Exigências de crédito na Suíça - claramente explicadas

Quem quiser pedir um empréstimo na Suíça tem de cumprir determinados requisitos. Estes requisitos não servem apenas os bancos, mas também protegem os mutuários. Um empréstimo deve manter-se sustentável a longo prazo e adequar-se à situação financeira.

Nesta página, pode descobrir quais os factores decisivos para um pedido de empréstimo, como é que os bancos avaliam a capacidade financeira e quais os requisitos que aumentam significativamente as hipóteses de uma verificação de crédito bem sucedida.

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Porque é que os bancos verificam os requisitos de crédito

Os bancos são legalmente obrigados a verificar se um empréstimo pode ser reembolsado a longo prazo. A base para tal é a Lei do Crédito ao Consumo (KKG). O objetivo é evitar o sobre-endividamento e garantir que a prestação mensal do empréstimo se mantenha acessível a longo prazo.

Por conseguinte, cada consulta de crédito é controlada:

Receitas e despesas
Obrigações existentes
Estabilidade da situação financeira
Risco global do financiamento

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Outros temas

Tudo sobre o pedido de empréstimo na Suíça

Dependendo da situação, diferentes pontos são decisivos quando se solicita um empréstimo. Consulte aqui outros tópicos, requisitos e dicas para o seu pedido de empréstimo.

Requisitos para um pedido de crédito Quais os critérios que os bancos na Suíça verificam quando se pede um empréstimo. Estes documentos são obrigatórios Que documentos são importantes para pedir um empréstimo. Quanto tempo demora o pedido de empréstimo A rapidez com que é possível efetuar a revisão, a aprovação e o pagamento. Candidatar-se a um empréstimo online É assim que funciona o pedido de empréstimo digital na Suíça.

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O rendimento regular é a base mais importante

O rendimento é o fator central em qualquer verificação de crédito. Não é apenas o montante do rendimento que é decisivo, mas sobretudo a sua estabilidade e previsibilidade.

Tipos de rendimentos típicos:

Rendimento do trabalho permanente
Trabalhadores temporários
Pensões e anuidades
Rendimentos de pensões de alimentos (devem ser verificáveis)
Rendimentos provenientes de rendas (devem ser verificáveis)

Quanto mais estável e regular for o rendimento, melhor se pode planear a prestação e o prazo do empréstimo.

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Pequeno empréstimo Suíça

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Residência e idade como requisito básico

Os pontos seguintes são comuns a um pedido de empréstimo na Suíça:

Idade da maioridade
Residência na Suíça
documentos de identidade válidos
Boa notação de crédito (extrato de execução de dívidas e bases de dados de notação de crédito como a CRIF)

Estes requisitos constituem a base de qualquer controlo de crédito.

A possibilidade de pagar a prestação mensal do empréstimo

Um empréstimo é considerado acessível se a prestação mensal couber no orçamento de forma permanente. Isto é tido em conta:

Rendimento mensal
Custos fixos (renda, seguro de saúde, etc.)
Obrigações existentes

O objetivo é conseguir um orçamento realista que se mantenha estável a longo prazo.

A acessibilidade da prestação mensal do empréstimo (exemplo de acordo com KKG)

Na Suíça, o controlo do crédito é efectuado de acordo com a Lei do Crédito ao Consumo (KKG). Os bancos calculam se a prestação de um empréstimo também é acessível a longo prazo. A base é um cálculo orçamental realista.

Em termos simples, trata-se de um cheque:

Rendimento - custos fixos - custo de vida = rendimento disponível

Apenas uma parte deste montante pode ser utilizada para o pagamento da prestação do empréstimo.

Porque é que este cálculo é importante

Esta acessibilidade protege os mutuários de se sobrecarregarem financeiramente. Ao mesmo tempo, garante que um empréstimo continua a ser acessível a longo prazo, mesmo que a vida quotidiana mude.

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Pedir um empréstimo: Estes critérios pormenorizados aplicam-se na Suíça

Gostaria de pedir um empréstimo ou pagar um empréstimo existente (= reestruturação do empréstimo)? Então, tome nota destes critérios que se aplicam a um pedido de empréstimo na Suíça:

Idade para um empréstimo pessoal

Para pedir um empréstimo, é necessário ter pelo menos 18 anos de idade. No entanto, os fornecedores de crédito tendem a ser relutantes em conceder empréstimos aos jovens: o risco de endividamento dos jovens é elevado devido à sua situação financeira por vezes instável. Este facto dificulta a concessão de empréstimos e explica a relutância dos bancos em conceder empréstimos pessoais sem verificação de crédito, especialmente aos jovens. Os bancos também são cautelosos quando concedem empréstimos a pessoas mais velhas: Normalmente, há uma restrição de idade quando os idosos querem pedir um empréstimo.

