Confronto creditizio con un reddito basso in Svizzera: quali sono le possibilità?
1. confronto tra prestiti e reddito moderato in Svizzera
Molte persone in Svizzera non sono sicure di poter ottenere un prestito anche con un reddito piuttosto moderato. Spesso si teme che le banche concedano prestiti solo a persone con un reddito molto elevato. In pratica, però, non è necessariamente così. È possibile ottenere un prestito anche con un reddito medio o inferiore.
Soprattutto, il fattore decisivo è se la rata mensile del prestito è sostenibile a lungo termine. Per questo le banche non verificano solo il livello di reddito, ma anche la situazione finanziaria complessiva. Ciò include, ad esempio, i costi dell'abitazione, i prestiti esistenti o i contratti di leasing.
Se si desidera verificare quali sono le opzioni di credito attualmente disponibili, è possibile utilizzare il sito web Confronto del credito in Svizzera utilizzare:
Tale confronto aiuta a trovare le offerte di prestito più adatte.
Una volta inoltrata la richiesta di prestito con noi, ci occuperemo di tutte le formalità fino all'approvazione del tuo prestito personale. I nostri servizi includono il confronto dei tassi di interesse, le richieste di informazioni alle banche e l'erogazione del prestito desiderato nel più breve tempo possibile. Inoltre, resteremo a tua disposizione per consigli e dubbi anche dopo che avrai ottenuto il denaro.
2. un reddito netto minimo di 3.000 franchi svizzeri per i prestiti
In pratica, la maggior parte delle banche in Svizzera richiede un Reddito minimo di circa 3.000 franchi netti al meseper poter verificare un prestito al consumo. Il reddito serve come requisito di base per poter effettuare una verifica della redditività.
Tuttavia, un reddito netto di 3.000 franchi non significa automaticamente che ogni richiesta di prestito sarà approvata. Le banche verificano anche altri fattori come i costi dell'abitazione, gli obblighi esistenti e la stabilità del rapporto di lavoro.
Tuttavia, questo limite di circa 3'000 CHF netto è un importante requisito minimo per molte banche.
3. quando le indennità sono prese in considerazione nel reddito
Oltre al salario di base, si possono prendere in considerazione anche componenti salariali aggiuntive. Queste includono, ad esempio, indennità di turno, indennità di funzione o bonus regolari.
Tuttavia, si applica una regola importante: le quote sono generalmente prese in considerazione solo se sono sono pagati regolarmente e sono riportati sulle buste paga di ogni mese.
Se le indennità sono versate solo sporadicamente o subiscono forti fluttuazioni, spesso le banche non le riconoscono completamente. Le banche vogliono assicurarsi che il reddito sia stabile nel lungo periodo.
Ad esempio, se il salario di base è di 2.700 franchi, ma vengono pagati regolarmente assegni mensili di 400 franchi, il reddito ammissibile può essere superiore a 3'000 CHF netto bugia.
4. ruolo della legge sul credito al consumo (KKG)
In Svizzera le banche devono Legge sul credito al consumo (KKG) Nota bene. Questa legge obbliga le banche a effettuare un controllo completo del credito prima di concedere un prestito.
Una parte importante di questo controllo è la cosiddetta sostenibilità. Le banche devono assicurarsi che i mutuatari possano pagare le rate mensili a lungo termine.
Spesso si calcola se il prestito può essere teoricamente rimborsato entro 36 mesi. Questo calcolo conservativo ha lo scopo di evitare che i mutuatari si stressino eccessivamente dal punto di vista finanziario.
Soprattutto con un reddito di circa 3'000 CHF netto questo test è particolarmente importante.
Una volta inoltrata la richiesta di prestito con noi, ci occuperemo di tutte le formalità fino all'approvazione del tuo prestito personale. I nostri servizi includono il confronto dei tassi di interesse, le richieste di informazioni alle banche e l'erogazione del prestito desiderato nel più breve tempo possibile. Inoltre, resteremo a tua disposizione per consigli e dubbi anche dopo che avrai ottenuto il denaro.
5 Ruolo della ZEK nella verifica del credito
Un'altra componente importante del controllo del credito è la ZEK (Ufficio centrale per le informazioni sul credito). Questo database archivia le informazioni sui prestiti, i contratti di leasing e le richieste di credito esistenti.
