Códigos ZEK Suíça - significado para empréstimos e oportunidades de crédito explicado
Quem pretende pedir um empréstimo na Suíça vê-se quase sempre confrontado com ZEK - Serviço Central de Informações de Crédito confrontado. Os bancos utilizam esta base de dados para verificar a solvabilidade dos mutuários. As informações sobre empréstimos, contratos de leasing, cartões de crédito e pedidos de crédito são armazenadas na ZEK.
Uma componente particularmente importante desta base de dados são as chamadas Códigos ZEK. Estes códigos mostram aos bancos como é que um mutuário se comportou no passado. Indicam se os empréstimos foram reembolsados corretamente ou se houve problemas de pagamento.
Os códigos ZEK são, portanto, um fator-chave na decisão sobre um pedido de crédito. Se quiser compreender as suas próprias entradas, pode utilizar um Auto-divulgação livre no ZEK pedido.
Esta auto-revelação mostra quais os códigos e entradas armazenados sobre uma pessoa.
Explicação da entrada e do crédito da ZEK na Suíça
O que são códigos ZEK?
Os códigos ZEK são Indicadores de fiabilidade creditíciacomunicados pelos bancos e instituições financeiras ao Gabinete Central de Informação de Crédito. Descrevem determinados factos relacionados com empréstimos, contratos de locação financeira ou cartões de crédito.
Ao contrário de uma pontuação de crédito tradicional, os códigos ZEK não representam uma pontuação. Em vez disso, fornecem indicações concretas sobre o comportamento de um mutuário, por exemplo:
- Empréstimos reembolsados corretamente
- pagamentos em atraso
- Contratos de empréstimo anulados
- Perdas para os mutuantes
Os bancos utilizam esta informação para avaliar o risco de um pedido de empréstimo.
Resumo de todos os códigos ZEK importantes em Suíça
Quadro: Códigos ZEK e significado
| Código ZEK | Significado | Influência no crédito |
|---|---|---|
| 00 | Não existe entrada negativa disponível | Muito positivo |
| 01 | Empréstimo reembolsado na totalidade | positivo |
| 02 | Empréstimo atual tratado corretamente | neutro a positivo |
| 03 | pagamentos em atraso | negativo |
| 04 | Contrato de crédito anulado | fortemente negativo |
| 05 | Perda para os mutuantes | Muito fortemente negativo |
| 21 | Cartão de crédito bloqueado devido a atraso no pagamento | negativo |
| 22 | Cobrança de dívidas por fornecedores de cartões de crédito | fortemente negativo |
| 23 | Perdas com créditos de cartões de crédito | Muito fortemente negativo |
| 99 | Registo administrativo após eliminação | Neutro |
Estes códigos dão aos bancos uma indicação do grau de fiabilidade com que um mutuário cumpriu as suas obrigações.
Significado dos códigos ZEK individuais
Código ZEK 00 - nenhum registo negativo
O código 00 indica que não é armazenada qualquer informação negativa sobre uma pessoa. Este é um bom sinal para os bancos, uma vez que não há indicações de problemas de pagamento.
Os mutuários com o código 00 têm geralmente boas hipóteses de serem aprovados para um empréstimo.
Código ZEK 01 - Crédito concluído com êxito
Este código significa que um empréstimo foi reembolsado na totalidade. Os bancos interpretam frequentemente esta entrada de forma positiva, uma vez que mostra que o mutuário já pagou corretamente o empréstimo uma vez.
Código ZEK 02 - empréstimo atual sem problemas
O código 02 indica que um empréstimo ainda está em curso mas está a ser reembolsado corretamente. Este tipo de registo não constitui normalmente um problema para os bancos.
No entanto, os mutuantes também verificam se os encargos financeiros ainda deixam margem suficiente para um novo empréstimo.
Código ZEK 03 - pagamentos em atraso
Este código indica que houve pagamentos em atraso no passado. Os bancos vêem-no como um primeiro sinal de aviso.
Um empréstimo pode ainda ser possível, mas depende muito da sua situação financeira atual.
Código ZEK 04 - Contrato de empréstimo anulado
O código 04 é um dos registos mais problemáticos. Significa que um contrato de crédito foi cancelado devido a problemas de pagamento.
Muitos bancos rejeitam automaticamente os pedidos de empréstimo com esta entrada.
Importância da ZEK para os empréstimos na Suíça
Código ZEK 05 - Perda para o prestamista
Este código indica que um banco sofreu uma perda financeira. Trata-se de um dos registos mais graves do ZEK.
Nestes casos, é geralmente muito difícil obter um empréstimo.
ZEK Código 21 - Cartão de crédito bloqueado
Este código é utilizado quando um cartão de crédito foi bloqueado ou cancelado devido a problemas de pagamento.
Mesmo que não esteja diretamente relacionado com um empréstimo, este registo pode ter um impacto negativo na sua notação de crédito.
