Importe máximo de préstamo en Suiza: ¿cuánto crédito es posible?
Muchos prestatarios se preguntan cuál puede ser el importe máximo de un préstamo en Suiza. La respuesta no es tan sencilla porque, a diferencia de otros países, no existe un importe máximo legal fijo.
En Suiza, el importe de un préstamo al consumo depende principalmente del Solvencia off. Los bancos comprueban si el prestatario tiene capacidad financiera para devolver el préstamo.
La base de esta auditoría es la Ley suiza de crédito al consumo (KKG).
Cómo calculan los bancos el importe máximo del préstamo
Con cada solicitud de préstamo, los bancos crean un Cuenta presupuestaria. Se comparan los ingresos y los gastos.
Los factores más importantes son
- Ingreso neto
- Gastos de alquiler
- Coste de la vida
- Seguro de enfermedad
- Seguros
- Préstamos existentes
- Contratos de leasing
Este cálculo muestra de cuánto dinero se dispone cada mes para la cuota de un préstamo.
Más información sobre este cálculo Descúbrelo aquí
Más información sobre la Ley de crédito al consumo
Al realizar una solicitud de pequeño crédito, se realiza previamente un cálculo de presupuesto. En este proceso, el banco analiza sus ingresos y gastos mensuales. La diferencia entre sus ingresos y gastos determina la cantidad del crédito y el plazo que pueden ser apropiados para usted.
La norma de los 36 meses de la Ley de Crédito al Consumo
Una de las normas más importantes del Derecho de crédito suizo es la denominada Norma de los 36 meses.
Esto significa que, en teoría, el prestatario debe ser capaz de devolver el préstamo en un plazo de tres años. 36 meses para reembolsaraunque el tiempo de ejecución real pueda ser significativamente mayor.
Este cálculo conservador garantiza que los prestatarios no sufran una carga excesiva.
Un Explicación detallada de esta norma que puede encontrar aquí
Ejemplo de cálculo de un préstamo según la KKG
Un cliente desea obtener un préstamo para 60.000 CHF récord.
Cálculo KKG:
60’000 / 36
= 1'667 CHF
Por lo tanto, el cálculo presupuestario debe demostrar que se dispone de al menos 1.667 CHF al mes.
Si sólo se dispone de 1.300 CHF, el banco puede no autorizar este préstamo. La solicitud sin embargo, no será rechazada. Si el presupuesto para el importe del préstamo deseado no se materializa, el banco presentará una oferta por el importe que esté disponible de acuerdo con Ley de crédito al consumo está permitido.
Diferencia entre el tipo real y el cálculo de la KKG
Muchos prestatarios se sorprenden de que los bancos trabajen con un cálculo más estricto que la cuota real del préstamo.
Ejemplo de comparación de préstamos
| Monto del crédito | Plazo | tasa real | Tasa KKG |
|---|---|---|---|
| 20.000 CHF | 84 meses | 260 CHF | 555 CHF |
| 40.000 CHF | 84 meses | 520 CHF | 1'111 CHF |
| 60.000 CHF | 84 meses | 780 CHF | 1'667 CHF |
| 80.000 CHF | 84 meses | 1'040 CHF | 2'222 CHF |
Este cálculo se establece en la Ley de Crédito al Consumo.
Más información Ley de crédito al consumo Página.
Importe máximo del préstamo en función de los ingresos
El posible préstamo depende en gran medida de sus ingresos.
Resumen de posibles importes de préstamo
| Ingreso neto | Posible crédito |
|---|---|
| 4.000 CHF | 10'000 - 25'000 CHF |
| 5.000 CHF | 20'000 - 40'000 CHF |
| 6.000 CHF | 40'000 - 70'000 CHF |
| 7.500 CHF | 70.000 - 120.000 CHF |
| 9.000 CHF | 120.000 - 200.000 CHF |
Estos valores son sólo ejemplos, ya que cada banco utiliza sus propios modelos de cálculo.
