Influência da ZEK num pedido de empréstimo
Muitas pessoas na Suíça assumem que um empréstimo com uma entrada ZEK é fundamentalmente impossível. No entanto, esta suposição é apenas parcialmente verdadeira. Na prática, depende muito, qual o código ZEK disponível, qual a antiguidade da inscrição e qual a situação financeira global.
O ZEK (Central Office for Credit Information) é um registo central que os bancos utilizam para verificar os pedidos de crédito. Para mais informações sobre o funcionamento e o significado do ZEK, consulte a nossa descrição detalhada do ZEK. ZEK e controlo de crédito na Suíça.
A página de informação oficial da ZEK pode ser consultada aqui
Os mutuários podem também apresentar os seus Auto-divulgação livre pedido.
Explicação da entrada e do crédito da ZEK na Suíça
Quando um empréstimo é possível apesar da ZEK
Uma entrada ZEK não significa automaticamente uma rejeição. O fator decisivo é o tipo de entrada.
Quadro: Probabilidades de obter um empréstimo por código ZEK
| Código ZEK | Significado | Oportunidade de crédito |
|---|---|---|
| 00 | nenhuma entrada | Muito elevado |
| 01 | Empréstimo rescindido | elevado |
| 02 | Empréstimo atual correto | médio |
| 03 | atraso no pagamento | baixo |
| 04 | Contrato anulado | Muito baixo |
| 05 | Perda para o banco | praticamente impossível |
Particularmente importante é a Situação geral do mutuário.
Os bancos efectuam controlos adicionais:
- Rendimento
- Contrato de trabalho
- Contabilidade orçamental
- Registo de cobrança de dívidas
- Empréstimos existentes
Situações típicas da prática
Exemplo 1 - Crédito apesar do código ZEK 02
O Sr. Keller tem um empréstimo automóvel em curso. As prestações são pagas corretamente.
Gostaria de angariar mais 20.000 francos suíços para uma renovação.
Como o empréstimo está a ser tratado corretamente e o rendimento é suficiente, o banco pode aprovar o novo empréstimo.
Exemplo 2 - Crédito após problemas anteriores
A Sra. Müller teve problemas de pagamento há três anos. O código 03 ainda é visível no ZEK.
Hoje, no entanto, ela tem:
- Rendimento estável
- Não há cobranças de dívidas em aberto
- contrato de trabalho permanente
Nestes casos, um empréstimo pode voltar a ser parcialmente possível.
Importância da ZEK para os empréstimos na Suíça
Mais informações sobre a ZEK e o crédito na Suíça
Quem é o Códigos ZEK na Suíça quer compreender, deve também ler a versão completa do Página de visão geral do ZEKque Auto-divulgação da ZEK e a questão para um Crédito apesar da entrada ZEK saber.
Porque é que a auto-revelação faz sentido
Muitos mutuários nem sequer sabem que registos estão armazenados a seu respeito.
O ZEK oferece um Auto-divulgação livre an.
Isto pode pode candidatar-se aqui.
A auto-revelação é visível:
- Empréstimos actuais
- Consultas de crédito
- Contratos de locação financeira
- Cartões de crédito
- Perturbações nos pagamentos
Papel dos peritos credenciados nas entradas ZEK
Um corretor de crédito especializado pode ser crucial, especialmente em situações mais complexas.
análises credxperts:
- entradas ZEK existentes
- Oportunidades de crédito
- bancos adequados
Isto evita rejeições desnecessárias.
Tudo sobre os códigos ZEK e as oportunidades de crédito
FAQ - Entrada na ZEK e oportunidades de crédito na Suíça
Posso obter um empréstimo se tiver uma entrada ZEK?
Sim, um empréstimo é geralmente possível na Suíça apesar de uma inscrição no ZEK. No entanto, o tipo de registo, o chamado código ZEK, e a situação financeira global do requerente são decisivos. Um registo neutro ou positivo - por exemplo, um empréstimo atual que está a ser pago corretamente - não constitui normalmente um problema. A situação torna-se mais difícil com registos negativos, como pagamentos em atraso ou contratos de crédito cancelados.
Para além do ZEK, os bancos verificam sempre vários factores em simultâneo. Estes incluem, em particular, os rendimentos, o emprego, as obrigações existentes e o registo de cobranças. Por conseguinte, um registo no ZEK, por si só, raramente determina a aprovação de um empréstimo, mas faz parte de um controlo de crédito abrangente.
Se quiser avaliar de forma realista as suas possibilidades de crédito, deve primeiro conhecer a sua própria situação no ZEK e, se necessário, solicitar uma auto-divulgação gratuita.
Que códigos ZEK são particularmente críticos para um pedido de empréstimo?
O significado de um registo ZEK depende em grande medida do respetivo código. Códigos como 00 ou 01 são considerados neutros ou mesmo positivos, uma vez que apenas indicam que um empréstimo foi reembolsado corretamente ou que não existe qualquer registo negativo.
Os códigos 03, 04 ou 05, pelo contrário, são mais críticos e indicam problemas de pagamento ou mesmo perdas para o mutuante. Os códigos 04 ou 05, em particular, podem levar os bancos a rejeitar automaticamente um pedido de empréstimo ou a impor condições muito rigorosas.
Na prática, porém, os bancos verificam sempre a data do registo. Um registo antigo, com vários anos, pode ter menos peso do que um pagamento atual em atraso.
Em que medida é que uma entrada ZEK influencia a decisão de crédito?