Código ZEK 22 - Cobrança de dívidas pela operadora de cartões de crédito
O código 22 indica que um fornecedor de cartões de crédito iniciou um processo de cobrança de dívidas.
Este é um sinal muito negativo para os bancos.
Código ZEK 23 - Perdas com créditos de cartões de crédito
Este código indica que um fornecedor de cartões de crédito sofreu uma perda financeira. semelhança do código 05, esta entrada é considerada muito problemática.
Código ZEK 99 - registo administrativo
O código 99 é frequentemente utilizado quando uma entrada foi suprimida ou ajustada administrativamente. Normalmente, este código não é diretamente negativo.
Mais informações sobre a ZEK e o crédito na Suíça
Quem é o Códigos ZEK na Suíça quer compreender, deve também ler a versão completa do Página de visão geral do ZEKque Auto-divulgação da ZEK e a questão para um Crédito apesar da entrada ZEK saber.
Exemplo prático: Como os códigos ZEK influenciam as oportunidades de crédito
Exemplo 1 - historial de crédito positivo
O Sr. Keller contraiu um empréstimo e reembolsou-o na totalidade. Este facto é registado no ZEK com um código positivo.
Mais tarde, quando pede um novo empréstimo, o banco vê que ele já fez um reembolso fiável.
Tudo sobre os códigos ZEK e as oportunidades de crédito
Exemplo 2 - entrada negativa
A Sra. Rossi teve problemas para pagar um empréstimo. Um código negativo é guardado no ZEK.
A obtenção de um empréstimo hoje depende da estabilidade da sua situação financeira atual.
Porque é que uma auto-divulgação ZEK é útil
Muitos mutuários não sabem que códigos são armazenados a seu respeito. Uma auto-divulgação ajuda a compreender melhor a sua própria solvabilidade.
O Auto-divulgação gratuita da ZEK podem ser solicitados aqui.
As informações mostram, entre outras coisas:
- Consultas de crédito
- Empréstimos actuais
- Contratos de locação financeira
- Cartões de crédito
- Eventuais problemas de pagamento
Papel dos peritos credenciados nas entradas ZEK
O aconselhamento profissional pode ser particularmente útil em situações difíceis. A credxperts é um dos especialistas em empréstimos na Suíça e analisa pormenorizadamente a fiabilidade creditícia dos potenciais mutuários.
São tidos em conta, entre outros, os seguintes factores
- Códigos ZEK
- Receitas e orçamento
- Obrigações existentes
- bancos adequados
Esta análise ajuda a evitar rejeições desnecessárias e a melhorar as hipóteses de obter financiamento.
Como é que o ZEK influencia a aprovação do empréstimo
FAQ - Códigos ZEK e oportunidades de crédito na Suíça
O que são os códigos ZEK e porque é que são importantes para os empréstimos?
Os códigos ZEK são os chamados indicadores de solvabilidade que são comunicados pelos bancos e instituições financeiras ao Gabinete Central de Informação de Crédito. Estes códigos fornecem informações sobre a forma como um mutuário se comportou no passado relativamente a empréstimos, contratos de leasing ou cartões de crédito.
Quando uma pessoa solicita um empréstimo, o banco verifica primeiro várias bases de dados, incluindo o ZEK. Aí pode verificar se os empréstimos anteriores foram reembolsados corretamente ou se existem indícios de problemas de pagamento. É exatamente aqui que os códigos ZEK entram em jogo.
Um código positivo pode mostrar que um mutuário cumpriu de forma fiável as suas obrigações. Um código negativo, por outro lado, pode ser uma indicação de dificuldades anteriores. Os bancos utilizam esta informação para avaliar o risco de um pedido de empréstimo. No entanto, um único código não determina, por si só, a aprovação de um empréstimo. O rendimento, o orçamento, o emprego e outros factores também desempenham um papel importante.
Que códigos ZEK são considerados positivos ou neutros?
Nem todos os códigos ZEK são negativos. Muitos códigos indicam apenas o estado atual de um empréstimo ou documento de financiamento corretamente concluído.
Por exemplo, o código 00 significa que não existe qualquer informação negativa. O código 01 indica que um empréstimo foi reembolsado na totalidade, enquanto o código 02 indica que um empréstimo está em curso e a ser corretamente servido.
Estes registos não constituem normalmente um problema para os bancos. Nalguns casos, podem até ter um efeito positivo, porque mostram que um mutuário já tem experiência com empréstimos e os reembolsou de forma fiável.
Que códigos ZEK são problemáticos para os pedidos de crédito?
Alguns códigos indicam dificuldades de reembolso. Trata-se, por exemplo, de códigos que indicam pagamentos em atraso, contratos de empréstimo anulados ou perdas para os mutuantes.
Códigos como 04 ou 05 são particularmente críticos, pois podem indicar que um contrato de crédito foi rescindido devido a problemas de pagamento ou que o mutuante sofreu uma perda financeira. Os códigos relativos a problemas com cartões de crédito também podem ter um impacto negativo na solvabilidade.