Al realizar una solicitud de pequeño crédito, se realiza previamente un cálculo de presupuesto. En este proceso, el banco analiza sus ingresos y gastos mensuales. La diferencia entre sus ingresos y gastos determina la cantidad del crédito y el plazo que pueden ser apropiados para usted.
Ejemplo de cálculo presupuestario
Un prestatario gana 6'800 CHF netos.
Cuenta presupuestaria
| Posición | Importe |
|---|---|
| Alquiler | 1'900 CHF |
| Coste de la vida | 1'200 CHF |
| Seguro de enfermedad | 450 CHF |
| Seguros | 200 CHF |
| Impuestos | 850 CHF |
| Renta disponible | 2'200 CHF |
Con este cálculo presupuestario, un préstamo de unos De 70.000 CHF a 80.000 CHF ser posible.
Por qué los bancos ofrecen distintos importes de préstamo
No todos los bancos evalúan las solicitudes de préstamo de la misma manera. Algunos bancos son más conservadores, otros más flexibles.
Las diferencias pueden deberse a
- Modelos internos de riesgo
- Cálculo diferente del coste de la vida
- Valoración de los contratos de arrendamiento financiero
- Valoración de los préstamos existentes
Por esta razón, un préstamo puede ser rechazado por un banco y aprobado por otro.
Por qué credxperts.ch puede facilitar a menudo préstamos de mayor cuantía
Con credxperts.ch nuestros expertos en crédito analizan cada consulta individualmente.
Comprobamos, entre otras cosas:
- Qué bancos son adecuados para determinadas situaciones
- cómo optimizar las obligaciones existentes
- cómo mejorar la contabilidad presupuestaria
Como no utilizamos cálculos de créditos según la Ley de crédito al consumo Suiza especializada sona menudo podemos conseguir mejores ofertas de préstamo y tasas de aprobación más elevadas.
Al realizar una solicitud de pequeño crédito, se realiza previamente un cálculo de presupuesto. En este proceso, el banco analiza sus ingresos y gastos mensuales. La diferencia entre sus ingresos y gastos determina la cantidad del crédito y el plazo que pueden ser apropiados para usted.
Cómo aumentar el importe máximo del préstamo
Hay varias formas de aumentar el importe posible del préstamo.
Sustituir el leasing
Los contratos de arrendamiento financiero reducen significativamente la solvencia.
Reescalonamiento de préstamos existentes
La carga mensual puede reducirse mediante la reprogramación de la deuda.
Optimizar el tiempo de ejecución
Un plazo más largo reduce la cuota mensual.
Calcular opciones de crédito
Si desea saber a cuánto podría ascender un posible préstamo, puede utilizar directamente nuestro Calculadora de presupuesto utilizar.
O directamente a Comparación de créditos iniciar
FAQ - Crédito máximo Suiza
¿Cuál es el importe máximo de préstamo en Suiza?
Muchos bancos conceden préstamos al consumo de hasta 250.000 CHFsiempre que la solvencia sea suficiente.
¿De qué depende el importe del préstamo?
El importe depende de los ingresos, los gastos, las obligaciones existentes y las cuentas del hogar.
¿Por qué los bancos calculan con 36 meses?
Esta norma pretende garantizar que los prestatarios no se vean sobrecargados financieramente.
¿Puedo tener varios préstamos al mismo tiempo?
Sí, siempre que la solvencia sea suficiente.
¿Puede aumentar el importe del préstamo?
Sí, por ejemplo mediante el rescate de contratos de leasing o Reescalonamiento de la deuda préstamos existentes.
Al realizar una solicitud de pequeño crédito, se realiza previamente un cálculo de presupuesto. En este proceso, el banco analiza sus ingresos y gastos mensuales. La diferencia entre sus ingresos y gastos determina la cantidad del crédito y el plazo que pueden ser apropiados para usted.
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