O registo ZEK é uma das informações de solvabilidade mais importantes para o controlo do crédito na Suíça. Os bancos utilizam estes dados para verificar se um cliente reembolsou os empréstimos de forma fiável no passado ou se surgiram problemas de pagamento.
Um registo positivo pode mesmo reforçar a fiabilidade creditícia, uma vez que mostra que os contratos de crédito já foram concluídos com êxito. Os registos negativos, por outro lado, podem levar os bancos a considerar que existe um risco mais elevado.
No entanto, o registo ZEK é apenas uma parte da verificação global do crédito. Os rendimentos, o cálculo do orçamento de acordo com a lei do crédito ao consumo, a duração do emprego e outros factores também desempenham um papel decisivo.
Como é que o ZEK influencia a aprovação do empréstimo
Um registo ZEK antigo pode aumentar as minhas hipóteses de obter um empréstimo?
Sim, a idade de um registo ZEK pode fazer uma grande diferença. Os bancos distinguem frequentemente os registos actuais dos mais antigos. Se um problema de pagamento ocorreu há vários anos e a situação financeira está agora estável, pode ser possível voltar a conceder um empréstimo.
Um mutuário com um rendimento estável, sem dívidas em curso e com um contrato de trabalho de longa duração tem muito mais hipóteses, mesmo que tenham surgido problemas no passado.
Nestas situações, em particular, faz sentido verificar as suas próprias informações ZEK e avaliar de forma realista a sua capacidade de crédito atual.
Todos os pedidos de crédito são igualmente armazenados na ZEK?
Sim, os pedidos de crédito também são registados no ZEK. Se forem efectuados vários pedidos de crédito num curto espaço de tempo, os bancos podem constatar esse facto. Demasiadas consultas num curto espaço de tempo podem ser interpretadas como um indício de dificuldades financeiras.
Por conseguinte, é aconselhável não apresentar pedidos de empréstimo descoordenados a muitos bancos ao mesmo tempo. Em vez disso, o aconselhamento pode ajudar a apresentar o pedido a credores adequados de uma forma direcionada.
Isto aumenta as hipóteses de aprovação e evita efeitos negativos desnecessários na sua notação de crédito.
Verificar a entrada ZEK e compreender as oportunidades de crédito
Uma entrada ZEK pode ser apagada?
Um registo ZEK não pode ser simplesmente eliminado se estiver correto. Os registos são comunicados pelos bancos e permanecem armazenados durante um determinado período de tempo.
A supressão só é possível se a entrada estiver incorrecta ou desactualizada. Nestes casos, pode ser solicitada uma correção. Por conseguinte, é aconselhável verificar regularmente os seus próprios dados.
Uma auto-divulgação mostra exatamente que informações são armazenadas sobre uma pessoa e se existem erros.
Que papel desempenha o rendimento apesar da entrada na ZEK?
O rendimento é um dos factores mais importantes quando se solicita um empréstimo. Mesmo com uma entrada ZEK abaixo do ideal, um rendimento estável pode aumentar as hipóteses de aprovação de um empréstimo.
Os bancos verificam se o mutuário pode pagar facilmente as prestações mensais, no âmbito da chamada "acessibilidade económica". Para o efeito, é efectuado um cálculo orçamental, tendo em conta o custo de vida, as obrigações existentes e os rendimentos.
Se a margem de manobra financeira for suficiente, pode ser possível obter um empréstimo, apesar das dificuldades anteriores.
Como posso melhorar as minhas hipóteses de obter um empréstimo apesar da entrada no ZEK?
Existem várias formas de melhorar a sua solvabilidade. Acima de tudo, é importante cumprir de forma fiável as obrigações existentes e reduzir as dívidas pendentes.
Uma situação profissional estável também tem um efeito positivo no controlo de crédito. Se trabalha há muito tempo para o mesmo empregador e pode provar que tem um rendimento regular, as suas hipóteses aumentam significativamente.
Também pode ser útil obter uma auto-divulgação antes de solicitar um empréstimo e verificar cuidadosamente a sua própria situação.
Porque é que os bancos recusam empréstimos apesar de uma boa situação financeira?
Por vezes, um empréstimo é recusado apesar de um bom rendimento. O motivo pode ser um registo ZEK negativo que indica problemas de pagamento anteriores.
Os bancos devem cumprir os regulamentos legais e só podem conceder empréstimos se o reembolso for considerado provável. Os registos negativos podem ser um sinal de alerta.
Nestes casos, uma análise pormenorizada da notação de crédito pode ajudar a compreender as causas e a encontrar possíveis soluções.
ZEK Switzerland: Entradas, códigos e controlo de crédito
Devo verificar os meus registos ZEK antes de pedir um empréstimo?
Sim, isto é de facto altamente recomendado. Se conhecer as suas entradas, pode avaliar melhor a forma como os bancos encaram a sua solvabilidade.
Uma auto-divulgação ZEK mostra todos os empréstimos armazenados, contratos de leasing e pedidos de crédito. Isto permite que potenciais problemas sejam reconhecidos numa fase inicial.
Quem se prepara bem para pedir um empréstimo tem geralmente mais hipóteses de obter um bom financiamento.
Outros tópicos sobre códigos ZEK, entradas e oportunidades de crédito
O Códigos ZEK são uma parte importante do controlo de crédito suíço. Se quiser código específico melhor, deve também verificar o nível superior Página de pilares ZEKque Auto-divulgação da ZEK e a página Crédito apesar da entrada ZEK ler. Outras publicações do blogue também podem ajudar, quando se trata de entradas negativas ou de uma possível eliminação.