ZEK e credito in Svizzera - significato, codici e influenza sulle richieste di credito
Chiunque richieda un prestito in Svizzera viene automaticamente inserito nella banca dati dell'Istituto.
ZEK
controllato. Questa banca dati è una componente centrale del mercato del credito svizzero e svolge un ruolo decisivo in ogni decisione di credito.
Molti mutuatari non si rendono conto che quasi ogni prestito, ogni richiesta di prestito e persino i contratti di leasing sono registrati in questo database. Le banche utilizzano queste informazioni per valutare meglio il rischio di una richiesta di prestito.
La base giuridica di questo audit è stabilita nel documento Legge svizzera sul credito al consumo (CCA). è stata istituita. Questa legge obbliga le banche a effettuare un controllo completo del credito prima di concedere un prestito.
Una spiegazione dettagliata delle regole di credito previste dalla legge è disponibile nella pagina principale del sito. Argomento Legge sul credito al consumo
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
Cos'è lo ZEK?
La ZEK è un'organizzazione centrale che raccoglie informazioni sul credito da banche, società di leasing e fornitori di carte di credito.
Il compito principale della ZEK è quello di ridurre i rischi di credito e prevenire il sovraindebitamento. Le banche possono utilizzare questa banca dati per verificare se una persona ha già prestiti o altri obblighi finanziari.
Tra le altre cose, vengono memorizzate le seguenti informazioni:
- Prestiti al consumo correnti
- Contratti di leasing
- Limiti della carta di credito
- Richieste di credito
- Inadempienze di pagamento
- Procedura di raccolta
Questi dati vengono utilizzati dalle banche per valutare meglio l'affidabilità creditizia di un richiedente.
La base giuridica di questa revisione è la legge sul credito al consumo.
Ulteriori informazioni sono disponibili qui:
Ulteriori informazioni sulla legge sul credito al consumo
Perché le banche controllano la ZEK
Le banche effettuano automaticamente una ricerca ZEK per ogni richiesta di prestito. In questo modo possono riconoscere rapidamente se esistono già altri obblighi.
In particolare, il controllo delle banche:
- Numero di prestiti esistenti
- Importo degli obblighi di prestito
- Numero di richieste di prestito
- Contratti di leasing
- voci negative
Queste informazioni vengono poi integrate nel conto economico.
Poiché questo controllo è richiesto dalla legge, costituisce una parte centrale della decisione di credito.
Quali informazioni memorizza lo ZEK
Il database contiene un'ampia gamma di informazioni sul credito.
Panoramica delle informazioni memorizzate
| Categoria | Descrizione del |
|---|---|
| Credito al consumo | Prestito personale esistente |
| Contratto di leasing | Contratto di leasing in corso |
| Carta di credito | Limite della carta di credito |
| Richiesta di credito | Esame di una richiesta di credito |
| Inadempienza di pagamento | pagamento tardivo |
| Recupero crediti | Crediti in sospeso |
Queste informazioni consentono alle banche di valutare i rischi molto rapidamente.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
Panoramica dei codici ZEK - Significato di tutte le voci importanti
Lo ZEK utilizza i cosiddetti Codiciper classificare le informazioni sul credito. Questi codici forniscono alle banche un'indicazione della storia creditizia di una persona e le aiutano a valutare meglio i rischi.
Alcuni codici sono neutro o informativomentre altri voci di credito negative e può rendere più difficile la concessione di prestiti.
