Richiedere un prestito nonostante un rifiuto in Svizzera: quando una nuova revisione può essere sensata

Il rifiuto del credito in Svizzera: un tema frequente

Il rifiuto di un prestito è una delle esperienze più comuni dei potenziali mutuatari in Svizzera. Molte persone presentano una richiesta di prestito alla propria banca o a una banca online e ricevono poco dopo un rifiuto. Questa situazione è inizialmente frustrante per molti richiedenti, poiché spesso non è chiaro il motivo del rifiuto del prestito.

Tuttavia, è importante capire che un rifiuto non significa automaticamente che non sia possibile ottenere un prestito. Le banche lavorano con linee guida creditizie, sistemi di valutazione interna e modelli di rischio diversi. Se una banca respinge una richiesta, un'altra può valutare favorevolmente la stessa richiesta.

Il fattore decisivo è sempre il motivo specifico del rifiuto. In alcuni casi non c'è alcuna possibilità di finanziamento, ad esempio se c'è una voce negativa nella ZEK. In altre situazioni, invece, un riesame può essere molto utile, soprattutto se ci si è rivolti alla banca sbagliata o se la situazione personale è migliorata.

Se desiderate verificare quali sono le opzioni di credito attualmente disponibili, potete trovare un avviare una nuova richiesta di credito:

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I motivi più importanti del rifiuto di un prestito

Le banche respingono le richieste di prestito per vari motivi. In molti casi, la decisione non dipende da un solo fattore, ma da una combinazione di più criteri.

Le ragioni più comuni includono

• troppo poco portabile
• Obblighi esistenti troppo elevati
• Situazione professionale instabile
• Periodo di lavoro troppo breve
• Troppe richieste di prestito parallele
• voci di credito negative

Per ogni richiesta, le banche verificano se la rata mensile del prestito è sostenibile a lungo termine. A tal fine viene effettuato un cosiddetto calcolo di accessibilità. La banca analizza il reddito, i costi dell'abitazione e gli obblighi esistenti.

Se il reddito è calcolato in modo troppo rigido o se esistono già altri prestiti, la banca può rifiutare la richiesta. Tuttavia, questo non significa necessariamente che il finanziamento sia fondamentalmente impossibile. Un'altra banca potrebbe valutare la stessa situazione in modo diverso.

Inserimenti ZEK negativi - quando in realtà non c'è alcuna possibilità

Lo ZEK, l'Ufficio centrale per le informazioni sul credito, svolge un ruolo particolare in Svizzera. Questo database contiene informazioni su prestiti, contratti di leasing e richieste di credito.

Se c'è una voce ZEK negativa, ad esempio a causa di problemi di pagamento o di gravi violazioni contrattuali, le possibilità di ottenere un nuovo prestito sono molto scarse. Le banche accedono a questo database per ogni richiesta di credito e vedono immediatamente se ci sono voci critiche.

In questi casi, di solito non è consigliabile effettuare una nuova indagine creditizia finché la voce negativa è attiva. Occorre invece chiarire per quanto tempo la voce rimarrà attiva e se il rating del credito può essere migliorato a lungo termine.

La situazione è diversa se sono state salvate solo alcune indagini o se ci sono prestiti più vecchi che sono stati rimborsati correttamente. In questo caso, può essere opportuno effettuare un nuovo controllo.

Se è stata richiesta la banca sbagliata

Un motivo molto comune per il rifiuto di un prestito è che la domanda è stata presentata a una banca le cui linee guida sul credito non corrispondono alla situazione personale.

Le banche differiscono notevolmente nei criteri di valutazione. Alcune banche privilegiano i richiedenti con un'occupazione molto stabile e un lungo periodo di lavoro. Altre banche sono più flessibili, ad esempio nel caso di rapporti di lavoro temporanei o di determinate strutture di reddito.

Ecco perché capita spesso che una richiesta di prestito venga rifiutata da una banca anche se un'altra banca accetterebbe la stessa richiesta. È proprio in questo caso che un confronto tra prestiti strutturati può essere utile.

Se desiderate verificare quali banche sono attualmente idonee, potete farlo qui Iniziare una nuova richiesta:

Diverse linee guida di credito delle banche

Ogni banca lavora con i propri modelli di rischio. Questi modelli determinano quali profili di clienti sono prioritari per il finanziamento e quali rischi devono essere evitati.

