Privatkredit Schweiz:
Ser flexível financeiramente -
também sem banco?

Não existe uma resposta geral a esta pergunta. Cada banco avalia cada cliente individualmente, em função das suas necessidades, dos seus rendimentos e despesas e da sua solvabilidade (= capacidade de pagamento). Se a sua solvabilidade for elevada e se preencher os seguintes requisitos para um empréstimo pessoal, pode obter um empréstimo pessoal em qualquer banco na Suíça:

• Idade mínima de 18 anos, idade máxima de 70 anos.
• Residência na Suíça, no Principado de Liechtenstein ou trabalhador transfronteiriço.
• Cidadania suíça ou autorização de residência C, autorização de residência B, autorização de residência G.
• Renda regular

Para que o seu pedido de empréstimo seja aprovado, necessita de uma boa notação de crédito. Para o conseguir, é útil efetuar uma verificação da solvabilidade antes de solicitar o seu empréstimo pessoal. Isto aumentará as suas hipóteses de obter um empréstimo.

Candidatar-se a um empréstimo pessoal agora

Na Suíça, pode obter um crédito pessoal até 250.000 CHF. A lei do crédito ao consumo (KKG) prevê um prazo de espera de 14 dias para os créditos entre 500 CHF e 80.000 CHF. Dentro deste prazo, pode rescindir um empréstimo sem quaisquer consequências.

Para os créditos pessoais superiores a 80 000 CHF, não existe qualquer período de espera. Isto significa: Pode solicitar e receber imediatamente um crédito pessoal superior a 80 000 CHF, desde que cumpra os requisitos. No entanto, o montante do empréstimo depende do seu limite de crédito: Um banco só concederá um crédito pessoal se puder cobrir as suas despesas mínimas de subsistência e não se endividar.

Para determinar essa linha de crédito, os bancos têm em conta todas as despesas possíveis que tem mensalmente e comparam-nas com o seu rendimento:

• Estado civil: Para as necessidades básicas, o banco calcula 1200 CHF para as pessoas solteiras e 1700 CHF para as pessoas casadas, deduzindo este montante do orçamento de crédito possível.
• Obrigações actuais: O banco também inclui as obrigações actuais (leasing ou crédito) no cálculo do seu orçamento de crédito. Ou se tiver de pagar facturas de cartão de crédito cujo limite seja superior a CHF 3000.
• Prémios de seguro de saúde: Quanto mais pessoas viverem no mesmo agregado familiar, mais elevados serão os prémios globais do seguro de doença. O montante dos prémios também influencia o orçamento de crédito possível.
• Impostos: O banco calcula a carga fiscal em função do estado civil, do cantão e do local de residência.
• Renda: No que diz respeito à renda, alguns bancos calculam uma renda mínima de CHF 1000. Esta renda mínima também se aplica aos candidatos a mutuários que ainda vivem com os pais.
• Filhos: Se houver filhos a viver no mesmo agregado familiar, os bancos têm em conta as necessidades básicas das crianças, o que, por sua vez, tem um impacto no seu orçamento de crédito.
• Subsídio fixo de deslocação: A deslocação de casa para o trabalho e vice-versa pode constituir um encargo financeiro (bilhete de transporte público, quilómetros percorridos). É por isso que um subsídio de deslocação está incluído no cálculo de um eventual orçamento de crédito.
• Pensão de alimentos: Se tiver de pagar uma pensão de alimentos, isso também terá um impacto no seu orçamento de crédito.

Antes de solicitar um empréstimo pessoal em linha ou no banco, pode calcular gratuitamente a sua linha de crédito com a nossa calculadora de orçamento.

Para obter um empréstimo pessoal, é necessário ter um rendimento regular, ter pelo menos 18 anos e no máximo 70 anos de idade. A sua solvabilidade (= capacidade de pagamento) também deve ser garantida. Isto significa que as suas despesas mensais não devem exceder o seu rendimento, de modo a que se endivide.

Outros requisitos para a concessão de um empréstimo pessoal são os seguintes pontos:

• Residência na Suíça, no Principado de Liechtenstein ou trabalhador transfronteiriço.
• Cidadania suíça ou autorização de residência C, autorização de residência B, autorização de residência G.

