O Kreditbank tem a sua sede em Horgen, no cantão de Zurique. Foi fundado em 2006 como uma filial do Credit Suisse. Atualmente, é um dos principais bancos de crédito e de leasing na Suíça e, por conseguinte, também faz parte da credXperts Comparação de créditos para a Suíça. Com pouco mais de 300 empregados e uma rede de agências ativa, oferece aos clientes um excelente aconselhamento em linha e fora de linha. O Bank Now esforça-se por estabelecer relações duradouras com os seus clientes e, por conseguinte, coloca-os no centro das atenções. A margem de juro do crédito pessoal situa-se entre 5,9 % e 9,9 %.
Requisitos para um empréstimo com o BANK-now
Para que um empréstimo seja aprovado, devem ser cumpridos determinados critérios mínimos. Estas condições são regulamentadas por lei na Suíça e baseiam-se no seguinte Lei do crédito ao consumo.
Os requisitos mais importantes para o BANK-now são
Requisitos básicos
- Idade mínima: 20 anos
- Fixo Residência na Suíça
- Rendimentos regulamentados de Emprego ou atividade por conta própria
- Controlo de crédito positivo
- Nenhum registo ZEK negativo grave
Estatuto de residência
O BANK-now concede empréstimos aos seguintes grupos de pessoas:
| Estatuto de residência | Pré-requisito |
|---|---|
| Cidadão suíço | sem restrições |
| Autorização C | sem restrições |
| Autorização B | Residência de, pelo menos, 24 meses |
| Autorização G (trabalhador transfronteiriço) | Pelo menos 36 meses de atividade profissional remunerada |
| Autorização L | Análise caso a caso |
Especialmente com Autorização B ou trabalhadores fronteiriços vale a pena apresentar o pedido através de um intermediário especializado, uma vez que os bancos efectuam um controlo mais rigoroso.
Documentos necessários para o controlo de crédito
O BANK-now exige vários documentos para que um pedido de empréstimo possa ser processado.
Prova de identidade
Os cidadãos suíços devem apresentar uma cópia de:
- ID
- Passaporte
- ou carta de condução
apresentar.
Autorização de residência
Os cidadãos estrangeiros devem igualmente apresentar uma cópia da sua autorização:
- Autorização B durante pelo menos 24 meses
- Autorização C
- Autorização G durante pelo menos 36 meses
Empréstimo BANK-now para os trabalhadores independentes na Suíça
O BANCO-agora não é apenas um endereço bem conhecido no mercado de crédito suíço para trabalhadores, mas também para Trabalhador por conta própria uma opção muito interessante. Na Suíça, em particular, é frequentemente muito mais difícil para os trabalhadores independentes obterem um empréstimo pessoal do que para as pessoas com uma relação de trabalho permanente tradicional. A razão é simples: os bancos classificam geralmente os rendimentos do trabalho independente como mais voláteis e, por conseguinte, mais difíceis de planear. Por isso, é ainda mais importante trabalhar com um banco que tenha experiência com este grupo-alvo.
O BANK-now é especializado na verificação dos pedidos de empréstimo dos trabalhadores independentesdesde que a base económica seja compreensível, estável e suficientemente documentada. Esta é uma vantagem importante, uma vez que muitos requerentes de empréstimos com o seu próprio negócio, empresa em nome individual, sociedade anónima ou atividade secundária assumem erradamente que um empréstimo para trabalhadores independentes é praticamente impossível. Na realidade, porém, a preparação correta dos documentos, a duração do trabalho independente e a estabilidade económica são muito importantes.
Qualquer pessoa que pretenda solicitar um empréstimo ao BANK-now como trabalhador independente deve, portanto, preparar o pedido corretamente e apresentar todos os documentos relevantes na íntegra. É exatamente aqui que a credXperts pode prestar apoio para que o pedido possa ser apresentado de forma profissional e verificado de forma realista.
Informações importantes sobre os empréstimos BANK-now
Requisitos para os trabalhadores independentes no BANK-now
Uma das condições mais importantes é que a atividade independente durante pelo menos 24 meses existe. Desta forma, o banco pretende garantir que o rendimento não está apenas disponível a curto prazo, mas que já foi comprovado durante um período de tempo mais longo.
Pré-requisito importante:
- Trabalhador por conta própria há pelo menos 24 meses
- Residência permanente na Suíça
- orçamento familiar acessível
- Rendimentos suficientes e comprováveis
- Sem caraterísticas negativas graves em termos de solvabilidade
- Documentação completa e actualizada
No caso dos trabalhadores independentes, em particular, não basta que o controlo de crédito indique, grosso modo, a existência de rendimentos suficientes. Em vez disso, o banco espera provas claras de que a atividade empresarial é estável e de que a situação financeira do requerente permite o pagamento de prestações mensais do empréstimo a longo prazo.
Quais são os documentos exigidos pelo BANK-now aos trabalhadores independentes?
Ao contrário dos trabalhadores por conta de outrem, que normalmente apresentam os seus recibos de vencimento, os trabalhadores independentes têm de provar a sua situação financeira de uma forma diferente. O Liquidação final do imposto particularmente importante.
A base central é:
- Liquidação final do imposto
Isto mostra ao banco o montante efetivo dos rendimentos reconhecidos para efeitos fiscais. Por conseguinte, é muito mais informativo do que uma simples estimativa do seu próprio lucro anual ou uma panorâmica provisória das receitas e despesas.
Além disso, consoante o caso, podem ser úteis ou necessários outros documentos para que o banco possa avaliar melhor os rendimentos e a estabilidade da empresa.
