Pedir um empréstimo na Suíça - sério, transparente e compreensível com a credXperts

Um Pedir um empréstimo na Suíça é uma decisão financeira que deve ser cuidadosamente ponderada. Para além da taxa de juro e do prazo, factores como o rendimento, o orçamento, os requisitos legais e as circunstâncias pessoais desempenham um papel fundamental.

CredXperts acompanha pessoas com rendimento regular e situação financeira estável no processo de pedido de empréstimo estruturado. O nosso objetivo é fazer inquéritos realistas, garantir processos transparentes e considerar apenas empréstimos que sejam viáveis a longo prazo.

Em vez de promessas rápidas, fornecemos-lhe uma categorização clara: Faz sentido um empréstimo? Em que montante? Com que prazo? Estas questões estão no centro do nosso processo de aconselhamento e de candidatura.

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Como funciona o pedido de empréstimo, passo a passo

O processo da CredXperts é deliberadamente simples - sem complexidade desnecessária:

Preencher o pedido de crédito
Fornece informações sobre o montante pretendido, o prazo, os rendimentos e a sua situação.

Apresentar documentos
Os documentos necessários são enviados para que seja possível efetuar um controlo sério.

Controlo e sincronização com os parceiros
Com base nos seus dados, verificaremos quais as ofertas que são realistas.

Feedback e próximo passo
Receberá informações sobre as condições e as possibilidades.

Conclusão em caso de decisão positiva
Se uma oferta for adequada e a avaliação for positiva, o contrato é celebrado.

Iniciar consulta de crédito: não vinculativo e gratuito

 

 

Como pedir um empréstimo barato na Suíça

Candidatar-se a um empréstimo favorável na Suíça? É mais fácil falar do que fazer. A oferta de bancos e de empréstimos é quase infinita. Existem empréstimos pessoais de bancos suíços, bem como Crédito pessoal sem banco. Depois, há factores favoráveis Empréstimos online. Ou também Empréstimos ao consumidor para particulares. E esta é apenas uma pequena lista, o que torna a escolha angustiante.

É para isso que existem os credXperts!

Os nossos especialistas independentes dar-lhe-ão dicas sobre como pedir um empréstimo e mostrar-lhe-ão quais os requisitos que tem de cumprir quando pede um empréstimo pessoal ou como os empréstimos são regulamentados na Suíça.

Beneficia de taxas de juro favoráveis graças a uma comparação de créditos abrangente, bem como de um risco minimizado de rejeição, uma vez que a sua entrada ZEK permanece limpa graças à nossa mediação de crédito transparente e independente e ao ajustamento da solvabilidade.

A quem se destina um pedido de empréstimo através do CredXperts?

Um pedido de empréstimo através do CredXperts destina-se a pessoas que valorizam Fiabilidade, clareza e planeamento a longo prazo lay. A nossa oferta é particularmente adequada para:

  • Trabalhadores com um contrato de trabalho permanente ou sem termo

  • Pessoas com rendimentos regulares e verificáveis

  • Candidatos que estimam de forma realista os seus encargos mensais

  • Pessoas que querem comparar ofertas antes de tomar uma decisão

Na Suíça, cada empréstimo é concedido com base numa avaliação individual. Um pedido bem preparado não só aumenta as hipóteses de sucesso, como também garante que a prestação mensal do empréstimo se mantenha acessível a longo prazo.

Gostaria de pedir um empréstimo na Suíça ou resgatar um empréstimo existente? Quer pretenda pedir um empréstimo para o seu carro novo, para a sua casa própria ou para reestruturar a sua dívida - como corretores de crédito independentes, mostramos-lhe o que deve ter em atenção antes de pedir um empréstimo pessoal.

Inicie hoje mesmo o seu pedido de empréstimo - com a nossa calculadora de empréstimos.

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Quando é que posso pedir um empréstimo na Suíça?