Panoramica di tutti i codici ZEK più importanti
| Codice ZEK | Significato | Effetti sui prestiti |
|---|---|---|
| 01 | Credito al consumo corrente | Neutro, obbligo di credito normale |
| 02 | Contratto di leasing | Neutro, viene preso in considerazione nel calcolo del budget. |
| 03 | Richiesta di credito inoltrata | Neutro, le richieste multiple possono segnalare un rischio |
| 04 | Contratto di credito risolto | Neutro, mostra il prestito completato |
| 05 | Contratto di prestito annullato | Neutro o leggermente negativo a seconda della situazione |
| 06 | Credito rifiutato | Può rendere più difficile la concessione di prestiti |
| 07 | Prestito cancellato dalla banca | Negativo |
| 08 | Arretrati di pagamento | Voce negativa |
| 09 | Accordo di pagamento / procedura di sollecito | Negativo |
| 10 | Procedura di raccolta | Fortemente negativo |
| 11 | Certificato di perdita / recupero crediti | Molto negativo |
| 12 | Limite della carta di credito | Neutro |
| 13 | Richiesta di carta di credito | Neutro |
| 14 | Richiesta di leasing | Neutro |
| 15 | Diverse ricerche di credito | Può rappresentare un rischio |
| 16 | Avviso di credito | Negativo |
| 17 | Contratto di credito con convenzione speciale | Neutro |
| 18 | Riduzione del limite di credito | Da neutro a leggermente negativo |
| 19 | Inadempienza di pagamento segnalata | Fortemente negativo |
| 20 | Sospetto di frode | Ingresso molto pesante |
| 21 | Falsificazione di ricevute / falsificazione di documenti | Ingresso molto pesante |
| 22 | Abuso di identità | Ingresso pesante |
| 23 | Blocco del credito | Prestito praticamente escluso |
| 24 | Cancellazione del prestito per problemi di pagamento | Fortemente negativo |
| 25 | Riorganizzazione e ristrutturazione del debito | Negativo |
| 26 | Accordo con il creditore | Negativo |
| 27 | Arresto del pagamento | Molto negativo |
| 28 | Confermata la frode creditizia | Ingresso più pesante |
Quali codici ZEK sono particolarmente problematici
Alcuni codici sono considerati particolarmente critici e possono portare le banche a rifiutare automaticamente una richiesta di prestito.
Questi includono in particolare
- Inadempienze di pagamento
- Procedura di raccolta
- Cancellazioni di prestiti
- Sospetto di frode
- Falsificazione di documenti
- Blocco del credito
Tali voci indicano alle banche che in passato potrebbero esserci stati notevoli problemi nel rimborso dei prestiti.
La base giuridica di questa valutazione del credito è la Legge svizzera sul credito al consumo (CCA)..
È possibile trovare una spiegazione dettagliata di queste regole qui, sul sito Pagina della legge sul credito al consumo da credXperts.
Come i codici ZEK negativi influiscono sulle richieste di credito
Gli effetti di un inserimento ZEK dipendono fortemente dal tipo di codice.
Esempio di effetti
| Codice Categoria | Influenza sul credito |
|---|---|
| Neutro | Credito possibile senza problemi |
| leggermente negativo | Credito più difficile |
| fortemente negativo | Credito spesso rifiutato |
| Rilevante per le frodi | Il credito è per lo più escluso |
Una singola voce neutra non costituisce normalmente un problema. Diventa un problema solo se ci sono diversi codici negativi.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
Per quanto tempo vengono conservate le voci dello ZEK?
Un problema frequente nelle ricerche di credito in Svizzera è la questione della durata delle registrazioni nella banca dati.
ZEK
rimanere salvati.
Molti mutuatari pensano che le registrazioni negative siano archiviate in modo permanente. In pratica, però, il periodo di conservazione dipende in larga misura dal tipo di registrazione.
L'archiviazione dei dati relativi al credito avviene nell'ambito dei requisiti di legge del Legge svizzera sul credito al consumo (KKG). Le banche sono obbligate a documentare le informazioni sul credito per un certo periodo di tempo, in modo che le future decisioni di credito siano basate su una valutazione realistica del credito.
Un dettagliato Qui potete trovare una spiegazione di questo controllo legale del credito..
Panoramica dei periodi di conservazione delle voci ZEK
La durata esatta dipende dal rispettivo codice ZEK e dal tipo di ingresso.
Periodi di conservazione tipici
| Tipo di iscrizione | Periodo di conservazione tipico |
|---|---|
| Richiesta di credito | circa 2 anni |
| Prestito attuale | durante la durata del prestito |
| Prestito terminato | fino a circa 5 anni |
| Contratto di leasing | durante il mandato |
| Prestito rifiutato | circa 2 anni |
| Inadempienza di pagamento | diversi anni |
| Recupero crediti/esecuzione dei debiti | fino a 5 anni o più |
| Voce rilevante ai fini della frode | Conservazione molto lunga |
Queste scadenze servono a fornire alle banche un quadro realistico della storia creditizia del richiedente.
Perché le voci ZEK non vengono cancellate immediatamente
Molti mutuatari si chiedono perché le voci non possano essere cancellate subito dopo il rimborso di un prestito.
Il motivo risiede nel sistema di protezione del mercato del credito svizzero. Il database è stato progettato per aiutare le banche a valutare realisticamente il rischio dei futuri prestiti.
