Comparación de créditos a pesar de un préstamo existente en Suiza: ¿es posible otro préstamo?
Muchos prestatarios suponen que un nuevo préstamo queda automáticamente descartado en cuanto ya existe un préstamo. En la práctica, sin embargo, esto no es cierto. En muchos casos, un préstamo adicional es perfectamente posible, siempre que la situación financiera lo permita.
En Suiza, en particular, los bancos examinan cada solicitud de préstamo individualmente. El factor decisivo es si la carga mensual sigue siendo sostenible a largo plazo. Si hay suficiente margen financiero, es posible que se apruebe un préstamo adicional.
Muchas personas necesitan otro préstamo, por ejemplo para una compra importante, una renovación o para reprogramar préstamos existentes. Una comparación estructurada de préstamos es especialmente útil en estas situaciones.
Sobre la Comparación de créditos se pueden consultar varios bancos al mismo tiempo. Esto permite a los prestatarios ver rápidamente qué ofertas de préstamo están disponibles en ese momento.
Esta comparación ayuda a evitar rechazos innecesarios y a encontrar ofertas de préstamo adecuadas.
Cuando un préstamo es posible a pesar de un préstamo existente
Un préstamo adicional es especialmente posible si la carga mensual sigue siendo asequible. Para ello, los bancos comprueban varios factores.
Los ingresos son un punto importante. Si los ingresos son suficientemente elevados, puede ser posible conceder otro préstamo además del ya existente.
También influye el importe de la cuota del préstamo existente. Si el préstamo existente solo supone una pequeña carga mensual, a menudo se puede integrar un préstamo adicional sin problemas.
Otro factor importante es la solvencia. Si los préstamos anteriores se han reembolsado siempre de forma fiable y no hay anotaciones negativas en el ZEK, aumentan las posibilidades de que se apruebe un préstamo.
Si desea comprobar qué ofertas de préstamo son posibles a pesar de un préstamo existente, puede utilizar la herramienta Comparación de créditos utilizar.
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
Ejemplo: Préstamo a pesar del crédito existente
Muchos prestatarios se preguntan si un préstamo adicional es realista. Un ejemplo muestra cómo evalúan los bancos este tipo de situaciones.
| Ingresos | Cuota del préstamo existente | Posible crédito adicional |
|---|---|---|
| 5.000 CHF | 300 CHF | aprox. 20'000 - 30'000 CHF |
| 6.500 CHF | 400 CHF | aprox. 30'000 - 50'000 CHF |
| 8.000 CHF | 600 CHF | aprox. 60'000 - 90'000 CHF |
Estos valores son sólo ejemplos. El importe real del préstamo depende siempre de la situación financiera individual.
Si desea calcular la cuota potencial de su préstamo, puede utilizar la función Calculadora de crédito Suiza utilizar.
La reprogramación de la deuda como alternativa
En muchos casos, la reprogramación de la deuda puede ser una solución mejor que un préstamo adicional. Se trata de consolidar varios préstamos existentes y sustituirlos por uno nuevo.
La ventaja es que la cuota mensual puede reducirse y a menudo es posible obtener un tipo de interés más favorable.
Sobre todo si los préstamos existentes se suscribieron a tipos de interés elevados, la reprogramación de la deuda puede ahorrar varios miles de francos.
Comparación de préstamos le ayuda a encontrar ofertas de préstamo adecuadas para la reestructuración de deudas.
Papel del ZEK en los préstamos existentes
Si ya existe un préstamo, el ZEK desempeña un papel especialmente importante. El ZEK almacena información sobre los préstamos existentes, los contratos de leasing y las solicitudes de préstamo.
Los bancos comprueban estos datos con cada solicitud de crédito. Si existen varios préstamos o se han realizado muchas consultas de crédito, esto puede influir en la calificación crediticia.
Por lo tanto, tiene sentido no presentar solicitudes de préstamo a muchos bancos al mismo tiempo. Una comparación estructurada de préstamos ayuda a encontrar ofertas de préstamo adecuadas.