Qualquer pessoa que queira solicitar um empréstimo pessoal na Suíça deve se informar com bastante antecedência e tomar precauções. Os seguintes requisitos desempenham um papel importante aquando da contração de um empréstimo:

  • Conhecer os riscos de sobre-endividamento antes de pedir um empréstimo: Proteja-se no caso de a sua própria situação como mutuário se alterar (por exemplo, devido a desemprego, doença, invalidez, divórcio, constituição de família, etc.).
  • Conhecer as condições do mercado antes ou durante o prazo de um empréstimo: Procurar sempre fornecedores de empréstimos mais baratos. O resgate de um empréstimo pode compensar.
  • Capacidade de crédito: qual o montante de crédito permitido pelo seu orçamento de crédito? Pode ler como um banco calcula o seu orçamento de crédito aqui.

Empréstimos exclusivamente a adultos e trabalhadores por conta de outrem

No Lei do crédito ao consumo (KKG) regulamenta os requisitos de solvabilidade: Assim, os bancos só podem conceder empréstimos a pessoas maiores de idade que exerçam uma atividade profissional. Para além disso, estas pessoas devem poder pagar as prestações do empréstimo com a parte não penhorável do seu rendimento. Além disso, um crédito ao consumo deve ser amortizável num prazo de 36 meses, incluindo os juros. Isto aplica-se mesmo que o empréstimo pessoal tenha sido acordado num prazo mais longo. Os bancos e as instituições de crédito suíças também verificam outros critérios antes de aprovarem um empréstimo. A contração de um empréstimo é proibida se conduzir a um sobre-endividamento.

Requisitos para um pedido de crédito

Verificar se preenche os requisitos para um pedido de crédito. Uma rejeição do seu pedido de crédito pode resultar em registos negativos nas bases de dados de solvabilidade ou no Serviço Central de Informações de Crédito (ZEK). Isto dificulta ou impossibilita futuros pedidos de crédito.

Sabe qual é a sua notação de crédito? É quase impossível obter um empréstimo sem um controlo de crédito (se for o caso, trata-se de pequenos empréstimos) e não é aconselhável pedir um. Antes de pedir um empréstimo, pode valer a pena verificar a sua notação de crédito. Para mais informações, clique aqui.

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Quando é que faz sentido pedir um empréstimo - e quando é que não faz?

Um empréstimo pode ser útil se Claramente planeado e Viabilidade financeira é. Os domínios de aplicação típicos e úteis são

  • Compras planeadas com uma estrutura orçamental clara

  • Reescalonamento dos passivos existentes para uma melhor visão global

  • Investimentos com benefícios a longo prazo

No entanto, faz menos sentido pedir um empréstimo se:

  • não existe uma estratégia clara de reembolso

  • o encargo mensal excede permanentemente o orçamento

  • o empréstimo destina-se a cobrir estrangulamentos financeiros a curto prazo

É exatamente aqui que entra o CredXperts: Ajudamos a classificar de forma realista o pedido de empréstimo antes de ser tomada uma decisão vinculativa.

A que tipos de empréstimos se pode candidatar?

Em função das suas necessidades, existem diferentes tipos de crédito que são frequentemente solicitados na Suíça:

Dica: Se tiver várias finalidades (por exemplo, carro + consumo), vale a pena planear primeiro a prestação total de forma adequada - para que o seu orçamento se mantenha estável a longo prazo.

Pedir um empréstimo: Estes critérios pormenorizados aplicam-se na Suíça

Gostaria de pedir um empréstimo ou pagar um empréstimo existente (= reestruturação do empréstimo)? Então, tome nota destes critérios que se aplicam a um pedido de empréstimo na Suíça:

Idade para um empréstimo pessoal

Para pedir um empréstimo, é necessário ter pelo menos 18 anos de idade. No entanto, os fornecedores de crédito tendem a ser relutantes em conceder empréstimos aos jovens: o risco de endividamento dos jovens é elevado devido à sua situação financeira por vezes instável. Este facto dificulta a concessão de empréstimos e explica a relutância dos bancos em conceder empréstimos pessoais sem verificação de crédito, especialmente aos jovens. Os bancos também são cautelosos quando concedem empréstimos a pessoas mais velhas: Normalmente, há uma restrição de idade quando os idosos querem pedir um empréstimo.

Emprego remunerado: tem influência na concessão de empréstimos?

Para pedir um empréstimo, tem de provar que tem um rendimento. Alguns credores exigem que tenha completado um período de experiência antes de lhe concederem um empréstimo. As suas hipóteses de obter um empréstimo aumentam se tiver trabalhado para o mesmo empregador durante um período mais longo.