Visão geral: Requisitos e documentos para trabalhadores independentes no BANK-now
| Gama | Pedido / Documento |
|---|---|
| Duração da atividade independente | pelo menos 24 meses |
| Residência | Residência permanente na Suíça |
| Prova de rendimentos | Liquidação final do imposto |
| Solvabilidade | Nenhum registo negativo grave |
| Revisão do orçamento | Excedente livre suficiente após custos fixos |
| Identificação | BI, passaporte ou autorização de residência |
| Documentos complementares | consoante o caso, extractos bancários, documentos contabilísticos ou registos comerciais |
Porque é que a avaliação fiscal definitiva é tão importante
O Liquidação final do imposto é uma das provas mais importantes para o controlo de crédito dos trabalhadores independentes. Não só mostra ao banco o rendimento declarado, mas também que a informação foi processada e confirmada pelas autoridades. Para o banco, este facto aumenta a fiabilidade dos valores apresentados.
Do ponto de vista da avaliação do crédito, a avaliação fiscal final responde a várias questões fundamentais:
- Qual o valor do rendimento reconhecido?
- O rendimento é estável ao longo do tempo?
- Existe margem de manobra financeira suficiente para uma prestação de empréstimo?
- A atividade independente é viável e está documentada de forma realista?
Não é raro que os trabalhadores independentes, em particular, tenham um bom volume de negócios, mas acabem por ter um rendimento disponível inferior ao esperado devido a custos elevados, investimentos ou meses flutuantes. É precisamente por isso que o BANK-now presta atenção não só ao volume de negócios, mas sobretudo ao rendimento disponível efetivo.
Que trabalhadores independentes poderão estar interessados no BANK-now?
Um empréstimo pode ser útil para muitas formas de trabalho por conta própria, por exemplo, se estiver planeada uma compra privada, se for necessário proceder a uma reestruturação da dívida ou se for necessária flexibilidade financeira. O BANK-now pode ser particularmente interessante para os seguintes grupos:
- Proprietário de uma empresa em nome individual
- Acionista-diretor-geral de uma GmbH
- Proprietário de uma pequena AG
- artesãos independentes
- Consultores, freelancers e prestadores de serviços
- Trabalhadores independentes com um rendimento estável durante, pelo menos, 24 meses
O fator decisivo não é apenas a forma jurídica, mas sobretudo se a situação económica é compreensível e sustentável.
A que é que o BANK-now dá especial atenção para os trabalhadores independentes
Em geral, o banco examina os trabalhadores independentes com mais atenção do que os trabalhadores por conta de outrem tradicionais. Este facto não é negativo, mas simplesmente lógico, porque a situação dos rendimentos é geralmente mais complexa. Os pontos seguintes são particularmente importantes:
1. duração da atividade empresarial
Quanto mais longa for a duração do trabalho independente, melhor se pode avaliar a estabilidade económica. O limiar de pelo menos 24 meses é, por conseguinte, fundamental.
2. rendimentos rastreáveis
Nem todos os rendimentos contam automaticamente como rendimento estável. O que é relevante é o que efetivamente sobra após a dedução das despesas.
3. contabilidade orçamental
Os trabalhadores independentes devem igualmente provar que dispõem de uma margem suficiente para pagar a prestação do empréstimo, após o pagamento da renda, do seguro de doença, das despesas de subsistência e das obrigações existentes.
4. limpeza fiscal
Uma avaliação fiscal definitiva gera confiança. Documentos pouco claros ou em falta podem complicar ou atrasar a auditoria.
Auditoria exemplar de um trabalhador independente
Documentos úteis para a verificação de crédito, mas não obrigatórios:
- Cópia do contrato de arrendamento se partilhar a renda com outra pessoa
- Cópia da apólice de seguro de doença para melhorar o orçamento, se necessário
Vantagens do BANK-now (CREDIT-now)
- Processamento muito eficiente e rápido dos pedidos: é possível obter uma resposta no mesmo dia se os documentos estiverem completos.
- O BANK-now oferece uma proteção completa do crédito com um seguro de prestações. O Proteção do crédito em caso de morte já está incluído gratuitamente na prestação mensal do empréstimo. A cobertura alargada da capacidade de ganho e do desemprego pode ser incluída mediante pagamento de uma taxa.
- Se solicitou o empréstimo mas já não precisa dele, pode reembolsá-lo no prazo de 14 dias sem juros nem encargos, graças a um direito de retratação.
- É possível um período máximo de crédito de 84 meses.
Se pretender obter mais informações sobre o BANK-now ou se pretender apresentar uma candidatura ao BANK-now, os consultores de crédito da credXperts AG terão todo o prazer em ajudá-lo: info@credxperts.ch, +41 44 244 34 00. Para um pedido de empréstimo direto em linha, siga este caminho.
Mais informações sobre os empréstimos BANK-now
O BANK-now é um dos bancos de crédito estabelecidos na Suíça e oferece empréstimos pessoais para várias necessidades. Muitos mutuários estão particularmente interessados nos requisitos, na verificação de crédito e no processo de pedido de empréstimo online. Nas páginas seguintes encontrará informações detalhadas sobre os empréstimos do BANK-now, o processo de pedido de empréstimo e possíveis alternativas.
Pode utilizar o credxperts não só para pedir um empréstimo BANK-now, mas também para comparar diferentes ofertas de empréstimo. Isto aumenta as suas hipóteses de obter uma aprovação rápida do empréstimo e, muitas vezes, também de obter melhores condições.