Prestito personale in Svizzera:
Mantieni la flessibilità finanziaria,
anche senza banca?

Prestito personale Svizzera:
Rimanere finanziariamente flessibile

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Rimanere finanziariamente
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Prestito personale Svizzera: posso
fare domanda anche online?

Sì, è possibile. Un prestito personale richiesto in una banca non è diverso da un prestito online. Quando fai domanda per il tuo prestito personale online, vedi subito quali sono le tue opzioni finanziarie. Non importa per cosa usi il tuo prestito personale - che sia per il finanziamento dell'auto, per pagare il debito della carta di credito o per un nuovo arredamento della casa.

In questa pagina rispondiamo alle domande più frequenti sui prestiti personali. e, se vuoi un consiglio, aspettiamo la tua chiamata o e-mail: +41 44 244 34 00 / info@credxperts.ch.

Da quale banca è più facile ottenere un prestito?

Non c'è una risposta generale a questa domanda. Ogni banca valuta ogni cliente individualmente secondo i suoi bisogni, il suo reddito, le sue spese e la sua capacità di credito (capacità di pagare). Se il tuo rating di credito è alto e soddisfi anche i seguenti requisiti per un prestito personale, puoi ottenere un prestito personale da qualsiasi banca in Svizzera:

  • Età minima 18 anni, età massima 70 anni
  • Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
  • Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
  • Reddito regolare

Affinché la tua domanda di prestito sia approvata, hai bisogno di un buon rating di credito. Per ottenerne uno, è utile avere un Aggiustamento del rating del credito prima di richiedere un prestito personale. Questo aumenterà le tue possibilità di ottenere un prestito.

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Quanto credito posso ottenere in Svizzera?
Di cosa ho bisogno per un prestito personale?

In Svizzera è possibile ottenere un prestito personale fino a CHF 250'000. La legge sul credito al consumo (KKG) prevede un periodo di attesa di 14 giorni per i prestiti tra CHF 500 e CHF 80'000. Entro questo periodo, è possibile ritirarsi da un prestito senza alcuna conseguenza.

Questo periodo di attesa non è previsto per i prestiti personali superiori a CHF 80'000. Ciò significa che puoi richiedere e ricevere immediatamente prestiti personali superiori a CHF 80'000, a condizione che soddisfi i requisiti. Tuttavia, l'importo del prestito dipende dalla tua linea di credito: una banca concede prestiti personali solo se ti resta il necessario per vivere senza indebitarti.

Per determinare la linea di credito, le banche prendono in considerazione tutte le possibili spese che hai ogni mese e le confrontano con il tuo reddito:

  • Stato civile: per il fabbisogno di base, la banca calcola 1200 CHF per le persone sole, 1700 CHF per le persone sposate e detrae questo importo dal possibile budget di credito.
  • Obblighi attuali: La banca include anche gli obblighi attuali (leasing o credito) nel calcolo del tuo budget di credito. O se devi pagare le fatture della carta di credito quando il limite della tua carta di credito è superiore a 3000 CHF.
  • Premi di assicurazione sanitaria: Se più persone vivono nella stessa famiglia, i premi di assicurazione sanitaria sono complessivamente più alti. L'importo dei premi influenza anche il possibile budget di credito.
  • Tasse: La banca calcola l'onere fiscale secondo lo stato civile, il cantone e il luogo di residenza.
  • Affitto: Per quanto riguarda l'affitto, alcune banche calcolano un affitto minimo di CHF 1000. Questo affitto minimo si applica anche ai potenziali mutuatari se vivono ancora con i genitori.
  • Figli: se i figli vivono nella stessa famiglia, le banche tengono conto delle necessità di base dei figli, il che, a sua volta, ha un impatto sul tuo budget di credito.
  • Indennità forfettaria per il pendolarismo: il tragitto da casa al lavoro e ritorno può essere potenzialmente un onere finanziario (abbonamento ai trasporti pubblici, chilometri percorsi). Ecco perché un'indennità di pendolarismo è inclusa nel calcolo di un possibile budget di credito.
  • Alimenti: se devi pagare gli alimenti, anche questo avrà un impatto sul tuo budget di credito.

Prima di richiedere un prestito personale online o in banca, è possibile Calcolare gratis la tua linea di credito con il nostro calcolatore di budget.

Di quanti soldi ho bisogno per ottenere un prestito personale?
Come posso ottenere un prestito in Svizzera?

Per ottenere un prestito personale, devi avere un reddito regolare, avere almeno 18 anni e un massimo di 70 anni. Anche la tua affidabilità creditizia (capacità di pagare) deve essere garantita. Questo significa che le tue spese mensili non devono superare il tuo reddito, in modo da non indebitarti.

Di seguito troverai ulteriori requisiti per la concessione di un prestito personale.

  • Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
  • Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L

L'erogazione di un prestito personale da parte di una banca dipende dai seguenti requisiti e dal tuo limite di credito personale. Quest'ultimo viene calcolato in base al reddito mensile e alle spese che la banca detrae dal bilancio del credito. Fanno parte del computo le seguenti voci:

  • Fabbisogno di base per persone sole CHF 1200, per persone sposate CHF 1700
  • Debiti correnti (leasing o credito) e fatture della carta di credito se il limite della carta di credito è superiore a CHF 3000
  • Premi di assicurazione sanitaria di tutte le persone della stessa famiglia
  • Pressione fiscale secondo lo stato civile, il cantone e il luogo di residenza
  • Affitto (affitto minimo di CHF 1000, anche per i futuri mutuatari che vivono ancora con i loro genitori)
  • Bisogni di base dei bambini nella stessa famiglia
  • Indennità di pendolarismo (abbonamento ai trasporti pubblici, chilometri di veicoli)
  • Alimenti

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Prestito personale Svizzera: è possibile senza una banca?

