Importo massimo del prestito in Svizzera - quanto credito è possibile?

Molti mutuatari si chiedono quale possa essere l'importo massimo di un prestito in Svizzera. La risposta non è così semplice perché, a differenza di altri Paesi, non esiste un importo massimo legale fisso.

In Svizzera, l'importo di un prestito al consumo dipende principalmente dalla Merito di credito off. Le banche verificano se il mutuatario è finanziariamente in grado di rimborsare il prestito.

La base di questo audit è la Legge svizzera sul credito al consumo (CCA)..

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Come le banche calcolano l'importo massimo del prestito

Per ogni richiesta di prestito, le banche creano un cosiddetto Conto di bilancio. Le entrate e le uscite vengono confrontate.

I fattori più importanti sono

• Reddito netto
• Costi di noleggio
• Costo della vita
• Assicurazione sanitaria
• Assicurazioni
• Prestiti esistenti
• Contratti di leasing

Questo calcolo mostra quanto denaro è disponibile ogni mese per la rata del prestito.

Per saperne di più su questo calcolo potete scoprirlo qui

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La regola dei 36 mesi prevista dalla legge sul credito al consumo

Una delle norme più importanti del diritto creditizio svizzero è la cosiddetta Regola dei 36 mesi.

Questo stabilisce che il mutuatario deve essere teoricamente in grado di rimborsare il prestito entro 36 mesi per il rimborsoanche se il tempo di esecuzione effettivo può essere significativamente più lungo.

Questo calcolo conservativo garantisce che i mutuatari non siano eccessivamente gravati.

A Spiegazione dettagliata di questa regola si può trovare qui

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Esempio di calcolo del prestito secondo la KKG

Un cliente desidera un prestito per 60'000 CHF record.

Calcolo KKG:

60’000 / 36

= 1'667 CHF

Il calcolo del budget deve quindi dimostrare che ogni mese sono disponibili almeno 1.667 franchi.

Se sono disponibili solo 1.300 franchi, la banca non può autorizzare il prestito. L'applicazione tuttavia, non verrà rifiutato. Se il budget per l'importo del prestito desiderato non si concretizza, la banca presenterà un'offerta per l'importo disponibile in conformità a Legge sul credito al consumo è ammissibile.

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Differenza tra tasso reale e calcolo KKG

Molti mutuatari sono sorpresi dal fatto che le banche lavorano con un calcolo più severo rispetto alla rata effettiva del mutuo.

Esempio di confronto tra prestiti

Importo del credito	Durata	tasso reale	Tasso KKG
20'000 CHF	84 mesi	260 CHF	555 CHF
40'000 CHF	84 mesi	520 CHF	1'111 CHF
60'000 CHF	84 mesi	780 CHF	1'667 CHF
80.000 CHF	84 mesi	1'040 CHF	2'222 CHF

Questo calcolo è previsto dalla legge sul credito al consumo.

Per saperne di più, visitate il nostro sito Legge sul credito al consumo Pagina.

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Importo massimo del prestito in base al reddito

Il possibile prestito dipende in larga misura dal vostro reddito.

Panoramica dei possibili importi del prestito

Reddito netto	Possibile credito
4'000 CHF	10'000 - 25'000 CHF
5'000 CHF	20'000 - 40'000 CHF
6'000 CHF	40'000 - 70'000 CHF
7'500 CHF	70'000 - 120'000 CHF
9'000 CHF	120'000 - 200'000 CHF

Questi valori sono solo esemplificativi, poiché ogni banca utilizza i propri modelli di calcolo.

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Esempio di calcolo del budget

Un mutuatario guadagna 6'800 CHF netti.

Conto di bilancio

Posizione	Importo
Affitto	1'900 CHF
Costo della vita	1'200 CHF
Assicurazione sanitaria	450 CHF
Assicurazioni	200 CHF
Tasse	850 CHF
Reddito disponibile	2'200 CHF

Con questo calcolo del budget, un prestito di circa Da 70.000 CHF a 80.000 CHF essere possibile.

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Perché le banche offrono importi di prestito diversi

Non tutte le banche valutano le richieste di prestito allo stesso modo. Alcune banche sono più conservatrici, altre più flessibili.

Le differenze possono essere dovute a

• Modelli di rischio interni
• Calcolo diverso del costo della vita
• Valutazione dei contratti di leasing
• Valutazione dei prestiti esistenti

Per questo motivo, un prestito può essere rifiutato da una banca e approvato da un'altra.

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Perché credxperts.ch può spesso facilitare importi di prestito più elevati

Con credxperts.ch i nostri esperti di credito analizzano ogni richiesta individualmente.

Verifichiamo, tra l'altro, che:

• Quali banche sono adatte a determinate situazioni
• come ottimizzare gli obblighi esistenti
• come migliorare la contabilità di bilancio

Poiché non utilizziamo i calcoli dei crediti in base al Legge sul credito al consumo Svizzera specializzata sonopossiamo spesso ottenere offerte di prestito migliori e tassi di approvazione più elevati.

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Come aumentare l'importo massimo del prestito

Esistono diversi modi per aumentare il possibile importo del prestito.

Sostituire il leasing

I contratti di leasing riducono significativamente l'affidabilità creditizia.

Rinegoziazione di prestiti esistenti

L'onere mensile può essere ridotto attraverso la rinegoziazione del debito.

Ottimizzare il tempo di esecuzione

Una durata maggiore riduce la rata mensile.

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Calcolo delle opzioni di credito

Se desiderate sapere a quanto potrebbe ammontare un eventuale prestito, potete utilizzare direttamente il nostro sito Calcolatrice di bilancio utilizzare.

O direttamente un Confronto dei prestiti inizio

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FAQ - Credito massimo Svizzera

Qual è l'importo massimo del prestito in Svizzera?

Molte banche concedono prestiti al consumo fino a circa 250.000 CHFpurché il merito creditizio sia sufficiente.

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Da cosa dipende l'importo del prestito?

L'importo dipende dal reddito, dalle spese, dagli obblighi esistenti e dai conti della famiglia.

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Perché le banche calcolano con 36 mesi?

Questa regola mira a garantire che i mutuatari non siano sovraccaricati finanziariamente.

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Posso avere più prestiti contemporaneamente?

Sì, purché il merito creditizio sia sufficiente.

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È possibile aumentare l'importo del prestito?

Sì, per esempio attraverso il riscatto di contratti di leasing o di Rinegoziazione del debito prestiti esistenti.

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