Un esempio:
Una banca considera in modo critico i richiedenti con brevi periodi di impiego. Un'altra banca dà maggiore importanza al reddito totale e alla stabilità finanziaria.

Ci sono differenze anche per quanto riguarda i prestiti esistenti. Mentre alcune banche reagiscono in modo molto rigido agli obblighi esistenti, altre tengono maggiormente conto della sostenibilità complessiva.

Queste differenze fanno sì che la stessa richiesta di prestito possa essere valutata in modo diverso da banche diverse. Proprio per questo motivo un rifiuto non è automaticamente un giudizio definitivo sull'affidabilità creditizia di un richiedente.

Se la situazione personale è migliorata

Un altro punto importante è l'evoluzione della situazione finanziaria nel tempo. Il rifiuto di un prestito si basa sempre sulle informazioni disponibili al momento della revisione.

Se la situazione è successivamente migliorata, può essere opportuno eseguire un nuovo test. Esempi di questo tipo sono

• reddito più alto
• Periodo di lavoro più lungo
• Riduzione dei prestiti esistenti
• Migliore valutazione del credito
• Maggiore stabilità nel rapporto di lavoro

Anche piccole modifiche possono migliorare significativamente il calcolo della capacità portante. Ciò può comportare richiesta di prestitoche in precedenza era stato respinto, in seguito avrà successo.

Se desiderate verificare se una nuova richiesta di informazioni è valida, potete Iniziare la richiesta di credito qui:

Perché le richieste multiple di informazioni dirette alle banche possono essere problematiche

Molti richiedenti reagiscono al rifiuto presentando immediatamente nuove domande di prestito a più banche contemporaneamente. Tuttavia, questo approccio può essere problematico.

Diverse richieste di credito in un breve periodo di tempo vengono memorizzate nel CRC. Se le banche vedono che sono state effettuate numerose richieste di informazioni nello stesso momento, ciò può essere interpretato come un aumento del rischio.

Per questo motivo, di solito è più sensato effettuare ricerche strutturate sul credito invece di effettuare ricerche scoordinate su più banche contemporaneamente. Un sistema di confronto o un controllo mirato possono aiutare a evitare inserimenti inutili.

Ulteriori informazioni per confrontare diverse offerte di credito si trova qui:

Quali tipi di prestito possono essere ancora possibili nonostante il rifiuto

A seconda della situazione, un rifiuto può anche essere dovuto alla scelta del tipo di prestito sbagliato. Ad esempio, alcune banche tendono a concedere prestiti al consumo tradizionali, mentre altre sono più specializzate in finanziamenti specifici.

Chiunque voglia finanziare un acquisto importante può, ad esempio, stipulare un Credito al consumo controllo:

Quando si tratta del finanziamento di un veicolo, un Prestito auto essere una soluzione adeguata:

I criteri di valutazione delle banche variano anche a seconda del tipo di prestito.

Quando può essere utile una nuova richiesta di credito

Una nuova indagine creditizia può avere senso se si applica uno dei seguenti punti:

• il rifiuto era basato su criteri interni alla banca
• è stata richiesta la banca sbagliata
• La situazione finanziaria è migliorata
• viene scelto un importo di prestito più realistico
• viene effettuato un audit strutturato

In questi casi, vale la pena di rivalutare la situazione. Soprattutto se sono disponibili nuove informazioni o se l'applicazione originale non è stata ottimizzata, una nuova valutazione può portare a un risultato diverso.

Se desiderate verificare se un prestito è possibile nonostante un precedente rifiuto, potete farlo qui fare una nuova richiesta:

Un rifiuto non significa automaticamente la fine definitiva

Sebbene il rifiuto di un prestito sia spiacevole, non significa automaticamente che non sia possibile ottenere un prestito. Il fattore decisivo è sempre il motivo specifico del rifiuto.

Per il negativo Voci ZEK in genere non c'è alcuna possibilità di ottenere un finanziamento. In molti altri casi, tuttavia, può essere opportuno ripensarci, soprattutto se ci si è rivolti alla banca sbagliata o se la situazione finanziaria è migliorata.

Ecco perché ne vale la pena, Richieste di credito strutturato e di non arrendersi prematuramente. Un'analisi approfondita della situazione può aiutare a valutare realisticamente le opportunità e a trovare la banca giusta.

