Calcolo della solvibilità Svizzera - Costo della vita, stato civile e calcolo KKG
Chiunque richieda un prestito in Svizzera ottiene automaticamente un prestito in base alle regole del Legge sul credito al consumo (KKG) testato. Uno dei componenti più importanti di questo test sono i cosiddetti Costo della vita.
Molti mutuatari sottovalutano la misura in cui questi costi incidono sulla loro capacità di prestito. Le banche analizzano con estrema precisione quanto denaro rimane effettivamente dopo aver dedotto tutte le spese mensili.
È inoltre possibile trovare una spiegazione dettagliata della base giuridica sul nostro sito web Pagina principale sul tema del diritto del credito al consumo
Questa pagina spiega in dettaglio le regole legali del prestito e costituisce la base di ogni verifica del credito.
Quali sono le spese di soggiorno in un controllo del credito?
Le spese per la vita sono tutte le spese correnti necessarie per il sostentamento quotidiano. Esse comprendono in particolare
- Cibo
- Abbigliamento
- Articoli per l'igiene
- Elettricità ed energia
- Assicurazioni
- Assicurazione sanitaria
- Costi della casa
- Costi di trasporto
- Costi del tempo libero
Le banche devono tenere conto di queste spese, che rientrano nel cosiddetto calcolo del budget. Lo scopo di questo calcolo è quello di garantire che i mutuatari abbiano ancora un margine finanziario sufficiente per pagare la rata del mutuo dopo aver dedotto tutti i costi.
Per saperne di più sulla base giuridica di questo audit, è possibile consultare la nostra pagina principale sul sito web Legge sul credito al consumo
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
Costo della vita tipico in Svizzera
Il costo della vita in Svizzera è relativamente alto e dipende in larga misura dal luogo di residenza, dallo stile di vita e dalla struttura del nucleo familiare. Fattori come i premi dell'assicurazione sanitaria, i costi dell'alloggio e le spese per i consumi personali possono avere un forte impatto sui costi mensili.
Molte banche lavorano quindi con valori di riferimento standardizzati per i cosiddetti requisiti di base.
Esempio di costo della vita per famiglia
| Tipo di famiglia | Costo mensile della vita |
|---|---|
| Individuale | circa 1'200 CHF |
| Genitore single | circa 1'350 CHF |
| Coppia sposata | circa 1'700 CHF |
| Bambino (fino a 10 anni) | circa 400 CHF |
| Bambino (oltre 10 anni) | circa 600 CHF |
Questi valori di riferimento sono spesso utilizzati come base per il calcolo dei crediti.
Differenza del costo della vita in base allo stato civile
Un fattore particolarmente importante per la verifica del credito è la Stato civile.
A seconda che una persona:
- singolo
- sposato
- Divorziato
- in una partnership
- con i bambini
il costo mensile della vita cambia in modo significativo.
Le banche tengono conto di queste differenze con molta attenzione.
Esempio: solvibilità di una singola persona (single)
Un mutuatario guadagna:
Utile netto: 5'500 CHF
Conto di bilancio
| Posizione | Importo |
|---|---|
| Affitto | 1'600 CHF |
| Costo della vita | 1'200 CHF |
| Assicurazione sanitaria | 450 CHF |
| Tasse | 700 CHF |
| Assicurazioni | 200 CHF |
| Reddito disponibile | 1'350 CHF |
Il reddito disponibile determina l'entità del prestito.
Una spiegazione dettagliata del Il calcolo legale può essere trovato qui.
Ulteriori informazioni sulla legge sul credito al consumo
Esempio: solvibilità di una coppia di coniugi
Per una coppia vengono utilizzati altri valori guida.
Esempio di calcolo del budget
| Posizione | Importo |
|---|---|
| Reddito familiare netto | 8'500 CHF |
| Affitto | 2'100 CHF |
| Costo della vita della coppia | 1'700 CHF |
| Assicurazione sanitaria | 800 CHF |
| Tasse | 1'200 CHF |
| Reddito disponibile | 2'700 CHF |
Grazie al reddito più elevato, spesso è possibile approvare un prestito di importo più elevato. Tuttavia, le spese per l'assicurazione sanitaria e l'affitto vengono sommate e non possono essere suddivise.
Esempio: famiglia con bambini
I bambini aumentano notevolmente il costo della vita.
Bilancio familiare
| Posizione | Importo |
|---|---|
| Reddito familiare netto | 9'000 CHF |
| Affitto | 2'300 CHF |
| Costi di vita della famiglia | 2'200 CHF |
| Assicurazione sanitaria | 1.000 CHF |
| Tasse | 1'300 CHF |
| Reddito disponibile | 2'200 CHF |
Tutti questi valori vengono presi in considerazione in un controllo del credito.