Autorização de residência importante para o crédito ao consumo

Quem não tem nacionalidade suíça tem boas hipóteses de poder contrair um empréstimo pessoal com uma autorização de residência C. Com uma autorização B, os fornecedores de crédito acrescentam geralmente outros critérios: por exemplo, uma sobretaxa sobre a taxa de juro do empréstimo ou condições adicionais, como a concessão de um empréstimo após 6 meses a contar da data de emissão. Além disso, os bancos podem exigir o reembolso do empréstimo até à expiração da autorização B. Os mutuários com uma autorização de liquidação G ou L, por outro lado, enfrentam maiores obstáculos quando se trata de obter um empréstimo. Um aconselhamento de crédito profissional pode evitar rejeições.

Empréstimos sem ZEK ou sem verificação de crédito?

Se tiver um registo ZEK negativo, terá dificuldade em obter um empréstimo na Suíça. Alguns fornecedores de crédito anunciam empréstimos sem relatório ZEK ou controlo de crédito. O que à primeira vista parece bom, pode ser uma fraude de fornecedores de crédito duvidosos. Isto porque todos os bancos de crédito na Suíça são obrigados a comunicar todos os empréstimos ao Gabinete Central de Informação de Crédito (ZEK) e ao Centro de Informação de Crédito ao Consumo (IKO). Se pretender contrair um empréstimo, tenha cuidado com estas ofertas. Teremos todo o gosto em ajudá-lo a limpar a sua notação de crédito se tiver registos negativos, mas um empréstimo sem verificação de crédito não é permitido na Suíça. Na Áustria, isto seria referido como um empréstimo sem KSV - para os alemães, isto seria equivalente ao famoso relatório de crédito Schufa.

Cobrança de dívidas - um obstáculo a uma candidatura?

Regra geral, quem quiser pedir um empréstimo não deve ter qualquer processo de execução ou penhora de dívidas nos últimos 3 anos. Do mesmo modo, não deve ter certidões de registo criminal nos últimos 5 anos. A falência nos últimos 10 anos também é um obstáculo. O risco de ser rejeitado é elevado. É por isso que um aconselhamento de crédito profissional esclarece as hipóteses de um pedido de crédito bem sucedido.

Pensão de alimentos

Alguns bancos e instituições de crédito não aceitam a pensão de alimentos como rendimento, uma vez que esta só pode ser penhorada parcialmente ou não o é de todo. Mesmo quem paga uma pensão de alimentos pode não conseguir pedir um empréstimo. Isto porque a pensão de alimentos continua a ser devida mesmo que o mutuário ganhe menos na sua carreira.

Porquê a CredXperts?

A CredXperts representa um Pedido de empréstimo estruturado e transparente.

O nosso objetivo não é ter o maior número possível de aplicações, mas sim pedidos de informação qualitativamente limposque têm uma hipótese realista de obter condições justas.

O que é um empréstimo em linha e o que devo ter em conta?

Qual é o empréstimo em linha recomendado? Qual é o empréstimo em linha com boa reputação? Existem diferenças entre um empréstimo em linha e um empréstimo bancário "normal"? Vamos responder a estas e outras perguntas sobre os empréstimos em linha nesta publicação do blogue.

O que é um empréstimo em linha?

Um empréstimo online é um empréstimo bancário "normal". A única diferença é que, com um empréstimo online, cumpre todas as formalidades, como o cálculo do empréstimo (aqui vai diretamente para a nossa calculadora de empréstimos) ou o pedido de empréstimo online. Também pode encontrar todos os detalhes do contrato diretamente online numa conta pessoal - pelo menos connosco.

Para um empréstimo bancário normal, marca-se uma reunião, calcula-se a taxa de juro do empréstimo e preenche-se o pedido de empréstimo. Ao contrário de um empréstimo bancário tradicional numa agência, o empréstimo pessoal online é mais rápido: pode calcular e solicitar o seu empréstimo num instante e receber uma resposta tão rapidamente como com um empréstimo instantâneo.