"Credito senza ZEK", "credito nonostante il recupero dei crediti" o "credito istantaneo" sono spesso offerte esca create da dubbi fornitori di credito dall'estero. Quindi bisogna fare attenzione quando ci si imbatte in una tale offerta di credito. La Legge sul credito al consumo (KKG) prevede espressamente che i prestiti in Svizzera non possono portare ad un sovraindebitamento.

Tutti i fornitori di prestiti svizzeri sono legalmente obbligati a contrarre prestiti correnti dal Centro informazioni per i crediti al consumo (IKO) Inoltre, i fornitori di credito rispettabili sono membri della Centrale per informazioni di credito (ZEK), dove sono registrati tutti i prestiti dei membri. Se richiedi un prestito personale con un fornitore di credito svizzero, il fornitore controllerà la tua affidabilità creditizia con la ZEK prima di concederle il prestito personale. Ciò significa che, in Svizzera, nessun prestito viene concesso senza un'indagine della ZEK o un controllo della solvibilità.

La tua affidabilità creditizia è influenzata anche dalle procedure di recupero crediti in corso o completate. Di regola, il recupero crediti è considerato un motivo per rifiutare un prestito personale. Tuttavia, le banche controllano la tua situazione finanziaria molto attentamente prima di rifiutare o approvare la tua domanda di prestito. Ecco perché le offerte come "credito nonostante il recupero crediti" sono pericolose, perché approfittano delle persone in circostanze finanziarie difficili e le mettono addirittura in una situazione ancora peggiore.

Devi anche prestare attenzione al termine "prestito istantaneo": in Svizzera c'è un periodo di attesa di 14 giorni per i prestiti personali fino a un importo di CHF 80'000. Ciò significa che otterrai il tuo prestito solo dopo questo periodo. L'unica eccezione ai sensi della legge sul credito al consumo (KKG) sono i prestiti personali superiori a CHF 80'000. Per questi non è previsto alcun periodo di attesa legale.

Prima di accettare un'offerta di prestito di questo genere, è meglio chiedere il nostro consiglio chiamandoci al +41 44 244 34 00.

Confronta i prestiti personali in Svizzera: Cosa devo tenere a mente?

Prima di richiedere un prestito personale, dovresti fare un confronto del prestito indipendente. Perché le differenze nei tassi di prestito possono essere significative. Puoi scoprire quale prestito personale è più conveniente per te o quale fornitore di prestiti si adatta meglio alle tue esigenze nel nostro calcolatore di prestiti: ti offre una panoramica dei vari tassi di interesse e istituti di credito. I nostri consulenti del credito credXperts ti faranno sapere anche se soddisfi i requisiti di credito della rispettiva banca.

Sei interessato a un'offerta di prestito? Richiedi il prestito online e ci prenderemo cura del resto - dalla domanda di prestito alla negoziazione dei termini e fino alle condizioni al contratto di prestito. Ti affianchiamo durante tutto il processo fino all'erogazione del tuo prestito personale.

Crowdlending (peer-to-peer lending = prestito P2P):
Quali sono i rischi con i prestatori privati?

I prestiti peer-to-peer - chiamati anche prestiti P2P - sono prestiti senza una banca. Nel cosiddetto crowdlending - in tedesco "Schwarm-Kreditvergabe" - i privati si prestano denaro a vicenda attraverso una piattaforma online. Gli importi dei prestiti, le condizioni di prestito e i tassi d'interesse dei prestiti sono negoziati direttamente tra i privati su queste piattaforme.

Il vantaggio di questi prestiti peer-to-peer risiede nel fatto che i prestatori investono il loro capitale in progetti come start-up o progetti sociali o ambientali. Così facendo, ottengono rendimenti migliori rispetto a prodotti di deposito a tempo determinato o overnight. I mutuatari, a loro volta, beneficiano di tassi d'interesse più favorevoli che con un prestito personale da una banca. Al contrario, rischiano anche tassi d'interesse più alti se la loro affidabilità creditizia rappresenta un rischio maggiore per il prestatore.

Per ridurre al minimo il rischio di insolvenza per i prestatori privati, le piattaforme di crowdlending controllano l'affidabilità creditizia di tutti i mutuatari. Questo non significa che le inadempienze sui prestiti non possano verificarsi. Alcune piattaforme online offrono anche garanzie di riacquisto: comprano prestiti inadempienti dai prestatori con uno sconto.

In generale, le piattaforme di crowdlending sono simili ai classici broker di prestito: si occupano dell'intermediazione del prestito, del prestito e del pagamento del prestito. Questo servizio ha commissioni che devono pagare sia i mutuatari che i creditori. Un confronto del credito è quindi altamente raccomandato anche per le piattaforme di credito peer-to-peer al fine di ottenere il miglior prestito in Svizzera.

Inoltre, l'esperienza dimostra che con i prestiti peer-to-peer, le spese di servizio si applicano anche se si rimborsa il prestito in anticipo. Gli interessi non sono dovuti, ma le tasse sostanziali sì e possono arrivare fino a 1,5 %. Per questo motivo, noi come consulenti di credito raccomandiamo di usare le banche di credito per i prestiti personali.

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