Per ulteriori dettagli sulle norme legali, consultare il nostro sito web Pagina principale sulla legge sul credito al consumo.
La regola dei 36 mesi prevista dalla legge sul credito al consumo
Una delle disposizioni più importanti del diritto creditizio svizzero è il cosiddetto Regola dei 36 mesi.
Questo stabilisce che il mutuatario deve essere teoricamente in grado di rimborsare il prestito entro 36 mesi per il rimborsoanche se il tempo di esecuzione effettivo è più lungo.
Questa regola è un elemento centrale della legge sul credito al consumo ed è applicata da tutte le banche.
Una spiegazione dettagliata di questa regola è disponibile qui.
Esempio di calcolo del prestito secondo la KKG
Un cliente richiede un prestito tramite:
50.000 CHF
Calcolo KKG:
50’000 / 36
= 1'389 CHF
Se, secondo il calcolo del budget, solo 1'200 CHF liberamente disponibili il prestito potrebbe non essere approvato. In questo caso, la banca non respingerà la richiesta di prestito, ma preparerà un'offerta che corrisponde alla franchigia. La franchigia viene calcolata x 36. Si ottiene così l'importo massimo. Se volete calcolare quanto credito potete permettervi. Utilizzate il nostro Calcolatore di budget. Questo serve solo come esempio e non è un'offerta vincolante né per credXperts né per una banca di credito.
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Perché credxperts.ch spesso ottiene risultati migliori nel calcolo dei crediti
Molte banche lavorano con calcoli molto standardizzati.
Con credxperts.ch facciamo un ulteriore passo avanti.
I nostri esperti di credito analizzano ogni richiesta individualmente e tengono conto di vari fattori che spesso non vengono valutati in modo ottimale in un controllo bancario automatico.
Questi includono, ad esempio:
- Calcoli di bilancio realistici
- Valutazione corretta del costo della vita
- Ottimizzazione degli obblighi esistenti
- Selezione di banche idonee
Poiché non utilizziamo i calcoli dei crediti in base al sono specializzati nel diritto del credito al consumoSpesso riusciamo a trovare soluzioni che non sarebbero possibili con una sola banca.
Per saperne di più sulla base giuridica, cliccare qui:
Perché i broker di prestiti hanno spesso tassi di approvazione più elevati
Un mediatore creditizio lavora con più banche contemporaneamente.
Questo significa che:
Una richiesta di prestito può essere verificata in parallelo con diverse banche.
Poiché ogni banca utilizza modelli di rischio diversi, una richiesta può essere rifiutata da una banca e approvata da un'altra.
Questo è proprio uno dei grandi vantaggi di credxperts.ch.
Siamo specializzati nel calcolo dei crediti in base alle norme di Legge sul credito al consumo Svizzera e sapere esattamente quali sono le banche più adatte alle varie situazioni.
Ulteriori informazioni sul base giuridica che troverete qui.
La solvibilità in Svizzera dipende in larga misura dalla Costo della vita e stato civile influenzato. Fattori come il tipo di famiglia, i costi di affitto, i premi dell'assicurazione sanitaria e gli obblighi esistenti svolgono un ruolo centrale in ogni verifica del credito.
Coloro che seguono le regole del Legge sul credito al consumo possono migliorare significativamente le loro possibilità di essere approvati per un prestito.
Da quando credxperts.ch è specializzato nel calcolo del credito secondo la legge sul credito al consumo.possiamo spesso ottenere offerte migliori e tassi di approvazione più elevati.
FAQ sull'ammissibilità al credito in Svizzera
A che livello le banche fissano il costo della vita in un controllo del credito?
Nella valutazione dei prestiti le banche utilizzano i cosiddetti valori guida per il costo della vita. Questi valori si basano su costi medi statistici e servono a garantire che i mutuatari mantengano un margine finanziario sufficiente per la vita quotidiana.
Per una persona sola, circa 1.200 franchi al mese viene applicato. Per una coppia sposata, i valori sono solitamente compresi tra 1'600 CHF e 1'800 CHF. Per i bambini vengono aggiunti ulteriori importi in base alla loro età.
Questi valori forfettari fanno parte del calcolo del budget e vengono presi in considerazione in ogni verifica del credito. Si basano sul Requisiti della legge sul credito al consumo.
Perché il costo della vita ha un'influenza così forte sull'affidabilità creditizia?
