Maximaler Kreditbetrag in der Schweiz – wie viel Kredit ist möglich?
Viele Kreditnehmer fragen sich, wie hoch ein Kredit in der Schweiz maximal sein darf. Die Antwort ist nicht ganz einfach, denn im Gegensatz zu anderen Ländern gibt es keinen fixen gesetzlichen Höchstbetrag.
Die Höhe eines Konsumkredits hängt in der Schweiz hauptsächlich von der Kreditfähigkeit ab. Banken prüfen dabei, ob ein Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.
Die Grundlage dieser Prüfung bildet das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG).
Wie Banken den maximalen Kreditbetrag berechnen
Bei jeder Kreditanfrage erstellen Banken eine sogenannte Conta orçamental. Dabei werden Einkommen und Ausgaben gegenübergestellt.
Die wichtigsten Faktoren sind:
- Resultado líquido
- Custos de aluguer
- Custo de vida
- Seguro de saúde
- Seguros
- Empréstimos existentes
- Contratos de locação financeira
Aus dieser Berechnung ergibt sich, wie viel Geld monatlich für eine Kreditrate zur Verfügung steht.
Mehr über diese Berechnung erfahren Sie hier
Weitere Informationen zum Konsumkreditgesetz
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
Die 36-Monate Regel des Konsumkreditgesetzes
Eine der wichtigsten Regeln im Schweizer Kreditrecht ist die sogenannte 36-Monate Regel.
Diese besagt, dass ein Kreditnehmer theoretisch in der Lage sein muss, den Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen, auch wenn die tatsächliche Laufzeit deutlich länger sein kann.
Diese konservative Berechnung sorgt dafür, dass Kreditnehmer nicht übermässig belastet werden.
A ausführliche Erklärung dieser Regel pode encontrar aqui
Beispiel Kreditberechnung nach KKG
Ein Kunde möchte einen Kredit über 60’000 CHF aufnehmen.
KKG-Berechnung:
60’000 / 36
= 1’667 CHF
Die Haushaltsrechnung muss also zeigen, dass mindestens 1’667 CHF monatlich verfügbar sind.
Wenn nur 1’300 CHF frei sind, darf die Bank diesen Kredit nicht bewilligen. Der Antrag wird jedoch nicht abgelehnt. Sollte das Budget für die gewünschte Kreditsumme nicht aufgehen, unterbreitet die Bank ein Angebot für die Summe welche gemäss Konsumkreditgesetz zulässig ist.
Unterschied zwischen realer Rate und KKG-Berechnung
Viele Kreditnehmer sind überrascht, dass Banken mit einer strengeren Berechnung arbeiten als die tatsächliche Kreditrate.
Beispiel Kreditvergleich
| Montante do crédito | Duração | reale Rate | KKG Rate |
|---|---|---|---|
| 20’000 CHF | 84 meses | 260 CHF | 555 CHF |
| 40’000 CHF | 84 meses | 520 CHF | 1’111 CHF |
| 60’000 CHF | 84 meses | 780 CHF | 1’667 CHF |
| 80.000 CHF | 84 meses | 1’040 CHF | 2’222 CHF |
Diese Berechnung ist im Konsumkreditgesetz festgelegt.
Mehr dazu hier auf unserer Konsumkreditgesetz Seite.
Maximaler Kreditbetrag nach Einkommen
Der mögliche Kredit hängt stark vom Einkommen ab.
Übersicht möglicher Kreditbeträge
| Resultado líquido | möglicher Kredit |
|---|---|
| 4'000 CHF | 10’000 – 25’000 CHF |
| 5'000 CHF | 20’000 – 40’000 CHF |
| 6'000 CHF | 40’000 – 70’000 CHF |
| 7’500 CHF | 70’000 – 120’000 CHF |
| 9’000 CHF | 120’000 – 200’000 CHF |
Diese Werte sind nur Beispiele, da jede Bank eigene Berechnungsmodelle verwendet.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
Beispiel Haushaltsrechnung
Ein Kreditnehmer verdient 6’800 CHF netto.
Conta orçamental
| Posição | Betrag |
|---|---|
| Aluguer | 1’900 CHF |
| Custo de vida | 1’200 CHF |
| Seguro de saúde | 450 CHF |
| Seguros | 200 CHF |
| Impostos | 850 CHF |
| Verfügbares Einkommen | 2’200 CHF |
Mit dieser Haushaltsrechnung könnte ein Kredit von etwa 70’000 CHF bis 80’000 CHF möglich sein.
Warum Banken unterschiedliche Kreditbeträge anbieten
Nicht jede Bank bewertet Kreditanträge gleich. Einige Banken sind konservativer, andere flexibler.
Unterschiede können entstehen durch:
- Modelos internos de risco
- unterschiedliche Berechnung der Lebenshaltungskosten
- Bewertung von Leasingverträgen
- Bewertung bestehender Kredite
Deshalb kann ein Kredit bei einer Bank abgelehnt und bei einer anderen Bank bewilligt werden.
Warum credxperts.ch oft höhere Kreditbeträge ermöglichen kann
Bei credxperts.ch analysieren unsere Kreditexperten jede Anfrage individuell.
Wir prüfen unter anderem:
- welche Banken für bestimmte Situationen geeignet sind
- wie sich bestehende Verpflichtungen optimieren lassen
- wie die Haushaltsrechnung verbessert werden kann
Da wir auf Kreditberechnungen nach dem Konsumkreditgesetz Schweiz spezialisiert sind, können wir häufig bessere Kreditangebote und höhere Bewilligungsquoten erzielen.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
Wie man seinen maximalen Kreditbetrag erhöhen kann
Es gibt mehrere Möglichkeiten, den möglichen Kreditbetrag zu erhöhen.
Leasing ablösen
Leasingverträge reduzieren die Kreditfähigkeit erheblich.
Bestehende Kredite umschulden
Durch eine Umschuldung kann die monatliche Belastung reduziert werden.
Otimizar o tempo de execução
Um prazo mais longo reduz a prestação mensal.
Kreditmöglichkeiten berechnen
Wenn Sie wissen möchten, wie hoch ein möglicher Kredit sein könnte, können Sie direkt unseren Calculadora de orçamento utilizar.
Oder direkt einen Comparação de empréstimos início
FAQ – maximaler Kredit Schweiz
Wie hoch kann ein Kredit in der Schweiz maximal sein?
Viele Banken vergeben Konsumkredite bis etwa 250’000 CHF, sofern die Kreditfähigkeit ausreichend ist.
Wovon hängt die Kredithöhe ab?
Die Höhe hängt von Einkommen, Ausgaben, bestehenden Verpflichtungen und der Haushaltsrechnung ab.
Warum rechnen Banken mit 36 Monaten?
Diese Regel soll sicherstellen, dass Kreditnehmer finanziell nicht überlastet werden.
Posso ter vários empréstimos ao mesmo tempo?
Ja, solange die Kreditfähigkeit ausreichend ist.
Kann man seinen Kreditbetrag erhöhen?
Ja, beispielsweise durch Ablösung von Leasingverträgen oder Reescalonamento da dívida bestehender Kredite.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
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