Requisitos para pedidos de crédito na Suíça
A Pedido de crédito na Suíça é muito mais fácil hoje do que há alguns anos. Graças aos processos digitais, muitas decisões de crédito podem ser tomadas num curto espaço de tempo. No entanto, os bancos e os corretores de crédito verificam cuidadosamente cada pedido de informação.
A razão é simples: um empréstimo está sempre associado a um risco financeiro. Por conseguinte, os bancos têm de garantir que o mutuário pode reembolsar o montante a longo prazo.
Se tiver um pretende candidatar-se a um empréstimoPor conseguinte, deve saber quais os requisitos a preencher. Se conhecer os critérios, pode aumentar significativamente as suas hipóteses de ser aprovado.
Na página central do Iniciar pedido de crédito também ficará a saber como funciona todo o processo, passo a passo.
Base jurídica dos empréstimos na Suíça
Na Suíça, os empréstimos ao consumo na Lei do crédito ao consumo (KKG) regulamentada. Esta lei protege tanto os mutuários como os bancos.
Uma regra importante é a chamada Teste de portabilidade. Trata-se de verificar se o mutuário tem capacidade financeira para pagar as prestações mensais.
Os bancos calculam um período de reembolso teórico de 36 mesesmesmo que o empréstimo seja efetivamente contraído por um prazo mais longo.
Isto significa que, mesmo que escolha um prazo de 60 ou 84 meses, a sua situação financeira deve ser suficientemente estável para que o empréstimo possa, teoricamente, ser reembolsado em 36 meses.
Se tiver um Verificar o seu pedido de crédito é efectuado exatamente este cálculo.
Quer seja para pedir um empréstimo pessoal, pagar um cartão de crédito ou limpar o seu historial de crédito - os nossos credXperts podem aconselhá-lo em todas as questões de crédito. Calcule e candidate-se hoje ao seu empréstimo ao consumo.
Idade mínima para um pedido de empréstimo
Um dos requisitos mais importantes é a idade.
Na Suíça, aplica-se o seguinte:
- Idade mínima: 18 anos
- Muitos bancos favorecem os mutuários com 20 ou 21 anos ou mais
- Alguns bancos têm um limite máximo de idade de cerca de 65 anos no momento da conclusão e de 70 anos no momento do reembolso final
No entanto, isto não significa que as pessoas mais velhas deixem automaticamente de receber um empréstimo. O fator decisivo é, antes, a situação financeira.
Por exemplo, se estiver prestes a reformar-se, terá frequentemente de provar que o reembolso é financeiramente possível mesmo depois da reforma.
Se tiver dúvidas, pode contactar-nos a qualquer momento.Apresentar um pedido de crédito não vinculativopara verificar as suas hipóteses.
Residência e autorização de residência para o pedido de empréstimo
Outro requisito importante diz respeito ao local de residência.
Para obter um empréstimo na Suíça, é necessário
- ter uma residência permanente na Suíça
- ter uma autorização de residência válida
Os requisitos variam consoante o seu estatuto de residência.
Cidadão suíço
Os cidadãos suíços têm geralmente as melhores hipóteses de obter um empréstimo. A condição prévia é um rendimento estável e uma boa notação de crédito.
Autorização C
Com um Autorização C as hipóteses também são muito boas. Muitos bancos tratam os mutuários com uma autorização de residência permanente de forma semelhante aos cidadãos suíços.
Autorização B
Com um Autorização B alguns bancos exigem requisitos adicionais. Muitas vezes, os candidatos devem já ter trabalhado na Suíça durante um determinado período de tempo. Atualmente, o período mínimo de residência é de 24 meses. Se for possível apresentar uma autorização G anterior (trabalhador fronteiriço), este período também será tido em conta. Os requisitos variam consoante o banco.
Trabalhadores fronteiriços (autorização G)
Os trabalhadores pendulares transfronteiriços também podem obter um empréstimo, mas apenas junto de determinados bancos. Neste caso, factores como o contrato de trabalho, os rendimentos e a entidade patronal desempenham um papel particularmente importante.
Se pretender saber se preenche os requisitos, pode solicitar diretamente uma Iniciar o pedido de crédito em linha.