Ley de crédito al consumo (KKG) y control de viabilidad
En Suiza, los bancos deben cumplir la Ley de Crédito al Consumo (KKG). Esta ley obliga a los bancos a realizar una comprobación exhaustiva del crédito.
La prueba más importante es la llamada prueba de asequibilidad. Consiste en calcular si un prestatario puede pagar las cuotas mensuales del préstamo a largo plazo.
Si ya existe un préstamo, la cuota del préstamo existente se incluye en este cálculo.
Si desea calcular la cuota potencial de su préstamo, puede utilizar la función Calculadora de crédito Suiza utilizar.
Otros tipos de crédito
En función de la situación, pueden interesar distintos tipos de crédito.
A Crédito personal por ejemplo, ofrece la mayor flexibilidad porque el dinero puede utilizarse libremente.
También un Préstamo para auto puede ser una opción interesante.
Si tiene un Solicite su crédito ahora. puede encontrar más información aquí:
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
Es posible obtener un préstamo a pesar del crédito existente
Un préstamo existente no significa automáticamente que no sea posible conceder más créditos. El factor decisivo es si la carga mensual sigue siendo asequible.
Precisamente por eso merece la pena realizar una comparación de préstamos estructurados. De este modo, se pueden comprobar diferentes bancos y los prestatarios pueden ver rápidamente qué ofertas de préstamo son posibles.
Si desea saber qué ofertas de crédito están disponibles actualmente, puede utilizar la herramienta Comparación de créditos en credxperts.ch.
FAQ - Préstamo a pesar del crédito existente en Suiza
¿Puedo obtener un préstamo a pesar de tener ya uno?
Sí, un préstamo adicional es generalmente posible a pesar de un préstamo existente. El factor decisivo aquí es la llamada sostenibilidad. Los bancos comprueban si los ingresos son suficientes para pagar todas las obligaciones mensuales a largo plazo.
Por ejemplo, si ya tiene una cuota de préstamo de 300 CHF y sus ingresos son suficientemente altos, aún puede ser posible un préstamo adicional. Los bancos tienen en cuenta los ingresos, las obligaciones existentes, los gastos de vivienda y otros factores financieros.
Si desea comprobar qué ofertas de préstamo son posibles a pesar de un préstamo existente, puede utilizar la herramienta Comparación de créditos utilizar:
¿Examinan los bancos los préstamos existentes?
Sí, los bancos comprueban los préstamos existentes a través de diversas fuentes. La base de datos más importante en Suiza es la ZEK (Oficina Central de Información Crediticia).
Allí se almacena información sobre préstamos al consumo, contratos de leasing y solicitudes de crédito. Los bancos utilizan estos datos para evaluar el riesgo de un nuevo préstamo.
Si los préstamos existentes siempre se han pagado correctamente, esto suele tener un efecto positivo en la calificación crediticia.
¿Qué es la reprogramación de deudas?
La reprogramación de deudas significa que varios préstamos existentes se sustituyen por un nuevo préstamo. El nuevo préstamo se utiliza para pagar íntegramente los préstamos anteriores.
La ventaja es que a menudo es posible obtener mejores condiciones. En muchos casos, la cuota mensual del préstamo puede reducirse.
Sobre todo si los préstamos más antiguos se contrajeron a tipos de interés más altos, la reprogramación de la deuda puede ahorrar varios miles de francos.
¿Puedo tener varios préstamos al mismo tiempo?
Sí, en principio es posible tener varios préstamos al mismo tiempo. Sin embargo, es fundamental que la carga mensual total siga siendo asequible.
Los bancos lo examinan en el marco de la Ley de crédito al consumo (KKG)si las cuotas del préstamo pueden pagarse a largo plazo.
Si ya existen varios préstamos, puede tener sentido combinarlos en uno solo.
¿Qué papel desempeñan los ingresos en un segundo préstamo?
