Pedir um empréstimo como trabalhador independente na Suíça - requisitos e oportunidades
Pedir um empréstimo como trabalhador independente - requisitos especiais dos bancos
Muitos trabalhadores independentes na Suíça perguntam-se, mais cedo ou mais tarde, se podem pedir um empréstimo. Os empresários, os trabalhadores independentes ou as pessoas que têm a sua própria empresa necessitam frequentemente de financiamento, por exemplo, para investimentos, grandes compras ou para colmatar flutuações de liquidez.
Em comparação com os trabalhadores por conta de outrem, os bancos examinam geralmente com muito mais atenção os pedidos de empréstimo dos trabalhadores independentes. Isto deve-se ao facto de o rendimento dos trabalhadores independentes ser frequentemente mais variável e nem sempre tão regular como numa relação de trabalho tradicional.
No entanto, é geralmente possível pedir um empréstimo como trabalhador independente. Os factores decisivos são, sobretudo, a estabilidade da empresa, a evolução dos rendimentos e a solvabilidade do requerente.
A Credxperts também é especializada em empréstimos para trabalhadores independentes e está muito familiarizada com os requisitos de vários bancos. Se quiser verificar se um empréstimo é possível, pode pedir um empréstimo aqui.pedido de revisão.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Tudo sobre o pedido de empréstimo na Suíça
Dependendo da situação, diferentes pontos são decisivos quando se solicita um empréstimo. Consulte aqui outros tópicos, requisitos e dicas para o seu pedido de empréstimo.
Duração mínima da atividade independente - o requisito mais importante
Um dos requisitos mais importantes para obter um empréstimo como trabalhador independente é a duração da atividade independente. Os bancos querem ver que a atividade é estável a longo prazo e que se desenvolveu ao longo de vários anos.
Na prática, muitos bancos exigem que os requerentes trabalhem por conta própria há pelo menos dois anos. Este período mínimo ajuda os bancos a avaliar se o modelo de negócio é viável e se o rendimento é suficientemente estável.
Se uma pessoa trabalha por conta própria há pouco tempo, o pedido de empréstimo é muitas vezes rejeitado porque os bancos ainda não são capazes de avaliar suficientemente o desenvolvimento da empresa.
Papel da avaliação fiscal definitiva
Um documento fundamental para solicitar um empréstimo como trabalhador independente é a declaração fiscal definitiva. Os bancos analisam muitas vezes os pedidos de empréstimo dos trabalhadores independentes com base neste documento.
A avaliação fiscal final mostra o lucro e o rendimento reconhecidos fiscalmente de um trabalhador independente. Isto permite que os bancos compreendam o nível do rendimento efetivo e se a prestação mensal do empréstimo é sustentável a longo prazo.
É importante que a avaliação fiscal esteja actualizada. Em muitos casos, os bancos exigem que a avaliação fiscal final não tenha mais de 11 meses. O fator decisivo aqui não é o ano fiscal, mas a data de emissão da avaliação.
Se o documento for mais antigo, os bancos exigem frequentemente uma avaliação fiscal mais recente ou provas adicionais.
Porque é que os bancos examinam mais de perto os trabalhadores independentes
Em cada pedido de empréstimo, os bancos devem certificar-se de que as prestações mensais do empréstimo são sustentáveis a longo prazo. No caso dos trabalhadores por conta de outrem, os rendimentos podem ser avaliados com relativa facilidade com base nos recibos de vencimento.
A situação é mais complexa para os trabalhadores independentes. Os rendimentos podem variar e dependem em grande medida do sucesso da atividade. É por isso que os bancos analisam frequentemente vários anos de desenvolvimento da atividade.
Quanto mais estáveis forem os números da empresa, maiores serão as hipóteses de obter um empréstimo.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Outros documentos para os trabalhadores independentes
Para além da avaliação fiscal definitiva, os bancos exigem frequentemente outros documentos para avaliar a situação financeira de um trabalhador independente.
Os documentos típicos são
- Liquidação final do imposto
- Declarações fiscais
- Contrato de aluguer ou de hipoteca
- Documentos de identidade
Estes documentos ajudam os bancos a compreender a evolução dos rendimentos e se a prestação mensal do empréstimo continua a ser acessível.
Importância do controlo de crédito
Para além dos números da empresa, a solvabilidade pessoal também desempenha um papel importante. Os bancos verificam cada pedido de empréstimo para ver se existem registos de crédito negativos.
Na Suíça, este controlo é frequentemente efectuado através da ZEK. Esta base de dados contém informações sobre empréstimos existentes, contratos de leasing e pedidos de crédito.
Se não existirem registos negativos, aumentam as suas hipóteses de obter um empréstimo.
Pode encontrar mais informações sobre o ZEK aqui.
Papel do rendimento para os trabalhadores independentes
O rendimento continua a ser um dos factores mais importantes para a aprovação de um empréstimo, mesmo para os trabalhadores independentes. Os bancos verificam se o rendimento é suficientemente elevado e estável para pagar a prestação mensal do empréstimo a longo prazo.