Emprego remunerado: tem influência na concessão de empréstimos?

Para pedir um empréstimo, tem de provar que tem um rendimento. Alguns credores exigem que tenha completado um período de experiência antes de lhe concederem um empréstimo. As suas hipóteses de obter um empréstimo aumentam se tiver trabalhado para o mesmo empregador durante um período mais longo.

Autorização de residência importante para o crédito ao consumo

Quem não tem nacionalidade suíça tem boas hipóteses de poder contrair um empréstimo pessoal com uma autorização de residência C. Com uma autorização B, os fornecedores de crédito acrescentam geralmente outros critérios: por exemplo, uma sobretaxa sobre a taxa de juro do empréstimo ou condições adicionais, como a concessão de um empréstimo após 6 meses a contar da data de emissão. Além disso, os bancos podem exigir o reembolso do empréstimo até à expiração da autorização B. Os mutuários com uma autorização de liquidação G ou L, por outro lado, enfrentam maiores obstáculos quando se trata de obter um empréstimo. Um aconselhamento de crédito profissional pode evitar rejeições.

Empréstimos sem ZEK ou sem verificação de crédito?

Se tiver um registo ZEK negativo, terá dificuldade em obter um empréstimo na Suíça. Alguns fornecedores de crédito anunciam empréstimos sem relatório ZEK ou controlo de crédito. O que à primeira vista parece bom, pode ser uma fraude de fornecedores de crédito duvidosos. Isto porque todos os bancos de crédito na Suíça são obrigados a comunicar todos os empréstimos ao Gabinete Central de Informação de Crédito (ZEK) e ao Centro de Informação de Crédito ao Consumo (IKO). Se pretender contrair um empréstimo, tenha cuidado com estas ofertas. Teremos todo o gosto em ajudá-lo a limpar a sua notação de crédito se tiver registos negativos, mas um empréstimo sem verificação de crédito não é permitido na Suíça. Na Áustria, isto seria referido como um empréstimo sem KSV - para os alemães, isto seria equivalente ao famoso relatório de crédito Schufa.

Cobrança de dívidas - um obstáculo a uma candidatura?

Regra geral, quem quiser pedir um empréstimo não deve ter qualquer processo de execução ou penhora de dívidas nos últimos 3 anos. Do mesmo modo, não deve ter certidões de registo criminal nos últimos 5 anos. A falência nos últimos 10 anos também é um obstáculo. O risco de ser rejeitado é elevado. É por isso que um aconselhamento de crédito profissional esclarece as hipóteses de um pedido de crédito bem sucedido.

Pensão de alimentos

Alguns bancos e instituições de crédito não aceitam a pensão de alimentos como rendimento, uma vez que esta só pode ser penhorada parcialmente ou não o é de todo. Mesmo quem paga uma pensão de alimentos pode não conseguir pedir um empréstimo. Isto porque a pensão de alimentos continua a ser devida mesmo que o mutuário ganhe menos na sua carreira.

Porquê a CredXperts?

A CredXperts representa um Pedido de empréstimo estruturado e transparente.

O nosso objetivo não é ter o maior número possível de aplicações, mas sim pedidos de informação qualitativamente limposque têm uma hipótese realista de obter condições justas.

Cálculo diferente consoante o banco

Na prática, os bancos não aplicam a portabilidade de forma idêntica. Cada banco trabalha com as suas próprias diretrizes internas e modelos de avaliação. Estes incluem, entre outros:

Diferentes montantes fixos para despesas de subsistência
Vários métodos de cálculo para custos fixos
Avaliação diferente do rendimento e da forma de emprego
Modelos de risco individuais do respetivo banco

Isto significa que a mesma situação financeira pode ser avaliada de forma diferente consoante o banco.

Esta é precisamente a vantagem de uma consulta estruturada de crédito através da CredXperts. Como corretor de crédito especializado, estamos familiarizados com as diferentes abordagens de cálculo e sabemos quais os parceiros adequados para cada situação financeira. Isto significa que o pedido pode ser apresentado a parceiros adequados de forma direcionada, o que aumenta significativamente as hipóteses de sucesso e a eficiência do processo.