Se desiderate verificare se un prestito è possibile nonostante un precedente rifiuto, potete farlo qui Avviare una nuova richiesta di credito:

FAQ - Richiedere un prestito nonostante il rifiuto della Svizzera

Posso richiedere nuovamente un prestito dopo un rifiuto?

Sì, in genere è possibile richiedere nuovamente un prestito. Tuttavia, è importante capire perché la domanda originale è stata respinta. Un rifiuto non significa automaticamente che non sia possibile ottenere un prestito. Le banche valutano le richieste di prestito in base a diversi criteri, come il reddito, gli obblighi esistenti, la durata dell'impiego o le voci del rating. Ad esempio, se la domanda originale è stata presentata a una banca le cui linee guida sul credito non corrispondono alla vostra situazione personale, un'altra banca potrebbe valutare la stessa domanda in modo diverso. Anche se il vostro reddito è migliorato o i prestiti esistenti sono stati ridotti, potrebbe essere opportuno rivalutare la vostra domanda. Se desiderate verificare se la situazione è cambiata nel frattempo, potete utilizzare unaIniziare una nuova richiesta:

Perché le banche rifiutano le richieste di prestito?

Le banche respingono le richieste di prestito per vari motivi. Uno dei motivi più comuni è l'insufficiente sostenibilità economica. Ciò significa che la banca ha calcolato che la rata mensile del prestito sarebbe troppo alta rispetto al reddito. Altri motivi possono essere i prestiti esistenti, i contratti di leasing o gli addebiti sulle carte di credito. Anche un breve periodo di occupazione o un rapporto di lavoro precario possono portare a un rifiuto. In alcuni casi, tuttavia, il rifiuto non è dovuto alla situazione finanziaria in sé, ma ai criteri interni della rispettiva banca. Poiché ogni banca ha i propri modelli di valutazione, un rifiuto in una banca non può essere automaticamente trasferito a tutte le banche.

Che cosa significa una voce ZEK negativa?

Lo ZEK, l'Ufficio centrale per le informazioni creditizie, conserva le informazioni su prestiti, contratti di leasing e richieste di credito in Svizzera. La presenza di una voce negativa nello ZEK indica di solito problemi più gravi relativi a finanziamenti precedenti, come arretrati di pagamento o violazioni del contratto. Le banche accedono a questo database per ogni richiesta di credito. Se c'è una voce negativa, le possibilità di ottenere un nuovo finanziamento sono di solito molto scarse. In questi casi, spesso è più sensato stabilizzare il proprio rating a lungo termine invece di presentare immediatamente una nuova richiesta di prestito.

Un'altra banca può accettare la richiesta di prestito?

Sì, questo accade relativamente spesso. Le banche hanno linee guida e modelli di rischio molto diversi. Se una banca è molto prudente nella sua valutazione e rifiuta una richiesta, un'altra banca può benissimo accettare la stessa richiesta. Ad esempio, alcune banche attribuiscono grande importanza a un lungo periodo di lavoro, mentre altre prestano maggiore attenzione al reddito complessivo. Anche gli obblighi esistenti vengono valutati in modo diverso. Proprio per questo motivo può essere utile effettuare un confronto strutturato dei prestiti, anziché limitarsi a chiedere informazioni a una sola banca.

Ha senso presentare più richieste di prestito contemporaneamente?

Di solito si sconsiglia di presentare più richieste di credito in parallelo. Ogni richiesta di credito viene registrata nel CRC. Se le banche vedono che sono state effettuate molte richieste di credito in un breve periodo di tempo, ciò può essere interpretato come un aumento del rischio. Questo può causare un peggioramento del rating del credito. Invece di chiedere informazioni a molte banche contemporaneamente, è più sensato effettuare un controllo strutturato e selezionare le banche i cui criteri corrispondono alla propria situazione. Inoltre Informazioni sul confronto dei prestiti si può trovare qui

Un reddito più elevato può aumentare le possibilità di ottenere un prestito?

Sì, un reddito più elevato può migliorare significativamente le vostre possibilità. Le banche calcolano la cosiddetta accessibilità economica per ogni richiesta di prestito. Si tratta di verificare se il reddito è sufficiente a coprire le rate mensili del prestito a lungo termine. Se il reddito è aumentato dopo il rifiuto iniziale o se sono stati aggiunti altri redditi, la valutazione dell'accessibilità può migliorare notevolmente. Anche una riduzione degli obblighi esistenti può avere un'influenza positiva.

