Prestito personale in Svizzera:
Mantieni la flessibilità finanziaria,
anche senza banca?

Non c'è una risposta generale a questa domanda. Ogni banca valuta ogni cliente individualmente secondo i suoi bisogni, il suo reddito, le sue spese e la sua capacità di credito (capacità di pagare). Se il tuo rating di credito è alto e soddisfi anche i seguenti requisiti per un prestito personale, puoi ottenere un prestito personale da qualsiasi banca in Svizzera:

• Età minima 18 anni, età massima 70 anni
• Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
• Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L
• Reddito regolare

Perché la tua richiesta di credito venga approvata, è necessaria una buona solvibilità. Per ottenere una solvibilità adeguata, può essere utile effettuare una revisione della solvibilità prima di presentare la tua domanda di prestito personale. In questo modo, aumenterai le tue possibilità di ottenere il prestito.

Richiedi subito un prestito personale

In Svizzera è possibile ottenere un prestito personale fino a CHF 250'000. La legge sul credito al consumo (KKG) prevede un periodo di attesa di 14 giorni per i prestiti tra CHF 500 e CHF 80'000. Entro questo periodo, è possibile ritirarsi da un prestito senza alcuna conseguenza.

Questo periodo di attesa non è previsto per i prestiti personali superiori a CHF 80'000. Ciò significa che puoi richiedere e ricevere immediatamente prestiti personali superiori a CHF 80'000, a condizione che soddisfi i requisiti. Tuttavia, l'importo del prestito dipende dalla tua linea di credito: una banca concede prestiti personali solo se ti resta il necessario per vivere senza indebitarti.

Per determinare la linea di credito, le banche prendono in considerazione tutte le possibili spese che hai ogni mese e le confrontano con il tuo reddito:

• Stato civile: per il fabbisogno di base, la banca calcola 1200 CHF per le persone sole, 1700 CHF per le persone sposate e detrae questo importo dal possibile budget di credito.
• Obblighi attuali: La banca include anche gli obblighi attuali (leasing o credito) nel calcolo del tuo budget di credito. O se devi pagare le fatture della carta di credito quando il limite della tua carta di credito è superiore a 3000 CHF.
• Premi di assicurazione sanitaria: Se più persone vivono nella stessa famiglia, i premi di assicurazione sanitaria sono complessivamente più alti. L'importo dei premi influenza anche il possibile budget di credito.
• Tasse: La banca calcola l'onere fiscale secondo lo stato civile, il cantone e il luogo di residenza.
• Affitto: Per quanto riguarda l'affitto, alcune banche calcolano un affitto minimo di CHF 1000. Questo affitto minimo si applica anche ai potenziali mutuatari se vivono ancora con i genitori.
• Figli: se i figli vivono nella stessa famiglia, le banche tengono conto delle necessità di base dei figli, il che, a sua volta, ha un impatto sul tuo budget di credito.
• Indennità forfettaria per il pendolarismo: il tragitto da casa al lavoro e ritorno può essere potenzialmente un onere finanziario (abbonamento ai trasporti pubblici, chilometri percorsi). Ecco perché un'indennità di pendolarismo è inclusa nel calcolo di un possibile budget di credito.
• Alimenti: se devi pagare gli alimenti, anche questo avrà un impatto sul tuo budget di credito.

Prima di richiedere un prestito personale online o presso la banca, puoi calcolare gratuitamente il tuo limite di credito con il nostro calcolatore di budget.

Per ottenere un prestito personale, devi avere un reddito regolare, avere almeno 18 anni e un massimo di 70 anni. Anche la tua affidabilità creditizia (capacità di pagare) deve essere garantita. Questo significa che le tue spese mensili non devono superare il tuo reddito, in modo da non indebitarti.

Di seguito troverai ulteriori requisiti per la concessione di un prestito personale.