Pedido de crédito em linha em quatro passos - descubra agora

Crédito em linha: o que devo ter em conta?

Legalmente, um empréstimo da Suíça só entra em vigor após 14 dias, porque os mutuários podem utilizar esta reflexão legal ou período de espera para rescindir o empréstimo sem consequências. É por isso que o termo "empréstimo instantâneo" é um pouco enganador. A única exceção, segundo a Lei do crédito ao consumo (KKG) [PJ1] empréstimos de valor superior a 80 000 francos suíços, para os quais não existe um prazo legal de espera.

É por isso que uma coisa se aplica sobretudo a um empréstimo em linha: comparar os fornecedores de empréstimos em linha, ler as suas opiniões em linha e pedir diferentes ofertas de empréstimo.

Certifique-se também de que não sofre uma rejeição ao solicitar um empréstimo em linha. Este facto pode ter um impacto na sua solvabilidade e na eventual concessão de um empréstimo. Para evitar uma tal rejeição, vale a pena efetuar primeiro uma verificação da solvabilidade, caso tenha tido problemas com avisos e cobranças no passado. Se sempre teve um bom historial de pagamentos, pode começar diretamente com o pedido de crédito online.

Que empréstimo em linha é recomendado?

Não existe uma resposta geral para esta pergunta: cada empréstimo online é individual. A prestação mensal depende de numerosos factores. Baseia-se na sua solvabilidade no contexto do montante e do prazo do empréstimo desejado. E como os fornecedores de crédito também oferecem diferentes taxas de juro e condições de crédito, vale a pena comparar as taxas de juro do crédito.

Para pedir um empréstimo suíço em linha, deve também preencher estes critérios:

  • Idade mínima de 18 anos, idade máxima de 70 anos.
  • É originário da Suíça (residente na Suíça, no Principado do Liechtenstein ou trabalhador fronteiriço)
  • Cidadania suíça ou autorização de residência C, autorização de residência B, autorização de residência G.
  • Renda regular

Por conseguinte, não existe uma resposta simples sobre qual o empréstimo em linha recomendado. Pelo contrário, faz sentido obter primeiro um aconselhamento de crédito sem pedir um empréstimo, de modo a obter as melhores condições para o seu empréstimo em linha.

É demasiado complicado para si comparar diferentes taxas de juro de empréstimos? Então, teremos todo o gosto em ajudá-lo. Contacte-nos +41 44 244 34 00

Qual é o empréstimo em linha com boa reputação?

Um empréstimo em linha tem a mesma reputação que um empréstimo bancário normal. Deve prestar especial atenção se as taxas de juro do empréstimo forem muito mais baixas do que as dos prestadores de serviços de empréstimo habituais. Ou se um empréstimo em linha for concedido sem controlo de crédito. Não é este o caso connosco e com os nossos parceiros. Pode utilizar a nossa aplicação online para comparar bancos de renome como o BANK-now, bob finance e muitos outros na Suíça.

Basicamente, os empréstimos online de fornecedores de crédito estabelecidos são reputados. O que vale a pena em todos os aspectos é uma comparação de crédito dos vários fornecedores de crédito online. Para além da oferta de crédito, teste também a competência de aconselhamento ou as classificações dos clientes. Porque esta informação irá mostrar-lhe se um fornecedor de crédito online lhe convém ou não. Se desejar um aconselhamento sério em matéria de crédito, teremos todo o gosto em ajudá-lo: +41 44 244 34 00
Ou escreva-nos para o nosso endereço eletrónico: info@credxperts.ch

Empréstimo online até 250.000 CHF

Normalmente, pode obter um empréstimo online a partir de apenas CHF 1000 ou até um montante de empréstimo de CHF 250.000. O credXperts não é exceção. Antes da aprovação de um empréstimo online, é necessário efetuar um controlo de crédito. Durante este controlo, os fornecedores de crédito verificam a sua solvabilidade, porque na Suíça, o crédito só pode ser concedido se ninguém estiver em dívida.

Durante o controlo de crédito, os fornecedores de crédito colocam a si próprios estas questões, entre outras:

  • Pode reembolsar o seu empréstimo em linha desejado dentro do prazo?
  • Qual é o seu historial de pagamentos? Qual era o seu historial de pagamentos em empréstimos ou contratos de arrendamento anteriores?
  • O montante do empréstimo corresponde ao seu limite de crédito ou ao seu orçamento de crédito?