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O rendimento é o pré-requisito mais importante
O pré-requisito mais importante para um empréstimo é um rendimento regular.
Os bancos querem garantir que as prestações mensais do empréstimo podem ser pagas de forma fiável.
Os tipos de rendimento aceites (desde que todos possam ser documentados) incluem
- Rendimento do trabalho permanente
- Rendimento da atividade independente
- Rendimento do trabalho secundário
- Pensão de alimentos
- Rendimentos de rendas
- em parte também rendimentos de pensões
Particularmente importante é um Contrato de trabalho estável.
Muitos bancos exigem:
- pelo menos 3 meses com o empregador atual
- Não há período de estágio atual
- Existe um banco que também concede empréstimos durante o período de estágio. Contactar-nos info@credxperts.ch Temos todo o gosto em ajudá-lo aqui
Quanto mais estável for o rendimento, maiores serão as hipóteses de aprovação.
Se pretender verificar os seus rendimentos, pode solicitar uma Candidatar-se a um empréstimo com credxperts.
Notação de crédito e fiabilidade creditícia quando se solicita um empréstimo
Para além dos rendimentos, o Solvabilidade um papel decisivo.
A fiabilidade creditícia descreve a fiabilidade financeira de um mutuário. Os bancos verificam vários factores.
Estes incluem, entre outros:
- Empréstimos anteriores
- Limites do cartão de crédito
- contratos de locação existentes
- Incumprimentos de pagamento
- Cobrança de dívidas
Na Suíça, este controlo é frequentemente efectuado através de bases de dados como ZEK ou CRIF.
No entanto, uma entrada negativa não significa automaticamente uma rejeição. Em muitos casos, ainda é possível encontrar uma solução. Caso contrário um ajustamento da notação de crédito a solução correta com antecedência.
Na página do Pedido de crédito na Suíça para saber mais sobre o procedimento para este teste.
Orçamento familiar e acessibilidade económica
Outro ponto importante é o orçamento familiar.
O banco verifica quanto dinheiro lhe resta depois de deduzir todas as suas despesas mensais.
As despesas incluem, por exemplo
- Necessidades básicas
- Custos de mão de obra
- Aluguer ou hipoteca
- Seguro de saúde
- Impostos
- Custo de vida
- Empréstimos existentes
Estes dados são utilizados para calcular se a prestação mensal do empréstimo é acessível.
Uma regra simples é:
Quanto maior for o seu rendimento disponível, maiores serão as suas hipóteses de obter um empréstimo.
Se pretender analisar a sua situação, pode solicitar diretamente uma Verificar o pedido de crédito sem compromisso sair.
Empréstimos e passivos existentes
Muitos mutuários já têm empréstimos ou contratos de leasing em vigor.
Em princípio, isto não constitui um problema. No entanto, é importante que o ónus global continue a ser aceitável.
Nalguns casos, pode até fazer sentido consolidar ou reestruturar vários empréstimos.
Um novo empréstimo pode ser utilizado, por exemplo, para:
- resgatar empréstimos antigos
- Consolidar os cartões de crédito
- para liquidação de contratos de locação financeira
Se pretender verificar as suas opções, pode solicitar diretamente uma Candidatar-se a um empréstimo e comparar ofertas.
Como aumentar as suas hipóteses de aprovação de um pedido de empréstimo
Muitos pedidos de empréstimo são rejeitados não por falta de solvabilidade, mas devido a pequenos erros no pedido.
Pode aumentar significativamente as suas hipóteses com algumas dicas simples.
1. escolher um montante de empréstimo realista
Solicite apenas o montante de que realmente necessita.
2. ajustar o tempo de execução
Um prazo mais longo reduz a prestação mensal.
3. fornecer informações completas
Os pedidos incompletos conduzem frequentemente a atrasos.
4. divulgar os empréstimos existentes
Os bancos verificam esta informação de qualquer forma.
5. fazer uma estimativa realista do orçamento familiar
Um orçamento realista melhora o controlo da acessibilidade.
