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Desde a comparação de empréstimos até à oferta concreta com o pedido de empréstimo
Após a comparação, o seu pedido será objeto de uma análise mais aprofundada. Os bancos analisam em pormenor os seus documentos, o seu orçamento e a sua situação na ZEK. Esta etapa é frequentemente designada por controlo preliminar e é utilizada para preparar propostas de empréstimo realistas.
Se ainda não tem a certeza de quais os requisitos que os bancos verificam, vale a pena dar uma vista de olhos a esta página:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/voraussetzungen/
E se quiser preparar os seus documentos:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/unterlagen/
Esta preparação acelera consideravelmente o processo.
Escolher a oferta de empréstimo correta
Assim que as ofertas estiverem disponíveis, pode decidir qual a que melhor se adapta à sua situação. Não se trata apenas da taxa de juro. O prazo, a prestação mensal e a flexibilidade também desempenham um papel importante.
Muitos mutuários subestimam este passo. Uma taxa de juro minimamente baixa nem sempre é o melhor pacote global. É importante que a prestação mensal caiba no seu orçamento a longo prazo. Se quiser verificar novamente a sua capacidade financeira, a calculadora de orçamento pode ajudá-lo:
https://www.credxperts.ch/budgetrechner/
Assinatura do contrato - o último passo antes do pagamento
Depois de se ter decidido por uma proposta de empréstimo específica e de o banco ter efectuado o controlo final, segue-se o processo de contrato. Muitos potenciais mutuários assumem que esta etapa é agora exclusivamente digital. Na prática, porém, é frequente na Suíça que o contrato de empréstimo seja também entrega física por correio.
Há uma razão importante para isso: os contratos de empréstimo são documentos juridicamente vinculativos que deve guardar permanentemente. É por isso que recebe o contrato não só em formato digital, mas também em papel. Isto significa que tem sempre uma cópia física do seu financiamento - algo que muitos mutuários valorizam muito.
Regra geral, são enviados por correio:
-
o contrato de crédito completo
-
Todas as condições contratuais e informações sobre o financiamento
-
um envelope de devolução preparado para envio gratuito
Este envelope de devolução é particularmente prático porque pode simplesmente enviar o contrato assinado de volta sem ter de se preocupar com os portes ou endereços. Deste modo, o processo é o mais simples e rápido possível para si.
Porque é que o envio de correspondência faz parte do processo de crédito
À primeira vista, o correio pode parecer antiquado, mas na realidade cumpre várias funções importantes. Por um lado, dá-lhe uma Cópia física do contrato para os seus registospor outro lado, garante que o contrato é assinado de forma juridicamente inequívoca.
Muitos mutuários vêem mesmo este passo como um fator de segurança adicional. Podem ler, verificar e assinar o contrato à vontade, sem pressões de tempo ou obstáculos digitais.
Ao mesmo tempo, o processo continua a ser eficiente: assim que o contrato assinado é recebido pelo banco, o desembolso é preparado.
Quando é que o pagamento é efectuado após a assinatura do contrato?
Um ponto que surpreende muitos mutuários é o prazo legal de reembolso na Suíça. Este está claramente regulamentado na Lei do Crédito ao Consumo (KKG) e aplica-se a todos os bancos.
É feita uma distinção entre dois montantes de empréstimo:
Empréstimos até CHF 80'000
Para os empréstimos ao consumo até este montante, existe uma taxa legal Período de cancelamento de 14 dias. Isto significa que, após a assinatura do contrato de empréstimo, tem início um período de reflexão de duas semanas. O banco só pode desembolsar o empréstimo após o termo deste período.
Esta regra destina-se a proteger os mutuários. Durante este período, os mutuários têm a oportunidade de rever o contrato à vontade e de rescindir o empréstimo, se necessário.
Base oficial:
https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/182/de
Empréstimos a partir de CHF 80'000
Este período de espera legal não se aplica a empréstimos superiores a 80 000 CHF. Nestes casos, o desembolso imediatamente após a receção do contrato assinado ter lugar.
Muitos mutuários não se apercebem deste facto e partem do princípio de que todos os empréstimos são pagos com a mesma rapidez. De facto, o prazo de reembolso depende em grande medida do montante do empréstimo.
Porque é que este prazo faz sentido para os mutuários
Embora muitos clientes queiram receber o seu dinheiro o mais rapidamente possível, o período de 14 dias é um importante mecanismo de proteção. Evita decisões precipitadas e dá-lhe tempo suficiente para verificar novamente o contrato.
Esta garantia adicional é particularmente valiosa para empréstimos de maior dimensão. Assim que o prazo termina - ou imediatamente após a devolução do contrato no caso de empréstimos superiores a CHF 80.000 - o desembolso é iniciado.