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Perguntas frequentes sobre o pedido de empréstimo e os seus requisitos

Que papel desempenha o montante dos rendimentos no pedido de empréstimo?

Não só o montante, mas sobretudo a estabilidade dos rendimentos é decisiva. Os bancos verificam se a prestação do empréstimo cabe no orçamento mensal a longo prazo.

Tenho de ter um emprego permanente para obter um empréstimo?

Um contrato de trabalho por tempo indeterminado aumenta a segurança do planeamento e tem um efeito positivo no controlo de crédito.

O meu orçamento familiar é calculado individualmente?

Sim, os bancos criam um cálculo de orçamento individual com base nos seus rendimentos e despesas.

Que custos fixos são tidos em conta no controlo de crédito?

Os custos fixos típicos são a renda, o seguro de saúde, os seguros, os impostos e as despesas de subsistência.

Qual a importância de uma situação habitacional estável?

Uma situação habitacional estável demonstra continuidade financeira e é considerada favoravelmente durante o controlo de crédito.

O meu empregador será contactado durante a verificação de crédito?

Normalmente não. Os comprovativos de rendimento, como os recibos de vencimento, são decisivos.

O montante do empréstimo pretendido tem algum papel a desempenhar nos requisitos?

Sim, quanto mais elevado for o montante do empréstimo, mais rigoroso será o controlo da capacidade financeira.

Como é que o termo influencia o controlo de crédito?

Um prazo mais longo reduz a prestação mensal e pode melhorar a acessibilidade, mas aumenta os custos globais.

As obrigações existentes são tidas em conta?

Sim, as obrigações financeiras correntes são reconhecidas no orçamento.

Porque é que é importante apresentar uma candidatura completa?

Informações incompletas podem levar a atrasos ou dificultar uma auditoria.

Que papel desempenha o planeamento orçamental antes da candidatura?

Um planeamento orçamental realista ajuda a escolher sensatamente o montante e o prazo do empréstimo.

Posso verificar antecipadamente se o meu orçamento é suficiente?

Sim, pode utilizar uma calculadora de orçamento para fazer uma estimativa realista dos seus rendimentos e despesas.

Calculadora de orçamento

Porque é que as decisões de concessão de empréstimos diferem entre bancos?

Os bancos utilizam diferentes modelos de avaliação e diretrizes para a avaliação do risco.

Como posso melhorar as minhas hipóteses de obter um empréstimo?

Com documentação completa, um montante de empréstimo realista e uma situação financeira estável.

Qual é o fator mais importante para um pedido de empréstimo bem sucedido?

A acessibilidade a longo prazo da prestação do empréstimo em relação ao rendimento e às despesas fixas.

Outros temas sobre o pedido de empréstimo

Mais informações sobre a candidatura a um empréstimo na Suíça

Na credXperts, encontrará os temas mais importantes relacionados com o pedido de empréstimo na Suíça. Desde os requisitos e documentos até situações especiais, como os trabalhadores transfronteiriços, trabalhadores independentes ou pessoas com uma autorização de residência.

Candidatar-se a um empréstimo Requisitos Quais os critérios que os bancos verificam em termos de rendimento, solvabilidade e capacidade financeira. Candidatar-se a um empréstimo Documentos Os bancos exigem estes documentos para o controlo de crédito. Pedido de crédito online Suíça É assim que funciona, passo a passo, o pedido de empréstimo digital. Duração do pedido de crédito Suíça Quanto tempo demora a verificação de crédito, a aprovação e o desembolso. Candidatar-se a um empréstimo apesar da rejeição Quando é que um novo teste pode ser útil. Empréstimo sem prazo bancário Pedir e contrair um empréstimo totalmente em linha. Crédito com autorização B Requisitos para os trabalhadores estrangeiros na Suíça. Crédito com autorização G Oportunidades de crédito para os trabalhadores pendulares transfronteiriços na Suíça. Crédito com autorização C Porque é que os requerentes com uma autorização C têm frequentemente melhores hipóteses. Crédito apesar do trabalho temporário Quais os critérios que os bancos verificam nas relações de trabalho temporário. Crédito como trabalhador independente Quais os documentos comprovativos de que os trabalhadores independentes necessitam para solicitar um empréstimo.

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