Os bancos e os fornecedores de crédito calculam frequentemente com muito mais cautela quando concedem crédito, porque são legalmente obrigados a fazê-lo. Pode responder à pergunta "Quanto crédito posso obter?" com a nossa calculadora de orçamento para empréstimos.

Antes de submeter o seu pedido em linha e arriscar uma recusa de empréstimo, aconselhe-se previamente. Basta telefonar-nos:

+41 44 244 34 00

Perguntas frequentes sobre o pedido de empréstimo

Quanto tempo é necessário para processar um pedido de empréstimo?

Normalmente, o processamento de um pedido de empréstimo demora alguns dias úteis após a apresentação de todos os documentos necessários. Os atrasos ocorrem geralmente em caso de falta de informações ou de documentos.

O pedido de crédito junto da CredXperts não é vinculativo?

Sim, a consulta de crédito é gratuita e não vinculativa. Só se decidir conscientemente a favor de uma oferta após um controlo positivo é que será celebrado um contrato.

Quem decide sobre a concessão de empréstimos?

A decisão de conceder um empréstimo é sempre tomada pelo respetivo banco parceiro. A CredXperts acompanha o processo, verifica a plausibilidade das informações e garante uma apresentação limpa.

Existe alguma garantia de que o empréstimo será concedido?

Não. Não existem compromissos de empréstimos garantidos na Suíça. Cada empréstimo é concedido com base numa avaliação individual, de acordo com os requisitos legais.

Que papel desempenha o rendimento no pedido de empréstimo?

O rendimento é um dos factores mais importantes na verificação do crédito. O fator decisivo é saber se a prestação mensal do empréstimo é sustentável a longo prazo e se se enquadra num orçamento familiar realista.

Posso escolher livremente o montante do empréstimo pretendido?

Pode indicar um montante desejado no pedido. A aprovação depende da sua situação financeira, do prazo e da avaliação individual do banco parceiro.

Quais são as condições habituais de um empréstimo?

Os prazos dos empréstimos podem variar consoante o tipo de empréstimo e a situação. Os prazos de vários meses a vários anos são comuns. Um prazo mais longo reduz a prestação mensal, mas aumenta os custos totais.

Posso refinanciar um empréstimo existente?

Sim, o reescalonamento de dívidas pode ser útil para consolidar vários créditos ou para tornar o encargo mensal mais fácil de gerir. Se o reescalonamento de dívidas vale a pena depende da taxa de juro, do prazo e dos custos totais.

Quais são os custos de um empréstimo?

O custo total de um empréstimo é geralmente constituído por juros e eventuais comissões. Todos os custos são apresentados de forma transparente antes da celebração de um contrato.

Que documentos são necessários para o exame?

Regra geral, é necessário um documento de identificação válido, um comprovativo de rendimentos atualizado e informações pormenorizadas sobre a sua situação financeira. Uma documentação completa acelera consideravelmente o processo de avaliação.

Posso candidatar-me a um empréstimo em linha?

Sim, o pedido de empréstimo pode ser preenchido e apresentado em linha. A comunicação é efectuada digitalmente ou, se desejado, pessoalmente.

O que acontece depois da apresentação da candidatura?

Após a apresentação, as informações são verificadas e comparadas com as ofertas adequadas. Receberá então um feedback sobre as possíveis condições e os passos seguintes.

O CredXperts é um banco?

Não. A CredXperts não é um mutuante, mas acompanha o processo de candidatura e apoia a apresentação estruturada de pedidos de empréstimo a parceiros adequados.

Porque é que um cálculo orçamental realista é tão importante?

Um cálculo orçamental realista garante que a prestação do empréstimo se mantém acessível a longo prazo. É um elemento central de qualquer controlo de crédito sério na Suíça.

O que distingue o CredXperts de outros sítios de crédito?

A CredXperts privilegia a qualidade em detrimento da quantidade. O objetivo é a realização de inquéritos realistas, processos transparentes e soluções sustentáveis a longo prazo - sem promessas enganosas.

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