• Residente in Svizzera, nel Principato del Liechtenstein o frontaliere
• Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno C, permesso di soggiorno B, permesso di soggiorno G, permesso di soggiorno L

L'erogazione di un prestito personale da parte di una banca dipende dai seguenti requisiti e dal tuo limite di credito personale. Quest'ultimo viene calcolato in base al reddito mensile e alle spese che la banca detrae dal bilancio del credito. Fanno parte del computo le seguenti voci:

• Fabbisogno di base per persone sole CHF 1200, per persone sposate CHF 1700
• Debiti correnti (leasing o credito) e fatture della carta di credito se il limite della carta di credito è superiore a CHF 3000
• Premi di assicurazione sanitaria di tutte le persone della stessa famiglia
• Pressione fiscale secondo lo stato civile, il cantone e il luogo di residenza
• Affitto (affitto minimo di CHF 1000, anche per i futuri mutuatari che vivono ancora con i loro genitori)
• Bisogni di base dei bambini nella stessa famiglia
• Indennità di pendolarismo (abbonamento ai trasporti pubblici, chilometri di veicoli)
• Alimenti

Richiedi subito un prestito personale

"Il prestito senza verifica presso la ZEK", "Il prestito nonostante il pignoramento" o "Il prestito immediato" sono spesso offerte ingannevoli da parte di fornitori di prestiti non affidabili provenienti dall'estero. Pertanto, è necessario essere cauti quando si incontra una tale offerta di prestito: poiché la legge sulla creditizia al consumo (KKG) prevede chiaramente che i prestiti in Svizzera non devono portare a sovraindebitamento.

Tutti i fornitori di prestiti in Svizzera sono legalmente obbligati a segnalare i prestiti in corso all'ufficio ufficiale per i prestiti al consumo (IKO). Inoltre, i fornitori di prestiti affidabili sono membri dell'ufficio centrale per le informazioni di credito (ZEK), dove vengono registrati tutti i prestiti dei membri. Quando richiedi un prestito personale presso un fornitore di prestiti svizzero, questo verifica la tua solvibilità presso la ZEK prima di concederti il prestito. In altre parole, in Svizzera non viene concesso alcun prestito senza un controllo presso la ZEK o una verifica di solvibilità.

La tua affidabilità creditizia è influenzata anche dalle procedure di recupero crediti in corso o completate. Di regola, il recupero crediti è considerato un motivo per rifiutare un prestito personale. Tuttavia, le banche controllano la tua situazione finanziaria molto attentamente prima di rifiutare o approvare la tua domanda di prestito. Ecco perché le offerte come "credito nonostante il recupero crediti" sono pericolose, perché approfittano delle persone in circostanze finanziarie difficili e le mettono addirittura in una situazione ancora peggiore.

Devi anche prestare attenzione al termine "prestito istantaneo": in Svizzera c'è un periodo di attesa di 14 giorni per i prestiti personali fino a un importo di CHF 80'000. Ciò significa che otterrai il tuo prestito solo dopo questo periodo. L'unica eccezione ai sensi della legge sul credito al consumo (KKG) sono i prestiti personali superiori a CHF 80'000. Per questi non è previsto alcun periodo di attesa legale.

Prima di accettare un'offerta di prestito di questo genere, è meglio chiedere il nostro consiglio chiamandoci al +41 44 244 34 00.

Tutti i fornitori di prestiti in Svizzera sono legalmente obbligati a segnalare i prestiti in corso all'ufficio ufficiale per i prestiti al consumo (IKO). Inoltre, i fornitori di prestiti affidabili sono membri dell'ufficio centrale per le informazioni di credito (ZEK), dove vengono registrati tutti i prestiti dei membri. Quando richiedi un prestito personale presso un fornitore di prestiti svizzero, questo verifica la tua solvibilità presso la ZEK prima di concederti il prestito. In altre parole, in Svizzera non viene concesso alcun prestito senza un controllo presso la ZEK o una verifica di solvibilità.

Sei interessato a un'offerta di prestito? Richiedi il prestito online e ci prenderemo cura del resto - dalla domanda di prestito alla negoziazione dei termini e fino alle condizioni al contratto di prestito. Ti affianchiamo durante tutto il processo fino all'erogazione del tuo prestito personale.

I prestiti peer-to-peer - chiamati anche prestiti P2P - sono prestiti senza una banca. Nel cosiddetto crowdlending - in tedesco "Schwarm-Kreditvergabe" - i privati si prestano denaro a vicenda attraverso una piattaforma online. Gli importi dei prestiti, le condizioni di prestito e i tassi d'interesse dei prestiti sono negoziati direttamente tra i privati su queste piattaforme.