Los ingresos son uno de los factores más importantes en la comprobación del crédito. Los bancos utilizan los ingresos para calcular qué cuota mensual del préstamo es asequible.
Cuanto más altos y estables sean los ingresos, más probabilidades habrá de que se apruebe un préstamo adicional.
Una vez que solicite un crédito con nosotros, nos encargaremos de todos los trámites hasta que obtenga la aprobación de su préstamo personal. Esto incluye comparar tasas de interés, hacer consultas con los bancos y garantizar el desembolso sin problemas del crédito deseado. También, incluso después de recibir el dinero, seguiremos siendo su principal punto de contacto para asesoría y cualquier consulta.
¿Es posible recargar un préstamo?
Sí, en muchos casos es posible aumentar el préstamo. Se trata de aumentar un préstamo ya existente.
En lugar de pedir un segundo préstamo, se ajusta el préstamo existente y se aumenta su importe.
Esta solución puede tener sentido si el préstamo existente tiene buenas condiciones.
¿Qué ocurre si se presentan varias solicitudes de préstamo?
Varias solicitudes de crédito en un corto periodo de tiempo pueden tener un impacto negativo en su calificación crediticia. Los bancos suelen ver estas consultas a través del ZEK.
Por lo tanto, tiene sentido no presentar solicitudes de préstamo a muchos bancos de forma descoordinada.
Comparación de préstamos estructurados le ayuda a encontrar ofertas de crédito adecuadas.
¿Qué papel desempeña la Ley de Crédito al Consumo (KKG)?
La Ley de Crédito al Consumo protege a los prestatarios en Suiza contra el sobreendeudamiento. Los bancos están obligados a realizar una comprobación exhaustiva del crédito antes de conceder un préstamo.
Una parte importante de esta comprobación es el cálculo de la asequibilidad. Los bancos deben asegurarse de que los prestatarios puedan pagar sus cuotas mensuales a largo plazo.
¿Puedo obtener un préstamo a pesar del leasing?
Sí, un préstamo adicional también puede ser posible con un contrato de leasing. Sin embargo, la cuota del leasing se tiene en cuenta en la comprobación de la asequibilidad.
Cuanto mayores sean las obligaciones existentes, más influirá en el importe máximo del préstamo.
¿Qué documentos se necesitan para un préstamo?
Los documentos típicos de una solicitud de préstamo son
- Copia del documento de identidad
- nóminas actuales
- Contrato laboral
- Contrato de alquiler o gastos de vivienda
- Documentos fiscales parciales
Estos documentos ayudan a los bancos a evaluar correctamente la situación financiera.
¿Cómo puede mejorar sus posibilidades de obtener otro préstamo?
Hay varios factores que pueden aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo. Entre ellos se incluyen unos ingresos estables, una calificación crediticia limpia y el menor número posible de obligaciones existentes.
Una situación profesional estable también tiene un efecto positivo.
¿Qué tipos de crédito son posibles a pesar del crédito existente?
Muchos prestatarios utilizan un Crédito personalporque puede utilizarse libremente.
También un Préstamo para auto puede ser una opción.
¿Cómo puedo calcular la cuota mensual del préstamo?
Con una calculadora de préstamos se puede calcular una cuota realista. Así podrás calcular rápidamente las cuotas mensuales posibles.
¿Dónde puedo comparar ofertas de préstamo a pesar de tener ya un préstamo?
La forma más fácil es Comparación de créditos estructurados. Esto significa que se pueden comprobar varios bancos al mismo tiempo.
Esta comparación ayuda a encontrar ofertas de préstamo adecuadas y a evitar rechazos innecesarios.
Otros temas para comparar préstamos en Suiza
Utilice las siguientes páginas para aumentar sus posibilidades de aprobación, preparar los documentos correctamente y encontrar los bancos adecuados. Para la mayoría de los usuarios, el Comparación de créditos el camino más rápido hacia mejores condiciones.