Il costo della vita determina quanto denaro rimane al mutuatario dopo tutte le spese mensili. Le banche devono assicurarsi che i mutuatari abbiano ancora a disposizione denaro sufficiente per la vita quotidiana nonostante la rata del mutuo.
Se il costo della vita è elevato, ad esempio a causa di alti costi di affitto, figli o premi assicurativi, l'importo disponibile per la rata del prestito si riduce.
Poiché le banche sono obbligate per legge a evitare il sovraindebitamento, in questi casi il prestito può essere ridotto o addirittura rifiutato.
Che ruolo ha lo stato civile nella verifica del credito?
Lo stato civile ha un impatto significativo sulle bollette delle famiglie. Le banche distinguono, ad esempio, tra
- Individui
- Coppie sposate
- Genitori single
- Famiglie con bambini
Per le coppie sposate, spesso si tiene conto del reddito familiare congiunto. Allo stesso tempo, però, aumenta anche il costo della vita.
Per le famiglie con bambini sono previsti costi aggiuntivi, in quanto i figli aumentano il fabbisogno mensile di base.
Questi fattori hanno un impatto diretto sull'affidabilità creditizia.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
I premi dell'assicurazione sanitaria vengono presi in considerazione nella verifica del credito?
Sì, i premi dell'assicurazione sanitaria sono uno dei costi fissi mensili più importanti e vengono presi in considerazione in ogni verifica del credito.
I costi dell'assicurazione sanitaria, relativamente elevati in Svizzera, possono avere un impatto significativo sull'affidabilità creditizia. In particolare, per le famiglie o per i mutuatari più anziani, questi costi possono rappresentare una parte consistente della fattura domestica.
Per questo motivo le banche esaminano molto attentamente questi costi.
In che modo i contratti di leasing influiscono sull'affidabilità creditizia?
I contratti di leasing sono interamente riconosciuti dalle banche come un obbligo mensile. Una rata di leasing riduce quindi direttamente l'importo disponibile per un'eventuale rata di prestito.
Molte richieste di prestito vengono respinte perché esiste già un contratto di leasing.
In questi casi, la rinegoziazione o la cancellazione del contratto di leasing può migliorare significativamente il merito di credito.
Perché i mediatori creditizi ottengono spesso tassi di approvazione più elevati rispetto alle singole banche?
I mediatori creditizi lavorano con più banche contemporaneamente. Ciò significa che le richieste di prestito possono essere controllate in parallelo con diverse banche.
Poiché ogni banca utilizza i propri modelli di rischio, una domanda può essere respinta da una banca e approvata da un'altra.
Con credxperts.ch siamo specializzati nel calcolo del credito in conformità con la legge sul credito al consumo e sappiamo esattamente quali banche sono più adatte a determinate situazioni.
Anche i lavoratori autonomi possono ottenere un prestito nell'ambito della KKG?
Sì, anche i lavoratori autonomi possono ottenere un prestito al consumo. Tuttavia, le banche spesso richiedono un'ulteriore prova di reddito.
In genere, i lavoratori autonomi devono presentare i seguenti documenti:
- Dichiarazioni dei redditi
- Transazioni commerciali
- Estratti conto bancari
Poiché il reddito dei lavoratori autonomi può subire maggiori fluttuazioni, le banche esaminano queste richieste con particolare attenzione.
Quanto tempo ci vuole per un controllo del credito in Svizzera?
Con le richieste di prestito online, una prima verifica del credito viene spesso effettuata in pochi minuti. La decisione finale sul credito può richiedere da poche ore a due giorni, a seconda della banca.
Una volta firmato il contratto di prestito, il pagamento viene solitamente effettuato entro 14 giorni dalla data del contratto.
Come si può migliorare la propria affidabilità creditizia?
Esistono diversi modi per migliorare la propria affidabilità creditizia.
Questi includono, tra gli altri:
- Ridurre i prestiti esistenti
- Sostituire i contratti di leasing
- Dimostrare una situazione di reddito stabile
- Ottimizzare i costi domestici
Un confronto tra prestiti può anche aiutarvi a trovare offerte migliori.
Perché conviene confrontare i prestiti tramite credxperts.ch?
Un confronto di prestiti consente di controllare più banche contemporaneamente. Questo aumenta le possibilità di ottenere un'offerta di prestito adeguata.
Con credxperts.ch analizziamo ogni richiesta di credito individualmente e teniamo conto dei metodi di calcolo legali della legge sul credito al consumo.
Essendo specializzati in questi calcoli, possiamo spesso trovare soluzioni che non sarebbero possibili con una sola banca.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
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