Il vantaggio di questi prestiti peer-to-peer risiede nel fatto che i prestatori investono il loro capitale in progetti come start-up o progetti sociali o ambientali. Così facendo, ottengono rendimenti migliori rispetto a prodotti di deposito a tempo determinato o overnight. I mutuatari, a loro volta, beneficiano di tassi d'interesse più favorevoli che con un prestito personale da una banca. Al contrario, rischiano anche tassi d'interesse più alti se la loro affidabilità creditizia rappresenta un rischio maggiore per il prestatore.

Per ridurre al minimo il rischio di insolvenza per i prestatori privati, le piattaforme di crowdlending controllano l'affidabilità creditizia di tutti i mutuatari. Questo non significa che le inadempienze sui prestiti non possano verificarsi. Alcune piattaforme online offrono anche garanzie di riacquisto: comprano prestiti inadempienti dai prestatori con uno sconto.

Tutto sommato, le piattaforme di Crowdlending assomigliano agli intermediari di credito tradizionali: si occupano dell'intermediazione del prestito, della concessione del credito e dell'erogazione del prestito. Questo servizio comporta costi, che devono essere pagati sia dal richiedente il prestito che dal creditore. Pertanto, anche nelle piattaforme di prestiti peer-to-peer, è altamente consigliato effettuare un confronto tra i prestiti per trovare il migliore prestito in Svizzera.

Inoltre, l'esperienza dimostra che con i prestiti peer-to-peer, le spese di servizio si applicano anche se si rimborsa il prestito in anticipo. Gli interessi non sono dovuti, ma le tasse sostanziali sì e possono arrivare fino a 1,5 %. Per questo motivo, noi come consulenti di credito raccomandiamo di usare le banche di credito per i prestiti personali.

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Se vi trovate nella situazione di voler richiedere un prestito personale in Svizzera nonostante i debiti esistenti, credXperts vi offre una soluzione personalizzata. La nostra esperienza nel campo dell'intermediazione di prestiti ci permette di trovare opzioni di finanziamento adeguate anche in condizioni complesse.

Bank Now è una delle banche che può essere disposta a concedere un prestito in alcuni casi, anche se esistono già altri obblighi finanziari. Tuttavia, è importante sottolineare che ogni prestito è soggetto a un esame approfondito. Le situazioni in cui il prestito è vietato sono sempre gestite in conformità con la legge.

Un confronto tra prestiti personali può aiutarvi a trovare il fornitore migliore per le vostre esigenze specifiche. Si possono prendere in considerazione diverse opzioni come i prestiti P2P, i prestiti da privati e le offerte bancarie tradizionali. Il vantaggio di un prestito non bancario risiede spesso in termini più flessibili e nella possibilità di interagire direttamente con gli investitori.

Quando si richiede un prestito, è importante fornire tutte le informazioni e le prove necessarie. Tra queste, i dettagli sull'importo del prestito desiderato, la rata mensile e la protezione del prestito desiderata. Nel caso di un prestito auto, ad esempio, lo scopo del prestito è chiaramente definito, il che spesso semplifica il processo di confronto e di approvazione del prestito.

Per chi sta pensando a un prestito personale senza banca, il prestito P2P potrebbe essere un'opzione interessante. In questo caso, i privati concedono prestiti ad altri privati o aziende. Questo tipo di finanziamento sta diventando sempre più popolare in Svizzera, poiché spesso offre soluzioni non convenzionali e rappresenta un'alternativa ai prodotti bancari tradizionali. Tuttavia, consigliamo di essere prudenti. È meglio discuterne prima con i nostri esperti.

La legge prevede un periodo di cancellazione di 14 giorni per i contratti di prestito in Svizzera. In questo modo avete la possibilità di riconsiderare la vostra decisione e di assicurarvi che il prestito risponda alle vostre esigenze.

Sul nostro sito web troverete ulteriori articoli e informazioni sulle domande più frequenti sul credito. Il nostro obiettivo è quello di offrirvi una soluzione di prestito personale completa che soddisfi le vostre esigenze individuali e la vostra situazione finanziaria.

Siamo sempre a disposizione per richieste di informazioni tramite il nostro indirizzo e-mail info@credxperts.ch. Contattateci per saperne di più sulle vostre opzioni o per richiedere direttamente un confronto. Con credXperts, troverete un modo per ottenere un finanziamento adeguato anche in situazioni difficili, come una richiesta di prestito con esecuzione o nonostante l'esecuzione.

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