Se existirem tais registos, os bancos examinam geralmente os pedidos de empréstimo com especial cuidado ou rejeitam-nos de imediato. No entanto, a decisão depende sempre da situação financeira global.
Posso obter um empréstimo apesar de ter um código ZEK negativo?
Um empréstimo apesar de um código ZEK negativo é, em princípio, possível, mas depende muito do tipo de entrada e da situação financeira atual. Os bancos verificam sempre vários factores ao mesmo tempo.
Um rendimento estável, um contrato de trabalho a longo prazo e um bom orçamento podem aumentar as hipóteses de aprovação de um empréstimo. A idade de uma entrada também desempenha um papel importante. Um acontecimento mais antigo é frequentemente menos valorizado do que um problema atual.
Em alguns casos, o aconselhamento profissional pode ajudá-lo a avaliar as suas hipóteses de forma mais realista e a preparar melhor o seu pedido de empréstimo.
Verificar a entrada ZEK e compreender as oportunidades de crédito
Durante quanto tempo são armazenados os códigos ZEK?
A duração do armazenamento dos registos ZEK depende do tipo de evento. As consultas de crédito normalmente só permanecem visíveis durante um período limitado, enquanto as entradas relativas a contratos de crédito ou problemas de pagamento podem ser armazenadas durante mais tempo.
Este armazenamento serve para dar aos bancos uma visão geral do comportamento de pagamento anterior de um mutuário. Ao mesmo tempo, os mutuários devem ser protegidos contra o sobre-endividamento, tornando transparentes vários contratos de empréstimo.
Qualquer pessoa que pretenda saber exatamente quais os dados armazenados a seu respeito pode, em qualquer altura, solicitar à ZEK uma auto-divulgação.
As consultas de crédito também são armazenadas no ZEK?
Sim, os pedidos de crédito também são registados no ZEK. Quando uma pessoa solicita um empréstimo, este pedido é registado. Isto permite aos bancos verificar se foram efectuados vários pedidos de crédito num curto espaço de tempo.
Um grande número de pedidos de informação num curto espaço de tempo pode ser um sinal de alerta para os bancos. Estes podem suspeitar que o mutuário está a ter dificuldades em obter financiamento ou que precisa urgentemente de dinheiro. Por isso, faz sentido planear estrategicamente os pedidos de empréstimo e não fazer pedidos a muitos bancos ao mesmo tempo.
Um código ZEK antigo pode afetar as minhas hipóteses de crédito?
Sim, os códigos ZEK mais antigos também podem ter influência na solvabilidade. No entanto, muitas vezes perdem o seu significado com o tempo. Os bancos também têm em conta a data em que um registo foi efectuado.
Se o mutuário tiver atualmente uma situação financeira estável e não existirem problemas de pagamento, um registo antigo pode ter um peso menor. No entanto, faz sentido conhecer a sua própria situação no ZEK e compreender os possíveis registos.
ZEK Switzerland: Entradas, códigos e controlo de crédito
Posso verificar eu próprio os meus códigos ZEK?
Sim, os mutuários podem verificar as suas próprias entradas na ZEK em qualquer altura. Para o efeito, está disponível a chamada auto-divulgação ZEK. Isto permite visualizar todas as informações armazenadas e compreender que dados estão disponíveis sobre uma pessoa.
A auto-divulgação mostra, entre outras coisas:
- Empréstimos actuais
- Consultas de crédito
- Contratos de locação financeira
- Cartões de crédito
- Eventuais problemas de pagamento
O pedido de informação pode ser feito diretamente através do sítio Web oficial do ZEK ser fornecido.
Um código ZEK incorreto pode ser eliminado?
Se uma entrada estiver incorrecta ou desactualizada, pode ser solicitada uma correção. Os bancos são obrigados a corrigir os dados incorrectos. Por conseguinte, é importante verificar regularmente os seus próprios registos.
A auto-divulgação ajuda a detetar possíveis erros. Se for detectado um problema, pode ser solicitada uma revisão ou correção.
Porque é que os bancos verificam o ZEK em cada pedido de empréstimo?
Os bancos são legalmente obrigados a verificar a solvabilidade de um candidato. O objetivo é evitar o incumprimento dos empréstimos e, ao mesmo tempo, proteger os mutuários de um eventual sobre-endividamento.
O ZEK fornece aos bancos uma fonte central de informação sobre os empréstimos existentes e o historial de pagamentos anteriores. Juntamente com os rendimentos, as contas orçamentais e outros factores, esta informação fornece uma imagem completa da situação financeira do candidato.
Outros tópicos sobre códigos ZEK, entradas e oportunidades de crédito
O Códigos ZEK são uma parte importante do controlo de crédito suíço. Se quiser código específico melhor, deve também verificar o nível superior Página de pilares ZEKque Auto-divulgação da ZEK e a página Crédito apesar da entrada ZEK ler. Outras publicações do blogue também podem ajudar, quando se trata de entradas negativas ou de uma possível eliminação.