O facto de um banco lhe conceder um empréstimo pessoal depende destes requisitos e do seu limite de crédito pessoal. O banco calcula-o a partir dos seus rendimentos e despesas mensais. As despesas incluem estes elementos, que o banco deduz do orçamento do crédito:

• Necessidades básicas para pessoas solteiras CHF 1200, para pessoas casadas CHF 1700
• Dívidas correntes (leasing ou crédito) e facturas de cartão de crédito quando o limite do seu cartão de crédito é superior a CHF 3000
• Prémios de seguro de doença de todas as pessoas do mesmo agregado familiar
• Carga fiscal segundo o estado civil, o cantão e o local de residência
• Renda (renda mínima de CHF 1000, também para os candidatos a mutuários que ainda vivem com os pais)
• Necessidades básicas das crianças do mesmo agregado familiar
• Subsídio de deslocação (bilhete de transporte público sazonal, quilómetros percorridos)
• Pensão de alimentos

Candidatar-se a um empréstimo pessoal agora

O "crédito sem ZEK", o "crédito apesar da cobrança de dívidas" ou o "crédito instantâneo" são muitas vezes ofertas-isco de fornecedores de crédito duvidosos do estrangeiro. Por isso, deve ter cuidado se se deparar com uma oferta de crédito deste género: A Lei do Crédito ao Consumo (KKG) estabelece expressamente que os créditos na Suíça não podem conduzir a um sobre-endividamento.

Todos os fornecedores de crédito suíços são obrigados por lei a comunicar os empréstimos actuais ao Centro de Informação de Crédito ao Consumo (IKO). Além disso, as instituições de crédito de boa reputação são membros do Gabinete Central de informações sobre o crédito (ZEK), onde são registados todos os empréstimos dos membros. Se solicitar um empréstimo pessoal junto de um fornecedor de crédito suíço, o fornecedor perguntará à ZEK sobre a sua solvabilidade antes de lhe conceder o empréstimo pessoal. Isto significa que, na Suíça, nenhum empréstimo é concedido sem um inquérito da ZEK ou uma verificação da solvabilidade.

A sua solvabilidade é igualmente afetada por processos de cobrança de dívidas em curso ou concluídos. Regra geral, a cobrança de dívidas é considerada um motivo de recusa de um empréstimo pessoal. No entanto, os bancos verificam cuidadosamente a sua situação financeira antes de rejeitarem ou aprovarem o seu pedido de empréstimo. É por isso que ofertas como "crédito apesar da cobrança de dívidas" são perigosas, porque se aproveitam de pessoas em situação financeira difícil e até as colocam numa situação ainda pior.

O termo "crédito instantâneo" também nos faz arrepiar as orelhas: Na Suíça, existe um período de espera de 14 dias para os créditos pessoais até 80.000 francos suíços. Isto significa que só receberá o seu empréstimo após este período. A única exceção, de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG), são os empréstimos pessoais acima de CHF 80.000, para os quais não existe um período de espera legal.

Antes de aceitar uma proposta de empréstimo deste tipo, é preferível aconselhar-se connosco para sua própria segurança: +41 44 244 34 00.

Antes de pedir um empréstimo pessoal, deve efetuar uma comparação independente dos empréstimos. As diferenças nas taxas de juro podem ser consideráveis. Pode descobrir qual o empréstimo pessoal mais favorável para si ou qual o prestador de empréstimo que mais lhe convém na nossa calculadora de empréstimos: dá-lhe uma visão geral das diferentes condições de taxas de juro e prestamistas. E os nossos consultores de crédito da credXperts dir-lhe-ão também se cumpre os requisitos de crédito do respetivo banco.

Está interessado numa oferta de empréstimo? Então faça o seu pedido de empréstimo diretamente online connosco. Nós tratamos do resto - desde o pedido de empréstimo, passando pela negociação das condições, até ao contrato de empréstimo. Acompanhamo-lo durante todo o processo até ao pagamento do seu crédito pessoal.

Os empréstimos peer-to-peer - também designados por empréstimos P2P - são empréstimos sem um banco. No chamado crowdlending - em alemão "Schwarm-Kreditvergabe" - os particulares emprestam dinheiro uns aos outros através de uma plataforma online. Os montantes, as condições e as taxas de juro dos empréstimos são negociados diretamente entre os particulares nestas plataformas.