Se pretender iniciar o processo de crédito:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
FAQ - Pedido de empréstimo após a comparação de empréstimos
Como funciona o processo de pedido de empréstimo, passo a passo, após a comparação de empréstimos?
Uma vez iniciada a comparação dos empréstimos, começa o pedido propriamente dito. Muitas pessoas imaginam que esta etapa é mais complicada do que é na realidade. Na prática, o processo segue uma estrutura clara: primeiro, a sua situação é verificada previamente, depois são selecionados os bancos adequados e são preparadas ofertas concretas. A partir do momento em que seleciona uma oferta, começa a verificação final do crédito.
Receberá então o contrato de empréstimo por correio. Esta etapa é habitual na Suíça e serve para garantir que recebe uma cópia física do seu contrato. Depois de ter assinado e devolvido o contrato e de terem sido cumpridos todos os prazos legais, o pagamento será efectuado.
Início da comparação:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Porque é que também recebo o contrato de empréstimo por correio?
Atualmente, muitas pessoas esperam um processo puramente digital. Na Suíça, porém, é muito comum que os contratos de crédito também sejam entregues fisicamente. O contexto é simples: os contratos de crédito são documentos de longo prazo e juridicamente vinculativos. Os bancos querem garantir que tem uma versão original assinada.
Receberá por correio o contrato completo, todas as condições contratuais e, normalmente, também um envelope de devolução preparado. Isto facilita-lhe a assinatura do contrato e a sua devolução sem encargos. Muitos mutuários consideram este passo como um fator de segurança adicional, pois podem ler o contrato à vontade.
Tenho de devolver o contrato por correio?
Em muitos casos, sim. O original do contrato assinado deve ser recebido pelo banco antes de o pagamento poder ser efectuado. É precisamente por isso que é incluído um envelope de devolução para que possa enviar o contrato de volta rápida e facilmente. Este passo é parte integrante do processo de crédito na Suíça.
Por que razão existe um período de pagamento de 14 dias para os empréstimos?
Esta questão causa frequentemente confusão. A resposta está na Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Esta lei protege os mutuários de decisões precipitadas. Para créditos até 80.000 francos suíços, existe um prazo legal de anulação de 14 dias após a assinatura do contrato. Só então o banco pode pagar o empréstimo.
Isto não significa que o processo seja lento - mas sim que lhe é deliberadamente dado tempo para refletir sobre o assunto. Base oficial:
https://www.fedlex.admin.ch/eli/cc/2002/182/de
O prazo de 14 dias aplica-se a todos os empréstimos?
Não. Há aqui uma diferença importante:
Para créditos até 80.000 CHF, aplica-se o prazo legal de 14 dias.
Para empréstimos superiores a 80 000 francos suíços, o pagamento pode ser efectuado imediatamente após a receção do contrato assinado pelo banco.
Muitos mutuários não têm conhecimento desta diferença e ficam surpreendidos com os diferentes prazos de pagamento.
Quando é que vou receber o meu dinheiro?
O pagamento é efectuado logo que todas as etapas estejam concluídas. Para empréstimos inferiores a 80 000 CHF, isto significa após o termo do prazo legal. Para os créditos mais elevados, o pagamento pode ser efectuado imediatamente após a devolução do contrato. A rapidez com que isto acontece depende em grande medida da exaustividade dos documentos e da rapidez com que o contrato é devolvido.
Posso cancelar o empréstimo depois de assinar o contrato?
Sim, é exatamente para isso que serve o período de 14 dias. Durante este período, pode rescindir o empréstimo. Este mecanismo de proteção está previsto na lei e dá-lhe uma segurança suplementar.
Tenho de me deslocar pessoalmente ao banco?
Na maioria dos casos, não. Todo o processo pode ser efectuado online e por correio. É exatamente isto que torna a comparação de empréstimos tão conveniente hoje em dia.
Mais informações sobre a comparação em linha:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/online/
Posso ainda fazer alterações depois de ter aceite?
Por vezes, são possíveis pequenos ajustamentos, mas as grandes alterações exigem normalmente um novo pedido. Por conseguinte, é importante fornecer informações realistas ao efetuar uma comparação.
Mais informações sobre os requisitos:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/voraussetzungen/
Qual é o melhor local para iniciar o pedido de empréstimo?
A melhor maneira de começar é sempre comparar empréstimos. Os seus dados são aí verificados e os bancos adequados são selecionados.
Comece aqui:
https://www.credxperts.ch/kreditvergleich/
Outros temas para a comparação de empréstimos na Suíça
Utilize as páginas seguintes para aumentar as suas hipóteses de aprovação, preparar corretamente os documentos e encontrar bancos adequados. Para a maioria dos utilizadores, a Comparação de empréstimos o caminho mais rápido para melhores condições.