Le banche controllano queste informazioni prima di concedere un prestito. Se non ci sono voci negative e i prestiti precedenti sono stati rimborsati in modo affidabile, aumentano le possibilità di approvazione del prestito.
Se vengono effettuate più ricerche di credito in un breve periodo di tempo, ciò può avere un impatto negativo sul vostro rating.
È quindi opportuno non presentare domande di prestito a più banche in modo non coordinato. Un confronto strutturato dei prestiti aiuta a trovare le offerte di prestito più adatte.
6. esempio di importo del prestito per redditi a partire da CHF 3.000
La tabella che segue mostra esempi semplificati di come un reddito di circa CHF 3.000 netti o più su possibili importi di prestito.
| Reddito netto | Possibile rata di credito | Importo possibile del prestito |
|---|---|---|
| 3'000 CHF | circa 150-200 CHF | circa 5'000 - 12'000 CHF |
| 3'500 CHF | circa 200-250 CHF | circa 10'000 - 18'000 CHF |
| 4'000 CHF | circa 250-300 CHF | circa 15'000 - 25'000 CHF |
Questi valori servono solo a titolo di esempio. L'importo effettivo del prestito dipende sempre dalla situazione individuale.
Se desiderate calcolare la vostra potenziale rata del prestito, potete utilizzare la funzione Calcolatrice di credito Svizzera utilizzare:
7. Quali tipi di prestito sono possibili con un reddito moderato?
Anche con un reddito moderato, vari tipi di prestito possono essere interessanti. A Prestito personale ad esempio, offre la massima flessibilità, in quanto il denaro può essere utilizzato liberamente.
Anche un Prestito auto può essere un'opzione se il veicolo deve essere finanziato
Se avete un Richiedere un prestito è possibile trovare ulteriori informazioni qui:
8 Conclusione: confrontare i prestiti conviene anche con un reddito moderato
Anche con un reddito di circa CHF 3.000 netti o poco più un prestito può essere possibile. Il fattore decisivo è la situazione finanziaria complessiva e la sostenibilità della rata mensile.
Poiché le banche valutano i mutuatari in modo diverso, un confronto strutturato dei prestiti è particolarmente utile. Il confronto tra più banche aumenta le possibilità di trovare un'offerta di prestito adeguata.
Per sapere quali sono le offerte di credito attualmente disponibili, è possibile utilizzare la pagina Utilizzare il confronto del credito:
FAQ - Prestito a basso reddito Svizzera
Quanto deve essere il reddito minimo per ottenere un prestito?
Molte banche richiedono un reddito minimo di circa 3.000 CHF netti al mesein modo da poter verificare la richiesta di credito.
È possibile ottenere un prestito con esattamente CHF 3.000 netti?
Sì, in linea di principio è possibile. Tuttavia, l'importo massimo del prestito dipende dalla vostra situazione finanziaria complessiva.
Le indennità sono considerate nel reddito?
Sì, ma solo se sono pagati regolarmente e sono riportati sulle buste paga di ogni mese.
Una volta inoltrata la richiesta di prestito con noi, ci occuperemo di tutte le formalità fino all'approvazione del tuo prestito personale. I nostri servizi includono il confronto dei tassi di interesse, le richieste di informazioni alle banche e l'erogazione del prestito desiderato nel più breve tempo possibile. Inoltre, resteremo a tua disposizione per consigli e dubbi anche dopo che avrai ottenuto il denaro.
Cosa succede se il reddito è inferiore a CHF 3.000?
Se il reddito è inferiore a questo limite, diventa più difficile ottenere un prestito. In questi casi, le banche esaminano con particolare attenzione la vostra capacità finanziaria.
Che ruolo svolge la ZEK?
La ZEK memorizza le informazioni sui prestiti, sui contratti di leasing e sulle richieste di prestito. Le banche controllano questi dati prima di concedere un prestito.
Posso ottenere un prestito nonostante il leasing?
Sì, è possibile. Tuttavia, nel verificare la capacità di carico si tiene conto della rata di leasing.
Quali documenti sono necessari per un prestito?
I documenti tipici sono una copia del documento d'identità, le buste paga, il contratto di lavoro e il contratto di locazione.
Come si possono migliorare le possibilità di ottenere un prestito?
Una situazione professionale stabile, un rating creditizio pulito e il minor numero possibile di obblighi esistenti aumentano notevolmente le possibilità.
Altri argomenti per confrontare i prestiti in Svizzera
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