A vantagem destes empréstimos peer-to-peer é que os mutuantes investem o seu capital especificamente em projectos como start-ups, projectos sociais ou ambientais. Ao fazê-lo, obtêm melhores rendimentos do que com produtos de depósito a prazo ou overnight. Os mutuários, por sua vez, beneficiam de taxas de juro mais favoráveis do que num empréstimo pessoal de um banco. Por outro lado, arriscam-se também a taxas de juro mais elevadas se a sua própria solvabilidade representar um risco acrescido para o mutuante.

Para minimizar o risco de incumprimento para os mutuantes privados, as plataformas de crowdlending verificam a solvabilidade de todos os mutuários. Isto não significa que não possam ocorrer incumprimentos. Algumas plataformas em linha também oferecem garantias de recompra: Compram os empréstimos em situação de incumprimento aos mutuantes com um desconto.

Em suma, as plataformas de crowdlending são semelhantes aos corretores de empréstimos clássicos: encarregam-se da corretagem do empréstimo, do empréstimo e do desembolso do empréstimo. Este serviço custa taxas que tanto os mutuários como os mutuantes têm de pagar. Assim, mesmo com plataformas de empréstimo peer-to-peer, uma comparação de empréstimos é altamente recomendada para encontrar o melhor empréstimo na Suíça.

Além disso, a experiência mostra que, com os empréstimos peer-to-peer, são aplicadas taxas de serviço mesmo que o empréstimo seja reembolsado antecipadamente. Embora os juros não sejam cobrados, são cobradas taxas substanciais, que podem atingir 1,5 %. Por este motivo, enquanto consultores de crédito, recomendamos a utilização de bancos de crédito para empréstimos pessoais.

Candidatar-se a um empréstimo pessoal agora

Se você está na situação em que deseja iniciar um empréstimo privado na Suíça, apesar das dívidas existentes, o CredxPerts oferece uma solução feita sob medida. Nossa experiência na área de agência de crédito nos permite encontrar opções de financiamento adequadas, mesmo em condições complexas.

Bank Now é um dos bancos que pode estar disposto em certos casos a conceder empréstimos, mesmo que já existam outras obrigações financeiras. No entanto, é importante enfatizar que qualquer empréstimo está sujeito a um exame completo. As situações em que os empréstimos são proibidos são sempre tratados de acordo com as disposições legais.

Uma comparação de empréstimos privados pode ajudá -lo a encontrar o melhor provedor para suas necessidades específicas. Várias opções, como empréstimos para P2P, empréstimos de indivíduos particulares e ofertas bancárias tradicionais podem ser consideradas. A vantagem de um empréstimo sem um banco geralmente está em condições mais flexíveis e na possibilidade de interagir diretamente com os investidores.

Ao solicitar um empréstimo, é importante fornecer todas as informações e evidências necessárias. Isso inclui detalhes sobre o valor desejado do empréstimo, a taxa mensal e o seguro de crédito desejado. No caso de um empréstimo de carro, por exemplo, o objetivo do empréstimo é claramente definido, o que geralmente simplifica a comparação e a permissão de empréstimo.

Para aqueles que consideram um empréstimo privado sem um banco, os empréstimos P2P podem ser uma opção interessante. Aqui, os indivíduos particulares concedem empréstimos a outros indivíduos ou empresas particulares. Esse tipo de financiamento está se tornando cada vez mais popular na Suíça, porque geralmente oferece soluções não convencionais e é uma alternativa aos produtos bancários tradicionais. No entanto, aconselhamos a cautela aqui. É melhor discutir a preocupação com nossos especialistas.

Observe que um período de cancelamento de 14 dias para contratos de crédito na Suíça é legalmente necessário. Isso oferece a oportunidade de repensar sua decisão e garantir que o empréstimo atenda às suas necessidades.

Em nosso site, você encontrará mais artigos e informações sobre perguntas frequentes sobre crédito. Nosso objetivo é oferecer a você uma solução abrangente de empréstimo privado que atenda às suas necessidades individuais e à sua situação financeira.

Estamos disponíveis para consultas para consultas por meio de nosso endereço de e -mail info@credxperts.ch. Entre em contato conosco para saber mais sobre suas possibilidades ou solicitar uma comparação diretamente. Com o CredxPerts, você também encontrará um caminho para o financiamento certo em situações difíceis, como com uma solicitação de crédito com uma concessão ou apesar da operação.

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