Se le voci venissero cancellate immediatamente, le banche non sarebbero più in grado di seguire l'evoluzione della storia creditizia di una persona.
Pertanto, le informazioni su precedenti prestiti o richieste di credito vengono memorizzate per un certo periodo di tempo.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
Differenza tra voci ZEK normali e negative
Non tutte le voci dello ZEK sono negative.
Molte voci sono del tutto normali e si presentano ad ogni controllo del credito.
Voci neutre
- Prestito attuale
- Contratto di leasing
- Richiesta di credito
Voci problematiche
- Inadempienze di pagamento
- Procedura di raccolta
- Più richieste di credito rifiutate
Questi possono ridurre significativamente le possibilità di approvazione di un prestito.
Esempio di controllo del credito con i dati ZEK
Un cliente richiede un credito di 40.000 franchi svizzeri.
La banca vede le seguenti voci:
- Contratto di leasing: 380 franchi al mese
- Prestito esistente: 12.000 franchi
- due richieste di credito negli ultimi sei mesi
Queste informazioni vengono prese in considerazione nel calcolo del budget.
Se il reddito è sufficientemente alto, il prestito può essere approvato.
Per saperne di più su questo calcolo del credito, consultare la pagina Legge sul credito al consumo Pagina.
Perché molte richieste di prestito possono essere problematiche
Molte richieste di prestito in un breve periodo di tempo possono essere un segnale di allarme per le banche.
Se un mutuatario presenta diverse richieste di prestito nell'arco di poche settimane, ciò può indicare che diverse banche hanno già respinto la richiesta.
In questi casi, il rischio aumenta dal punto di vista della banca.
Proprio per questo motivo è importante effettuare ricerche di credito mirate.
Con credxperts.ch i nostri esperti verificano innanzitutto la situazione e poi decidono con quali banche è opportuno interpellare.
Poiché siamo specializzati nel calcolo del credito in conformità con la legge sul credito al consumo, spesso possiamo ottenere risultati migliori.
Per saperne di più su questo calcolo statutario, cliccare qui.
Come credxperts.ch può aiutare con le situazioni ZEK
Molte banche lavorano con decisioni di credito automatizzate.
Questi sistemi spesso tengono conto solo di criteri standardizzati.
Con credxperts.ch i nostri esperti di credito analizzano ogni richiesta individualmente. Controlliamo:
- quali banche funzionano con determinate voci ZEK
- come ottimizzare gli obblighi esistenti
- come migliorare la contabilità di bilancio
Essendo specializzati in controlli del credito in conformità con la legge sul credito al consumo, possiamo spesso trovare soluzioni che non sarebbero possibili con una singola banca.
Per saperne di più sulla base giuridica, cliccate qui.
Come evitare le voci negative dello ZEK
Una storia creditizia pulita aumenta notevolmente le possibilità di essere approvati per un prestito.
Le regole più importanti sono
- Non pagate le rate del prestito in ritardo
- Effettuare ricerche di credito mirate
- Pianificare i contratti di leasing in modo realistico
Se non si è sicuri, si può chiedere prima una consulenza.
I nostri esperti di credxperts.ch analizzare ogni singola richiesta di prestito.
Controllare le opzioni di credito
Se volete sapere quali sono le opzioni di credito attualmente disponibili, potete richiedere direttamente una Confronto dei prestiti inizio.
L'applicazione richiede solo pochi minuti.
FAQ - ZEK e Credito Svizzera
Cos'è lo ZEK?
La ZEK è la banca dati creditizia centrale della Svizzera, in cui vengono registrati prestiti, contratti di leasing e richieste di credito.
Ogni prestito viene segnalato alla ZEK?
Sì, ogni prestito al consumo viene segnalato alla ZEK.
Per quanto tempo vengono conservate le voci dello ZEK?
A seconda del tipo di inserimento, i dati possono essere conservati per diversi anni.
Posso ottenere un prestito nonostante l'iscrizione alla ZEK?
Sì, molte voci sono normali e non rappresentano un problema.
Le voci negative di ZEK possono essere cancellate?
Di norma, le voci vengono salvate per un certo periodo di tempo e non possono essere cancellate immediatamente.
Quando si richiede un piccolo prestito, viene effettuato un calcolo del budget preventivo. La banca elenca le tue entrate e uscite mensili e la differenza fra queste determina quale sarà l'importo del prestito e la miglior durata per le tue esigenze.
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