Che ruolo ha la durata dell'impiego?

La durata dell'impiego è un fattore importante per molte banche nella valutazione del credito. Un impiego stabile e a lungo termine indica un reddito regolare e quindi una maggiore sicurezza di pianificazione per il rimborso del prestito. Alcune banche sono più caute nel valutare i richiedenti che sono stati impiegati dal loro datore di lavoro solo per un breve periodo di tempo. Se la durata dell'impiego è aumentata dopo il rifiuto iniziale, ciò può aumentare le possibilità di rinnovare la richiesta di prestito.

Posso sottoscrivere un nuovo prestito pur avendo un prestito esistente?

Sì, in linea di principio è possibile. Tuttavia, le banche verificano molto attentamente se l'onere aggiuntivo di un nuovo prestito è ancora accettabile. Se esistono già diversi prestiti o se gli obblighi mensili sono relativamente elevati, un nuovo finanziamento può diventare più difficile. La situazione generale del richiedente è sempre decisiva. Se il reddito è sufficientemente alto e gli obblighi esistenti rimangono gestibili, un ulteriore finanziamento può essere ancora possibile.

Un rifiuto può essere dovuto anche alla banca sbagliata?

Sì, questo accade più spesso di quanto molti mutuatari pensino. Ogni banca segue le proprie linee guida in materia di credito. Alcune banche privilegiano i richiedenti con un'occupazione molto stabile e un lungo periodo di lavoro, mentre altre banche sono più flessibili con determinate situazioni di reddito. Se la domanda viene presentata a una banca i cui criteri non corrispondono alla situazione personale, può essere respinta anche se un'altra banca accetterebbe la stessa richiesta. Proprio per questo motivo è utile un confronto tra prestiti strutturati.

Può essere utile un secondo test se la situazione è migliorata?

Sì, una riconsiderazione può essere molto utile se qualcosa è cambiato dopo il rifiuto. Ad esempio, un reddito più elevato, un periodo di lavoro più lungo, un minor numero di prestiti esistenti o una situazione di vita più stabile. Anche se l'importo del prestito inizialmente richiesto era troppo alto e ora si è scelto un importo più realistico, una nuova valutazione può portare a un risultato diverso. Una nuova valutazione può quindi aiutare a rivalutare la situazione attuale.

La scelta del tipo di prestito può avere un ruolo?

Sì, il tipo di prestito può certamente influire sul rating. Ad esempio, alcune banche tendono a concedere prestiti al consumo tradizionali, mentre altre sono più specializzate in finanziamenti specifici. Se un prestito è stato originariamente richiesto come prestito personale generico, in alcuni casi può avere senso una struttura di prestito diversa. Per maggiori informazioni sui possibili tipi di prestito, consultare il sito:
Credito al consumo / Prestito auto

Potete migliorare attivamente le vostre possibilità di essere approvati per un prestito?

Sì, ci sono diversi modi per aumentare le possibilità di approvazione. Tra questi, una situazione professionale stabile, un periodo di lavoro più lungo e una stima realistica dell'importo del prestito. Anche una documentazione completa e corretta è fondamentale, poiché le banche effettuano controlli sul credito su questa base. Un'attenta preparazione della domanda di prestito può fare la differenza tra un rifiuto e un'approvazione.

Quando vale la pena di farlo nuova domanda di credito a posto?

Una nuova richiesta di prestito è particolarmente utile se la richiesta originale non è stata ottimizzata o se la vostra situazione personale è cambiata. Anche se la domanda è stata presentata a una banca i cui criteri non corrispondono alla vostra situazione, una nuova richiesta può essere utile. Tuttavia, è importante capire il motivo del rifiuto prima di effettuare una nuova richiesta.

Dove si può verificare se un prestito è possibile nonostante il rifiuto?

Se volete sapere se un prestito potrebbe essere possibile nonostante un precedente rifiuto, può essere utile una nuova verifica. Vengono prese in considerazione le informazioni attuali e vengono valutate le varie banche. Iniziare con un Potete trovare una nuova richiesta di credito qui

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