Se quiser ter a certeza de que a sua candidatura foi corretamente preenchida, pode apresentar a sua Apresentar o pedido de empréstimo diretamente através do credxperts.
Porque é que vale a pena pedir um empréstimo através do credxperts
Muitos mutuários dirigem-se diretamente a um banco. No entanto, isso pode ser uma desvantagem.
Se um banco rejeitar o pedido, esta consulta é frequentemente registada nas bases de dados de crédito.
Um corretor de crédito, por outro lado, pode comparar vários bancos e colocar o pedido de informação de forma direcionada.
Com o credxperts beneficia de:
- Acesso a vários bancos
- maiores hipóteses de aprovação
- Aconselhamento pessoal
- Processamento rápido
Pode utilizar o seu Candidatar-se a um empréstimo online e mandar verificar sem compromisso.
Requisitos para um pedido de crédito
Um pedido de empréstimo na Suíça é geralmente possível para muitas pessoas. Os factores mais importantes são um rendimento estável, uma boa notação de crédito e um orçamento familiar realista.
Qualquer pessoa que cumpra estes requisitos tem boas hipóteses de obter um empréstimo.
Se não tiver a certeza de que a sua situação é adequada, pode contactar-nos a qualquer momento. Verificação gratuita do seu pedido de crédito.
Perguntas frequentes - Requisitos para o pedido de crédito
Quais são os requisitos para pedir um empréstimo na Suíça?
Para solicitar um empréstimo, é geralmente necessário ter um rendimento regular, uma residência permanente na Suíça e uma solvabilidade suficiente. Os bancos também verificam o seu orçamento familiar para garantir que as prestações mensais do empréstimo são acessíveis. Os empréstimos ou contratos de leasing existentes também são incluídos na avaliação.
É possível obter um empréstimo sem um contrato de trabalho permanente?
Um empréstimo sem um contrato de trabalho permanente é mais difícil, mas não impossível. Alguns bancos também aceitam rendimentos de trabalho independente ou de trabalho temporário. O fator decisivo é que se possa provar a existência de um rendimento estável e que o reembolso do empréstimo pareça realista.
É possível obter um empréstimo com uma autorização B?
Sim, muitos bancos concedem empréstimos a pessoas com uma autorização B. No entanto, algumas instituições exigem que os candidatos já tenham trabalhado na Suíça durante um determinado período de tempo. É frequentemente exigido um período mínimo de emprego de seis a doze meses.
Como é que o banco verifica a solvabilidade?
A solvabilidade é verificada com base em vários factores. Estes incluem a prova de rendimentos, as obrigações existentes e as inscrições em bases de dados de crédito como a ZEK ou a CRIF. Os bancos também analisam o orçamento familiar para garantir que a prestação do empréstimo é acessível.
Como é que pode aumentar as suas hipóteses de obter um empréstimo?
As hipóteses aumentam se solicitar montantes de empréstimo realistas, apresentar documentação completa e provar que tem um rendimento estável. Um prazo mais longo também pode ajudar, uma vez que reduz a prestação mensal e melhora a acessibilidade.
Tudo o que precisa de saber para pedir um empréstimo na Suíça
Antes de pedir um empréstimo, vale a pena verificar os requisitos mais importantes,
documentos e casos especiais. Os tópicos seguintes ajudá-lo-ão nesta tarefa,
preparar o seu pedido de empréstimo da melhor forma possível e otimizar as suas hipóteses de aprovação do empréstimo
na Suíça.
Duração do pedido de empréstimo
Quanto tempo pode demorar a verificação de crédito e o desembolso.
Aumentar o crédito
Quando é possível um complemento de empréstimo e o que os bancos procuram.
Reembolsar o crédito
Como funciona o reescalonamento da dívida e quando é que faz sentido.
Crédito com autorização B
Informações para os trabalhadores com uma autorização de residência B.
Mais informações sobre o pedido de empréstimo
Há muitos tópicos importantes relacionados com o pedido de empréstimo: Requisitos, documentos, controlo de crédito, situações especiais como o trabalho independente ou a autorização de residência. As páginas seguintes ajudá-lo-ão a preparar o seu pedido de empréstimo da melhor forma possível.