Obtener un préstamo para auto a pesar de tener una mala calificación crediticia: Así podría funcionar

¿Le gustaría pedir un préstamo para comprar un coche a pesar de tener una mala calificación crediticia? Sin duda es posible. credXperts le ayuda a mejorar su calificación crediticia y, por tanto, sus posibilidades de obtener un préstamo para comprar un coche. Préstamo para auto aumentar.

Una calificación crediticia baja o negativa se considera un riesgo elevado para los bancos: estos asumen que, con una calificación crediticia baja o negativa, es probable que no pueda pagar su préstamo de manera adecuada o incluso no pagarlo en absoluto.

Una mala calificación crediticia puede llevar al rechazo de su solicitud de préstamo.

Si su calificación crediticia es baja, los bancos o prestamistas pueden incluso rechazar la financiación para su automóvil y denegar su solicitud de préstamo para el vehículo. Esto a su vez empeora su calificación crediticia, ya que ahora se registra otro registro negativo en su puntaje (= valor crediticio). La probabilidad de obtener un préstamo a pesar de una calificación crediticia baja disminuye aún más.

El puntaje crediticio recopila toda la información de pago recopilada sobre usted, como la edad, la dirección de residencia, experiencias de pago positivas y negativas, etc. Los informes sobre sus datos son recopilados por agencias de informes crediticios como CRIF o Intrum Justitia. Esto es común en Suiza: varias empresas privadas y oficinas recopilan datos sobre la forma de pago o solvencia crediticia de una persona.

Si su solvencia crediticia es baja, esto resultará en desventajas en las condiciones: tasas de interés más altas, restricciones en el plazo o en las cuotas, o incluso la posibilidad de que se rechace su solicitud de crédito.

¿Existe el registro SCHUFA o la puntuación SCHUFA en Suiza?

En Alemania, es la SCHUFA (Schutzgesellschaft für allgemeine Kreditsicherung) la que proporciona información sobre la solvencia crediticia o el puntaje SCHUFA de una persona. En Suiza, son las agencias de información crediticia como CRIF o Intrum Justitia las que proporcionan información sobre su solvencia. Estos datos se recopilan en la ZEK, la Oficina Central de Información Crediticia.

Los bancos o prestamistas recurren a esta información antes de evaluar y conceder una solicitud de crédito. Los bancos están obligados a consultar la ZEK antes de analizar una solicitud de crédito.

ZEK y sus códigos

A través de códigos ZEK, los bancos se comunican entre sí de manera anonimizada. Cada código tiene un impacto directo en la solvencia. A continuación, se muestran los códigos comunes:

• Código ZEK 01: Solicitud de crédito abierta
• ZEK Code 02: Pago regular
• ZEK Code 03: Pago retrasado con recordatorios, período de almacenamiento 3 años, entrada negativa
• ZEK Code 04: Medidas de cobro/Procedimiento de ejecución, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 05: Pérdida parcial o total, período de almacenamiento 5 años, no es posible obtener más crédito
• ZEK Code 21: Tarjeta de crédito bloqueada, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 22: Medidas de cobro en curso, período de almacenamiento 5 años, entrada negativa
• ZEK Code 23: Pérdida parcial o total, período de almacenamiento 5 Jahre, kein Kredit mehr möglich

ZEK y los extractos de Betreibungsauszüge son aproximadamente equivalentes a la información proporcionada por una consulta o informe de SCHUFA en Alemania.

Cuando se trata de financiar su automóvil, los bancos suizos prestan atención a la información de ZEK y a los extractos de Betreibungsauszüge, lo que es aproximadamente equivalente a una consulta o informe de SCHUFA en Alemania. Términos como "préstamo de auto a pesar de SCHUFA negativa o a pesar de SCHUFA deficiente", "préstamo para auto a pesar de entrada o entradas en SCHUFA" o "préstamo de auto sin SCHUFA" no se utilizan en los créditos suizos de la misma manera. En su lugar, en este país son comunes términos como "préstamo de auto a pesar de mala solvencia" o "préstamos a pesar de mala solvencia".

Si se ha mudado desde Alemania a Suiza y desea solicitar un préstamo suizo a pesar de una SCHUFA negativa, no dude en ponerse en contacto con nosotros; le brindamos asesoramiento gratuito: +41 44 244 34 00.

¿Desea obtener un préstamo para un auto a pesar de tener una calificación crediticia deficiente?

Antes de solicitar un crédito suizo para su nuevo auto, es recomendable verificar su solvencia crediticia o capacidad crediticia como prestatario. Esto se debe a que su solvencia crediticia determina si obtendrá el crédito para su auto y bajo qué condiciones. Por lo general, los bancos rechazan los créditos debido a una solvencia crediticia negativa.

La solvencia crediticia no es más que una indicación de qué tan probable es que usted, como prestatario, reembolse su préstamo para el auto. Si su solvencia crediticia es baja, los bancos consideran que la probabilidad de que reembolse su préstamo para el auto es baja: en consecuencia, el riesgo de incumplimiento de pago es alto. Por otro lado, una alta solvencia crediticia le dice a los bancos que es muy probable que usted, como prestatario, reembolse su préstamo para el auto. Esto permite a los bancos y prestamistas ofrecerle mejores condiciones para su préstamo para el auto, ya sea en términos de tasas de interés, plazos o estructura de pagos.

