Montante máximo do empréstimo na Suíça - qual é o montante de crédito possível?
Muitos mutuários perguntam a si próprios qual pode ser o montante máximo de um empréstimo na Suíça. A resposta não é assim tão simples porque, ao contrário do que acontece noutros países, não existe um montante máximo legal fixo.
Na Suíça, o montante de um empréstimo ao consumo depende principalmente do Capacidade de crédito fora. Os bancos verificam se o mutuário tem capacidade financeira para reembolsar o empréstimo.
A base desta auditoria é a Lei suíça sobre o crédito ao consumo (KKG).
Como é que os bancos calculam o montante máximo do empréstimo
Com cada pedido de empréstimo, os bancos criam o chamado Conta orçamental. As receitas e as despesas são comparadas.
Os factores mais importantes são
- Resultado líquido
- Custos de aluguer
- Custo de vida
- Seguro de saúde
- Seguros
- Empréstimos existentes
- Contratos de locação financeira
Este cálculo mostra quanto dinheiro está disponível em cada mês para uma prestação de empréstimo.
Mais informações sobre este cálculo descobrir aqui
Mais informações sobre a lei do crédito ao consumo
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
A regra dos 36 meses da Lei do Crédito ao Consumo
Uma das regras mais importantes do direito de crédito suíço é a chamada Regra dos 36 meses.
Isto significa que o mutuário deve, teoricamente, ser capaz de reembolsar o empréstimo no prazo de 36 meses para reembolsarmesmo que o tempo de execução efetivo possa ser significativamente mais longo.
Este cálculo conservador garante que os mutuários não sejam excessivamente sobrecarregados.
A Explicação pormenorizada desta regra pode encontrar aqui
Exemplo de cálculo de empréstimo de acordo com a KKG
Um cliente pretende obter um empréstimo para 60'000 CHF registo.
Cálculo KKG:
60’000 / 36
= 1'667 CHF
O cálculo do orçamento deve, por conseguinte, demonstrar que estão disponíveis pelo menos CHF 1 667 por mês.
Se apenas estiverem disponíveis 1 300 CHF, o banco pode não autorizar este empréstimo. A aplicação não será rejeitada. Se o orçamento para o montante do empréstimo pretendido não se concretizar, o banco apresentará uma proposta para o montante disponível, de acordo com Lei do crédito ao consumo é admissível.
Diferença entre a taxa real e o cálculo KKG
Muitos mutuários ficam surpreendidos com o facto de os bancos trabalharem com um cálculo mais rigoroso do que a prestação efectiva do empréstimo.
Exemplo de comparação de empréstimos
| Montante do crédito | Duração | taxa real | Taxa KKG |
|---|---|---|---|
| 20'000 CHF | 84 meses | 260 CHF | 555 CHF |
| 40'000 CHF | 84 meses | 520 CHF | 1'111 CHF |
| 60'000 CHF | 84 meses | 780 CHF | 1'667 CHF |
| 80.000 CHF | 84 meses | 1'040 CHF | 2'222 CHF |
Este cálculo está previsto na lei do crédito ao consumo.
Saiba mais aqui no nosso Lei do crédito ao consumo Página.
Montante máximo do empréstimo em função dos rendimentos
O empréstimo possível depende em grande medida dos seus rendimentos.
Panorâmica dos montantes de empréstimo possíveis
| Resultado líquido | Crédito possível |
|---|---|
| 4'000 CHF | 10'000 - 25'000 CHF |
| 5'000 CHF | 20'000 - 40'000 CHF |
| 6'000 CHF | 40'000 - 70'000 CHF |
| 7'500 CHF | 70'000 - 120'000 CHF |
| 9'000 CHF | 120'000 - 200'000 CHF |
Estes valores são apenas exemplos, uma vez que cada banco utiliza os seus próprios modelos de cálculo.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
Exemplo de cálculo orçamental
Um mutuário ganha 6'800 CHF líquidos.
Conta orçamental
| Posição | Montante |
|---|---|
| Aluguer | 1'900 CHF |
| Custo de vida | 1'200 CHF |
| Seguro de saúde | 450 CHF |
| Seguros | 200 CHF |
| Impostos | 850 CHF |
| Rendimento disponível | 2'200 CHF |
Com este cálculo orçamental, um empréstimo de cerca de 70.000 CHF a 80.000 CHF ser possível.
Porque é que os bancos oferecem montantes de empréstimo diferentes
Nem todos os bancos avaliam os pedidos de empréstimo da mesma forma. Alguns bancos são mais conservadores, outros mais flexíveis.
As diferenças podem surgir devido a
- Modelos internos de risco
- Cálculo diferente do custo de vida
- Avaliação dos contratos de locação financeira
- Avaliação dos empréstimos existentes
Por este motivo, um empréstimo pode ser rejeitado por um banco e aprovado por outro.
Porque é que o credxperts.ch pode frequentemente facilitar montantes de empréstimo mais elevados
Com credxperts.ch os nossos peritos em crédito analisam cada pedido de informação individualmente.
Verificamos, entre outras coisas:
- Que bancos são adequados para determinadas situações
- como podem ser optimizadas as obrigações existentes
- como a contabilidade orçamental pode ser melhorada
Como não utilizamos cálculos de crédito de acordo com o Lei do crédito ao consumo Suíça especializada sãopodemos frequentemente obter melhores ofertas de empréstimo e taxas de aprovação mais elevadas.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
Como aumentar o montante máximo do seu empréstimo
Existem várias formas de aumentar o montante possível do empréstimo.
Substituir a locação financeira
Os contratos de locação financeira reduzem significativamente a fiabilidade creditícia.
Reescalonamento de empréstimos existentes
O encargo mensal pode ser reduzido através do reescalonamento da dívida.
Otimizar o tempo de execução
Um prazo mais longo reduz a prestação mensal.
Calcular opções de crédito
Se quiser saber qual o montante de um possível empréstimo, pode utilizar diretamente o nosso Calculadora de orçamento utilizar.
Ou diretamente um Comparação de empréstimos início
FAQ - crédito máximo Suíça
Qual é o montante máximo do empréstimo na Suíça?
Muitos bancos concedem empréstimos ao consumo até cerca de 250 000 CHFdesde que a solvabilidade seja suficiente.
De que depende o montante do empréstimo?
O montante depende dos rendimentos, das despesas, das obrigações existentes e das contas do agregado familiar.
Porque é que os bancos calculam com 36 meses?
Esta regra tem por objetivo garantir que os mutuários não sejam sobrecarregados financeiramente.
Posso ter vários empréstimos ao mesmo tempo?
Sim, desde que a solvabilidade seja suficiente.
Pode aumentar o montante do seu empréstimo?
Sim, por exemplo, através do resgate de contratos de locação financeira ou Reescalonamento da dívida empréstimos existentes.
Quando se pede um pequeno empréstimo, é feito um cálculo orçamental prévio. O banco calcula os seus rendimentos e despesas mensais. A diferença entre os seus rendimentos e as suas despesas determina o montante e o prazo do empréstimo que lhe convém.
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