Os bancos analisam frequentemente vários anos para avaliar melhor as flutuações.
Se o rendimento for estável e a margem de manobra financeira for suficiente, o financiamento pode ser possível.
Que tipos de empréstimos os trabalhadores independentes podem solicitar
Os trabalhadores independentes podem também candidatar-se a vários tipos de empréstimos. São particularmente comuns os clássicos Empréstimos ao consumidor onde o dinheiro pode ser utilizado livremente.
Se um veículo for financiado, um Empréstimo automóvel ser uma solução possível:
Para montantes mais pequenos, um Pequeno empréstimo faz sentido:
Porque é que a experiência é importante quando se trata de empréstimos para trabalhadores independentes
Os empréstimos para trabalhadores independentes requerem frequentemente uma análise mais pormenorizada da situação financeira. Os bancos precisam de compreender a estabilidade dos rendimentos e a evolução da atividade.
A Credxperts é também especializada em empréstimos para trabalhadores independentes e conhece muito bem as exigências dos diferentes bancos. Isto significa que os pedidos de empréstimo podem ser preparados de uma forma mais direcionada.
Se pretender verificar se um empréstimo é possível, pode solicitar um empréstimo aqui.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
É possível pedir um empréstimo como trabalhador independente
Mesmo que os bancos examinem mais atentamente os pedidos de empréstimo dos trabalhadores independentes, o financiamento é geralmente possível. Os factores decisivos são um desenvolvimento estável da atividade, uma boa notação de crédito e uma avaliação fiscal definitiva actualizada.
É particularmente importante que seja trabalhador independente há pelo menos dois anos e que a sua declaração fiscal esteja actualizada.
Se preencher estes requisitos e preparar bem o seu pedido de empréstimo, pode muito bem ser aprovado para um empréstimo.
Se pretender verificar se um empréstimo é possível, pode solicitar um empréstimo aqui.
FAQ - Pedir um empréstimo como trabalhador independente na Suíça
Posso candidatar-me a um empréstimo como trabalhador independente?
Sim, os trabalhadores independentes também podem pedir um empréstimo na Suíça. No entanto, os bancos verificam com especial atenção a situação dos rendimentos e a estabilidade da atividade.
Durante quanto tempo é necessário ser trabalhador independente para pedir um empréstimo?
Muitos bancos exigem que os requerentes trabalhem por conta própria há pelo menos dois anos. Isto permite aos bancos avaliar se a atividade é estável a longo prazo.
Porque é que os bancos exigem uma avaliação fiscal definitiva?
A declaração de impostos final indica os lucros e rendimentos de um trabalhador independente oficialmente confirmados. Os bancos utilizam este documento para verificar a viabilidade económica do empréstimo.
Quão actualizada deve ser a avaliação fiscal?
Muitos bancos exigem que a liquidação final do imposto não tenha mais de 11 meses. O fator decisivo neste caso é a data de emissão da liquidação e não o ano fiscal.
Que outros documentos são necessários?
Para além da avaliação fiscal, os bancos exigem frequentemente declarações fiscais, extractos bancários e demonstrações financeiras.
O ZEK desempenha algum papel no pedido de empréstimo?
Sim, os bancos verificam a sua solvabilidade através do ZEK para cada pedido de empréstimo.
Um banco pode recusar um empréstimo devido ao facto de ser trabalhador independente?
Sim, se o seu rendimento for muito variável ou se for trabalhador independente há muito pouco tempo. Além disso, apenas alguns bancos na Suíça oferecem empréstimos para trabalhadores independentes. Na credXperts, teremos todo o gosto em mostrar-lhe quais são. Candidatar-se a um empréstimo aqui
Posso candidatar-me a um empréstimo apesar de já ter um empréstimo?
Sim, desde que o seu rendimento seja suficiente e o encargo mensal seja acessível.
Como é que pode aumentar as suas hipóteses de obter um empréstimo?
Um desenvolvimento comercial estável, uma avaliação fiscal atual e uma notação de crédito limpa aumentam significativamente as hipóteses.
Onde posso pedir um empréstimo enquanto trabalhador independente?
Se pretender verificar se um empréstimo é possível, pode fazê-lo aqui iniciar um inquérito.
Depois de solicitar um empréstimo connosco, tratamos de todas as formalidades até obter a aprovação do seu empréstimo pessoal. Isto inclui comparações de taxas de juro, consultas com os bancos e o desembolso sem problemas do empréstimo desejado. Além disso, continuamos a ser o seu contacto número um para aconselhamento e preocupações depois de o dinheiro ter sido desembolsado.
Todos os temas relacionados com a candidatura a um empréstimo num relance
Desde os requisitos e documentos até situações especiais como autorizações B, autorizações G, trabalho temporário ou trabalho independente: estes tópicos ajudá-lo-ão a encontrar a forma correta de obter um empréstimo na Suíça.