Sabía usted que la solvencia crediticia de una persona a menudo no es correcta? Las razones detrás de esto suelen ser información errónea, incompleta o desactualizada sobre su solvencia crediticia. Un banco a menudo solo ve las entradas negativas y basa en ellas si le otorga o no un préstamo para su auto.

Mediante una evaluación y corrección de la solvencia crediticia, acceda a un préstamo para su nuevo auto.

Por lo tanto, confíe en una evaluación de solvencia crediticia con un proveedor confiable como credXperts antes de solicitar su préstamo: A partir de CHF 69, podemos evaluar y mejorar su solvencia crediticia, reduciendo así el riesgo de que su préstamo sea rechazado.

Y este proceso es rápido y sencillo. Lo acompañamos en todo el proceso de evaluación de solvencia crediticia de principio a fin: evaluamos su solvencia crediticia y la consultamos con las agencias de información crediticia. Al mismo tiempo, le proporcionamos plantillas para cartas y correos electrónicos, para que pueda solicitar la corrección de su solvencia crediticia con acreedores y autoridades. Usted tiene el derecho de eliminar o corregir entradas incorrectas.

Simplificando la corrección de solvencia crediticia

Si no desea limpiar su calificación crediticia usted mismo, nosotros nos encargamos de forma independiente y intermediarios de crédito acreditados por supuesto esta tarea por usted. Por 399 CHF obtendrá este servicio personal:

• Evaluamos su solvencia crediticia, realizamos una limpieza activa de las bases de datos de solvencia y mejoramos así su puntuación.
• Nos aseguramos de mantenerlo informado continuamente sobre el progreso de la limpieza de su solvencia crediticia.
• Estamos en contacto directo con acreedores y autoridades.
• Incluso cubrimos los costos de los primeros tres extractos de cobro para usted.
• Le reembolsaremos los costos en caso de que su solvencia crediticia no mejore a pesar de la corrección.

¿Tiene preguntas sobre una mala solvencia crediticia? ¿O busca asesoramiento sobre cómo financiar su préstamo para su auto? ¿O tiene preguntas generales sobre cómo solicitar un préstamo?

No importa qué preguntas tenga, en credXperts estamos a su disposición para ayudarle: +41 44 244 34 00.

Financiar un préstamo para un auto: lo que debe tener en cuenta

Los préstamos para autos no solo se encuentran en los bancos, sino también en los concesionarios de automóviles: por lo general, los concesionarios recurren al banco interno de la representación de la marca para financiar préstamos y arrendamientos de automóviles. A menudo, los anuncios de los concesionarios de automóviles suenan a ofertas y tasas de interés atractivas, pero es importante que las verifique.

En primer lugar, debe considerar si un préstamo para automóvil o un contrato de arrendamiento es más ventajoso para usted. Aquí es donde puede ahorrar dinero de manera tangible. Lea nuestro artículo de blog «Autokredit oder Leasing beim Autokauf in der Schweiz: Welche Finanzierung lohnt sich?». Aquí encontrará todas las ventajas y desventajas del arrendamiento en comparación con un préstamo para su automóvil. Una ventaja inicial de un préstamo para automóvil es que puede deducir los intereses de impuestos, cosa que no se puede hacer con el arrendamiento. Obtenga más información al respecto en nuestro artículo de blog «Autokredit von der Steuer absetzen: Das gilt».

Si tiene preguntas sobre la financiación de su automóvil, no dude en llamarnos: +41 44 244 34 00.

Condiciones para una financiación de automóvil exitosa

Para que su banco apruebe su préstamo para el auto, debe cumplir con los siguientes requisitos al realizar su solicitud de crédito:

• Edad mínima 18 años, edad máxima 70 años.
• Residencia en Suiza, en el Principado de Liechtenstein o trabajador fronterizo.
• Ciudadanía suiza "Permiso de residencia C Permiso de residencia B Permiso de residencia G
• Ingresos regulares

Además de tener un ingreso estable y una buena solvencia crediticia, el banco también presta atención a los siguientes puntos al financiar su vehículo:

• Préstamos existentes: Si tiene préstamos en curso, esto podría disminuir su oportunidad de obtener otro préstamo. Esto se debe a que la concesión de un préstamo está prohibida si esto resulta en un sobreendeudamiento (Artículo 3 de la Ley de Prácticas Desleales en la Competencia - UWG).
• Suma del préstamo demasiado alta: A menudo, los préstamos no se pueden financiar si la cantidad solicitada es demasiado alta. Además del ingreso, también se tienen en cuenta los gastos mensuales antes de aprobar préstamos. Si estos gastos superan las cuotas mensuales del préstamo para el automóvil, no habrá financiamiento para el auto.
• Información incorrecta: ¡Incluso esto! Sí, una solicitud de crédito incorrectamente completada a menudo puede resultar en el rechazo del préstamo. En este caso, es importante no dejar una mala impresión y completar todos los campos de manera veraz.

Solicitar un préstamo para automóvil ahora

¿Se siente bien informado sobre los préstamos para automóviles? Entonces estaremos encantados si decide solicitar su préstamo para automóvil con nosotros: como intermediarios de crédito independientes, comparamos los préstamos y tasas de interés de todos los proveedores para que obtenga las mejores condiciones.

Cómo se ve una comparación de tasas de interés, puede verlo aquí.

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